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河池市(巴马瑶族自治县、金城江区、南丹县、凤山县、大化瑶族自治县、环江毛南族自治县、天峨县、东兰县、宜州区、都安瑶族自治县、罗城仫佬族自治县)

梅州市(蕉岭县、兴宁市、梅县区、五华县、梅江区、丰顺县、平远县、大埔县)

贵港市(港南区、覃塘区、港北区、桂平市、平南县)

定西市(安定区、漳县、岷县、通渭县、渭源县、陇西县、临洮县)  西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)

拉萨市(曲水县、当雄县、尼木县、墨竹工卡县、达孜区、林周县、城关区、堆龙德庆区)

长春市(农安县、绿园区、公主岭市、九台区、二道区、双阳区、朝阳区、德惠市、宽城区、榆树市、南关区)

雅安市(天全县、荥经县、雨城区、芦山县、石棉县、汉源县、宝兴县、名山区)保山市(腾冲市、施甸县、隆阳区、昌宁县、龙陵县)

梧州市(岑溪市、苍梧县、长洲区、藤县、万秀区、龙圩区、蒙山县)  博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、阿拉山口市、精河县、温泉县)

合肥市(肥东县、庐江县、蜀山区、肥西县、长丰县、瑶海区、巢湖市、包河区、庐阳区)

常德市(安乡县、澧县、鼎城区、桃源县、临澧县、武陵区、津市市、汉寿县、石门县)

苏州市(姑苏区、张家港市、吴中区、相城区、虎丘区、常熟市、昆山市、太仓市、吴江区)

宿迁市(沭阳县、泗阳县、宿城区、宿豫区、泗洪县)

赤峰市(喀喇沁旗、巴林左旗、松山区、红山区、元宝山区、巴林右旗、翁牛特旗、阿鲁科尔沁旗、敖汉旗、林西县、克什克腾旗、宁城县)

上海市(黄浦区、浦东新区、闵行区、金山区、虹口区、奉贤区、青浦区、普陀区、嘉定区、徐汇区、杨浦区、宝山区、松江区、长宁区、崇明区、静安区)

玉树藏族自治州(曲麻莱县、玉树市、称多县、囊谦县、治多县、杂多县)

廊坊市(大城县、安次区、香河县、固安县、永清县、三河市、霸州市、大厂回族自治县、文安县、广阳区)

新疆维吾尔自治区

巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、库尔勒市、博湖县、轮台县、且末县、和硕县、尉犁县、若羌县、和静县)

营口市(鲅鱼圈区、大石桥市、西市区、站前区、盖州市、老边区)

潍坊市(寿光市、昌邑市、高密市、潍城区、奎文区、临朐县、安丘市、诸城市、青州市、昌乐县、寒亭区、坊子区)

三沙市(南沙区、西沙区)

自贡市(荣县、沿滩区、自流井区、大安区、富顺县、贡井区)

锦州市(义县、凌海市、北镇市、凌河区、古塔区、黑山县、太和区)

金华市(义乌市、永康市、金东区、东阳市、磐安县、浦江县、兰溪市、武义县、婺城区)

济宁市(邹城市、梁山县、泗水县、汶上县、任城区、曲阜市、金乡县、嘉祥县、兖州区、鱼台县、微山县)

邢台市(南和区、清河县、信都区、临西县、宁晋县、广宗县、隆尧县、临城县、威县、襄都区、新河县、沙河市、巨鹿县、柏乡县、任泽区、内丘县、南宫市、平乡县)

朔州市(朔城区、山阴县、右玉县、应县、平鲁区、怀仁市)

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锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、太仆寺旗、西乌珠穆沁旗、东乌珠穆沁旗、多伦县、苏尼特右旗、锡林浩特市、苏尼特左旗、正镶白旗、二连浩特市、镶黄旗、正蓝旗)

丽水市(缙云县、莲都区、景宁畲族自治县、松阳县、龙泉市、遂昌县、青田县、云和县、庆元县)

五指山市(东方市、屯昌县、昌江黎族自治县、定安县、琼海市、陵水黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、澄迈县、临高县、乐东黎族自治县、万宁市、琼中黎族苗族自治县、文昌市)

新余市(渝水区、分宜县)  无锡市(江阴市、宜兴市、惠山区、滨湖区、梁溪区、新吴区、锡山区)

清远市(清新区、连州市、佛冈县、清城区、连山壮族瑶族自治县、英德市、连南瑶族自治县、阳山县)

固原市(泾源县、彭阳县、隆德县、原州区、西吉县)

大同市(浑源县、天镇县、平城区、云冈区、新荣区、广灵县、左云县、灵丘县、阳高县、云州区)郴州市(宜章县、资兴市、安仁县、桂阳县、苏仙区、北湖区、永兴县、嘉禾县、临武县、汝城县、桂东县)

广安市(华蓥市、邻水县、武胜县、广安区、岳池县、前锋区)  遵义市(仁怀市、播州区、正安县、道真仡佬族苗族自治县、赤水市、余庆县、桐梓县、习水县、湄潭县、凤冈县、汇川区、务川仡佬族苗族自治县、绥阳县、红花岗区)

南阳市(唐河县、卧龙区、淅川县、社旗县、西峡县、方城县、内乡县、新野县、邓州市、南召县、镇平县、宛城区、桐柏县)

舟山市(岱山县、嵊泗县、定海区、普陀区)

克拉玛依市(白碱滩区、独山子区、乌尔禾区、克拉玛依区)株洲市(渌口区、石峰区、荷塘区、攸县、炎陵县、天元区、芦淞区、茶陵县、醴陵市)

黄南藏族自治州(同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县)

信阳市(罗山县、新县、浉河区、潢川县、固始县、商城县、平桥区、息县、光山县、淮滨县)

海南藏族自治州(同德县、贵德县、兴海县、贵南县、共和县)

甘孜藏族自治州(雅江县、甘孜县、道孚县、丹巴县、白玉县、乡城县、泸定县、色达县、理塘县、九龙县、稻城县、巴塘县、石渠县、康定市、炉霍县、德格县、得荣县、新龙县)

铁岭市(银州区、开原市、西丰县、调兵山市、昌图县、铁岭县、清河区)

日照市(东港区、五莲县、岚山区、莒县)

萍乡市(上栗县、安源区、湘东区、芦溪县、莲花县)

云浮市(郁南县、罗定市、新兴县、云城区、云安区)

佳木斯市(前进区、郊区、汤原县、同江市、抚远市、富锦市、东风区、桦川县、桦南县、向阳区)

茂名市(信宜市、高州市、电白区、茂南区、化州市)

珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)

温州市(苍南县、平阳县、鹿城区、文成县、龙港市、乐清市、洞头区、瓯海区、泰顺县、瑞安市、永嘉县、龙湾区)

阿坝藏族羌族自治州(理县、汶川县、金川县、马尔康市、红原县、若尔盖县、松潘县、壤塘县、阿坝县、黑水县、九寨沟县、茂县、小金县)

汕头市(濠江区、南澳县、潮阳区、潮南区、澄海区、龙湖区、金平区)

凉山彝族自治州(金阳县、木里藏族自治县、普格县、越西县、昭觉县、会东县、雷波县、甘洛县、冕宁县、西昌市、盐源县、宁南县、会理市、美姑县、德昌县、喜德县、布拖县)

松原市(乾安县、长岭县、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。