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张掖市(临泽县、民乐县、甘州区、山丹县、肃南裕固族自治县、高台县)

白山市(靖宇县、浑江区、长白朝鲜族自治县、临江市、江源区、抚松县)

德阳市(广汉市、中江县、什邡市、罗江区、绵竹市、旌阳区)

南通市(启东市、通州区、海安市、如皋市、崇川区、海门区、如东县)  阿克苏地区(阿克苏市、阿瓦提县、乌什县、沙雅县、拜城县、库车市、温宿县、柯坪县、新和县)

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

鄂尔多斯市(准格尔旗、鄂托克旗、达拉特旗、鄂托克前旗、杭锦旗、伊金霍洛旗、乌审旗、康巴什区、东胜区)

抚州市(临川区、广昌县、金溪县、宜黄县、乐安县、东乡区、黎川县、资溪县、南城县、崇仁县、南丰县)长春市(农安县、榆树市、绿园区、南关区、朝阳区、德惠市、宽城区、九台区、双阳区、公主岭市、二道区)

三明市(将乐县、清流县、建宁县、泰宁县、大田县、沙县区、明溪县、三元区、尤溪县、宁化县、永安市)  东营市(广饶县、垦利区、利津县、东营区、河口区)

邯郸市(肥乡区、临漳县、永年区、大名县、复兴区、涉县、魏县、曲周县、鸡泽县、武安市、邯山区、峰峰矿区、成安县、磁县、馆陶县、邱县、丛台区、广平县)

乌兰察布市(四子王旗、兴和县、凉城县、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼后旗、集宁区、商都县、卓资县、丰镇市、化德县)

深圳市(龙华区、宝安区、光明区、罗湖区、龙岗区、福田区、南山区、坪山区、盐田区)

开封市(顺河回族区、祥符区、龙亭区、杞县、通许县、尉氏县、鼓楼区、兰考县、禹王台区)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

盐城市(射阳县、大丰区、盐都区、亭湖区、建湖县、东台市、阜宁县、响水县、滨海县)

石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)

滨州市(阳信县、无棣县、滨城区、惠民县、邹平市、博兴县、沾化区)

张家界市(永定区、桑植县、慈利县、武陵源区)

商丘市(永城市、梁园区、夏邑县、宁陵县、柘城县、虞城县、民权县、睢县、睢阳区)

克拉玛依市(乌尔禾区、克拉玛依区、独山子区、白碱滩区)

红河哈尼族彝族自治州(红河县、屏边苗族自治县、泸西县、石屏县、建水县、绿春县、河口瑶族自治县、开远市、个旧市、元阳县、蒙自市、金平苗族瑶族傣族自治县、弥勒市)

白银市(会宁县、白银区、平川区、景泰县、靖远县)

唐山市(丰南区、滦州市、丰润区、曹妃甸区、遵化市、滦南县、玉田县、路南区、乐亭县、古冶区、路北区、开平区、迁西县、迁安市)

益阳市(资阳区、桃江县、沅江市、南县、赫山区、安化县)

三亚市(吉阳区、海棠区、崖州区、天涯区)

永州市(江华瑶族自治县、宁远县、新田县、冷水滩区、江永县、东安县、蓝山县、祁阳市、零陵区、道县、双牌县)

阿坝藏族羌族自治州(九寨沟县、阿坝县、理县、松潘县、壤塘县、红原县、若尔盖县、马尔康市、汶川县、茂县、金川县、小金县、黑水县)

白城市(洮南市、大安市、通榆县、洮北区、镇赉县)

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梧州市(蒙山县、长洲区、万秀区、岑溪市、龙圩区、苍梧县、藤县)

沧州市(肃宁县、河间市、黄骅市、运河区、海兴县、泊头市、新华区、青县、任丘市、盐山县、吴桥县、南皮县、献县、孟村回族自治县、东光县、沧县)

六盘水市(钟山区、六枝特区、盘州市、水城区)

韶关市(仁化县、新丰县、曲江区、乳源瑶族自治县、翁源县、武江区、浈江区、南雄市、乐昌市、始兴县)  扬州市(江都区、仪征市、邗江区、广陵区、宝应县、高邮市)

大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)

宜春市(上高县、袁州区、宜丰县、丰城市、万载县、铜鼓县、奉新县、靖安县、樟树市、高安市)

清远市(连州市、佛冈县、清城区、阳山县、连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县、清新区、英德市)宿迁市(宿城区、泗洪县、沭阳县、泗阳县、宿豫区)

安顺市(紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、普定县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区、西秀区)  安阳市(汤阴县、滑县、北关区、龙安区、安阳县、文峰区、殷都区、内黄县、林州市)

平凉市(崇信县、泾川县、崆峒区、庄浪县、灵台县、静宁县、华亭市)

湘潭市(韶山市、雨湖区、湘乡市、岳塘区、湘潭县)

普洱市(西盟佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、思茅区、墨江哈尼族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县)阳泉市(盂县、平定县、矿区、城区、郊区)

淮南市(潘集区、谢家集区、寿县、田家庵区、凤台县、大通区、八公山区)

无锡市(惠山区、梁溪区、锡山区、江阴市、宜兴市、滨湖区、新吴区)

肇庆市(封开县、鼎湖区、高要区、端州区、广宁县、怀集县、四会市、德庆县)

宜昌市(伍家岗区、宜都市、兴山县、当阳市、五峰土家族自治县、枝江市、长阳土家族自治县、点军区、西陵区、秭归县、夷陵区、猇亭区、远安县)

菏泽市(牡丹区、巨野县、鄄城县、曹县、单县、东明县、郓城县、定陶区、成武县)

镇江市(润州区、扬中市、丹阳市、句容市、京口区、丹徒区)

定西市(通渭县、岷县、安定区、临洮县、渭源县、漳县、陇西县)

吉林市(永吉县、昌邑区、舒兰市、丰满区、蛟河市、龙潭区、磐石市、船营区、桦甸市)

香港特别行政区

三门峡市(卢氏县、陕州区、灵宝市、渑池县、义马市、湖滨区)

乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)

德宏傣族景颇族自治州(芒市、梁河县、盈江县、瑞丽市、陇川县)

常州市(溧阳市、金坛区、新北区、钟楼区、武进区、天宁区)

枣庄市(山亭区、台儿庄区、滕州市、峄城区、薛城区、市中区)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)

广安市(岳池县、前锋区、武胜县、邻水县、广安区、华蓥市)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。