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包头市(固阳县、达尔罕茂明安联合旗、东河区、青山区、九原区、白云鄂博矿区、昆都仑区、石拐区、土默特右旗)

镇江市(句容市、丹徒区、润州区、扬中市、京口区、丹阳市)

绥化市(庆安县、肇东市、海伦市、望奎县、安达市、明水县、北林区、青冈县、绥棱县、兰西县)

定西市(漳县、通渭县、临洮县、渭源县、安定区、陇西县、岷县)  梅州市(兴宁市、梅县区、蕉岭县、大埔县、五华县、丰顺县、平远县、梅江区)

长春市(南关区、二道区、绿园区、农安县、榆树市、德惠市、宽城区、公主岭市、双阳区、朝阳区、九台区)

凉山彝族自治州(宁南县、布拖县、冕宁县、会理市、甘洛县、木里藏族自治县、越西县、普格县、盐源县、喜德县、雷波县、会东县、昭觉县、德昌县、美姑县、西昌市、金阳县)

乐山市(井研县、峨边彝族自治县、五通桥区、市中区、金口河区、沙湾区、沐川县、峨眉山市、犍为县、马边彝族自治县、夹江县)

宁德市(柘荣县、寿宁县、古田县、福鼎市、霞浦县、周宁县、屏南县、福安市、蕉城区)  昭通市(威信县、永善县、巧家县、鲁甸县、绥江县、水富市、昭阳区、镇雄县、盐津县、彝良县、大关县)

佛山市(南海区、三水区、高明区、顺德区、禅城区)

西宁市(城西区、城中区、城北区、湟源县、城东区、大通回族土族自治县、湟中区)

攀枝花市(仁和区、盐边县、米易县、东区、西区)

铜陵市(郊区、铜官区、义安区、枞阳县)

吉林市(磐石市、昌邑区、蛟河市、龙潭区、船营区、桦甸市、丰满区、舒兰市、永吉县)

临沧市(凤庆县、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县、耿马傣族佤族自治县、沧源佤族自治县、临翔区、云县)

长治市(潞州区、黎城县、长子县、武乡县、襄垣县、沁县、屯留区、平顺县、潞城区、沁源县、壶关县、上党区)

济源市

惠州市(惠城区、博罗县、龙门县、惠阳区、惠东县)

平凉市(华亭市、崆峒区、静宁县、灵台县、庄浪县、崇信县、泾川县)

海东市(化隆回族自治县、平安区、互助土族自治县、乐都区、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县)

苏州市(昆山市、姑苏区、吴中区、张家港市、虎丘区、太仓市、常熟市、相城区、吴江区)

桂林市(恭城瑶族自治县、雁山区、灌阳县、平乐县、兴安县、叠彩区、永福县、阳朔县、全州县、龙胜各族自治县、秀峰区、资源县、临桂区、七星区、荔浦市、象山区、灵川县)

邵阳市(大祥区、邵阳县、绥宁县、新宁县、洞口县、武冈市、双清区、北塔区、隆回县、城步苗族自治县、邵东市、新邵县)

南充市(仪陇县、顺庆区、蓬安县、营山县、南部县、阆中市、高坪区、西充县、嘉陵区)

佳木斯市(郊区、同江市、桦南县、抚远市、汤原县、前进区、东风区、富锦市、向阳区、桦川县)

阜新市(新邱区、海州区、阜新蒙古族自治县、彰武县、细河区、清河门区、太平区)

宣城市(宣州区、泾县、宁国市、绩溪县、郎溪县、旌德县、广德市)

嘉兴市(平湖市、秀洲区、海盐县、桐乡市、嘉善县、南湖区、海宁市)

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榆林市(靖边县、府谷县、绥德县、佳县、横山区、米脂县、榆阳区、定边县、子洲县、清涧县、神木市、吴堡县)

铁岭市(西丰县、清河区、昌图县、开原市、铁岭县、银州区、调兵山市)

眉山市(东坡区、青神县、彭山区、洪雅县、仁寿县、丹棱县)

吴忠市(盐池县、红寺堡区、青铜峡市、利通区、同心县)  南通市(海门区、海安市、崇川区、如皋市、如东县、启东市、通州区)

台州市(椒江区、天台县、玉环市、温岭市、黄岩区、仙居县、路桥区、临海市、三门县)

西藏自治区

合肥市(庐江县、肥西县、肥东县、蜀山区、长丰县、巢湖市、瑶海区、包河区、庐阳区)江门市(蓬江区、开平市、新会区、江海区、恩平市、台山市、鹤山市)

张家口市(阳原县、怀来县、怀安县、下花园区、蔚县、桥西区、尚义县、沽源县、涿鹿县、康保县、桥东区、万全区、张北县、崇礼区、宣化区、赤城县)  铜仁市(沿河土家族自治县、江口县、玉屏侗族自治县、松桃苗族自治县、思南县、石阡县、万山区、印江土家族苗族自治县、碧江区、德江县)

松原市(长岭县、乾安县、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市)

锦州市(太和区、凌河区、北镇市、古塔区、义县、凌海市、黑山县)

怀化市(沅陵县、辰溪县、靖州苗族侗族自治县、溆浦县、中方县、会同县、鹤城区、芷江侗族自治县、麻阳苗族自治县、通道侗族自治县、洪江市、新晃侗族自治县)巴彦淖尔市(乌拉特前旗、乌拉特后旗、磴口县、五原县、杭锦后旗、临河区、乌拉特中旗)

朔州市(朔城区、山阴县、应县、怀仁市、右玉县、平鲁区)

商丘市(柘城县、睢阳区、睢县、梁园区、宁陵县、民权县、永城市、虞城县、夏邑县)

商洛市(镇安县、丹凤县、柞水县、山阳县、商州区、商南县、洛南县)

本溪市(南芬区、溪湖区、本溪满族自治县、桓仁满族自治县、平山区、明山区)

阳江市(阳春市、江城区、阳西县、阳东区)

鞍山市(岫岩满族自治县、铁西区、海城市、立山区、铁东区、千山区、台安县)

阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)

鹤岗市(东山区、绥滨县、向阳区、工农区、萝北县、兴安区、兴山区、南山区)

潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)

朝阳市(凌源市、龙城区、建平县、北票市、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区)

仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)

金昌市(金川区、永昌县)

三沙市(南沙区、西沙区)

庆阳市(合水县、镇原县、西峰区、正宁县、华池县、环县、宁县、庆城县)

益阳市(资阳区、沅江市、赫山区、安化县、南县、桃江县)

崇左市(扶绥县、凭祥市、天等县、宁明县、江州区、龙州县、大新县)

　　在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。

　　投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。

　　然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　超九成上市银行投资收益同比增长

　　过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。

　　（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）

　　在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。

　　紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。

　　国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。

　　此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。

　　债市走牛带来丰厚利润

　　记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。

　　2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。

　　与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。

　　业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。

　　2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。

　　“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。

　　未来投资收益贡献或下降

　　受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。

　　部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。

　　与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。

　　对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。

　　在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。

4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。

　　MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。

　　对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。

　　MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。