天使之羽漫画，细腻描绘一个风起云涌的历史剧。
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红河哈尼族彝族自治州(金平苗族瑶族傣族自治县、红河县、建水县、蒙自市、开远市、泸西县、河口瑶族自治县、元阳县、个旧市、绿春县、屏边苗族自治县、石屏县、弥勒市)
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克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿图什市、乌恰县、阿合奇县)
牡丹江市(林口县、西安区、宁安市、阳明区、绥芬河市、东宁市、爱民区、穆棱市、东安区、海林市)
湖州市(长兴县、吴兴区、德清县、南浔区、安吉县)
海南藏族自治州(贵德县、贵南县、同德县、兴海县、共和县)
重庆市(丰都县、云阳县、石柱土家族自治县、荣昌区、秀山土家族苗族自治县、铜梁区、江北区、潼南区、巴南区、綦江区、渝中区、垫江县、永川区、涪陵区、合川区、黔江区、渝北区、彭水苗族土家族自治县、璧山区、九龙坡区、江津区、长寿区、南岸区、大足区、万州区、巫山县、开州区、大渡口区、城口县、忠县、酉阳土家族苗族自治县、南川区、北碚区、武隆区、巫溪县、奉节县、梁平区、沙坪坝区)
肇庆市(端州区、封开县、怀集县、德庆县、高要区、广宁县、四会市、鼎湖区)
上饶市(万年县、信州区、婺源县、弋阳县、鄱阳县、广信区、广丰区、横峰县、玉山县、铅山县、余干县、德兴市)
西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)
临沧市(镇康县、耿马傣族佤族自治县、永德县、沧源佤族自治县、临翔区、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县、凤庆县)
贵阳市(观山湖区、白云区、开阳县、修文县、云岩区、乌当区、清镇市、南明区、花溪区、息烽县)
玉林市(陆川县、兴业县、博白县、玉州区、福绵区、北流市、容县)
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那曲市(色尼区、索县、申扎县、双湖县、巴青县、班戈县、嘉黎县、比如县、安多县、聂荣县、尼玛县)
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内江市(东兴区、威远县、资中县、隆昌市、市中区)
南昌市(东湖区、安义县、红谷滩区、南昌县、新建区、西湖区、进贤县、青云谱区、青山湖区)
黄冈市(黄梅县、浠水县、麻城市、蕲春县、武穴市、红安县、黄州区、团风县、罗田县、英山县)
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中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)
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银川市(贺兰县、西夏区、永宁县、兴庆区、灵武市、金凤区)
崇左市(大新县、凭祥市、龙州县、扶绥县、天等县、宁明县、江州区)
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果洛藏族自治州(玛沁县、玛多县、甘德县、达日县、班玛县、久治县)
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来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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