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日喀则市(聂拉木县、拉孜县、定结县、昂仁县、吉隆县、萨迦县、定日县、仲巴县、亚东县、萨嘎县、谢通门县、岗巴县、仁布县、南木林县、桑珠孜区、康马县、江孜县、白朗县)

威海市(环翠区、文登区、乳山市、荣成市)

海口市(琼山区、秀英区、美兰区、龙华区)

济源市  石河子市(五家渠市、新星市、北屯市、双河市、胡杨河市、阿拉尔市、白杨市、图木舒克市、铁门关市、可克达拉市、昆玉市)

张家口市(沽源县、桥东区、怀来县、康保县、涿鹿县、万全区、下花园区、阳原县、宣化区、尚义县、崇礼区、怀安县、桥西区、张北县、赤城县、蔚县)

苏州市(吴中区、相城区、昆山市、张家港市、吴江区、姑苏区、虎丘区、常熟市、太仓市)

巴音郭楞蒙古自治州(且末县、库尔勒市、和静县、焉耆回族自治县、轮台县、尉犁县、和硕县、博湖县、若羌县)平凉市(静宁县、泾川县、崇信县、庄浪县、崆峒区、华亭市、灵台县)

海北藏族自治州(祁连县、海晏县、刚察县、门源回族自治县)  新疆维吾尔自治区

恩施土家族苗族自治州(巴东县、咸丰县、建始县、利川市、恩施市、宣恩县、鹤峰县、来凤县)

抚顺市(望花区、东洲区、新抚区、顺城区、抚顺县、新宾满族自治县、清原满族自治县)

玉树藏族自治州(称多县、治多县、杂多县、曲麻莱县、玉树市、囊谦县)

红河哈尼族彝族自治州(河口瑶族自治县、弥勒市、泸西县、个旧市、金平苗族瑶族傣族自治县、屏边苗族自治县、石屏县、蒙自市、绿春县、元阳县、开远市、红河县、建水县)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

锦州市(太和区、凌河区、北镇市、黑山县、古塔区、义县、凌海市)

荆州市(监利市、江陵县、公安县、松滋市、沙市区、洪湖市、石首市、荆州区)

甘南藏族自治州(临潭县、合作市、舟曲县、卓尼县、玛曲县、迭部县、夏河县、碌曲县)

普洱市(思茅区、景东彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、西盟佤族自治县、墨江哈尼族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县)

惠州市(龙门县、惠城区、博罗县、惠阳区、惠东县)

青岛市(市南区、城阳区、莱西市、崂山区、黄岛区、李沧区、平度市、市北区、即墨区、胶州市)

梧州市(万秀区、岑溪市、龙圩区、长洲区、藤县、蒙山县、苍梧县)

上海市(长宁区、金山区、虹口区、黄浦区、杨浦区、普陀区、徐汇区、松江区、奉贤区、浦东新区、宝山区、嘉定区、闵行区、静安区、崇明区、青浦区)

赤峰市(松山区、林西县、克什克腾旗、巴林右旗、宁城县、阿鲁科尔沁旗、巴林左旗、敖汉旗、喀喇沁旗、元宝山区、红山区、翁牛特旗)

南阳市(新野县、内乡县、宛城区、邓州市、卧龙区、淅川县、桐柏县、西峡县、镇平县、方城县、唐河县、南召县、社旗县)

汉中市(城固县、勉县、镇巴县、佛坪县、洋县、留坝县、西乡县、南郑区、汉台区、略阳县、宁强县)

包头市(昆都仑区、固阳县、青山区、达尔罕茂明安联合旗、东河区、土默特右旗、九原区、白云鄂博矿区、石拐区)

淮南市(大通区、潘集区、谢家集区、凤台县、八公山区、寿县、田家庵区)

景德镇市(昌江区、乐平市、浮梁县、珠山区)

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江门市(开平市、恩平市、江海区、新会区、蓬江区、鹤山市、台山市)

运城市(夏县、河津市、稷山县、盐湖区、芮城县、万荣县、垣曲县、闻喜县、临猗县、永济市、平陆县、绛县、新绛县)

庆阳市(镇原县、宁县、庆城县、正宁县、西峰区、华池县、合水县、环县)

泰州市(泰兴市、兴化市、高港区、海陵区、姜堰区、靖江市)  来宾市(象州县、忻城县、合山市、金秀瑶族自治县、兴宾区、武宣县)

阳江市(阳春市、江城区、阳西县、阳东区)

克拉玛依市(独山子区、乌尔禾区、克拉玛依区、白碱滩区)

鸡西市(麻山区、虎林市、密山市、鸡冠区、城子河区、梨树区、鸡东县、恒山区、滴道区)株洲市(渌口区、芦淞区、炎陵县、荷塘区、醴陵市、攸县、茶陵县、天元区、石峰区)

怒江傈僳族自治州(福贡县、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、泸水市)  西宁市(城中区、湟源县、湟中区、大通回族土族自治县、城东区、城北区、城西区)

丽水市(缙云县、龙泉市、莲都区、松阳县、遂昌县、云和县、景宁畲族自治县、青田县、庆元县)

广安市(前锋区、武胜县、广安区、邻水县、华蓥市、岳池县)

上饶市(弋阳县、万年县、鄱阳县、婺源县、玉山县、广丰区、横峰县、广信区、铅山县、信州区、德兴市、余干县)南昌市(青山湖区、新建区、进贤县、安义县、西湖区、青云谱区、东湖区、南昌县、红谷滩区)

忻州市(定襄县、偏关县、代县、繁峙县、宁武县、岢岚县、河曲县、保德县、静乐县、五寨县、原平市、神池县、五台县、忻府区)

珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)

兴安盟(乌兰浩特市、扎赉特旗、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、突泉县)

呼和浩特市(和林格尔县、托克托县、清水河县、赛罕区、回民区、新城区、武川县、土默特左旗、玉泉区)

资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)

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邵阳市(北塔区、新宁县、邵阳县、隆回县、新邵县、武冈市、绥宁县、洞口县、双清区、邵东市、大祥区、城步苗族自治县)

菏泽市(巨野县、牡丹区、鄄城县、东明县、定陶区、曹县、郓城县、单县、成武县)

盘锦市(大洼区、盘山县、兴隆台区、双台子区)

丽江市(宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、古城区、永胜县、华坪县)

贵港市(覃塘区、港南区、港北区、桂平市、平南县)

孝感市(孝南区、汉川市、大悟县、安陆市、孝昌县、应城市、云梦县)

舟山市(岱山县、嵊泗县、普陀区、定海区)

吴忠市(同心县、利通区、青铜峡市、盐池县、红寺堡区)

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伊春市(铁力市、友好区、嘉荫县、汤旺县、南岔县、伊美区、丰林县、乌翠区、大箐山县、金林区)

　　受伤骑手缘何获得“赔了再赔”？

　　法官解析，骑手所在公司的投保属“定额给付型”，保险金给付不考虑是否已从其他途径获赔

　　阅读提示

　　近年来，外卖车辆交通事故纠纷案件时有发生，为了保障外卖骑手权益，一些平台企业采用统一投保方式，为骑手投保商业险。然而，现实中，一些已投保骑手在交通事故中受伤后，仍然遭遇保险赔付困境。

　　外卖骑手晚上送餐时不慎滑倒受伤，经司法鉴定，构成十级伤残。该骑手找到保险公司申请伤残赔偿时却遭到拒绝，无奈之下，将保险公司诉至法院。虽然最终获得了保险赔偿，但这起纠纷也引发了骑手的困惑：明明投了商业险，为何保险公司起初却拒付“意外账单”？

　　专家表示，为骑手统一投保商业险是维护新就业形态劳动者权益的体现，而后续“怎么赔、赔多少”问题应加强关注。

　　“赔了再赔”获法院支持

　　来自北京的小彭是某公司从事外卖配送服务的外卖员，平日通过某外卖平台接单，所属公司会在小彭每天上线接单时，为他投保当天的骑手保障组合险。

　　一天晚上8点，小彭在送餐过程中不慎滑倒致骨折，在医院接受手术并住院治疗，经司法鉴定，伤情构成十级伤残。随后，他基于劳务关系起诉所属公司，要求赔偿35万元。经北京市西城区人民法院主持调解，该公司向小彭支付18万元。

　　据了解，事故发生当日，公司为小彭投保的保险期间为该日上午11时至次日凌晨2时。小彭认为，事故发生在这一期间，自己达到十级伤残，保险公司应赔偿自己意外伤残金6万元。保险公司则认为，小彭已获得18万元赔偿，如果保险公司再赔付，则构成重复赔偿。小彭将保险公司诉至法院。

　　最终，法院审理认为，根据保单及条款，该保险属于定额给付型，指在保险事故发生后，保险公司应按照合同约定向被保险人支付保险金，不考虑其是否已从其他途径获得赔偿。小彭虽然已获得18万元赔偿，但并不影响保险公司履行赔付义务。最终，法院判决保险公司向小彭赔偿保险金6万元。

　　审理该案的法官刘茜倩提醒，在小彭的案件中，涉及的保险类型为定额给付型，容易与之混淆的保险类型为损失填平型，二者在赔付方式上存在显著区别。“损失填平型保险是指保险公司在保险事故发生后，根据被保险人的实际损失进行赔偿。同时，若被保险人在其他途径获得赔偿，则扣减相应已获偿的数额。因此，是否构成重复获偿，需根据具体的保险条款进行甄别判断。”刘茜倩说。

　　“加粗加黑”不等于投保人已阅

　　国浩律师(深圳)事务所合伙人陈伟律师告诉记者，司法实践中，保险公司除了以骑手不能重复获赔为由拒绝理赔，还有可能增加免责声明、免责条款等。一旦骑手受伤要求赔偿，保险公司也可能以免责条款作为拒赔或降低赔付的理由。

　　近日，上海金融法院就审结了这样一起责任保险合同纠纷案。外卖骑手许先生在送餐途中发生交通事故，造成对方车辆损失9.7万元，他随后向投保的保险公司索赔，却被告知免责条款已经变更，保险公司仅能赔付5万元。许先生不服，向法院提起诉讼。

　　2021年，许先生所属公司就通过平台系统为旗下外卖骑手购买了雇主责任险，附加第三者责任险，附加险对于第三者物损并未规定赔偿限额。此后，骑手每日接首单时自动参保，默认复用2021年首次投保时的保险条款，并生成当日保单。

　　2023年3月7日，平台与保险公司约定更改第三者物损赔偿责任条款，从原本不单设赔偿限额，变更为按不高于5万元支付赔偿金。同年3月23日，平台正式上线迭代后的保险条款，将变更的条款文字加粗加黑。也是在这一天，许先生在配送途中发生交通事故。

　　将免责条款内容加粗加黑是否等于投保人已阅？法院审理认为，更改后的条款限制了最高理赔金额，属于免责条款，保险公司应对其进行明确的提示说明。而平台投保采用大批量自动投保模式，每日默认复用首次保险方案，投保人没有必要也没有义务关注每份保单条款的内容是否发生变化。因此，仅仅把条款文字加粗加黑，无法令投保人清楚知悉变更免责条款的具体内容，没有构成有效提示和明确说明。最终，法院判决保险公司全额支付车辆维修费9.7万元。

　　陈伟分析认为，“有效提示和明确说明”，需要保险人在与投保人签订保险合同之前或签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明确该条款的真实含义和法律后果。

　　“新职伤”让骑手多一份保障

　　中国政法大学民商经济法学院教授娄宇在接受《工人日报》记者采访时表示，外卖骑手的商业险通常由平台企业代表骑手与保险公司签订协议，为团体意外事故保险。在理赔过程中，可能会导致在保险条款的理解、保险公司提示说明的义务等方面出现分歧，最终不利于骑手权益的保障。作为保险公司，应进一步规范针对外卖骑手的商业险，与管理站点、人力服务公司等联合做好骑手的职业安全培训，其中包含对意外事故保险条款的讲解。

　　“保险公司应对免责条款履行法定的提示、说明义务，同时，应当尽可能简化保险审核流程，优化保险条款设置，提升事故理赔效率。”陈伟还提醒平台企业，在为骑手统一投保商业险时，保险的范围、险种外延等应尽可能宽泛，覆盖可能出现的各种风险点。

　　2022年7月起，新就业形态就业人员职业伤害保障试点(“新职伤”)在北京、上海、江苏等7省市的外卖、出行、即时配送、同城货运4个行业开展。记者了解到，自试点以来，“新职伤”已覆盖全国7省市超1000万人。

　　“未来，应继续完善这一制度，在更多地区、更多行业进行推广，克服商业保险在参保条件、赔付待遇等方面的不确定性。在骑手发生意外事故时，让‘新职伤’切实起到兜底保障作用。”娄宇说。

　　记者了解到，目前，部分外卖骑手既有“新职伤”，也投保了商业意外险。日前，广州市中级人民法院公布一起案件——外卖骑手在配送中受伤，保险公司以其已享受职业伤害保障为由拒赔意外伤害险。最终判决认定，职业伤害保障和商业意外险可“双赔”。

　　本报记者赵欢《工人日报》(2025年04月17日07版)新闻结尾 甜心选择2:畅享无限精彩，尽在指尖的漫画世界！的相关文章
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