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全国服务区域：
洛阳市(伊川县、嵩县、涧西区、瀍河回族区、孟津区、洛龙区、老城区、宜阳县、西工区、栾川县、偃师区、汝阳县、新安县、洛宁县)
铁岭市(铁岭县、清河区、开原市、昌图县、西丰县、银州区、调兵山市)
七台河市(新兴区、勃利县、茄子河区、桃山区)
新疆维吾尔自治区
林芝市(朗县、波密县、工布江达县、米林市、察隅县、巴宜区、墨脱县)
莆田市(仙游县、秀屿区、城厢区、涵江区、荔城区)
烟台市(招远市、莱阳市、龙口市、莱山区、蓬莱区、海阳市、莱州市、牟平区、栖霞市、芝罘区、福山区)
黄石市(阳新县、大冶市、铁山区、西塞山区、下陆区、黄石港区)
衢州市(常山县、衢江区、柯城区、开化县、江山市、龙游县)
汕头市(南澳县、潮阳区、龙湖区、金平区、潮南区、濠江区、澄海区)
随州市(随县、广水市、曾都区)
承德市(宽城满族自治县、鹰手营子矿区、隆化县、滦平县、兴隆县、丰宁满族自治县、双桥区、平泉市、承德县、围场满族蒙古族自治县、双滦区)
遵义市(湄潭县、汇川区、习水县、凤冈县、桐梓县、务川仡佬族苗族自治县、余庆县、正安县、赤水市、红花岗区、播州区、绥阳县、仁怀市、道真仡佬族苗族自治县)
呼伦贝尔市(满洲里市、扎赉诺尔区、根河市、新巴尔虎右旗、新巴尔虎左旗、陈巴尔虎旗、牙克石市、鄂温克族自治旗、扎兰屯市、鄂伦春自治旗、海拉尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、额尔古纳市、阿荣旗)
新余市(渝水区、分宜县)
巴彦淖尔市(杭锦后旗、五原县、乌拉特中旗、临河区、乌拉特前旗、乌拉特后旗、磴口县)
双鸭山市(饶河县、岭东区、友谊县、宝山区、尖山区、宝清县、集贤县、四方台区)
吴忠市(青铜峡市、红寺堡区、利通区、同心县、盐池县)
定西市(岷县、渭源县、通渭县、漳县、陇西县、安定区、临洮县)
乌兰察布市(丰镇市、凉城县、集宁区、商都县、察哈尔右翼后旗、四子王旗、察哈尔右翼前旗、卓资县、化德县、兴和县、察哈尔右翼中旗)
南昌市(安义县、东湖区、进贤县、青云谱区、新建区、红谷滩区、西湖区、青山湖区、南昌县)
益阳市(桃江县、资阳区、沅江市、南县、赫山区、安化县)
东营市(利津县、垦利区、广饶县、东营区、河口区)
黔东南苗族侗族自治州(黄平县、丹寨县、黎平县、台江县、岑巩县、麻江县、剑河县、榕江县、锦屏县、天柱县、三穗县、凯里市、从江县、施秉县、镇远县、雷山县)
曲靖市(沾益区、富源县、会泽县、马龙区、宣威市、陆良县、师宗县、麒麟区、罗平县)
丹东市(东港市、元宝区、振兴区、宽甸满族自治县、凤城市、振安区)
吉安市(安福县、吉州区、峡江县、吉安县、吉水县、万安县、井冈山市、泰和县、永新县、遂川县、青原区、新干县、永丰县)
怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、福贡县、兰坪白族普米族自治县、泸水市)
延边朝鲜族自治州(珲春市、延吉市、敦化市、图们市、龙井市、汪清县、和龙市、安图县)
锦州市(凌海市、义县、凌河区、太和区、北镇市、古塔区、黑山县)
锡林郭勒盟(正镶白旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、太仆寺旗、二连浩特市、多伦县、阿巴嘎旗、镶黄旗、锡林浩特市、西乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、正蓝旗)
怀化市(溆浦县、洪江市、麻阳苗族自治县、靖州苗族侗族自治县、新晃侗族自治县、沅陵县、芷江侗族自治县、鹤城区、辰溪县、会同县、通道侗族自治县、中方县)
乐山市(沐川县、市中区、金口河区、五通桥区、夹江县、峨眉山市、沙湾区、峨边彝族自治县、马边彝族自治县、井研县、犍为县)
临夏回族自治州(临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、广河县、东乡族自治县、临夏市、康乐县、和政县)
厦门市(集美区、思明区、海沧区、同安区、翔安区、湖里区)
庆阳市(环县、西峰区、华池县、正宁县、合水县、宁县、庆城县、镇原县)
广州市(越秀区、荔湾区、白云区、海珠区、花都区、南沙区、增城区、番禺区、天河区、黄埔区、从化区)
牡丹江市(阳明区、穆棱市、东宁市、林口县、海林市、宁安市、东安区、西安区、爱民区、绥芬河市)
阜阳市(太和县、颍州区、颍东区、颍泉区、颍上县、界首市、临泉县、阜南县)
果洛藏族自治州(玛多县、久治县、班玛县、甘德县、达日县、玛沁县)
贺州市(昭平县、富川瑶族自治县、钟山县、平桂区、八步区)
仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)
抚顺市(新宾满族自治县、抚顺县、东洲区、望花区、顺城区、新抚区、清原满族自治县)
南充市(西充县、高坪区、顺庆区、阆中市、仪陇县、营山县、蓬安县、嘉陵区、南部县)
鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)
无锡市(滨湖区、惠山区、梁溪区、新吴区、锡山区、宜兴市、江阴市)
芜湖市(南陵县、湾沚区、鸠江区、繁昌区、无为市、镜湖区、弋江区)
景德镇市(珠山区、昌江区、浮梁县、乐平市)
贵阳市(白云区、观山湖区、南明区、花溪区、修文县、息烽县、乌当区、云岩区、清镇市、开阳县)
南平市(武夷山市、延平区、顺昌县、政和县、建瓯市、松溪县、光泽县、邵武市、建阳区、浦城县)
运城市(芮城县、永济市、绛县、万荣县、平陆县、河津市、稷山县、新绛县、夏县、垣曲县、临猗县、盐湖区、闻喜县)
白山市(浑江区、抚松县、长白朝鲜族自治县、临江市、江源区、靖宇县)
本溪市(本溪满族自治县、平山区、桓仁满族自治县、溪湖区、南芬区、明山区)
百色市(平果市、乐业县、隆林各族自治县、田东县、那坡县、右江区、德保县、凌云县、田阳区、田林县、西林县、靖西市)
合肥市(包河区、肥东县、长丰县、庐江县、瑶海区、蜀山区、巢湖市、庐阳区、肥西县)
宣城市(泾县、宣州区、宁国市、旌德县、郎溪县、广德市、绩溪县)
楚雄彝族自治州(双柏县、大姚县、姚安县、武定县、禄丰市、牟定县、元谋县、楚雄市、永仁县、南华县)
临沂市(罗庄区、费县、兰陵县、沂南县、沂水县、蒙阴县、河东区、兰山区、莒南县、临沭县、平邑县、郯城县)
中山市
菏泽市(牡丹区、东明县、郓城县、鄄城县、成武县、单县、曹县、定陶区、巨野县)
鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)
淮南市(凤台县、谢家集区、大通区、田家庵区、寿县、八公山区、潘集区)
新乡市(卫辉市、延津县、牧野区、卫滨区、凤泉区、长垣市、原阳县、获嘉县、辉县市、新乡县、红旗区、封丘县)
三门峡市(义马市、陕州区、灵宝市、湖滨区、卢氏县、渑池县)
盐城市(射阳县、阜宁县、东台市、大丰区、建湖县、盐都区、亭湖区、滨海县、响水县)
金昌市(金川区、永昌县)
昌吉回族自治州(阜康市、奇台县、木垒哈萨克自治县、呼图壁县、玛纳斯县、吉木萨尔县、昌吉市)
遂宁市(船山区、大英县、蓬溪县、安居区、射洪市)
宁波市(鄞州区、宁海县、象山县、北仑区、慈溪市、奉化区、镇海区、海曙区、余姚市、江北区)
濮阳市(范县、清丰县、南乐县、华龙区、台前县、濮阳县)
资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)
白城市(洮北区、通榆县、大安市、洮南市、镇赉县)
亳州市(利辛县、涡阳县、蒙城县、谯城区)
张掖市(高台县、甘州区、临泽县、民乐县、肃南裕固族自治县、山丹县)
广西壮族自治区
中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)
玉树藏族自治州(囊谦县、称多县、玉树市、杂多县、曲麻莱县、治多县)
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唐山市(迁安市、路北区、乐亭县、开平区、迁西县、滦州市、遵化市、曹妃甸区、丰润区、玉田县、滦南县、丰南区、古冶区、路南区)
萍乡市(莲花县、芦溪县、上栗县、安源区、湘东区)
安康市(旬阳市、白河县、岚皋县、汉滨区、平利县、宁陕县、镇坪县、石泉县、紫阳县、汉阴县)
21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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