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石家庄市(行唐县、元氏县、鹿泉区、桥西区、高邑县、裕华区、正定县、井陉矿区、藁城区、井陉县、灵寿县、平山县、辛集市、晋州市、赞皇县、新华区、无极县、深泽县、栾城区、长安区、赵县、新乐市)
西宁市(湟中区、城西区、湟源县、大通回族土族自治县、城中区、城北区、城东区)
海北藏族自治州(刚察县、海晏县、门源回族自治县、祁连县)
贵港市(桂平市、港北区、港南区、平南县、覃塘区)
临沂市(莒南县、费县、罗庄区、兰山区、沂南县、沂水县、蒙阴县、兰陵县、河东区、临沭县、平邑县、郯城县)
凉山彝族自治州(普格县、会理市、会东县、德昌县、宁南县、甘洛县、喜德县、冕宁县、美姑县、金阳县、木里藏族自治县、越西县、布拖县、盐源县、雷波县、昭觉县、西昌市)
北海市(海城区、合浦县、银海区、铁山港区)
鞍山市(千山区、岫岩满族自治县、铁东区、立山区、台安县、铁西区、海城市)
河源市(东源县、源城区、连平县、龙川县、和平县、紫金县)
哈尔滨市(巴彦县、南岗区、木兰县、阿城区、呼兰区、依兰县、通河县、宾县、平房区、五常市、道里区、双城区、尚志市、延寿县、松北区、方正县、香坊区、道外区)
佛山市(三水区、南海区、禅城区、高明区、顺德区)
新乡市(红旗区、延津县、新乡县、封丘县、凤泉区、辉县市、卫辉市、长垣市、卫滨区、获嘉县、原阳县、牧野区)
博尔塔拉蒙古自治州(精河县、温泉县、博乐市、阿拉山口市)
舟山市(嵊泗县、定海区、岱山县、普陀区)
张掖市(高台县、临泽县、甘州区、民乐县、肃南裕固族自治县、山丹县)
丽水市(青田县、云和县、松阳县、龙泉市、庆元县、莲都区、景宁畲族自治县、缙云县、遂昌县)
枣庄市(薛城区、市中区、山亭区、台儿庄区、峄城区、滕州市)
盐城市(大丰区、东台市、响水县、建湖县、盐都区、阜宁县、亭湖区、滨海县、射阳县)
镇江市(句容市、京口区、丹徒区、润州区、丹阳市、扬中市)
乐山市(峨眉山市、市中区、井研县、夹江县、峨边彝族自治县、犍为县、沐川县、五通桥区、金口河区、马边彝族自治县、沙湾区)
平顶山市(新华区、湛河区、叶县、卫东区、郏县、宝丰县、汝州市、石龙区、鲁山县、舞钢市)
兰州市(皋兰县、榆中县、永登县、红古区、七里河区、西固区、安宁区、城关区)
青岛市(平度市、崂山区、莱西市、市北区、李沧区、胶州市、即墨区、市南区、城阳区、黄岛区)
株洲市(醴陵市、天元区、荷塘区、渌口区、石峰区、芦淞区、攸县、茶陵县、炎陵县)
江门市(台山市、恩平市、开平市、蓬江区、鹤山市、新会区、江海区)
张家口市(赤城县、康保县、崇礼区、沽源县、涿鹿县、尚义县、怀安县、宣化区、下花园区、桥东区、万全区、张北县、蔚县、桥西区、阳原县、怀来县)
重庆市(巫山县、石柱土家族自治县、酉阳土家族苗族自治县、綦江区、云阳县、合川区、渝北区、荣昌区、北碚区、秀山土家族苗族自治县、沙坪坝区、渝中区、长寿区、武隆区、永川区、涪陵区、九龙坡区、大渡口区、铜梁区、南岸区、南川区、忠县、大足区、奉节县、开州区、梁平区、垫江县、江津区、潼南区、黔江区、巫溪县、江北区、璧山区、万州区、城口县、丰都县、巴南区、彭水苗族土家族自治县)
常州市(武进区、新北区、金坛区、溧阳市、钟楼区、天宁区)
雅安市(名山区、荥经县、汉源县、石棉县、宝兴县、芦山县、雨城区、天全县)
丹东市(宽甸满族自治县、振兴区、凤城市、振安区、东港市、元宝区)
大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)
东营市(河口区、垦利区、东营区、利津县、广饶县)
阜阳市(阜南县、颍州区、颍泉区、界首市、颍上县、太和县、临泉县、颍东区)
池州市(石台县、贵池区、东至县、青阳县)
哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)
商洛市(商州区、镇安县、丹凤县、洛南县、商南县、山阳县、柞水县)
酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、金塔县、玉门市、瓜州县、肃州区、敦煌市)
阳泉市(矿区、盂县、郊区、平定县、城区)
河池市(南丹县、巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、凤山县、大化瑶族自治县、天峨县、都安瑶族自治县、金城江区、环江毛南族自治县、宜州区、东兰县)
玉树藏族自治州(玉树市、曲麻莱县、称多县、囊谦县、杂多县、治多县)
成都市(简阳市、金牛区、彭州市、青羊区、都江堰市、青白江区、金堂县、成华区、郫都区、大邑县、武侯区、温江区、龙泉驿区、双流区、崇州市、蒲江县、锦江区、新津区、邛崃市、新都区)
徐州市(新沂市、云龙区、睢宁县、丰县、沛县、铜山区、贾汪区、邳州市、鼓楼区、泉山区)
晋中市(太谷区、榆次区、左权县、灵石县、榆社县、平遥县、和顺县、祁县、介休市、寿阳县、昔阳县)
攀枝花市(盐边县、米易县、仁和区、东区、西区)
聊城市(阳谷县、临清市、东昌府区、莘县、茌平区、高唐县、冠县、东阿县)
大同市(平城区、灵丘县、广灵县、阳高县、天镇县、浑源县、左云县、新荣区、云冈区、云州区)
克拉玛依市(乌尔禾区、独山子区、白碱滩区、克拉玛依区)
鹤岗市(兴安区、东山区、兴山区、绥滨县、向阳区、萝北县、工农区、南山区)
抚州市(宜黄县、南丰县、乐安县、临川区、黎川县、资溪县、金溪县、东乡区、崇仁县、南城县、广昌县)
吉安市(新干县、永新县、永丰县、峡江县、万安县、井冈山市、吉安县、安福县、泰和县、吉州区、遂川县、吉水县、青原区)
昌都市(左贡县、八宿县、江达县、芒康县、贡觉县、边坝县、卡若区、洛隆县、丁青县、察雅县、类乌齐县)
广元市(朝天区、利州区、青川县、昭化区、剑阁县、旺苍县、苍溪县)
黄冈市(团风县、蕲春县、罗田县、麻城市、黄梅县、武穴市、红安县、黄州区、英山县、浠水县)
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南宁市(良庆区、宾阳县、横州市、青秀区、邕宁区、隆安县、上林县、西乡塘区、江南区、兴宁区、马山县、武鸣区)
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来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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