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漳州市(华安县、龙海区、东山县、云霄县、平和县、龙文区、漳浦县、南靖县、芗城区、诏安县、长泰区)

汕尾市(陆河县、海丰县、陆丰市、城区)

南通市(崇川区、如皋市、海门区、通州区、海安市、启东市、如东县)

黄石市(黄石港区、大冶市、西塞山区、下陆区、阳新县、铁山区)  大庆市(龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、肇州县、肇源县、林甸县、萨尔图区、大同区、红岗区)

朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、凌源市、龙城区、朝阳县、建平县、北票市)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、乌恰县、阿图什市、阿克陶县)

连云港市(东海县、赣榆区、海州区、连云区、灌云县、灌南县)

黔南布依族苗族自治州(独山县、三都水族自治县、平塘县、贵定县、龙里县、长顺县、罗甸县、惠水县、都匀市、荔波县、福泉市、瓮安县)  七台河市(茄子河区、新兴区、勃利县、桃山区)

西安市(未央区、临潼区、蓝田县、灞桥区、莲湖区、周至县、鄠邑区、新城区、长安区、阎良区、碑林区、高陵区、雁塔区)

晋中市(榆社县、太谷区、寿阳县、左权县、昔阳县、和顺县、介休市、榆次区、祁县、灵石县、平遥县)

吕梁市(离石区、兴县、石楼县、交口县、岚县、文水县、临县、孝义市、方山县、柳林县、交城县、汾阳市、中阳县)

襄阳市(宜城市、枣阳市、襄州区、老河口市、南漳县、樊城区、襄城区、保康县、谷城县)

鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)

衡阳市(祁东县、蒸湘区、雁峰区、衡阳县、珠晖区、衡南县、常宁市、耒阳市、南岳区、石鼓区、衡山县、衡东县)

果洛藏族自治州(达日县、玛多县、甘德县、久治县、玛沁县、班玛县)

辽源市(西安区、龙山区、东丰县、东辽县)

佛山市(三水区、顺德区、禅城区、南海区、高明区)

贺州市(富川瑶族自治县、平桂区、八步区、钟山县、昭平县)

三明市(宁化县、清流县、明溪县、沙县区、将乐县、永安市、三元区、建宁县、泰宁县、尤溪县、大田县)

沧州市(沧县、河间市、运河区、孟村回族自治县、南皮县、新华区、吴桥县、东光县、肃宁县、海兴县、青县、泊头市、任丘市、黄骅市、盐山县、献县)

齐齐哈尔市(碾子山区、甘南县、讷河市、铁锋区、昂昂溪区、龙沙区、泰来县、富拉尔基区、拜泉县、克东县、梅里斯达斡尔族区、建华区、富裕县、依安县、克山县、龙江县)

柳州市(融安县、柳江区、鹿寨县、融水苗族自治县、柳北区、城中区、鱼峰区、柳南区、三江侗族自治县、柳城县)

邯郸市(曲周县、鸡泽县、涉县、肥乡区、魏县、永年区、广平县、邱县、峰峰矿区、邯山区、成安县、复兴区、临漳县、馆陶县、大名县、丛台区、武安市、磁县)

海口市(琼山区、秀英区、美兰区、龙华区)

吉安市(青原区、安福县、万安县、吉州区、永丰县、新干县、泰和县、井冈山市、遂川县、永新县、峡江县、吉水县、吉安县)

酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、敦煌市、玉门市、肃州区、肃北蒙古族自治县、金塔县)

鄂尔多斯市(杭锦旗、达拉特旗、鄂托克旗、东胜区、康巴什区、伊金霍洛旗、鄂托克前旗、准格尔旗、乌审旗)

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内江市(隆昌市、威远县、资中县、东兴区、市中区)

甘孜藏族自治州(丹巴县、乡城县、九龙县、石渠县、道孚县、泸定县、色达县、雅江县、甘孜县、炉霍县、新龙县、巴塘县、康定市、理塘县、德格县、白玉县、得荣县、稻城县)

宝鸡市(千阳县、麟游县、扶风县、渭滨区、金台区、陇县、岐山县、太白县、陈仓区、凤翔区、凤县、眉县)

淄博市(周村区、沂源县、临淄区、淄川区、桓台县、博山区、高青县、张店区)  菏泽市(牡丹区、定陶区、鄄城县、曹县、单县、巨野县、郓城县、成武县、东明县)

内蒙古自治区

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

沈阳市(康平县、铁西区、沈北新区、辽中区、于洪区、沈河区、新民市、苏家屯区、和平区、皇姑区、浑南区、法库县、大东区)北京市(房山区、通州区、密云区、海淀区、顺义区、石景山区、东城区、平谷区、丰台区、大兴区、门头沟区、延庆区、怀柔区、朝阳区、昌平区、西城区)

铜仁市(沿河土家族自治县、思南县、江口县、万山区、石阡县、印江土家族苗族自治县、松桃苗族自治县、德江县、碧江区、玉屏侗族自治县)  北海市(海城区、银海区、合浦县、铁山港区)

肇庆市(四会市、端州区、鼎湖区、广宁县、怀集县、高要区、德庆县、封开县)

南京市(六合区、鼓楼区、玄武区、浦口区、建邺区、雨花台区、高淳区、江宁区、栖霞区、溧水区、秦淮区)

钦州市(灵山县、钦南区、浦北县、钦北区)抚顺市(东洲区、新抚区、清原满族自治县、抚顺县、顺城区、新宾满族自治县、望花区)

克拉玛依市(独山子区、白碱滩区、克拉玛依区、乌尔禾区)

中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)

开封市(顺河回族区、杞县、兰考县、通许县、鼓楼区、尉氏县、禹王台区、祥符区、龙亭区)

威海市(环翠区、荣成市、乳山市、文登区)

聊城市(阳谷县、茌平区、高唐县、东阿县、冠县、莘县、东昌府区、临清市)

通辽市(科尔沁左翼中旗、科尔沁区、科尔沁左翼后旗、开鲁县、库伦旗、扎鲁特旗、奈曼旗、霍林郭勒市)

晋城市(阳城县、泽州县、沁水县、高平市、城区、陵川县)

眉山市(丹棱县、洪雅县、青神县、仁寿县、彭山区、东坡区)

铜川市(印台区、耀州区、王益区、宜君县)

湖州市(吴兴区、南浔区、安吉县、长兴县、德清县)

自贡市(大安区、自流井区、沿滩区、荣县、富顺县、贡井区)

云浮市(云安区、郁南县、新兴县、罗定市、云城区)

安庆市(宜秀区、潜山市、宿松县、太湖县、望江县、桐城市、大观区、岳西县、迎江区、怀宁县)

文山壮族苗族自治州(富宁县、文山市、马关县、丘北县、砚山县、西畴县、广南县、麻栗坡县)

衡水市(深州市、武强县、桃城区、安平县、枣强县、景县、故城县、阜城县、冀州区、武邑县、饶阳县)

锦州市(北镇市、太和区、黑山县、义县、凌海市、凌河区、古塔区)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”