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阿勒泰地区(哈巴河县、福海县、富蕴县、阿勒泰市、布尔津县、吉木乃县、青河县)
常德市(澧县、临澧县、津市市、安乡县、武陵区、桃源县、汉寿县、鼎城区、石门县)
三门峡市(义马市、陕州区、卢氏县、湖滨区、灵宝市、渑池县)
临汾市(永和县、尧都区、霍州市、洪洞县、蒲县、古县、汾西县、襄汾县、安泽县、乡宁县、翼城县、曲沃县、吉县、侯马市、大宁县、隰县、浮山县)
六安市(霍山县、金寨县、裕安区、叶集区、霍邱县、金安区、舒城县)
大同市(浑源县、云州区、广灵县、平城区、左云县、阳高县、灵丘县、云冈区、天镇县、新荣区)
梧州市(万秀区、蒙山县、岑溪市、长洲区、藤县、苍梧县、龙圩区)
宿州市(砀山县、埇桥区、泗县、萧县、灵璧县)
乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)
黄石市(西塞山区、黄石港区、大冶市、下陆区、铁山区、阳新县)
镇江市(句容市、京口区、扬中市、润州区、丹阳市、丹徒区)
毕节市(七星关区、纳雍县、织金县、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、大方县、金沙县)
博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、精河县、博乐市、阿拉山口市)
厦门市(集美区、海沧区、翔安区、思明区、湖里区、同安区)
朝阳市(凌源市、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、朝阳县、建平县、双塔区)
长沙市(开福区、望城区、雨花区、天心区、浏阳市、长沙县、芙蓉区、宁乡市、岳麓区)
娄底市(涟源市、冷水江市、新化县、双峰县、娄星区)
武威市(古浪县、天祝藏族自治县、凉州区、民勤县)
南昌市(新建区、安义县、东湖区、青云谱区、西湖区、进贤县、红谷滩区、南昌县、青山湖区)
鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)
唐山市(滦州市、古冶区、乐亭县、开平区、丰润区、玉田县、迁安市、滦南县、遵化市、路南区、迁西县、曹妃甸区、丰南区、路北区)
荆门市(东宝区、沙洋县、掇刀区、京山市、钟祥市)
双鸭山市(四方台区、集贤县、友谊县、岭东区、宝清县、饶河县、宝山区、尖山区)
沧州市(吴桥县、任丘市、献县、青县、孟村回族自治县、东光县、黄骅市、运河区、泊头市、海兴县、肃宁县、南皮县、河间市、盐山县、沧县、新华区)
池州市(贵池区、青阳县、东至县、石台县)
鞍山市(海城市、铁西区、立山区、岫岩满族自治县、铁东区、千山区、台安县)
德宏傣族景颇族自治州(盈江县、芒市、梁河县、瑞丽市、陇川县)
铜陵市(枞阳县、郊区、铜官区、义安区)
十堰市(郧西县、丹江口市、张湾区、竹溪县、郧阳区、房县、茅箭区、竹山县)
玉溪市(澄江市、新平彝族傣族自治县、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区、易门县、峨山彝族自治县、华宁县、红塔区)
昭通市(彝良县、水富市、永善县、盐津县、大关县、鲁甸县、巧家县、昭阳区、镇雄县、绥江县、威信县)
宿迁市(沭阳县、泗洪县、宿城区、宿豫区、泗阳县)
绥化市(望奎县、青冈县、安达市、庆安县、明水县、北林区、肇东市、海伦市、绥棱县、兰西县)
南阳市(唐河县、南召县、淅川县、西峡县、邓州市、镇平县、内乡县、卧龙区、宛城区、桐柏县、新野县、社旗县、方城县)
广安市(邻水县、岳池县、华蓥市、武胜县、广安区、前锋区)
鸡西市(梨树区、麻山区、虎林市、鸡东县、鸡冠区、恒山区、滴道区、密山市、城子河区)
鄂尔多斯市(乌审旗、达拉特旗、东胜区、鄂托克前旗、杭锦旗、鄂托克旗、准格尔旗、伊金霍洛旗、康巴什区)
北海市(铁山港区、合浦县、海城区、银海区)
内蒙古自治区
克拉玛依市(乌尔禾区、克拉玛依区、白碱滩区、独山子区)
潍坊市(坊子区、高密市、诸城市、寒亭区、安丘市、昌乐县、临朐县、青州市、潍城区、寿光市、昌邑市、奎文区)
六盘水市(水城区、钟山区、盘州市、六枝特区)
金华市(浦江县、武义县、兰溪市、金东区、婺城区、磐安县、义乌市、东阳市、永康市)
福州市(鼓楼区、永泰县、台江区、闽清县、福清市、马尾区、连江县、晋安区、闽侯县、罗源县、仓山区、长乐区、平潭县)
扬州市(仪征市、广陵区、邗江区、江都区、宝应县、高邮市)
楚雄彝族自治州(禄丰市、永仁县、元谋县、武定县、南华县、双柏县、大姚县、楚雄市、姚安县、牟定县)
攀枝花市(仁和区、西区、盐边县、东区、米易县)
聊城市(东阿县、莘县、东昌府区、临清市、阳谷县、高唐县、冠县、茌平区)
平凉市(静宁县、华亭市、泾川县、庄浪县、灵台县、崇信县、崆峒区)
金昌市(永昌县、金川区)
淮南市(大通区、谢家集区、潘集区、八公山区、田家庵区、寿县、凤台县)
海东市(平安区、化隆回族自治县、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、乐都区、互助土族自治县)
喀什地区(泽普县、叶城县、疏附县、岳普湖县、英吉沙县、塔什库尔干塔吉克自治县、麦盖提县、伽师县、疏勒县、巴楚县、喀什市、莎车县)
塔城地区(裕民县、额敏县、乌苏市、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、托里县)
昌都市(察雅县、左贡县、丁青县、类乌齐县、边坝县、江达县、贡觉县、卡若区、八宿县、芒康县、洛隆县)
嘉峪关市
铁岭市(昌图县、银州区、调兵山市、西丰县、开原市、清河区、铁岭县)
海口市(美兰区、秀英区、龙华区、琼山区)
太原市(迎泽区、尖草坪区、娄烦县、小店区、万柏林区、杏花岭区、晋源区、古交市、清徐县、阳曲县)
随州市(广水市、随县、曾都区)
宜昌市(点军区、夷陵区、秭归县、猇亭区、兴山县、伍家岗区、五峰土家族自治县、当阳市、宜都市、远安县、西陵区、长阳土家族自治县、枝江市)
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武汉市(江汉区、蔡甸区、武昌区、汉阳区、江岸区、青山区、新洲区、洪山区、硚口区、黄陂区、汉南区、江夏区、东西湖区)
资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)
桂林市(永福县、灌阳县、恭城瑶族自治县、资源县、秀峰区、兴安县、阳朔县、雁山区、灵川县、七星区、荔浦市、平乐县、叠彩区、象山区、龙胜各族自治县、临桂区、全州县)
天津市(武清区、滨海新区、东丽区、宁河区、南开区、北辰区、宝坻区、西青区、河东区、红桥区、津南区、静海区、河西区、河北区、蓟州区、和平区)
萍乡市(湘东区、莲花县、芦溪县、上栗县、安源区)
黄山市(祁门县、屯溪区、徽州区、休宁县、歙县、黟县、黄山区)
阿坝藏族羌族自治州(茂县、金川县、九寨沟县、黑水县、马尔康市、汶川县、阿坝县、理县、松潘县、若尔盖县、红原县、壤塘县、小金县)
成都市(都江堰市、郫都区、锦江区、蒲江县、龙泉驿区、简阳市、金牛区、邛崃市、双流区、成华区、武侯区、新都区、青羊区、大邑县、金堂县、崇州市、彭州市、温江区、青白江区、新津区)
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梅州市(大埔县、丰顺县、兴宁市、梅江区、平远县、蕉岭县、五华县、梅县区)
来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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