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九江市(庐山市、修水县、武宁县、德安县、濂溪区、都昌县、彭泽县、湖口县、永修县、柴桑区、瑞昌市、浔阳区、共青城市)
亳州市(涡阳县、谯城区、利辛县、蒙城县)
池州市(贵池区、石台县、东至县、青阳县)
莆田市(涵江区、城厢区、荔城区、仙游县、秀屿区)
无锡市(惠山区、梁溪区、滨湖区、新吴区、江阴市、宜兴市、锡山区)
防城港市(上思县、港口区、防城区、东兴市)
内江市(隆昌市、威远县、资中县、市中区、东兴区)
娄底市(涟源市、娄星区、冷水江市、新化县、双峰县)
保定市(安国市、高阳县、望都县、顺平县、定兴县、涿州市、满城区、涞源县、竞秀区、蠡县、定州市、唐县、高碑店市、阜平县、博野县、徐水区、曲阳县、雄县、莲池区、安新县、容城县、涞水县、清苑区、易县)
铜川市(宜君县、印台区、王益区、耀州区)
银川市(永宁县、西夏区、贺兰县、兴庆区、灵武市、金凤区)
珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)
金昌市(永昌县、金川区)
运城市(永济市、芮城县、平陆县、河津市、稷山县、闻喜县、新绛县、绛县、夏县、盐湖区、万荣县、临猗县、垣曲县)
广元市(朝天区、旺苍县、利州区、剑阁县、苍溪县、昭化区、青川县)
阳泉市(郊区、城区、矿区、盂县、平定县)
宝鸡市(扶风县、麟游县、太白县、千阳县、陈仓区、金台区、眉县、凤翔区、凤县、渭滨区、岐山县、陇县)
临沂市(河东区、费县、兰陵县、兰山区、罗庄区、莒南县、临沭县、郯城县、蒙阴县、沂水县、平邑县、沂南县)
海北藏族自治州(祁连县、刚察县、门源回族自治县、海晏县)
石家庄市(井陉县、正定县、灵寿县、长安区、栾城区、裕华区、晋州市、新乐市、辛集市、赵县、赞皇县、高邑县、无极县、藁城区、元氏县、新华区、井陉矿区、平山县、深泽县、行唐县、桥西区、鹿泉区)
呼伦贝尔市(新巴尔虎左旗、鄂温克族自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、陈巴尔虎旗、扎赉诺尔区、阿荣旗、额尔古纳市、满洲里市、根河市、扎兰屯市、牙克石市、海拉尔区、鄂伦春自治旗、新巴尔虎右旗)
抚顺市(望花区、抚顺县、东洲区、顺城区、新抚区、新宾满族自治县、清原满族自治县)
哈尔滨市(方正县、通河县、松北区、阿城区、木兰县、宾县、双城区、呼兰区、道外区、巴彦县、五常市、南岗区、平房区、依兰县、道里区、尚志市、香坊区、延寿县)
陇南市(武都区、两当县、成县、宕昌县、礼县、文县、康县、徽县、西和县)
湘潭市(雨湖区、岳塘区、湘潭县、韶山市、湘乡市)
阿克苏地区(柯坪县、温宿县、沙雅县、乌什县、阿克苏市、库车市、拜城县、阿瓦提县、新和县)
六安市(霍邱县、金寨县、叶集区、金安区、舒城县、裕安区、霍山县)
黄冈市(黄州区、黄梅县、红安县、罗田县、团风县、麻城市、英山县、武穴市、浠水县、蕲春县)
长治市(沁县、黎城县、潞州区、沁源县、潞城区、长子县、壶关县、上党区、武乡县、屯留区、平顺县、襄垣县)
甘孜藏族自治州(乡城县、石渠县、得荣县、德格县、道孚县、甘孜县、理塘县、炉霍县、色达县、丹巴县、巴塘县、稻城县、白玉县、泸定县、雅江县、九龙县、新龙县、康定市)
百色市(田东县、田阳区、乐业县、德保县、田林县、那坡县、平果市、隆林各族自治县、右江区、靖西市、凌云县、西林县)
临夏回族自治州(临夏县、广河县、康乐县、临夏市、和政县、东乡族自治县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)
武威市(天祝藏族自治县、古浪县、民勤县、凉州区)
南平市(光泽县、武夷山市、顺昌县、浦城县、松溪县、建瓯市、政和县、建阳区、延平区、邵武市)
永州市(东安县、蓝山县、双牌县、零陵区、宁远县、新田县、江永县、祁阳市、冷水滩区、江华瑶族自治县、道县)
兰州市(七里河区、永登县、榆中县、城关区、皋兰县、安宁区、西固区、红古区)
泉州市(石狮市、晋江市、南安市、泉港区、鲤城区、永春县、惠安县、安溪县、丰泽区、德化县、金门县、洛江区)
商洛市(商南县、山阳县、洛南县、丹凤县、柞水县、商州区、镇安县)
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盐城市(大丰区、滨海县、射阳县、响水县、建湖县、盐都区、亭湖区、东台市、阜宁县)
阜阳市(临泉县、阜南县、颍州区、颍泉区、太和县、颍东区、颍上县、界首市)
泸州市(古蔺县、叙永县、龙马潭区、江阳区、合江县、泸县、纳溪区)
乌兰察布市(商都县、四子王旗、丰镇市、凉城县、化德县、集宁区、察哈尔右翼后旗、卓资县、察哈尔右翼前旗、兴和县、察哈尔右翼中旗)
宜春市(奉新县、靖安县、铜鼓县、樟树市、万载县、丰城市、袁州区、高安市、上高县、宜丰县)
梧州市(蒙山县、万秀区、苍梧县、岑溪市、藤县、龙圩区、长洲区)
甘南藏族自治州(卓尼县、玛曲县、舟曲县、迭部县、临潭县、夏河县、碌曲县、合作市)
葫芦岛市(南票区、连山区、绥中县、龙港区、建昌县、兴城市)
阿里地区(改则县、噶尔县、措勤县、札达县、普兰县、日土县、革吉县)
曲靖市(陆良县、宣威市、麒麟区、会泽县、罗平县、马龙区、沾益区、富源县、师宗县)
阿坝藏族羌族自治州(马尔康市、红原县、九寨沟县、松潘县、壤塘县、阿坝县、小金县、金川县、汶川县、理县、黑水县、若尔盖县、茂县)
岳阳市(华容县、岳阳楼区、君山区、云溪区、平江县、汨罗市、临湘市、岳阳县、湘阴县)
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鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)
本报记者 冷翠华 见习记者 杨笑寒
近日，国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。
人身保险行业个人营销员也被称为“个险营销员”。根据上市险企年报披露的信息，截至2024年末，A股五家上市险企个险销售人力合计138.5万人。多位受访人士表示，《通知》提到的佣金递延发放、佣金薪酬追索扣回机制等改革将持续推动人身保险行业高质量发展。
优化销售队伍层级
自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。
随着个人保险代理人模式快速发展，其中存在的问题也日益凸显。保险信息平台懂保汇创始人兼CEO陆敏对《证券日报》记者表示，个人保险代理人的传统模式主要存在三方面痛点，一是激励短期化，过去佣金集中在前几年发放，导致销售人员追求短期业绩，忽视长期服务；二是管理粗放，部分代理人团队层级过多、利益分配不均，基层代理人收入低、职业归属感弱；三是合规风险较大，销售误导、虚假承诺等问题频发，损害消费者权益和行业形象。
《通知》以问题为导向，通过制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为行业高质量发展夯实基础。从主要内容来看，《通知》分十三条，主要包括深化个人营销体制改革、强化管理和监督力度、夯实行业发展基础等三个方面。
在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出，提升保险销售人员专业化水平，引导保险销售人员职业化发展，增强长期服务能力等。
其中，在增强长期服务能力方面，《通知》提出，对于缴费期5年（含）至10年的保单，佣金发放时间不得少于3年；对于缴费期10年及以上的保单，佣金发放时间不得少于5年。引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。
在引导保险销售人员职业化发展方面，《通知》明确，对于隶属于营销团队或参与营销团队管理发展的保险销售顾问，应当精简优化销售队伍层级，科学合理发放佣金激励，根据承担的营销、团队管理等不同职能实施相应激励政策，推动销售利益向直接保险销售顾问倾斜。
陆敏表示，佣金递延发放，倒逼销售人员注重长期服务，减少“快进快出”行为。
《通知》提出，“建立因保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，切实防范操作风险”。
在陆敏看来，这是对违法违规行为的经济损失追责，有助于强化合规约束。
金融监管总局有关司局负责人表示，《通知》的印发有助于推动保险公司牢固树立以人民为中心的发展思想，转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制，培养笃守诚信理念、筑牢合规意识、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求，促进保险行业高质量发展。
提升代理人专业素养
个险代理人渠道是人身险行业发展的重要渠道，因此，代理人数量一直备受市场关注。
自2019年行业代理人数量达到912万人的高峰后，近年来代理人队伍持续“瘦身”。据北京大学汇丰商学院风险管理与保险研究中心和保险行销集团保险咨询研究发展中心联合发布的《2024中国保险中介市场生态白皮书》显示，截至2023年末，人身险公司保险营销员人数为281.34万人，较2019年高峰时期的912万人减少约631万人。
目前，行业代理人数量呈现逐步企稳的态势。部分头部险企2024年年报显示，其个险销售人力同比有所回升。业内分析人士认为，此次《通知》发布，有助于进一步提高代理人合规意识与专业素养，推动行业代理人清虚提质，促进行业高质量发展。
对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格对《证券日报》记者表示，对于代理人而言，《通知》的发布有助于留存者提升合规意识与专业素养。一方面，佣金递延机制将促使代理人注重长期服务，收入稳定性增强，职业荣誉体系等可以提升代理人的职业认同；另一方面，层级利益削减可能冲击传统团队模式，而独立代理人需强化自主展业能力，代理人面临专业化升级压力。
展望未来，龙格表示，预计头部机构持续推动代理人队伍精英化、职业化，独立代理人占比提升，传统金字塔团队模式逐步精简。同时，佣金长期化、分级授权及科技赋能（如数智化平台）等趋势将重塑代理人展业逻辑。随着行业监管与诚信体系完善，代理人流动将趋于规范，职业荣誉感增强，逐步形成专业化、稳定化的高质量人才队伍，成为行业转型升级的核心驱动力。
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