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烟台市(栖霞市、芝罘区、招远市、福山区、莱州市、蓬莱区、牟平区、莱阳市、海阳市、莱山区、龙口市)

宿州市(埇桥区、泗县、萧县、灵璧县、砀山县)

廊坊市(三河市、永清县、霸州市、文安县、广阳区、安次区、大城县、香河县、固安县、大厂回族自治县)

恩施土家族苗族自治州(利川市、鹤峰县、建始县、恩施市、咸丰县、宣恩县、来凤县、巴东县)  舟山市(普陀区、岱山县、定海区、嵊泗县)

营口市(大石桥市、盖州市、鲅鱼圈区、西市区、站前区、老边区)

邵阳市(邵阳县、邵东市、城步苗族自治县、洞口县、新邵县、新宁县、隆回县、绥宁县、大祥区、武冈市、北塔区、双清区)

镇江市(丹阳市、句容市、润州区、京口区、丹徒区、扬中市)

三明市(大田县、三元区、永安市、清流县、沙县区、明溪县、尤溪县、将乐县、泰宁县、宁化县、建宁县)  遵义市(汇川区、湄潭县、务川仡佬族苗族自治县、道真仡佬族苗族自治县、红花岗区、凤冈县、播州区、赤水市、习水县、正安县、余庆县、仁怀市、绥阳县、桐梓县)

滁州市(来安县、定远县、全椒县、凤阳县、南谯区、琅琊区、明光市、天长市)

伊犁哈萨克自治州(昭苏县、新源县、特克斯县、察布查尔锡伯自治县、伊宁市、霍城县、霍尔果斯市、奎屯市、巩留县、伊宁县、尼勒克县)

驻马店市(正阳县、新蔡县、平舆县、确山县、驿城区、泌阳县、上蔡县、汝南县、遂平县、西平县)

泰州市(高港区、兴化市、泰兴市、姜堰区、海陵区、靖江市)

平凉市(庄浪县、崆峒区、静宁县、崇信县、灵台县、泾川县、华亭市)

海南藏族自治州(兴海县、共和县、同德县、贵德县、贵南县)

常州市(钟楼区、溧阳市、天宁区、金坛区、武进区、新北区)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、芒市、瑞丽市、盈江县、梁河县)

开封市(祥符区、顺河回族区、杞县、龙亭区、禹王台区、鼓楼区、兰考县、通许县、尉氏县)

红河哈尼族彝族自治州(红河县、泸西县、绿春县、弥勒市、石屏县、河口瑶族自治县、元阳县、蒙自市、开远市、屏边苗族自治县、建水县、个旧市、金平苗族瑶族傣族自治县)

池州市(贵池区、石台县、青阳县、东至县)

孝感市(应城市、大悟县、孝南区、汉川市、安陆市、云梦县、孝昌县)

淮南市(大通区、谢家集区、寿县、潘集区、八公山区、田家庵区、凤台县)

萍乡市(芦溪县、湘东区、莲花县、安源区、上栗县)

保山市(隆阳区、龙陵县、腾冲市、施甸县、昌宁县)

石河子市(五家渠市、新星市、阿拉尔市、可克达拉市、铁门关市、昆玉市、胡杨河市、北屯市、图木舒克市、白杨市、双河市)

庆阳市(宁县、合水县、华池县、镇原县、正宁县、西峰区、环县、庆城县)

龙岩市(长汀县、永定区、连城县、上杭县、武平县、漳平市、新罗区)

喀什地区(莎车县、疏附县、英吉沙县、泽普县、疏勒县、巴楚县、喀什市、麦盖提县、岳普湖县、塔什库尔干塔吉克自治县、叶城县、伽师县)

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鹤岗市(萝北县、工农区、兴安区、向阳区、东山区、兴山区、南山区、绥滨县)

临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、康乐县、临夏市、和政县、东乡族自治县、永靖县、广河县)

鸡西市(鸡冠区、恒山区、梨树区、密山市、鸡东县、城子河区、虎林市、麻山区、滴道区)

济源市  周口市(鹿邑县、太康县、沈丘县、川汇区、项城市、西华县、郸城县、商水县、扶沟县、淮阳区)

塔城地区(塔城市、乌苏市、沙湾市、托里县、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、裕民县)

福州市(连江县、鼓楼区、仓山区、闽清县、闽侯县、福清市、晋安区、永泰县、罗源县、平潭县、马尾区、长乐区、台江区)

中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)阿克苏地区(阿瓦提县、新和县、乌什县、温宿县、拜城县、柯坪县、库车市、沙雅县、阿克苏市)

新疆维吾尔自治区  眉山市(洪雅县、青神县、彭山区、丹棱县、仁寿县、东坡区)

朔州市(平鲁区、应县、右玉县、朔城区、山阴县、怀仁市)

乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)

临沧市(云县、沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县、凤庆县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、镇康县)南京市(江宁区、溧水区、高淳区、六合区、秦淮区、鼓楼区、建邺区、浦口区、玄武区、栖霞区、雨花台区)

拉萨市(堆龙德庆区、城关区、曲水县、墨竹工卡县、尼木县、当雄县、林周县、达孜区)

玉树藏族自治州(称多县、曲麻莱县、囊谦县、杂多县、玉树市、治多县)

雅安市(石棉县、名山区、荥经县、雨城区、天全县、汉源县、芦山县、宝兴县)

果洛藏族自治州(玛沁县、班玛县、达日县、甘德县、久治县、玛多县)

衢州市(柯城区、衢江区、常山县、江山市、龙游县、开化县)

汕尾市(海丰县、陆丰市、城区、陆河县)

枣庄市(市中区、台儿庄区、山亭区、峄城区、滕州市、薛城区)

徐州市(鼓楼区、沛县、铜山区、邳州市、泉山区、丰县、云龙区、贾汪区、睢宁县、新沂市)

金昌市(金川区、永昌县)

双鸭山市(宝山区、岭东区、四方台区、尖山区、宝清县、友谊县、集贤县、饶河县)

深圳市(坪山区、罗湖区、南山区、宝安区、光明区、龙岗区、龙华区、福田区、盐田区)

无锡市(宜兴市、惠山区、梁溪区、锡山区、江阴市、新吴区、滨湖区)

山南市(错那市、扎囊县、桑日县、贡嘎县、措美县、洛扎县、隆子县、琼结县、曲松县、浪卡子县、加查县、乃东区)

林芝市(米林市、工布江达县、朗县、巴宜区、波密县、墨脱县、察隅县)

长春市(南关区、宽城区、德惠市、九台区、朝阳区、二道区、绿园区、农安县、双阳区、公主岭市、榆树市)

江门市(鹤山市、开平市、江海区、蓬江区、恩平市、新会区、台山市)

　　作者：陆  毅 蔡熙乾

　　实体经济是经济发展的根基，金融是国民经济的血脉，二者共生共荣，服务实体经济是金融立业之本。《习近平经济文选》第一卷（以下简称《文选》）中多篇著作都对金融与实体经济的关系问题作出深刻论述。比如，《服务实体经济，防范金融风险》指出：“为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措”；《贯彻新发展理念，建设现代化经济体系》指出：“深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力，提高直接融资比重，促进多层次资本市场健康发展”；《走好中国特色金融发展之路》指出：“我国金融必须守好服务实体经济本分，推动高质量发展，决不能脱实向虚”；等等。这些重要论述深刻阐明了金融和实体经济共生共荣的关系。深入学习《文选》中关于金融服务实体经济的重要论述，才能走好中国特色金融发展之路，以金融高质量发展更好服务实体经济发展。

　　坚持金融服务实体经济是走中国特色金融发展之路的内在要求

　　习近平总书记在《走好中国特色金融发展之路》中指出：“实体经济是金融的根基，金融是实体经济的血脉，服务实体经济是金融的天职。”实体经济是一国经济的立身之本、财富之源。实践证明，实体经济的繁荣发展是提升国家竞争力的关键。我国是个大国，必须发展实体经济，不断推进工业现代化、提高制造业水平。

　　当前，随着新一轮科技革命和产业变革深入发展，数字技术、人工智能等前沿科技与制造业深度融合，正在重塑全球产业格局，催生新的生产方式、产业形态和商业模式。面对这一重大历史机遇，我们必须深刻把握数字技术与实体经济融合发展的战略机遇，着力推动制造业向高端化、智能化、绿色化方向发展，持续强化我国在全球产业链中的重要地位，不断提升我国经济的创新力和竞争力。

　　金融作为实体经济的血脉，具备媒介交易、配置资源、发现价格、管理风险等重要功能，对实体经济发展的方向、速度、质量等有着重要影响。高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。金融要为经济社会发展提供高质量服务，必须坚守金融服务实体经济的根本宗旨，持续优化服务，拓展服务的深度与广度，为实体经济提供更高质量、更有效率的金融支持。

　　以金融高质量发展服务实体经济，离不开营造良好的货币金融环境。随着我国经济从高速增长阶段向高质量发展阶段转变，金融服务实体经济的方式也需要实现从“外延式扩张”向“内涵式发展”转变。以往通过信贷大规模扩张来推动经济增长的方式已经难以为继。信贷增速需要与经济增长的提质增效相匹配，防止“脱实向虚”或“金融空转”等问题的出现。在全球经济不确定性显著增加的背景下，2024年中央经济工作会议提出，要实施适度宽松的货币政策，发挥好货币政策工具总量和结构双重功能。这有利于推动资金更快更多流向实体经济。

　　在总量调控方面，进一步发挥总量性货币政策工具在跨周期和逆周期调节中的重要作用。根据国内外经济金融形势和金融市场运行情况，灵活调整政策节奏，在经济扩张期适度收紧流动性，防范出现经济过热风险；在经济承压期加大流动性投放，激发投资与消费活力，稳定市场预期，充分发挥货币政策的宏观稳定器作用。通过有效调节货币供应量与信贷增速，保持流动性充裕、金融总量稳定增长，使社会融资规模、货币供应量增长与经济增长、价格总水平预期目标相匹配，为经济稳定运行创造适宜的货币金融环境。

　　在结构优化方面，进一步发挥结构性货币政策工具在推动经济结构调整与产业升级方面的重要作用。与传统的总量调控工具相比，结构性工具更注重“精准滴灌”，通过再贷款、定向降准等方式，将央行资金与金融机构对重点行业和领域的信贷投放紧密挂钩，有效引导金融资源投向国家重大战略、重点领域和薄弱环节，优化资源配置，降低融资成本。例如，通过支农支小再贷款、科技创新再贷款、设备更新改造专项再贷款、普惠小微贷款支持工具等，增强对“三农”、科技创新、中小微企业等重点领域的金融供给，提升金融服务的覆盖面与有效性。

　　坚持金融服务实体经济要以打造现代金融机构和市场体系为重要抓手

　　习近平总书记在《为经济社会发展提供高质量金融服务》中指出：“我国金融体系规模已经很大，但资金配置不均衡，融资结构不合理，可以说不缺资金缺本金，关键是提高融资效率，重点解决资金‘苦乐不均’和‘钱多本少’、‘耐心资本’不足等问题。”目前，我国已建立起涵盖银行、证券、保险、信托、基金、期货等多领域多层次的现代金融组织体系，金融机构综合实力显著提升，规模优势日益凸显。同时要看到，我国金融机构仍存在发展不平衡、核心竞争力不足等问题，金融服务实体经济的质量和效率均有待提高，国际影响力仍需进一步增强。

　　提升金融服务实体经济的质效，必须以打造现代金融机构和市场体系为着力点和重要抓手。党的二十届三中全会从党和国家事业发展全局出发，对深化金融体制改革作出重要部署，提出“完善金融机构定位和治理，健全服务实体经济的激励约束机制”，为构建服务实体经济的现代金融机构体系指明了方向。构建现代金融机构体系，要完善机构定位。国有大型金融机构应充分发挥资源整合与配置作用，聚焦重点产业、关键领域和国家重大战略任务，做强做优、稳健经营，充当服务实体经济的“主力军”和维护金融稳定的“压舱石”。中小金融机构需要“减量提质”，根据本地资源禀赋和发展实际，强化差异化、特色化发展，补齐服务短板。政策性金融机构应厘清边界，聚焦服务国家战略，主要做商业性金融机构干不了、干不好的业务，为商业性金融机构不能覆盖的领域提供补充。同时，要推动证券、基金、保险、信托等非银行金融机构发展多元化产品，拓宽直接融资渠道，为实体经济提供更具包容性和灵活性的融资选择。

　　此外，还要不断完善市场体系，优化直接融资和间接融资，股权融资和债券融资的比重，提升金融资源配置效率。一方面，要加快健全多层次资本市场，优化融资结构。资本市场能通过优化资源配置、促进资本形成、完善公司治理等功能，助力新型工业化发展，推动企业转型升级和科技创新，为实体经济高质量发展提供有力支持。另一方面，要加强债券市场制度建设。债券市场作为筹措中长期资金的重要场所，能为各类经营主体提供高效稳定的直接融资渠道。为此，要进一步健全债券发行、交易和管理制度，提高债券市场市场化定价能力和市场韧性，促进债券市场高质量发展。

　　坚持金融服务实体经济要以推进金融高水平开放为重要途径

　　开放是金融业改革发展的重要动力。习近平总书记强调：“要通过扩大对外开放，提高我国金融资源配置效率和能力，增强国际竞争力和规则影响力，稳慎把握好节奏和力度。”推动金融高水平开放，不仅是我国融入全球金融体系、增强我国金融体系韧性与竞争力的战略选择，更是提高金融资源配置效率和能力、促进金融市场发展、增强金融服务实体经济能力的重要路径。

　　一方面，以制度型开放为重点推进金融高水平对外开放。通过不断完善金融市场制度规则，对标国际高标准经贸协议中金融领域相关规则，逐步扩大金融领域的规则、规制和标准等方面的制度型开放，增强金融领域开放政策的透明度、稳定性和可预期性，从而吸引更多长期资本和优质金融机构来华展业兴业。另一方面，坚持“引进来”和“走出去”并重。推动金融高水平开放，还应着眼于提升跨境投融资便利化水平，推动我国实体经济更好地“走出去”。要推进人民币跨境使用、拓展企业境外融资渠道、加强金融基础设施建设等，助力中国企业深度参与国际产业链、价值链与创新链合作。此外，不断完善对共建“一带一路”的金融支持。通过创新投融资模式、拓宽投融资渠道、丰富投融资主体等方式，构建多元化金融支持体系，为共建“一带一路”国家和地区提供更加稳定、高效、可持续的金融支持，推动共建“一带一路”实现高质量发展。

　　推动金融高水平开放必须统筹兼顾金融安全。金融安全是国家安全的重要组成部分，是经济平稳健康发展的重要基础。习近平总书记在《走好中国特色金融发展之路》中指出：“要把握好开放的节奏和力度，切实提升金融监管能力，以更高水平风险防控保障更高水平金融开放。”这是由金融开放的特殊性和风险性所决定的。从国际经验看，金融开放后，国际金融市场的波动更容易传导至国内，国际游资的大规模流动、利率和汇率的剧烈波动等外部风险因素，都可能对国内金融体系造成冲击。同时，金融开放会加速金融创新，使金融产品和业务模式日益复杂化，一些复杂的金融衍生品会掩盖风险，一旦市场环境变化，风险可能迅速暴露并在金融体系内扩散。

　　完善的金融安全保障体系，既能避免金融市场动荡引发经济衰退，又能增强国际投资者信心，吸引更多优质资本和机构，提升国家在国际金融领域的竞争力。为实现金融高水平开放下的高水平安全，需从多方面协同推进相关工作。一方面，应持续推进金融高水平开放，以开放促改革、促发展。通过开放，增强金融业的竞争力与抵御风险能力，提升人民币资产的国际属性，以及金融市场和外汇市场的韧性，夯实金融安全的基础。另一方面，金融开放必须守好安全底线，做到“放得开”“管得住”。着力提升监管能力和风险防范水平，加强外汇市场“宏观审慎+微观监管”管理，优化跨境资本流动监测、分析、评估、预警机制，丰富政策工具箱，有效防范国际风险的外溢和冲击，强化监管全覆盖，严厉打击违法违规活动。同时，加强国内不同监管部门之间的政策协调和行动协同，避免出现监管空白和重叠，切实筑牢国家金融与经济安全防线。

　　（作者单位：清华大学五道口金融学院、厦门大学经济学院）