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宁波市(北仑区、宁海县、江北区、象山县、余姚市、镇海区、鄞州区、海曙区、慈溪市、奉化区)

湖州市(南浔区、长兴县、安吉县、吴兴区、德清县)

黄山市(休宁县、黟县、徽州区、黄山区、歙县、屯溪区、祁门县)

攀枝花市(西区、仁和区、东区、盐边县、米易县)  博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、精河县、温泉县、博乐市)

莆田市(秀屿区、城厢区、涵江区、仙游县、荔城区)

钦州市(钦北区、浦北县、灵山县、钦南区)

绵阳市(江油市、三台县、平武县、游仙区、梓潼县、盐亭县、北川羌族自治县、安州区、涪城区)厦门市(集美区、湖里区、同安区、翔安区、海沧区、思明区)

哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)  咸宁市(崇阳县、咸安区、通山县、通城县、赤壁市、嘉鱼县)

郴州市(北湖区、苏仙区、宜章县、安仁县、汝城县、嘉禾县、临武县、桂阳县、桂东县、永兴县、资兴市)

茂名市(化州市、信宜市、电白区、高州市、茂南区)

贵港市(覃塘区、平南县、桂平市、港北区、港南区)

嘉峪关市

黄冈市(黄梅县、罗田县、红安县、英山县、浠水县、麻城市、武穴市、蕲春县、团风县、黄州区)

重庆市(江津区、万州区、大足区、石柱土家族自治县、武隆区、南岸区、巫溪县、璧山区、荣昌区、涪陵区、铜梁区、沙坪坝区、黔江区、大渡口区、渝北区、长寿区、北碚区、云阳县、綦江区、潼南区、江北区、开州区、合川区、垫江县、南川区、酉阳土家族苗族自治县、巫山县、永川区、奉节县、忠县、秀山土家族苗族自治县、丰都县、九龙坡区、梁平区、彭水苗族土家族自治县、城口县、巴南区、渝中区)

贵阳市(息烽县、南明区、花溪区、白云区、修文县、观山湖区、清镇市、云岩区、开阳县、乌当区)

随州市(广水市、曾都区、随县)

玉林市(容县、兴业县、博白县、北流市、玉州区、陆川县、福绵区)

怀化市(辰溪县、中方县、麻阳苗族自治县、洪江市、鹤城区、靖州苗族侗族自治县、通道侗族自治县、溆浦县、沅陵县、新晃侗族自治县、芷江侗族自治县、会同县)

泰州市(姜堰区、靖江市、海陵区、泰兴市、高港区、兴化市)

常德市(临澧县、石门县、津市市、汉寿县、武陵区、澧县、安乡县、桃源县、鼎城区)

湛江市(赤坎区、雷州市、霞山区、廉江市、麻章区、遂溪县、吴川市、坡头区、徐闻县)

达州市(达川区、宣汉县、渠县、大竹县、开江县、通川区、万源市)

邯郸市(曲周县、成安县、武安市、邱县、鸡泽县、邯山区、峰峰矿区、肥乡区、魏县、磁县、复兴区、馆陶县、大名县、涉县、广平县、临漳县、永年区、丛台区)

海南藏族自治州(贵南县、兴海县、同德县、共和县、贵德县)

中山市

那曲市(双湖县、安多县、班戈县、索县、聂荣县、嘉黎县、申扎县、尼玛县、巴青县、色尼区、比如县)

铁岭市(清河区、调兵山市、西丰县、铁岭县、开原市、昌图县、银州区)

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沧州市(黄骅市、任丘市、献县、南皮县、肃宁县、孟村回族自治县、青县、东光县、沧县、盐山县、泊头市、吴桥县、新华区、海兴县、河间市、运河区)

吕梁市(孝义市、文水县、石楼县、兴县、临县、柳林县、岚县、交城县、离石区、方山县、中阳县、交口县、汾阳市)

阿里地区(札达县、措勤县、改则县、革吉县、普兰县、噶尔县、日土县)

宁德市(寿宁县、福安市、屏南县、古田县、周宁县、柘荣县、霞浦县、福鼎市、蕉城区)  保定市(雄县、定兴县、莲池区、博野县、蠡县、顺平县、容城县、安国市、阜平县、望都县、安新县、清苑区、涞水县、竞秀区、高阳县、徐水区、定州市、高碑店市、唐县、易县、涿州市、涞源县、曲阳县、满城区)

舟山市(普陀区、定海区、嵊泗县、岱山县)

金华市(婺城区、浦江县、永康市、金东区、武义县、东阳市、义乌市、磐安县、兰溪市)

宜春市(靖安县、高安市、袁州区、宜丰县、奉新县、樟树市、铜鼓县、万载县、丰城市、上高县)七台河市(新兴区、茄子河区、勃利县、桃山区)

杭州市(滨江区、钱塘区、富阳区、临安区、建德市、淳安县、桐庐县、上城区、余杭区、萧山区、拱墅区、临平区、西湖区)  伊春市(丰林县、乌翠区、铁力市、友好区、金林区、大箐山县、南岔县、汤旺县、伊美区、嘉荫县)

德州市(临邑县、陵城区、平原县、齐河县、夏津县、乐陵市、宁津县、武城县、庆云县、德城区、禹城市)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、泸水市、兰坪白族普米族自治县、福贡县)

安庆市(宿松县、望江县、大观区、太湖县、宜秀区、怀宁县、桐城市、迎江区、潜山市、岳西县)驻马店市(上蔡县、遂平县、泌阳县、汝南县、驿城区、平舆县、正阳县、西平县、确山县、新蔡县)

佳木斯市(汤原县、向阳区、同江市、桦川县、郊区、东风区、桦南县、抚远市、前进区、富锦市)

宜昌市(秭归县、伍家岗区、兴山县、西陵区、当阳市、夷陵区、枝江市、猇亭区、五峰土家族自治县、长阳土家族自治县、远安县、点军区、宜都市)

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石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)

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孝感市(孝南区、汉川市、应城市、大悟县、孝昌县、安陆市、云梦县)

安阳市(殷都区、龙安区、内黄县、汤阴县、北关区、林州市、文峰区、滑县、安阳县)

许昌市(建安区、长葛市、襄城县、魏都区、鄢陵县、禹州市)

宿州市(萧县、灵璧县、砀山县、泗县、埇桥区)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”