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大同市(云冈区、云州区、灵丘县、平城区、天镇县、阳高县、浑源县、新荣区、左云县、广灵县)

安阳市(汤阴县、殷都区、内黄县、滑县、龙安区、北关区、林州市、文峰区、安阳县)

开封市(尉氏县、杞县、禹王台区、祥符区、通许县、兰考县、鼓楼区、顺河回族区、龙亭区)

南平市(松溪县、建阳区、延平区、浦城县、顺昌县、武夷山市、邵武市、政和县、建瓯市、光泽县)  宁德市(福安市、古田县、霞浦县、蕉城区、周宁县、屏南县、福鼎市、柘荣县、寿宁县)

河源市(和平县、连平县、东源县、龙川县、紫金县、源城区)

黑河市(孙吴县、爱辉区、五大连池市、逊克县、嫩江市、北安市)

南宁市(邕宁区、隆安县、马山县、西乡塘区、兴宁区、宾阳县、武鸣区、横州市、上林县、青秀区、江南区、良庆区)

阿勒泰地区(福海县、布尔津县、阿勒泰市、富蕴县、哈巴河县、吉木乃县、青河县)  长沙市(雨花区、天心区、望城区、长沙县、宁乡市、开福区、芙蓉区、岳麓区、浏阳市)

黄山市(黟县、祁门县、休宁县、屯溪区、徽州区、歙县、黄山区)

深圳市(宝安区、龙华区、南山区、盐田区、福田区、罗湖区、龙岗区、光明区、坪山区)

湖州市(长兴县、安吉县、吴兴区、德清县、南浔区)

抚州市(宜黄县、南丰县、临川区、广昌县、南城县、资溪县、东乡区、崇仁县、乐安县、金溪县、黎川县)

庆阳市(正宁县、宁县、镇原县、华池县、环县、合水县、西峰区、庆城县)

晋中市(昔阳县、太谷区、介休市、和顺县、灵石县、榆次区、左权县、祁县、寿阳县、榆社县、平遥县)

合肥市(瑶海区、包河区、庐江县、长丰县、肥西县、蜀山区、巢湖市、庐阳区、肥东县)

南充市(南部县、蓬安县、高坪区、顺庆区、仪陇县、嘉陵区、营山县、阆中市、西充县)

周口市(项城市、沈丘县、鹿邑县、商水县、淮阳区、西华县、扶沟县、川汇区、郸城县、太康县)

长治市(黎城县、平顺县、襄垣县、潞州区、沁源县、武乡县、潞城区、屯留区、长子县、上党区、壶关县、沁县)

阿克苏地区(新和县、温宿县、阿克苏市、乌什县、阿瓦提县、拜城县、柯坪县、沙雅县、库车市)

马鞍山市(雨山区、含山县、当涂县、花山区、和县、博望区)

保山市(施甸县、龙陵县、腾冲市、隆阳区、昌宁县)

广州市(花都区、南沙区、荔湾区、天河区、从化区、黄埔区、增城区、越秀区、番禺区、海珠区、白云区)

三沙市(南沙区、西沙区)

黔东南苗族侗族自治州(镇远县、榕江县、麻江县、岑巩县、台江县、黎平县、施秉县、锦屏县、黄平县、天柱县、三穗县、剑河县、凯里市、从江县、丹寨县、雷山县)

哈尔滨市(香坊区、南岗区、尚志市、双城区、道外区、延寿县、宾县、平房区、依兰县、五常市、松北区、木兰县、通河县、道里区、方正县、巴彦县、呼兰区、阿城区)

宜春市(高安市、靖安县、袁州区、丰城市、上高县、樟树市、宜丰县、万载县、奉新县、铜鼓县)

百色市(乐业县、田林县、田阳区、田东县、凌云县、平果市、隆林各族自治县、那坡县、靖西市、右江区、西林县、德保县)

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汉中市(留坝县、宁强县、镇巴县、略阳县、汉台区、南郑区、佛坪县、城固县、洋县、勉县、西乡县)

亳州市(谯城区、利辛县、涡阳县、蒙城县)

黄石市(大冶市、黄石港区、铁山区、西塞山区、阳新县、下陆区)

韶关市(南雄市、乐昌市、武江区、新丰县、始兴县、仁化县、浈江区、翁源县、乳源瑶族自治县、曲江区)  林芝市(墨脱县、朗县、波密县、米林市、巴宜区、察隅县、工布江达县)

张掖市(肃南裕固族自治县、高台县、民乐县、山丹县、临泽县、甘州区)

湘潭市(湘潭县、雨湖区、岳塘区、湘乡市、韶山市)

嘉兴市(秀洲区、嘉善县、桐乡市、平湖市、海盐县、海宁市、南湖区)岳阳市(汨罗市、湘阴县、君山区、岳阳楼区、岳阳县、平江县、临湘市、云溪区、华容县)

鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)  盘锦市(双台子区、大洼区、盘山县、兴隆台区)

西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

广安市(华蓥市、岳池县、广安区、前锋区、邻水县、武胜县)

漯河市(舞阳县、临颍县、源汇区、召陵区、郾城区)陇南市(宕昌县、文县、康县、成县、礼县、徽县、西和县、两当县、武都区)

咸阳市(永寿县、兴平市、武功县、三原县、乾县、长武县、礼泉县、秦都区、泾阳县、渭城区、杨陵区、旬邑县、彬州市、淳化县)

玉林市(博白县、容县、北流市、福绵区、兴业县、玉州区、陆川县)

西藏自治区

赣州市(宁都县、于都县、上犹县、石城县、章贡区、大余县、兴国县、信丰县、龙南市、安远县、崇义县、瑞金市、南康区、全南县、寻乌县、会昌县、赣县区、定南县)

萍乡市(安源区、芦溪县、湘东区、莲花县、上栗县)

湛江市(廉江市、徐闻县、遂溪县、霞山区、吴川市、麻章区、坡头区、雷州市、赤坎区)

温州市(乐清市、文成县、瑞安市、泰顺县、苍南县、永嘉县、鹿城区、龙港市、瓯海区、洞头区、平阳县、龙湾区)

龙岩市(武平县、漳平市、上杭县、新罗区、连城县、长汀县、永定区)

黄南藏族自治州(尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县、同仁市)

武威市(凉州区、天祝藏族自治县、古浪县、民勤县)

玉树藏族自治州(曲麻莱县、囊谦县、玉树市、杂多县、称多县、治多县)

甘南藏族自治州(碌曲县、夏河县、临潭县、迭部县、玛曲县、合作市、卓尼县、舟曲县)

临沧市(永德县、沧源佤族自治县、镇康县、耿马傣族佤族自治县、凤庆县、临翔区、云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)

赤峰市(巴林左旗、喀喇沁旗、红山区、松山区、林西县、敖汉旗、阿鲁科尔沁旗、翁牛特旗、元宝山区、克什克腾旗、宁城县、巴林右旗)

鸡西市(梨树区、鸡冠区、城子河区、麻山区、密山市、恒山区、虎林市、滴道区、鸡东县)

凉山彝族自治州(喜德县、会理市、越西县、布拖县、盐源县、会东县、木里藏族自治县、德昌县、雷波县、昭觉县、甘洛县、美姑县、金阳县、普格县、冕宁县、宁南县、西昌市)

　　在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。

　　投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。

　　然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　超九成上市银行投资收益同比增长

　　过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。

　　（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）

　　在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。

　　紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。

　　国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。

　　此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。

　　债市走牛带来丰厚利润

　　记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。

　　2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。

　　与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。

　　业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。

　　2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。

　　“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。

　　未来投资收益贡献或下降

　　受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。

　　部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。

　　与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。

　　对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。

　　在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。

4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。

　　MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。

　　对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。

　　MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。