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淮安市(淮安区、洪泽区、清江浦区、淮阴区、盱眙县、涟水县、金湖县)

威海市(乳山市、荣成市、文登区、环翠区)

伊犁哈萨克自治州(伊宁县、昭苏县、奎屯市、尼勒克县、特克斯县、巩留县、霍城县、霍尔果斯市、伊宁市、察布查尔锡伯自治县、新源县)

凉山彝族自治州(甘洛县、宁南县、昭觉县、盐源县、布拖县、冕宁县、木里藏族自治县、雷波县、西昌市、会东县、会理市、美姑县、普格县、越西县、德昌县、金阳县、喜德县)  三明市(尤溪县、明溪县、大田县、清流县、三元区、建宁县、沙县区、宁化县、泰宁县、将乐县、永安市)

中山市

抚顺市(新抚区、东洲区、顺城区、清原满族自治县、抚顺县、望花区、新宾满族自治县)

昌吉回族自治州(吉木萨尔县、奇台县、玛纳斯县、呼图壁县、阜康市、昌吉市、木垒哈萨克自治县)

延安市(黄陵县、甘泉县、志丹县、吴起县、洛川县、宝塔区、富县、宜川县、子长市、延长县、安塞区、延川县、黄龙县)  阳泉市(城区、盂县、矿区、平定县、郊区)

珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)

邯郸市(肥乡区、大名县、丛台区、涉县、临漳县、永年区、曲周县、魏县、成安县、鸡泽县、武安市、磁县、邱县、峰峰矿区、广平县、馆陶县、复兴区、邯山区)

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

巴音郭楞蒙古自治州(轮台县、库尔勒市、若羌县、焉耆回族自治县、和静县、尉犁县、和硕县、且末县、博湖县)

通化市(集安市、二道江区、辉南县、通化县、东昌区、梅河口市、柳河县)

鄂尔多斯市(鄂托克前旗、伊金霍洛旗、鄂托克旗、乌审旗、东胜区、达拉特旗、准格尔旗、康巴什区、杭锦旗)

衢州市(龙游县、柯城区、衢江区、常山县、开化县、江山市)

榆林市(米脂县、定边县、府谷县、吴堡县、神木市、榆阳区、子洲县、佳县、靖边县、清涧县、横山区、绥德县)

五指山市(白沙黎族自治县、临高县、琼中黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、乐东黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、东方市、昌江黎族自治县、澄迈县、屯昌县、定安县、万宁市、文昌市、琼海市)

河池市(大化瑶族自治县、宜州区、金城江区、南丹县、都安瑶族自治县、东兰县、天峨县、凤山县、环江毛南族自治县、巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县)

广安市(华蓥市、广安区、岳池县、前锋区、邻水县、武胜县)

锡林郭勒盟(东乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、太仆寺旗、正镶白旗、苏尼特左旗、锡林浩特市、阿巴嘎旗、正蓝旗、西乌珠穆沁旗、二连浩特市、镶黄旗、多伦县)

梧州市(长洲区、万秀区、藤县、蒙山县、龙圩区、岑溪市、苍梧县)

海北藏族自治州(门源回族自治县、海晏县、刚察县、祁连县)

桂林市(兴安县、灵川县、临桂区、恭城瑶族自治县、灌阳县、雁山区、荔浦市、象山区、阳朔县、叠彩区、资源县、七星区、全州县、秀峰区、永福县、平乐县、龙胜各族自治县)

自贡市(贡井区、富顺县、自流井区、大安区、沿滩区、荣县)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

固原市(彭阳县、西吉县、泾源县、原州区、隆德县)

南昌市(红谷滩区、西湖区、青云谱区、新建区、安义县、南昌县、东湖区、青山湖区、进贤县)

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博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、温泉县、阿拉山口市、精河县)

温州市(泰顺县、洞头区、苍南县、永嘉县、鹿城区、平阳县、龙港市、乐清市、龙湾区、瑞安市、瓯海区、文成县)

本溪市(南芬区、本溪满族自治县、溪湖区、平山区、明山区、桓仁满族自治县)

上饶市(德兴市、横峰县、弋阳县、铅山县、信州区、鄱阳县、玉山县、万年县、余干县、广信区、广丰区、婺源县)  临汾市(洪洞县、尧都区、乡宁县、隰县、永和县、汾西县、侯马市、蒲县、曲沃县、浮山县、安泽县、霍州市、翼城县、吉县、襄汾县、大宁县、古县)

芜湖市(无为市、湾沚区、弋江区、繁昌区、鸠江区、南陵县、镜湖区)

绵阳市(北川羌族自治县、江油市、游仙区、平武县、三台县、安州区、涪城区、盐亭县、梓潼县)

丹东市(元宝区、振安区、东港市、凤城市、宽甸满族自治县、振兴区)宝鸡市(太白县、陈仓区、凤翔区、凤县、岐山县、麟游县、眉县、陇县、扶风县、渭滨区、千阳县、金台区)

邢台市(沙河市、内丘县、平乡县、南和区、襄都区、巨鹿县、柏乡县、新河县、宁晋县、任泽区、临西县、南宫市、威县、广宗县、清河县、临城县、隆尧县、信都区)  玉林市(陆川县、玉州区、福绵区、容县、兴业县、北流市、博白县)

运城市(平陆县、夏县、闻喜县、稷山县、盐湖区、万荣县、河津市、永济市、绛县、临猗县、新绛县、垣曲县、芮城县)

铁岭市(昌图县、西丰县、铁岭县、开原市、调兵山市、清河区、银州区)

宁德市(福鼎市、古田县、柘荣县、寿宁县、霞浦县、屏南县、周宁县、蕉城区、福安市)长春市(南关区、榆树市、双阳区、绿园区、九台区、德惠市、宽城区、农安县、朝阳区、公主岭市、二道区)

克拉玛依市(独山子区、白碱滩区、乌尔禾区、克拉玛依区)

塔城地区(托里县、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、乌苏市、裕民县、沙湾市、额敏县)

绥化市(兰西县、安达市、肇东市、海伦市、北林区、绥棱县、青冈县、望奎县、明水县、庆安县)

阳江市(阳西县、阳春市、江城区、阳东区)

大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)

崇左市(凭祥市、扶绥县、宁明县、龙州县、天等县、江州区、大新县)

合肥市(肥西县、包河区、庐阳区、巢湖市、蜀山区、庐江县、肥东县、瑶海区、长丰县)

忻州市(代县、忻府区、宁武县、河曲县、五台县、定襄县、神池县、岢岚县、繁峙县、静乐县、原平市、五寨县、保德县、偏关县)

香港特别行政区

廊坊市(香河县、霸州市、文安县、三河市、广阳区、大城县、永清县、固安县、安次区、大厂回族自治县)

安庆市(桐城市、大观区、迎江区、宿松县、望江县、岳西县、太湖县、潜山市、怀宁县、宜秀区)

黄山市(徽州区、祁门县、屯溪区、黄山区、黟县、歙县、休宁县)

兴安盟(科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、扎赉特旗、突泉县、乌兰浩特市)

阿克苏地区(库车市、温宿县、柯坪县、新和县、阿克苏市、拜城县、乌什县、阿瓦提县、沙雅县)

来宾市(象州县、忻城县、武宣县、合山市、兴宾区、金秀瑶族自治县)

龙岩市(长汀县、新罗区、上杭县、武平县、永定区、漳平市、连城县)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”