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昌都市(洛隆县、左贡县、八宿县、丁青县、芒康县、卡若区、边坝县、江达县、察雅县、贡觉县、类乌齐县)
松原市(宁江区、扶余市、长岭县、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县)
辽阳市(灯塔市、文圣区、白塔区、弓长岭区、太子河区、辽阳县、宏伟区)
常州市(天宁区、钟楼区、新北区、武进区、金坛区、溧阳市) 江门市(恩平市、开平市、蓬江区、新会区、江海区、鹤山市、台山市)
贵港市(平南县、港北区、港南区、覃塘区、桂平市)
阜新市(彰武县、细河区、太平区、阜新蒙古族自治县、海州区、清河门区、新邱区)
恩施土家族苗族自治州(来凤县、巴东县、宣恩县、利川市、咸丰县、建始县、恩施市、鹤峰县)伊犁哈萨克自治州(巩留县、奎屯市、尼勒克县、伊宁县、昭苏县、察布查尔锡伯自治县、霍尔果斯市、伊宁市、新源县、特克斯县、霍城县)
烟台市(蓬莱区、龙口市、莱州市、莱阳市、福山区、栖霞市、芝罘区、招远市、牟平区、莱山区、海阳市) 荆门市(钟祥市、东宝区、掇刀区、京山市、沙洋县)
安顺市(西秀区、镇宁布依族苗族自治县、普定县、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、平坝区)
三沙市(南沙区、西沙区)
阿克苏地区(乌什县、柯坪县、阿瓦提县、新和县、库车市、温宿县、拜城县、沙雅县、阿克苏市)
自贡市(自流井区、沿滩区、贡井区、荣县、大安区、富顺县)
中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)
兴安盟(乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、突泉县)
淮安市(金湖县、淮阴区、淮安区、洪泽区、盱眙县、涟水县、清江浦区)
漯河市(召陵区、郾城区、临颍县、源汇区、舞阳县)
抚州市(乐安县、南丰县、金溪县、临川区、宜黄县、东乡区、崇仁县、黎川县、广昌县、南城县、资溪县)
石河子市(阿拉尔市、可克达拉市、北屯市、胡杨河市、昆玉市、新星市、图木舒克市、铁门关市、五家渠市、白杨市、双河市)
怒江傈僳族自治州(福贡县、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市)
承德市(双桥区、滦平县、围场满族蒙古族自治县、鹰手营子矿区、丰宁满族自治县、承德县、兴隆县、宽城满族自治县、隆化县、双滦区、平泉市)
咸阳市(渭城区、长武县、三原县、秦都区、泾阳县、永寿县、乾县、礼泉县、兴平市、淳化县、杨陵区、武功县、旬邑县、彬州市)
西宁市(城北区、城中区、城东区、大通回族土族自治县、湟源县、城西区、湟中区)
海东市(互助土族自治县、平安区、乐都区、化隆回族自治县、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县)
吴忠市(利通区、同心县、红寺堡区、青铜峡市、盐池县)
鞍山市(海城市、铁东区、立山区、岫岩满族自治县、台安县、铁西区、千山区)
徐州市(丰县、鼓楼区、云龙区、沛县、睢宁县、铜山区、贾汪区、泉山区、邳州市、新沂市)
河源市(东源县、源城区、龙川县、和平县、紫金县、连平县)
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白城市(大安市、洮北区、通榆县、镇赉县、洮南市)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、乌恰县、阿图什市、阿合奇县)
铜陵市(郊区、铜官区、义安区、枞阳县)
鸡西市(滴道区、恒山区、麻山区、虎林市、鸡东县、密山市、鸡冠区、梨树区、城子河区) 汕头市(濠江区、龙湖区、潮南区、金平区、澄海区、南澳县、潮阳区)
海北藏族自治州(祁连县、门源回族自治县、刚察县、海晏县)
玉林市(北流市、兴业县、容县、福绵区、陆川县、博白县、玉州区)
黔南布依族苗族自治州(罗甸县、贵定县、惠水县、独山县、三都水族自治县、荔波县、龙里县、瓮安县、都匀市、福泉市、长顺县、平塘县)济源市
安康市(平利县、旬阳市、岚皋县、镇坪县、紫阳县、宁陕县、汉滨区、汉阴县、石泉县、白河县) 黑河市(爱辉区、五大连池市、孙吴县、嫩江市、逊克县、北安市)
随州市(曾都区、广水市、随县)
茂名市(茂南区、高州市、电白区、化州市、信宜市)
营口市(大石桥市、盖州市、西市区、老边区、鲅鱼圈区、站前区)林芝市(朗县、墨脱县、察隅县、工布江达县、米林市、波密县、巴宜区)
德宏傣族景颇族自治州(芒市、盈江县、梁河县、陇川县、瑞丽市)
铜仁市(印江土家族苗族自治县、德江县、万山区、江口县、沿河土家族自治县、石阡县、玉屏侗族自治县、松桃苗族自治县、碧江区、思南县)
铁岭市(西丰县、调兵山市、昌图县、银州区、清河区、开原市、铁岭县)
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德州市(齐河县、武城县、乐陵市、陵城区、德城区、禹城市、庆云县、平原县、夏津县、宁津县、临邑县)
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那曲市(色尼区、嘉黎县、申扎县、比如县、尼玛县、安多县、班戈县、双湖县、聂荣县、索县、巴青县)
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克拉玛依市(克拉玛依区、乌尔禾区、独山子区、白碱滩区)
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连云港市(连云区、海州区、东海县、灌南县、赣榆区、灌云县)
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近期，记者调研了解到，浙江省多家国有银行调整车贷提前还款政策，延长了客户提前还款减免违约金的最短还款年限，并提高了对提前还款者收取的违约金比例。事实上，“长贷短还”（即客户申请5年期贷款，在1年或2年后提前还款可减免违约金）往往是汽车销售人员吸引客户贷款购车的重要话术，但此举会让向汽车经销商提供佣金的银行在贷款收入方面受损。
一直以来，为提升市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客：银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量，该现象在业内被称为“高息高返”。对此，不少地区监管部门加大整治力度。业内人士认为，此番浙江省多家国有银行调整车贷提前还款规则，正是出于加强规范经营以及保持商业可持续性等目的。
“我们已接到银行方面的通知，车贷提前还款政策调整了。工商银行、农业银行等银行的提前还款政策由‘贷5满2’变为‘贷5满3’。以前，客户申请5年期车贷，满2年提前还款就能免违约金，现在需要满3年。浦发银行、兴业银行的提前还款政策还没有改变，仍是‘贷5满2’。”浙江杭州某4S店销售人员小赵告诉中国证券报记者。
记者针对该现象咨询了杭州地区多位国有银行工作人员。该地区农业银行信贷工作人员告诉记者：“浙江省内的农业银行从4月15日起调整车贷提前还款规则。根据新规则，客户未满3年提前还款，银行对其收取的违约金比例为5%。”该地区的工商银行信贷工作人员也向记者表示：“从4月15日开始实行新的车贷提前还款政策，客户提前还款免收违约金的最短期限由满2年变为满3年。”
随后，记者咨询了北京地区多位国有银行工作人员，他们表示尚未接到类似通知。北京市海淀区某工商银行网点的信贷经理小张表示：“目前是‘贷5满2’，以前有过‘贷5满1’。对于银行来说，放贷款是有成本的，所以会把提前还款减免违约金的还款年限尽量延长。一般来说，在特殊时段，例如‘开门红’期间，银行为追求贷款‘出量’，会把这个期限缩短。”
北京地区某4S店的销售人员小瞿也向记者表示，目前合作的多数银行车贷政策仍是“贷5满2”，少数银行能做到“贷5满1”。有些银行的车贷政策是前两年免息，如果客户在两年内还清车贷，相当于无利息支出；如果客户的还款期超过两年，银行就会按照正常贷款利率收取利息。“银行就是在赌客户两年内不能还清车贷。”
一直以来，“长贷短还”都不是秘密。记者在北京、杭州等地调研发现，多家4S店的销售人员存在向消费者大力推荐“长贷短还”分期方案的情况，还有些销售人员向记者介绍类似于小瞿口中的“免息政策”。据了解，此类“5年车贷2年免息”分期方案的实际贷款年利率往往较高。对于消费者来说，如果在两年内还不清本金，银行将以较高利率计息。
多家4S店的销售人员向记者表示，从0首付到首付50%，再到首付90%……可以提供各种汽车贷款方案，而且相较于全款购车，贷款购车的落地价可优惠几千元甚至上万元。
为何客户贷款购车能享受更大力度的价格优惠？一位汽车销售人员表示：“客户贷款购车，银行会给汽车经销商佣金。我们拿出一部分佣金来做补贴，让客户能以更低的价格、更少的利息购车。”
为了提升汽车金融市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客。银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，通过提供较长期限的车贷获取利息收入。汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量。该现象在业内被称为“高息高返”。
“长贷短还”是4S店销售人员常用的营销话术。某国有大行人士告诉记者，一些汽车经销商利用5年期车贷还满1年或2年后提前还款免收违约金的规则，引导客户提前还款，此举让银行颇感无奈。一般来说，对客贷款利率越高，贷款期限越长，银行付给汽车经销商的佣金就越多。汽车经销商鼓励客户“长贷短还”，会让银行的贷款收入大幅下降。
此外，部分4S店还存在其他营销套路，比如强制捆绑销售车险，收取上牌服务费，隐瞒分期手续费等。有消费者反映，原本预算足够全款购车，但被汽车销售人员的“分期优惠多”“贷款免息”等噱头吸引，选择了分期贷款，还款时才发现实际情况与当初的宣传相去甚远。四川消费者小西说：“2021年我在某汽车品牌4S店买车时，销售人员说可以0息贷款。今年快要还完款了我才发现每月扣款是包含利息的，4万元贷款还了将近2500元利息。”
记者在调研过程中遇到销售人员声称有免息政策但要收取手续费的情况。某传统油车品牌4S店营销人员表示：“以贷款8万元为例，虽然分期2年可免息，但要收取分期手续费3000元。”
面对行业相关现象，监管部门正在加大整治力度。例如，2025年1月，国家金融监督管理总局重庆监管局发布的《关于进一步规范汽车金融业务促进汽车消费市场平稳健康发展的通知》要求，相关金融机构推进汽车贷款业务“高息高返”整改，对照行业自律要求全面清理存量业务，停止对突破行业自律水平的新增商户准入，科学合理制定绩效考核指标，加强内部财务监督，不得通过“咨询费”等名义或员工激励转移支付等虚列变通列支费用的方式返佣，杜绝“花钱买份额”现象。
2024年11月，上海市银行同业公会、上海市汽车销售行业协会和上海市融资租赁行业协会共同制定并发布的《推动本市汽车金融业务持续健康发展的倡议书》提出，严格汽车金融产品定价，对客利率应符合法律法规及相关管理办法规定，不得将利率水平与汽车经销商返佣比例挂钩，不得向消费者转嫁经营成本，切实维护消费者权益。
业内人士表示，银行正在加大汽车金融的投放力度。然而，市场竞争愈发激烈，汽车金融公司和互联网平台等玩家均已入局。如何从价格战中成功突围，打破同质化的产品设计思路，把握消费者的细分需求，是银行必须面对的重要课题。