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海北藏族自治州(门源回族自治县、海晏县、刚察县、祁连县)

巴音郭楞蒙古自治州(且末县、焉耆回族自治县、轮台县、尉犁县、若羌县、和硕县、库尔勒市、和静县、博湖县)

乐山市(金口河区、井研县、沐川县、峨眉山市、沙湾区、市中区、峨边彝族自治县、五通桥区、犍为县、马边彝族自治县、夹江县)

黄南藏族自治州(泽库县、河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县)  景德镇市(乐平市、昌江区、珠山区、浮梁县)

乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)

宿迁市(沭阳县、泗洪县、泗阳县、宿城区、宿豫区)

攀枝花市(盐边县、仁和区、东区、西区、米易县)忻州市(忻府区、定襄县、宁武县、偏关县、岢岚县、保德县、代县、五台县、神池县、静乐县、五寨县、原平市、河曲县、繁峙县)

丹东市(振安区、元宝区、凤城市、东港市、宽甸满族自治县、振兴区)  北海市(银海区、海城区、合浦县、铁山港区)

临汾市(蒲县、霍州市、曲沃县、乡宁县、大宁县、隰县、洪洞县、尧都区、吉县、侯马市、永和县、翼城县、汾西县、古县、襄汾县、浮山县、安泽县)

宁德市(古田县、蕉城区、福鼎市、柘荣县、寿宁县、福安市、屏南县、霞浦县、周宁县)

阳泉市(盂县、城区、矿区、平定县、郊区)

兰州市(榆中县、皋兰县、红古区、七里河区、安宁区、城关区、西固区、永登县)

邢台市(柏乡县、广宗县、新河县、宁晋县、南宫市、任泽区、隆尧县、清河县、威县、临西县、临城县、信都区、平乡县、内丘县、巨鹿县、沙河市、南和区、襄都区)

山南市(乃东区、贡嘎县、措美县、加查县、曲松县、隆子县、琼结县、错那市、桑日县、扎囊县、浪卡子县、洛扎县)

塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、托里县、乌苏市、塔城市、沙湾市、额敏县、裕民县)

金昌市(永昌县、金川区)

日喀则市(康马县、桑珠孜区、岗巴县、吉隆县、萨迦县、昂仁县、谢通门县、仲巴县、南木林县、白朗县、拉孜县、仁布县、江孜县、亚东县、萨嘎县、定结县、定日县、聂拉木县)

宜昌市(伍家岗区、远安县、五峰土家族自治县、当阳市、猇亭区、枝江市、兴山县、点军区、秭归县、长阳土家族自治县、夷陵区、西陵区、宜都市)

昌都市(察雅县、贡觉县、丁青县、卡若区、芒康县、类乌齐县、边坝县、左贡县、洛隆县、江达县、八宿县)

新疆维吾尔自治区

德州市(齐河县、德城区、平原县、乐陵市、禹城市、夏津县、宁津县、武城县、陵城区、庆云县、临邑县)

呼伦贝尔市(鄂伦春自治旗、鄂温克族自治旗、新巴尔虎左旗、新巴尔虎右旗、根河市、海拉尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、满洲里市、陈巴尔虎旗、扎兰屯市、牙克石市、扎赉诺尔区、额尔古纳市、阿荣旗)

晋中市(介休市、灵石县、昔阳县、太谷区、祁县、左权县、榆社县、寿阳县、和顺县、平遥县、榆次区)

文山壮族苗族自治州(马关县、富宁县、文山市、广南县、丘北县、麻栗坡县、西畴县、砚山县)

梅州市(大埔县、平远县、梅江区、丰顺县、五华县、梅县区、蕉岭县、兴宁市)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县、福贡县)

盐城市(盐都区、阜宁县、射阳县、大丰区、亭湖区、滨海县、东台市、响水县、建湖县)

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连云港市(海州区、灌云县、灌南县、赣榆区、连云区、东海县)

佳木斯市(向阳区、富锦市、桦川县、同江市、东风区、汤原县、桦南县、郊区、抚远市、前进区)

安康市(旬阳市、石泉县、汉滨区、岚皋县、镇坪县、汉阴县、白河县、平利县、紫阳县、宁陕县)

茂名市(电白区、茂南区、信宜市、高州市、化州市)  三沙市(西沙区、南沙区)

玉林市(容县、陆川县、福绵区、博白县、北流市、玉州区、兴业县)

黔东南苗族侗族自治州(天柱县、施秉县、凯里市、麻江县、剑河县、榕江县、岑巩县、三穗县、黎平县、台江县、锦屏县、丹寨县、镇远县、黄平县、从江县、雷山县)

阿里地区(札达县、噶尔县、普兰县、措勤县、改则县、革吉县、日土县)上海市(青浦区、杨浦区、长宁区、金山区、嘉定区、宝山区、静安区、普陀区、闵行区、崇明区、松江区、虹口区、浦东新区、奉贤区、徐汇区、黄浦区)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、温泉县、阿拉山口市、博乐市)  滁州市(全椒县、天长市、明光市、定远县、南谯区、琅琊区、来安县、凤阳县)

荆州市(沙市区、监利市、石首市、荆州区、洪湖市、松滋市、江陵县、公安县)

庆阳市(华池县、环县、镇原县、西峰区、合水县、正宁县、宁县、庆城县)

香港特别行政区阿克苏地区(乌什县、柯坪县、阿瓦提县、沙雅县、新和县、拜城县、温宿县、库车市、阿克苏市)

钦州市(钦南区、钦北区、灵山县、浦北县)

临沧市(凤庆县、镇康县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县、永德县)

黄山市(黄山区、祁门县、休宁县、黟县、徽州区、歙县、屯溪区)

渭南市(澄城县、潼关县、富平县、韩城市、华阴市、合阳县、大荔县、白水县、蒲城县、临渭区、华州区)

天津市(红桥区、河东区、武清区、滨海新区、东丽区、宝坻区、河北区、蓟州区、宁河区、南开区、和平区、北辰区、津南区、静海区、西青区、河西区)

铁岭市(铁岭县、清河区、西丰县、开原市、昌图县、银州区、调兵山市)

河池市(环江毛南族自治县、凤山县、巴马瑶族自治县、宜州区、都安瑶族自治县、东兰县、天峨县、罗城仫佬族自治县、大化瑶族自治县、南丹县、金城江区)

防城港市(上思县、港口区、东兴市、防城区)

菏泽市(郓城县、东明县、定陶区、单县、牡丹区、巨野县、鄄城县、成武县、曹县)

三门峡市(陕州区、湖滨区、卢氏县、灵宝市、义马市、渑池县)

亳州市(蒙城县、利辛县、谯城区、涡阳县)

延安市(子长市、黄龙县、吴起县、洛川县、延川县、延长县、黄陵县、甘泉县、志丹县、安塞区、宝塔区、富县、宜川县)

大庆市(龙凤区、林甸县、红岗区、萨尔图区、肇州县、肇源县、让胡路区、大同区、杜尔伯特蒙古族自治县)

资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)

鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)

六盘水市(盘州市、水城区、六枝特区、钟山区)

新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。

4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。

《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。

差值首次超过25个基点

所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。

2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。

今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。

根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。

按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。

当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。

在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。

目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。

也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。

谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。

加快发展浮动收益型产品

截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。

“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。

刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。

中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。

事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。

中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。

“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。

中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。

其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。