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儋州市

南通市(崇川区、启东市、如皋市、海安市、如东县、海门区、通州区)

永州市(宁远县、双牌县、江永县、道县、东安县、祁阳市、新田县、冷水滩区、江华瑶族自治县、零陵区、蓝山县)

莆田市(荔城区、秀屿区、涵江区、仙游县、城厢区)  滁州市(南谯区、琅琊区、来安县、全椒县、定远县、天长市、凤阳县、明光市)

太原市(阳曲县、尖草坪区、万柏林区、杏花岭区、古交市、小店区、晋源区、迎泽区、清徐县、娄烦县)

株洲市(石峰区、炎陵县、攸县、荷塘区、芦淞区、渌口区、醴陵市、天元区、茶陵县)

荆门市(沙洋县、钟祥市、京山市、东宝区、掇刀区)

威海市(环翠区、文登区、荣成市、乳山市)  济源市

滨州市(博兴县、无棣县、阳信县、滨城区、沾化区、惠民县、邹平市)

六盘水市(钟山区、盘州市、水城区、六枝特区)

孝感市(大悟县、云梦县、应城市、孝昌县、安陆市、汉川市、孝南区)

兴安盟(乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、突泉县、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗)

三门峡市(湖滨区、灵宝市、陕州区、渑池县、卢氏县、义马市)

临沂市(河东区、兰陵县、罗庄区、平邑县、莒南县、兰山区、郯城县、临沭县、蒙阴县、沂南县、费县、沂水县)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

梧州市(蒙山县、长洲区、龙圩区、岑溪市、苍梧县、藤县、万秀区)

丽江市(古城区、宁蒗彝族自治县、华坪县、玉龙纳西族自治县、永胜县)

海口市(龙华区、琼山区、美兰区、秀英区)

巴中市(平昌县、巴州区、南江县、通江县、恩阳区)

果洛藏族自治州(达日县、班玛县、久治县、甘德县、玛多县、玛沁县)

黔东南苗族侗族自治州(丹寨县、镇远县、榕江县、岑巩县、从江县、台江县、三穗县、黎平县、剑河县、雷山县、黄平县、锦屏县、凯里市、施秉县、天柱县、麻江县)

承德市(隆化县、鹰手营子矿区、宽城满族自治县、丰宁满族自治县、双滦区、双桥区、承德县、平泉市、围场满族蒙古族自治县、滦平县、兴隆县)

日照市(五莲县、莒县、东港区、岚山区)

宁波市(慈溪市、宁海县、余姚市、象山县、江北区、镇海区、北仑区、奉化区、鄞州区、海曙区)

绥化市(望奎县、北林区、兰西县、肇东市、明水县、绥棱县、青冈县、安达市、庆安县、海伦市)

汉中市(镇巴县、南郑区、西乡县、宁强县、勉县、佛坪县、汉台区、城固县、略阳县、洋县、留坝县)

宜春市(靖安县、万载县、袁州区、宜丰县、樟树市、高安市、铜鼓县、上高县、奉新县、丰城市)

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甘南藏族自治州(临潭县、合作市、迭部县、卓尼县、舟曲县、玛曲县、碌曲县、夏河县)

银川市(灵武市、兴庆区、永宁县、西夏区、金凤区、贺兰县)

枣庄市(市中区、滕州市、台儿庄区、薛城区、峄城区、山亭区)

邢台市(清河县、襄都区、南和区、临西县、隆尧县、沙河市、广宗县、任泽区、巨鹿县、威县、柏乡县、平乡县、新河县、临城县、宁晋县、信都区、南宫市、内丘县)  营口市(老边区、鲅鱼圈区、大石桥市、站前区、西市区、盖州市)

连云港市(灌南县、连云区、赣榆区、海州区、东海县、灌云县)

秦皇岛市(海港区、青龙满族自治县、抚宁区、卢龙县、北戴河区、昌黎县、山海关区)

洛阳市(栾川县、汝阳县、老城区、宜阳县、瀍河回族区、新安县、洛龙区、涧西区、伊川县、西工区、嵩县、偃师区、孟津区、洛宁县)鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)

岳阳市(岳阳楼区、岳阳县、临湘市、云溪区、君山区、汨罗市、华容县、湘阴县、平江县)  唐山市(开平区、滦南县、遵化市、路北区、玉田县、丰南区、路南区、迁西县、乐亭县、丰润区、迁安市、古冶区、曹妃甸区、滦州市)

贵港市(覃塘区、桂平市、平南县、港南区、港北区)

吕梁市(方山县、兴县、汾阳市、孝义市、文水县、离石区、石楼县、交城县、岚县、中阳县、交口县、临县、柳林县)

亳州市(利辛县、涡阳县、谯城区、蒙城县)潍坊市(临朐县、青州市、昌邑市、坊子区、潍城区、高密市、安丘市、诸城市、寒亭区、寿光市、奎文区、昌乐县)

上海市(杨浦区、虹口区、静安区、长宁区、金山区、奉贤区、闵行区、嘉定区、宝山区、普陀区、松江区、崇明区、浦东新区、青浦区、徐汇区、黄浦区)

抚顺市(清原满族自治县、东洲区、望花区、顺城区、新宾满族自治县、新抚区、抚顺县)

恩施土家族苗族自治州(来凤县、咸丰县、恩施市、鹤峰县、巴东县、利川市、宣恩县、建始县)

周口市(西华县、商水县、淮阳区、太康县、扶沟县、鹿邑县、项城市、川汇区、沈丘县、郸城县)

驻马店市(新蔡县、泌阳县、遂平县、驿城区、平舆县、正阳县、上蔡县、西平县、汝南县、确山县)

肇庆市(端州区、怀集县、高要区、封开县、广宁县、鼎湖区、德庆县、四会市)

咸宁市(咸安区、赤壁市、通山县、崇阳县、嘉鱼县、通城县)

梅州市(兴宁市、大埔县、蕉岭县、丰顺县、平远县、五华县、梅江区、梅县区)

东莞市

佳木斯市(同江市、富锦市、东风区、桦南县、郊区、前进区、汤原县、向阳区、抚远市、桦川县)

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张掖市(甘州区、民乐县、高台县、肃南裕固族自治县、临泽县、山丹县)

北海市(海城区、铁山港区、合浦县、银海区)

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淮南市(凤台县、八公山区、大通区、潘集区、谢家集区、田家庵区、寿县)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。