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滁州市(明光市、南谯区、全椒县、天长市、凤阳县、定远县、琅琊区、来安县)

内蒙古自治区

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、福贡县、兰坪白族普米族自治县、泸水市)

清远市(连山壮族瑶族自治县、连州市、清新区、清城区、连南瑶族自治县、英德市、佛冈县、阳山县)  唐山市(曹妃甸区、路北区、玉田县、迁安市、迁西县、古冶区、丰南区、路南区、开平区、滦南县、遵化市、滦州市、乐亭县、丰润区)

阿克苏地区(乌什县、阿瓦提县、温宿县、阿克苏市、沙雅县、柯坪县、库车市、新和县、拜城县)

南充市(顺庆区、蓬安县、营山县、西充县、嘉陵区、高坪区、阆中市、南部县、仪陇县)

西藏自治区

乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)  泉州市(德化县、石狮市、金门县、鲤城区、晋江市、洛江区、永春县、丰泽区、惠安县、安溪县、泉港区、南安市)

贺州市(八步区、平桂区、钟山县、富川瑶族自治县、昭平县)

揭阳市(揭东区、普宁市、揭西县、惠来县、榕城区)

呼伦贝尔市(鄂伦春自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎兰屯市、阿荣旗、扎赉诺尔区、额尔古纳市、陈巴尔虎旗、满洲里市、根河市、新巴尔虎右旗、鄂温克族自治旗、牙克石市、海拉尔区、新巴尔虎左旗)

韶关市(武江区、曲江区、翁源县、仁化县、浈江区、始兴县、乐昌市、南雄市、乳源瑶族自治县、新丰县)

内江市(隆昌市、威远县、资中县、市中区、东兴区)

和田地区(民丰县、洛浦县、和田县、墨玉县、皮山县、策勒县、和田市、于田县)

商丘市(夏邑县、睢县、民权县、梁园区、永城市、柘城县、睢阳区、虞城县、宁陵县)

阳江市(阳东区、阳春市、阳西县、江城区)

定西市(陇西县、岷县、渭源县、安定区、临洮县、通渭县、漳县)

保山市(隆阳区、昌宁县、龙陵县、腾冲市、施甸县)

白银市(平川区、景泰县、会宁县、靖远县、白银区)

伊春市(嘉荫县、大箐山县、南岔县、友好区、金林区、伊美区、丰林县、汤旺县、乌翠区、铁力市)

茂名市(电白区、化州市、茂南区、信宜市、高州市)

甘南藏族自治州(碌曲县、夏河县、玛曲县、舟曲县、合作市、临潭县、卓尼县、迭部县)

宝鸡市(眉县、扶风县、太白县、麟游县、渭滨区、凤县、金台区、陇县、岐山县、千阳县、凤翔区、陈仓区)

丹东市(元宝区、东港市、振安区、宽甸满族自治县、凤城市、振兴区)

成都市(金堂县、龙泉驿区、大邑县、新津区、邛崃市、金牛区、青羊区、锦江区、蒲江县、新都区、崇州市、郫都区、成华区、温江区、双流区、彭州市、简阳市、武侯区、都江堰市、青白江区)

双鸭山市(友谊县、饶河县、集贤县、宝山区、宝清县、岭东区、尖山区、四方台区)

阜新市(阜新蒙古族自治县、海州区、彰武县、太平区、细河区、新邱区、清河门区)

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岳阳市(岳阳县、岳阳楼区、平江县、华容县、湘阴县、云溪区、君山区、临湘市、汨罗市)

抚顺市(新宾满族自治县、清原满族自治县、望花区、顺城区、新抚区、抚顺县、东洲区)

固原市(隆德县、原州区、西吉县、彭阳县、泾源县)

无锡市(滨湖区、梁溪区、新吴区、惠山区、锡山区、宜兴市、江阴市)  巴中市(通江县、巴州区、平昌县、南江县、恩阳区)

伊犁哈萨克自治州(伊宁县、伊宁市、奎屯市、巩留县、特克斯县、新源县、昭苏县、霍城县、察布查尔锡伯自治县、尼勒克县、霍尔果斯市)

菏泽市(定陶区、东明县、鄄城县、巨野县、郓城县、成武县、单县、曹县、牡丹区)

新余市(渝水区、分宜县)宁夏回族自治区

周口市(扶沟县、川汇区、郸城县、沈丘县、项城市、商水县、太康县、西华县、鹿邑县、淮阳区)  大同市(云冈区、新荣区、平城区、灵丘县、阳高县、天镇县、云州区、广灵县、浑源县、左云县)

德阳市(旌阳区、中江县、什邡市、广汉市、绵竹市、罗江区)

湘潭市(雨湖区、韶山市、湘潭县、湘乡市、岳塘区)

阿里地区(革吉县、改则县、普兰县、噶尔县、日土县、措勤县、札达县)澳门特别行政区

铁岭市(昌图县、西丰县、开原市、清河区、调兵山市、银州区、铁岭县)

梅州市(大埔县、梅县区、梅江区、丰顺县、五华县、兴宁市、蕉岭县、平远县)

桂林市(秀峰区、灌阳县、七星区、恭城瑶族自治县、叠彩区、全州县、龙胜各族自治县、雁山区、平乐县、兴安县、临桂区、象山区、荔浦市、永福县、灵川县、资源县、阳朔县)

宜宾市(筠连县、高县、翠屏区、珙县、江安县、叙州区、南溪区、兴文县、屏山县、长宁县)

盐城市(大丰区、建湖县、亭湖区、滨海县、东台市、盐都区、射阳县、阜宁县、响水县)

盘锦市(双台子区、盘山县、兴隆台区、大洼区)

南宁市(良庆区、上林县、宾阳县、隆安县、兴宁区、横州市、马山县、江南区、武鸣区、西乡塘区、青秀区、邕宁区)

日照市(东港区、五莲县、莒县、岚山区)

烟台市(莱州市、福山区、栖霞市、牟平区、招远市、海阳市、龙口市、莱阳市、蓬莱区、芝罘区、莱山区)

临夏回族自治州(东乡族自治县、广河县、康乐县、临夏市、临夏县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县)

延安市(黄龙县、吴起县、富县、子长市、宜川县、甘泉县、洛川县、延长县、延川县、宝塔区、安塞区、志丹县、黄陵县)

保定市(顺平县、莲池区、蠡县、望都县、安新县、博野县、定州市、高阳县、安国市、涞源县、唐县、曲阳县、雄县、定兴县、涿州市、清苑区、阜平县、竞秀区、满城区、徐水区、涞水县、易县、高碑店市、容城县)

湘西土家族苗族自治州(保靖县、吉首市、泸溪县、龙山县、花垣县、凤凰县、永顺县、古丈县)

衡阳市(衡阳县、衡东县、珠晖区、衡南县、石鼓区、耒阳市、祁东县、雁峰区、常宁市、蒸湘区、衡山县、南岳区)

惠州市(惠阳区、惠东县、博罗县、龙门县、惠城区)

香港特别行政区

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。