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鞍山市(铁东区、立山区、台安县、岫岩满族自治县、铁西区、海城市、千山区)
抚州市(崇仁县、乐安县、广昌县、临川区、金溪县、东乡区、南丰县、黎川县、南城县、宜黄县、资溪县)
咸宁市(嘉鱼县、赤壁市、咸安区、通山县、崇阳县、通城县)
廊坊市(文安县、大城县、固安县、三河市、霸州市、广阳区、香河县、永清县、安次区、大厂回族自治县)
襄阳市(保康县、襄城区、枣阳市、南漳县、襄州区、老河口市、樊城区、宜城市、谷城县)
西宁市(湟源县、大通回族土族自治县、城北区、城中区、城东区、城西区、湟中区)
赤峰市(巴林右旗、红山区、克什克腾旗、林西县、松山区、翁牛特旗、喀喇沁旗、巴林左旗、元宝山区、阿鲁科尔沁旗、敖汉旗、宁城县)
杭州市(富阳区、滨江区、拱墅区、上城区、建德市、淳安县、临平区、钱塘区、余杭区、临安区、西湖区、萧山区、桐庐县)
伊犁哈萨克自治州(昭苏县、新源县、察布查尔锡伯自治县、霍尔果斯市、特克斯县、伊宁市、伊宁县、巩留县、奎屯市、尼勒克县、霍城县)
绥化市(安达市、绥棱县、青冈县、北林区、明水县、兰西县、肇东市、海伦市、庆安县、望奎县)
南充市(仪陇县、蓬安县、嘉陵区、南部县、顺庆区、营山县、阆中市、西充县、高坪区)
四平市(双辽市、伊通满族自治县、梨树县、铁东区、铁西区)
黔西南布依族苗族自治州(望谟县、兴义市、安龙县、普安县、贞丰县、册亨县、兴仁市、晴隆县)
三明市(永安市、清流县、沙县区、大田县、宁化县、尤溪县、明溪县、建宁县、将乐县、泰宁县、三元区)
青岛市(市北区、即墨区、市南区、胶州市、平度市、莱西市、崂山区、黄岛区、城阳区、李沧区)
上海市(松江区、静安区、嘉定区、浦东新区、崇明区、长宁区、宝山区、杨浦区、黄浦区、青浦区、闵行区、普陀区、虹口区、金山区、徐汇区、奉贤区)
宜春市(高安市、樟树市、丰城市、铜鼓县、袁州区、上高县、奉新县、宜丰县、靖安县、万载县)
北京市(延庆区、西城区、通州区、海淀区、石景山区、怀柔区、朝阳区、密云区、大兴区、顺义区、平谷区、昌平区、东城区、门头沟区、房山区、丰台区)
玉树藏族自治州(杂多县、治多县、玉树市、称多县、囊谦县、曲麻莱县)
南宁市(横州市、兴宁区、马山县、武鸣区、良庆区、青秀区、宾阳县、江南区、西乡塘区、上林县、邕宁区、隆安县)
香港特别行政区
唐山市(丰润区、迁西县、开平区、遵化市、古冶区、路南区、乐亭县、滦州市、迁安市、路北区、滦南县、曹妃甸区、玉田县、丰南区)
玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县、江川区、新平彝族傣族自治县、澄江市、华宁县、峨山彝族自治县、红塔区、通海县)
湖州市(长兴县、安吉县、德清县、南浔区、吴兴区)
汉中市(镇巴县、城固县、洋县、西乡县、佛坪县、略阳县、勉县、宁强县、留坝县、汉台区、南郑区)
儋州市
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿图什市、阿合奇县、乌恰县)
惠州市(博罗县、惠阳区、惠城区、惠东县、龙门县)
宁夏回族自治区
平凉市(泾川县、庄浪县、灵台县、崇信县、华亭市、静宁县、崆峒区)
南平市(延平区、政和县、建瓯市、邵武市、顺昌县、武夷山市、建阳区、松溪县、浦城县、光泽县)
南阳市(镇平县、方城县、卧龙区、社旗县、新野县、内乡县、邓州市、西峡县、桐柏县、唐河县、宛城区、淅川县、南召县)
阿里地区(措勤县、日土县、噶尔县、革吉县、札达县、普兰县、改则县)
东莞市
资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)
酒泉市(敦煌市、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、肃北蒙古族自治县、瓜州县、肃州区)
呼和浩特市(玉泉区、和林格尔县、回民区、赛罕区、武川县、托克托县、清水河县、土默特左旗、新城区)
汕尾市(陆丰市、城区、陆河县、海丰县)
巴音郭楞蒙古自治州(若羌县、库尔勒市、且末县、轮台县、焉耆回族自治县、博湖县、尉犁县、和静县、和硕县)
娄底市(冷水江市、新化县、娄星区、双峰县、涟源市)
邵阳市(双清区、新邵县、北塔区、洞口县、绥宁县、隆回县、城步苗族自治县、大祥区、武冈市、邵东市、新宁县、邵阳县)
呼伦贝尔市(陈巴尔虎旗、额尔古纳市、海拉尔区、扎兰屯市、牙克石市、满洲里市、阿荣旗、新巴尔虎右旗、根河市、扎赉诺尔区、新巴尔虎左旗、鄂伦春自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂温克族自治旗)
楚雄彝族自治州(楚雄市、姚安县、禄丰市、武定县、永仁县、双柏县、大姚县、牟定县、元谋县、南华县)
滨州市(阳信县、滨城区、沾化区、无棣县、邹平市、博兴县、惠民县)
怀化市(芷江侗族自治县、鹤城区、靖州苗族侗族自治县、中方县、通道侗族自治县、洪江市、麻阳苗族自治县、会同县、辰溪县、沅陵县、溆浦县、新晃侗族自治县)
信阳市(淮滨县、浉河区、潢川县、息县、新县、光山县、罗山县、平桥区、商城县、固始县)
澳门特别行政区
抚顺市(望花区、抚顺县、东洲区、顺城区、新抚区、新宾满族自治县、清原满族自治县)
荆门市(京山市、钟祥市、东宝区、沙洋县、掇刀区)
山南市(桑日县、隆子县、琼结县、错那市、加查县、浪卡子县、曲松县、乃东区、贡嘎县、扎囊县、措美县、洛扎县)
濮阳市(台前县、清丰县、范县、南乐县、华龙区、濮阳县)
达州市(渠县、达川区、宣汉县、万源市、开江县、通川区、大竹县)
衡水市(故城县、饶阳县、武邑县、冀州区、深州市、安平县、阜城县、景县、桃城区、武强县、枣强县)
巴中市(平昌县、通江县、南江县、巴州区、恩阳区)
玉林市(玉州区、容县、陆川县、北流市、博白县、兴业县、福绵区)
台州市(天台县、黄岩区、温岭市、路桥区、临海市、椒江区、三门县、玉环市、仙居县)
鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)
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成都市(金堂县、崇州市、都江堰市、锦江区、邛崃市、青白江区、成华区、新津区、新都区、金牛区、温江区、青羊区、郫都区、龙泉驿区、彭州市、简阳市、蒲江县、大邑县、武侯区、双流区)
果洛藏族自治州(玛沁县、班玛县、玛多县、久治县、达日县、甘德县)
梧州市(藤县、蒙山县、长洲区、苍梧县、岑溪市、龙圩区、万秀区)
九江市(庐山市、瑞昌市、共青城市、柴桑区、修水县、湖口县、濂溪区、永修县、德安县、浔阳区、武宁县、都昌县、彭泽县)
绍兴市(新昌县、越城区、柯桥区、嵊州市、上虞区、诸暨市)
包头市(青山区、东河区、达尔罕茂明安联合旗、白云鄂博矿区、昆都仑区、石拐区、土默特右旗、九原区、固阳县)
仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)
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4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。
4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。
金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用
当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。
2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。
戴炜称，对未来北京银行有信心。
一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。
二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。
戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。
戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”
零售不良处于较好水平，提前还款明显减少
北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。
在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。
“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”
在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。
城投、房地产重点领域风险进一步收敛
在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。
“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。
“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。
在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。
徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”
城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。
“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。
以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。
徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”
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