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宝鸡市(凤县、眉县、凤翔区、扶风县、岐山县、太白县、渭滨区、千阳县、金台区、麟游县、陈仓区、陇县)

赤峰市(松山区、宁城县、林西县、巴林左旗、巴林右旗、克什克腾旗、阿鲁科尔沁旗、红山区、元宝山区、翁牛特旗、喀喇沁旗、敖汉旗)

宁德市(蕉城区、霞浦县、古田县、周宁县、寿宁县、福安市、柘荣县、福鼎市、屏南县)

惠州市(龙门县、惠阳区、惠城区、博罗县、惠东县)  湖州市(德清县、南浔区、长兴县、安吉县、吴兴区)

北京市(门头沟区、朝阳区、顺义区、通州区、石景山区、大兴区、丰台区、东城区、海淀区、怀柔区、平谷区、密云区、房山区、昌平区、西城区、延庆区)

陇南市(宕昌县、成县、徽县、武都区、文县、两当县、礼县、西和县、康县)

昌吉回族自治州(昌吉市、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、呼图壁县、奇台县、玛纳斯县、阜康市)

晋中市(平遥县、寿阳县、左权县、介休市、灵石县、榆次区、昔阳县、太谷区、和顺县、祁县、榆社县)  衡阳市(祁东县、石鼓区、衡山县、常宁市、南岳区、耒阳市、衡阳县、衡东县、珠晖区、蒸湘区、雁峰区、衡南县)

吉安市(青原区、永新县、泰和县、遂川县、新干县、井冈山市、吉水县、安福县、永丰县、万安县、峡江县、吉安县、吉州区)

信阳市(新县、潢川县、平桥区、商城县、浉河区、息县、淮滨县、罗山县、光山县、固始县)

齐齐哈尔市(梅里斯达斡尔族区、碾子山区、铁锋区、龙沙区、拜泉县、富拉尔基区、克山县、克东县、泰来县、龙江县、讷河市、昂昂溪区、甘南县、富裕县、建华区、依安县)

新乡市(凤泉区、卫滨区、延津县、封丘县、长垣市、红旗区、卫辉市、获嘉县、牧野区、原阳县、新乡县、辉县市)

保定市(曲阳县、涿州市、涞源县、易县、安国市、满城区、定州市、莲池区、高碑店市、涞水县、唐县、徐水区、望都县、容城县、竞秀区、高阳县、阜平县、博野县、定兴县、蠡县、雄县、清苑区、顺平县、安新县)

邯郸市(武安市、曲周县、大名县、肥乡区、临漳县、馆陶县、涉县、成安县、魏县、广平县、永年区、丛台区、复兴区、鸡泽县、磁县、邱县、邯山区、峰峰矿区)

铜陵市(郊区、铜官区、枞阳县、义安区)

烟台市(栖霞市、牟平区、龙口市、莱山区、莱阳市、莱州市、招远市、海阳市、蓬莱区、芝罘区、福山区)

徐州市(泉山区、贾汪区、铜山区、睢宁县、沛县、鼓楼区、云龙区、邳州市、丰县、新沂市)

宜春市(樟树市、万载县、袁州区、丰城市、上高县、靖安县、高安市、奉新县、宜丰县、铜鼓县)

九江市(瑞昌市、修水县、湖口县、都昌县、永修县、濂溪区、德安县、庐山市、柴桑区、彭泽县、武宁县、浔阳区、共青城市)

阳江市(江城区、阳西县、阳东区、阳春市)

遵义市(道真仡佬族苗族自治县、湄潭县、余庆县、桐梓县、播州区、赤水市、仁怀市、务川仡佬族苗族自治县、正安县、凤冈县、汇川区、红花岗区、绥阳县、习水县)

漳州市(漳浦县、长泰区、平和县、东山县、云霄县、龙海区、华安县、诏安县、龙文区、芗城区、南靖县)

梧州市(藤县、长洲区、万秀区、蒙山县、龙圩区、岑溪市、苍梧县)

淮安市(清江浦区、洪泽区、淮安区、淮阴区、金湖县、涟水县、盱眙县)

广元市(旺苍县、朝天区、青川县、苍溪县、利州区、昭化区、剑阁县)

哈尔滨市(延寿县、巴彦县、道里区、双城区、五常市、通河县、木兰县、宾县、尚志市、方正县、道外区、南岗区、松北区、阿城区、香坊区、呼兰区、平房区、依兰县)

晋城市(城区、陵川县、泽州县、阳城县、沁水县、高平市)

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仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)

黔南布依族苗族自治州(瓮安县、贵定县、福泉市、惠水县、都匀市、长顺县、三都水族自治县、独山县、龙里县、平塘县、罗甸县、荔波县)

黄山市(屯溪区、黄山区、黟县、祁门县、休宁县、歙县、徽州区)

临汾市(隰县、大宁县、襄汾县、洪洞县、汾西县、吉县、翼城县、古县、蒲县、浮山县、霍州市、乡宁县、尧都区、永和县、安泽县、侯马市、曲沃县)  邵阳市(双清区、城步苗族自治县、绥宁县、邵阳县、北塔区、洞口县、邵东市、新宁县、新邵县、武冈市、隆回县、大祥区)

西藏自治区

阿克苏地区(乌什县、沙雅县、阿克苏市、阿瓦提县、新和县、库车市、柯坪县、拜城县、温宿县)

延边朝鲜族自治州(珲春市、安图县、敦化市、龙井市、汪清县、图们市、和龙市、延吉市)淮南市(大通区、潘集区、田家庵区、谢家集区、八公山区、凤台县、寿县)

南宁市(兴宁区、邕宁区、良庆区、宾阳县、武鸣区、隆安县、上林县、青秀区、马山县、江南区、西乡塘区、横州市)  怀化市(新晃侗族自治县、沅陵县、靖州苗族侗族自治县、麻阳苗族自治县、溆浦县、中方县、辰溪县、通道侗族自治县、洪江市、鹤城区、会同县、芷江侗族自治县)

广西壮族自治区

清远市(阳山县、连南瑶族自治县、清新区、佛冈县、清城区、英德市、连州市、连山壮族瑶族自治县)

焦作市(中站区、武陟县、马村区、山阳区、修武县、解放区、博爱县、沁阳市、孟州市、温县)防城港市(港口区、防城区、东兴市、上思县)

泸州市(古蔺县、江阳区、纳溪区、合江县、泸县、叙永县、龙马潭区)

伊春市(友好区、汤旺县、南岔县、伊美区、乌翠区、金林区、铁力市、丰林县、嘉荫县、大箐山县)

资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)

驻马店市(西平县、遂平县、上蔡县、汝南县、正阳县、驿城区、平舆县、新蔡县、确山县、泌阳县)

庆阳市(镇原县、庆城县、正宁县、宁县、华池县、西峰区、环县、合水县)

中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)

贵阳市(息烽县、乌当区、白云区、清镇市、南明区、花溪区、云岩区、观山湖区、修文县、开阳县)

黄石市(下陆区、黄石港区、铁山区、西塞山区、大冶市、阳新县)

南阳市(西峡县、方城县、宛城区、淅川县、镇平县、内乡县、桐柏县、社旗县、新野县、南召县、唐河县、邓州市、卧龙区)

武汉市(洪山区、江岸区、东西湖区、江夏区、硚口区、新洲区、黄陂区、武昌区、汉阳区、蔡甸区、江汉区、青山区、汉南区)

上饶市(广丰区、婺源县、余干县、横峰县、万年县、信州区、鄱阳县、铅山县、弋阳县、玉山县、德兴市、广信区)

东莞市

柳州市(柳江区、柳南区、鱼峰区、融安县、柳城县、融水苗族自治县、鹿寨县、城中区、柳北区、三江侗族自治县)

乐山市(夹江县、峨边彝族自治县、五通桥区、马边彝族自治县、金口河区、沐川县、市中区、井研县、峨眉山市、沙湾区、犍为县)

常州市(天宁区、武进区、金坛区、溧阳市、新北区、钟楼区)

淄博市(高青县、周村区、沂源县、张店区、淄川区、桓台县、临淄区、博山区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。