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全国服务区域：
大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)
怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、福贡县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市)
锦州市(义县、凌海市、黑山县、古塔区、凌河区、太和区、北镇市)
梧州市(龙圩区、蒙山县、苍梧县、长洲区、万秀区、藤县、岑溪市)
雅安市(天全县、芦山县、汉源县、荥经县、石棉县、名山区、宝兴县、雨城区)
吉林市(昌邑区、蛟河市、船营区、磐石市、丰满区、舒兰市、永吉县、桦甸市、龙潭区)
佛山市(禅城区、顺德区、高明区、三水区、南海区)
淮安市(洪泽区、涟水县、淮安区、淮阴区、清江浦区、金湖县、盱眙县)
泰安市(泰山区、新泰市、宁阳县、岱岳区、肥城市、东平县)
桂林市(资源县、灌阳县、七星区、雁山区、平乐县、兴安县、恭城瑶族自治县、全州县、象山区、阳朔县、龙胜各族自治县、荔浦市、临桂区、秀峰区、叠彩区、永福县、灵川县)
西藏自治区
巴彦淖尔市(乌拉特前旗、乌拉特后旗、乌拉特中旗、五原县、临河区、杭锦后旗、磴口县)
马鞍山市(当涂县、含山县、雨山区、博望区、和县、花山区)
贵港市(港南区、港北区、平南县、桂平市、覃塘区)
宁夏回族自治区
眉山市(丹棱县、彭山区、东坡区、仁寿县、青神县、洪雅县)
常德市(津市市、武陵区、安乡县、汉寿县、澧县、石门县、鼎城区、桃源县、临澧县)
宜昌市(长阳土家族自治县、宜都市、远安县、五峰土家族自治县、猇亭区、夷陵区、枝江市、点军区、西陵区、兴山县、当阳市、伍家岗区、秭归县)
景德镇市(昌江区、乐平市、浮梁县、珠山区)
朔州市(平鲁区、应县、怀仁市、朔城区、右玉县、山阴县)
定西市(岷县、临洮县、漳县、渭源县、安定区、通渭县、陇西县)
三明市(清流县、大田县、宁化县、沙县区、尤溪县、泰宁县、三元区、明溪县、建宁县、永安市、将乐县)
三沙市(南沙区、西沙区)
郴州市(苏仙区、汝城县、永兴县、资兴市、北湖区、桂阳县、临武县、宜章县、嘉禾县、桂东县、安仁县)
普洱市(江城哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景东彝族自治县、墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、思茅区)
铁岭市(西丰县、昌图县、铁岭县、银州区、开原市、调兵山市、清河区)
洛阳市(宜阳县、老城区、洛宁县、涧西区、孟津区、伊川县、洛龙区、栾川县、西工区、偃师区、新安县、汝阳县、瀍河回族区、嵩县)
天水市(张家川回族自治县、清水县、秦安县、甘谷县、武山县、秦州区、麦积区)
江门市(新会区、江海区、蓬江区、开平市、鹤山市、台山市、恩平市)
张家界市(永定区、武陵源区、慈利县、桑植县)
郑州市(二七区、惠济区、中牟县、荥阳市、金水区、登封市、管城回族区、新密市、新郑市、中原区、巩义市、上街区)
菏泽市(牡丹区、单县、郓城县、巨野县、定陶区、鄄城县、东明县、成武县、曹县)
昌都市(类乌齐县、丁青县、左贡县、察雅县、八宿县、江达县、卡若区、芒康县、贡觉县、边坝县、洛隆县)
昆明市(安宁市、宜良县、呈贡区、石林彝族自治县、盘龙区、西山区、寻甸回族彝族自治县、嵩明县、官渡区、富民县、东川区、禄劝彝族苗族自治县、晋宁区、五华区)
来宾市(武宣县、象州县、忻城县、金秀瑶族自治县、兴宾区、合山市)
南宁市(隆安县、邕宁区、良庆区、西乡塘区、上林县、武鸣区、江南区、宾阳县、青秀区、横州市、马山县、兴宁区)
榆林市(横山区、榆阳区、定边县、吴堡县、府谷县、绥德县、神木市、子洲县、清涧县、米脂县、靖边县、佳县)
晋城市(城区、泽州县、高平市、陵川县、沁水县、阳城县)
兰州市(永登县、红古区、西固区、安宁区、城关区、七里河区、皋兰县、榆中县)
玉林市(北流市、容县、玉州区、陆川县、博白县、兴业县、福绵区)
南充市(南部县、营山县、高坪区、仪陇县、蓬安县、嘉陵区、顺庆区、阆中市、西充县)
庆阳市(合水县、华池县、宁县、庆城县、正宁县、镇原县、环县、西峰区)
丽江市(玉龙纳西族自治县、古城区、宁蒗彝族自治县、永胜县、华坪县)
甘南藏族自治州(夏河县、合作市、卓尼县、临潭县、玛曲县、迭部县、舟曲县、碌曲县)
驻马店市(汝南县、泌阳县、确山县、新蔡县、上蔡县、平舆县、驿城区、西平县、遂平县、正阳县)
三门峡市(陕州区、灵宝市、义马市、渑池县、湖滨区、卢氏县)
四平市(铁西区、梨树县、伊通满族自治县、铁东区、双辽市)
随州市(曾都区、广水市、随县)
伊春市(友好区、汤旺县、嘉荫县、乌翠区、铁力市、金林区、丰林县、南岔县、大箐山县、伊美区)
阿坝藏族羌族自治州(阿坝县、壤塘县、金川县、若尔盖县、黑水县、理县、茂县、马尔康市、松潘县、汶川县、红原县、小金县、九寨沟县)
邵阳市(新邵县、新宁县、隆回县、北塔区、大祥区、邵东市、邵阳县、双清区、武冈市、绥宁县、洞口县、城步苗族自治县)
塔城地区(裕民县、乌苏市、塔城市、托里县、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市)
通辽市(库伦旗、科尔沁区、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗、科尔沁左翼中旗、开鲁县、霍林郭勒市、奈曼旗)
临沧市(临翔区、云县、凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县、沧源佤族自治县、耿马傣族佤族自治县、镇康县)
海口市(美兰区、龙华区、秀英区、琼山区)
济南市(市中区、商河县、长清区、天桥区、历城区、章丘区、济阳区、钢城区、历下区、槐荫区、平阴县、莱芜区)
汕尾市(海丰县、城区、陆河县、陆丰市)
楚雄彝族自治州(双柏县、牟定县、元谋县、南华县、大姚县、姚安县、永仁县、武定县、楚雄市、禄丰市)
淄博市(临淄区、博山区、沂源县、周村区、桓台县、淄川区、高青县、张店区)
唐山市(迁西县、路南区、丰南区、曹妃甸区、滦南县、迁安市、古冶区、路北区、滦州市、玉田县、乐亭县、开平区、丰润区、遵化市)
舟山市(岱山县、定海区、普陀区、嵊泗县)
喀什地区(塔什库尔干塔吉克自治县、莎车县、伽师县、岳普湖县、麦盖提县、喀什市、泽普县、疏附县、叶城县、疏勒县、巴楚县、英吉沙县)
宁波市(镇海区、海曙区、象山县、慈溪市、北仑区、余姚市、鄞州区、奉化区、江北区、宁海县)
吴忠市(红寺堡区、青铜峡市、利通区、同心县、盐池县)
揭阳市(普宁市、惠来县、揭东区、榕城区、揭西县)
玉树藏族自治州(杂多县、治多县、称多县、玉树市、囊谦县、曲麻莱县)
岳阳市(云溪区、岳阳县、临湘市、君山区、汨罗市、平江县、华容县、湘阴县、岳阳楼区)
广安市(前锋区、广安区、邻水县、武胜县、华蓥市、岳池县)
哈尔滨市(双城区、南岗区、道外区、宾县、巴彦县、尚志市、阿城区、香坊区、方正县、木兰县、道里区、平房区、五常市、延寿县、呼兰区、依兰县、通河县、松北区)
百色市(那坡县、平果市、凌云县、田东县、右江区、靖西市、隆林各族自治县、田林县、德保县、西林县、乐业县、田阳区)
贺州市(昭平县、八步区、平桂区、钟山县、富川瑶族自治县)
辽源市(东丰县、龙山区、西安区、东辽县)
长春市(公主岭市、二道区、农安县、德惠市、绿园区、九台区、南关区、宽城区、朝阳区、榆树市、双阳区)
焦作市(温县、沁阳市、博爱县、修武县、马村区、山阳区、孟州市、武陟县、解放区、中站区)
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泰州市(海陵区、兴化市、高港区、姜堰区、泰兴市、靖江市)
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宣城市(广德市、泾县、宁国市、绩溪县、宣州区、旌德县、郎溪县)
泉州市(南安市、鲤城区、洛江区、泉港区、金门县、晋江市、丰泽区、石狮市、永春县、惠安县、德化县、安溪县)
●本报记者石诗语
近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。
前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。
业绩承压
数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。
谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。
此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”
净息差、资产质量存隐忧
山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。
金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。
对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”
此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。
“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”
“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。
山西省财政厅为实际控制人
今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。
山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。
记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。
据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。
山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。
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