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济南市(钢城区、历下区、商河县、历城区、章丘区、长清区、莱芜区、天桥区、市中区、平阴县、济阳区、槐荫区)

梅州市(蕉岭县、五华县、大埔县、丰顺县、梅江区、兴宁市、平远县、梅县区)

商丘市(夏邑县、民权县、永城市、睢县、宁陵县、梁园区、柘城县、睢阳区、虞城县)

娄底市(冷水江市、双峰县、新化县、涟源市、娄星区)  金昌市(永昌县、金川区)

抚州市(乐安县、南丰县、宜黄县、黎川县、资溪县、金溪县、广昌县、崇仁县、东乡区、临川区、南城县)

乌鲁木齐市(新市区、头屯河区、天山区、米东区、乌鲁木齐县、沙依巴克区、达坂城区、水磨沟区)

东莞市通化市(通化县、柳河县、二道江区、东昌区、集安市、梅河口市、辉南县)

海北藏族自治州(刚察县、海晏县、门源回族自治县、祁连县)  日喀则市(萨嘎县、江孜县、南木林县、桑珠孜区、岗巴县、聂拉木县、昂仁县、定结县、吉隆县、仁布县、白朗县、谢通门县、亚东县、萨迦县、康马县、仲巴县、拉孜县、定日县)

重庆市(大渡口区、九龙坡区、巴南区、城口县、酉阳土家族苗族自治县、永川区、北碚区、丰都县、綦江区、石柱土家族自治县、万州区、奉节县、大足区、武隆区、潼南区、黔江区、南岸区、南川区、梁平区、涪陵区、垫江县、合川区、巫山县、江津区、渝北区、云阳县、沙坪坝区、忠县、彭水苗族土家族自治县、江北区、巫溪县、璧山区、开州区、秀山土家族苗族自治县、长寿区、荣昌区、铜梁区、渝中区)

廊坊市(香河县、三河市、大厂回族自治县、固安县、文安县、永清县、广阳区、霸州市、大城县、安次区)

焦作市(武陟县、博爱县、山阳区、中站区、马村区、孟州市、修武县、解放区、沁阳市、温县)

南通市(崇川区、通州区、海门区、启东市、海安市、如皋市、如东县)

红河哈尼族彝族自治州(河口瑶族自治县、石屏县、金平苗族瑶族傣族自治县、泸西县、元阳县、建水县、弥勒市、屏边苗族自治县、红河县、开远市、蒙自市、个旧市、绿春县)

铜陵市(枞阳县、郊区、铜官区、义安区)

鹤岗市(兴安区、兴山区、工农区、萝北县、绥滨县、向阳区、南山区、东山区)

广州市(天河区、海珠区、增城区、白云区、从化区、南沙区、越秀区、花都区、番禺区、黄埔区、荔湾区)

营口市(鲅鱼圈区、盖州市、老边区、站前区、西市区、大石桥市)

嘉峪关市

湖州市(安吉县、吴兴区、德清县、长兴县、南浔区)

儋州市

辽阳市(灯塔市、文圣区、弓长岭区、宏伟区、白塔区、太子河区、辽阳县)

宝鸡市(陈仓区、扶风县、千阳县、太白县、凤翔区、眉县、金台区、岐山县、麟游县、渭滨区、陇县、凤县)

新乡市(牧野区、卫滨区、长垣市、辉县市、新乡县、凤泉区、红旗区、获嘉县、原阳县、封丘县、延津县、卫辉市)

许昌市(魏都区、襄城县、建安区、长葛市、禹州市、鄢陵县)

辽源市(西安区、龙山区、东丰县、东辽县)

柳州市(三江侗族自治县、柳江区、柳北区、融安县、柳南区、融水苗族自治县、柳城县、鱼峰区、鹿寨县、城中区)

固原市(西吉县、彭阳县、原州区、泾源县、隆德县)

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怀化市(辰溪县、新晃侗族自治县、溆浦县、鹤城区、靖州苗族侗族自治县、会同县、麻阳苗族自治县、中方县、芷江侗族自治县、沅陵县、洪江市、通道侗族自治县)

文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、富宁县、马关县、西畴县、文山市、丘北县、广南县、砚山县)

新余市(渝水区、分宜县)

乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)  阿里地区(措勤县、日土县、改则县、普兰县、噶尔县、革吉县、札达县)

丹东市(宽甸满族自治县、凤城市、振安区、元宝区、振兴区、东港市)

酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、瓜州县、金塔县、玉门市、肃北蒙古族自治县、敦煌市)

淮安市(盱眙县、淮安区、金湖县、清江浦区、淮阴区、涟水县、洪泽区)内蒙古自治区

锦州市(凌河区、黑山县、凌海市、古塔区、太和区、义县、北镇市)  铁岭市(铁岭县、昌图县、调兵山市、清河区、银州区、开原市、西丰县)

南充市(嘉陵区、高坪区、阆中市、西充县、仪陇县、南部县、蓬安县、营山县、顺庆区)

河源市(和平县、连平县、龙川县、源城区、紫金县、东源县)

那曲市(双湖县、嘉黎县、尼玛县、索县、色尼区、巴青县、安多县、比如县、申扎县、班戈县、聂荣县)兰州市(城关区、西固区、永登县、安宁区、红古区、皋兰县、榆中县、七里河区)

通辽市(霍林郭勒市、扎鲁特旗、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗、库伦旗、奈曼旗、开鲁县)

晋中市(榆社县、平遥县、昔阳县、寿阳县、和顺县、介休市、榆次区、祁县、太谷区、灵石县、左权县)

齐齐哈尔市(富拉尔基区、昂昂溪区、龙江县、梅里斯达斡尔族区、依安县、拜泉县、建华区、泰来县、克山县、龙沙区、铁锋区、甘南县、富裕县、克东县、讷河市、碾子山区)

嘉兴市(海盐县、海宁市、桐乡市、嘉善县、南湖区、秀洲区、平湖市)

石河子市(图木舒克市、白杨市、铁门关市、胡杨河市、北屯市、阿拉尔市、五家渠市、新星市、昆玉市、双河市、可克达拉市)

随州市(随县、广水市、曾都区)

惠州市(龙门县、惠城区、惠阳区、博罗县、惠东县)

塔城地区(沙湾市、额敏县、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、裕民县、托里县)

大庆市(红岗区、大同区、肇州县、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、肇源县、让胡路区、龙凤区)

三亚市(崖州区、吉阳区、海棠区、天涯区)

池州市(贵池区、石台县、东至县、青阳县)

宿州市(萧县、灵璧县、埇桥区、泗县、砀山县)

南昌市(安义县、东湖区、进贤县、青云谱区、青山湖区、南昌县、新建区、红谷滩区、西湖区)

潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)

喀什地区(岳普湖县、巴楚县、英吉沙县、喀什市、塔什库尔干塔吉克自治县、叶城县、莎车县、麦盖提县、伽师县、疏附县、疏勒县、泽普县)

鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红