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拉萨市(达孜区、堆龙德庆区、城关区、当雄县、墨竹工卡县、尼木县、曲水县、林周县)

湖州市(南浔区、长兴县、安吉县、吴兴区、德清县)

遂宁市(大英县、射洪市、蓬溪县、安居区、船山区)

哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)  许昌市(长葛市、魏都区、鄢陵县、襄城县、建安区、禹州市)

扬州市(仪征市、宝应县、广陵区、邗江区、高邮市、江都区)

张家界市(永定区、武陵源区、慈利县、桑植县)

黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、望谟县、兴义市、册亨县、普安县、兴仁市、安龙县、晴隆县)

和田地区(洛浦县、于田县、墨玉县、策勒县、民丰县、和田县、和田市、皮山县)  鹤岗市(东山区、兴山区、兴安区、南山区、工农区、绥滨县、萝北县、向阳区)

三沙市(西沙区、南沙区)

九江市(庐山市、永修县、彭泽县、都昌县、濂溪区、湖口县、德安县、柴桑区、浔阳区、瑞昌市、修水县、共青城市、武宁县)

汉中市(镇巴县、城固县、勉县、南郑区、留坝县、洋县、西乡县、宁强县、略阳县、汉台区、佛坪县)

牡丹江市(西安区、东安区、宁安市、海林市、东宁市、阳明区、爱民区、绥芬河市、穆棱市、林口县)

海北藏族自治州(门源回族自治县、祁连县、刚察县、海晏县)

辽源市(东辽县、龙山区、西安区、东丰县)

重庆市(巫山县、渝中区、涪陵区、秀山土家族苗族自治县、大渡口区、丰都县、潼南区、大足区、城口县、长寿区、云阳县、石柱土家族自治县、綦江区、黔江区、巴南区、九龙坡区、渝北区、璧山区、北碚区、忠县、南川区、酉阳土家族苗族自治县、巫溪县、垫江县、奉节县、南岸区、沙坪坝区、梁平区、武隆区、江北区、合川区、永川区、万州区、彭水苗族土家族自治县、铜梁区、荣昌区、江津区、开州区)

恩施土家族苗族自治州(利川市、建始县、来凤县、鹤峰县、巴东县、宣恩县、咸丰县、恩施市)

鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)

龙岩市(连城县、上杭县、新罗区、武平县、漳平市、长汀县、永定区)

淮北市(相山区、濉溪县、杜集区、烈山区)

延边朝鲜族自治州(延吉市、和龙市、珲春市、龙井市、汪清县、安图县、图们市、敦化市)

安阳市(林州市、内黄县、汤阴县、殷都区、安阳县、滑县、北关区、文峰区、龙安区)

巴中市(通江县、恩阳区、巴州区、南江县、平昌县)

十堰市(丹江口市、竹溪县、郧阳区、房县、郧西县、张湾区、茅箭区、竹山县)

吕梁市(柳林县、方山县、孝义市、交城县、兴县、中阳县、汾阳市、岚县、石楼县、文水县、交口县、临县、离石区)

梧州市(蒙山县、苍梧县、藤县、万秀区、龙圩区、长洲区、岑溪市)

白山市(临江市、抚松县、浑江区、靖宇县、江源区、长白朝鲜族自治县)

安顺市(普定县、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、西秀区、平坝区)

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南充市(高坪区、阆中市、蓬安县、西充县、顺庆区、营山县、仪陇县、南部县、嘉陵区)

金华市(武义县、兰溪市、金东区、东阳市、永康市、婺城区、浦江县、磐安县、义乌市)

营口市(西市区、鲅鱼圈区、大石桥市、老边区、站前区、盖州市)

吉安市(遂川县、新干县、吉州区、安福县、井冈山市、泰和县、万安县、青原区、永新县、峡江县、永丰县、吉安县、吉水县)  梅州市(梅县区、丰顺县、大埔县、平远县、蕉岭县、梅江区、兴宁市、五华县)

益阳市(安化县、赫山区、资阳区、南县、沅江市、桃江县)

安康市(紫阳县、石泉县、旬阳市、汉阴县、白河县、平利县、岚皋县、宁陕县、镇坪县、汉滨区)

南平市(顺昌县、建阳区、延平区、建瓯市、浦城县、邵武市、武夷山市、政和县、光泽县、松溪县)北京市(丰台区、石景山区、朝阳区、门头沟区、昌平区、大兴区、通州区、延庆区、顺义区、密云区、怀柔区、东城区、西城区、房山区、海淀区、平谷区)

深圳市(南山区、光明区、宝安区、龙岗区、坪山区、罗湖区、福田区、龙华区、盐田区)  中山市

江门市(江海区、新会区、恩平市、鹤山市、蓬江区、台山市、开平市)

阿里地区(改则县、噶尔县、措勤县、革吉县、普兰县、札达县、日土县)

泸州市(泸县、纳溪区、江阳区、古蔺县、龙马潭区、合江县、叙永县)庆阳市(环县、宁县、正宁县、西峰区、合水县、华池县、庆城县、镇原县)

佛山市(禅城区、南海区、顺德区、高明区、三水区)

山南市(隆子县、桑日县、加查县、扎囊县、乃东区、错那市、洛扎县、浪卡子县、琼结县、贡嘎县、曲松县、措美县)

宜宾市(长宁县、兴文县、高县、珙县、江安县、叙州区、南溪区、翠屏区、筠连县、屏山县)

怒江傈僳族自治州(福贡县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县)

邢台市(临西县、新河县、南和区、南宫市、清河县、信都区、柏乡县、平乡县、广宗县、威县、沙河市、临城县、内丘县、襄都区、巨鹿县、隆尧县、宁晋县、任泽区)

廊坊市(霸州市、文安县、永清县、大厂回族自治县、三河市、安次区、香河县、大城县、广阳区、固安县)

朝阳市(凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、朝阳县、北票市、建平县、龙城区)

石家庄市(无极县、鹿泉区、深泽县、裕华区、栾城区、行唐县、长安区、平山县、井陉县、桥西区、井陉矿区、辛集市、晋州市、正定县、元氏县、赞皇县、灵寿县、高邑县、藁城区、新华区、赵县、新乐市)

贵阳市(息烽县、修文县、花溪区、白云区、开阳县、南明区、清镇市、观山湖区、乌当区、云岩区)

承德市(兴隆县、滦平县、平泉市、围场满族蒙古族自治县、鹰手营子矿区、隆化县、承德县、宽城满族自治县、丰宁满族自治县、双桥区、双滦区)

南宁市(良庆区、青秀区、宾阳县、隆安县、兴宁区、武鸣区、西乡塘区、江南区、上林县、横州市、马山县、邕宁区)

西安市(阎良区、高陵区、未央区、灞桥区、临潼区、莲湖区、鄠邑区、长安区、新城区、碑林区、周至县、雁塔区、蓝田县)

绥化市(庆安县、明水县、望奎县、兰西县、肇东市、海伦市、青冈县、安达市、绥棱县、北林区)

驻马店市(西平县、新蔡县、正阳县、确山县、泌阳县、上蔡县、驿城区、汝南县、遂平县、平舆县)

阜阳市(临泉县、颍东区、阜南县、界首市、颍州区、颍泉区、太和县、颍上县)

抚州市(南丰县、崇仁县、金溪县、乐安县、南城县、宜黄县、东乡区、临川区、黎川县、广昌县、资溪县)

每经编辑叶峰    

随着金价不断走高，黄金股ETF今日上午也再度迎来大涨，黄金股ETF（159562）半日涨幅达到6.49%，而黄金股ETF（517520）半日成交金额也达1.89亿元，交投活跃。

ETF份额变化方面，今年以来，黄金股ETF规模整体出现增长，其中，黄金股ETF（517520）年内份额增加了12.23亿份，份额增加幅度达到78.91%，而黄金股ETF（159562）、黄金股票ETF（517400）年内份额增加则少于1亿份。

投资逻辑来看，央行购金和ETF资金流入或将持续推升黄金价格。在美元信用重构阶段，美债本身作为美元资产反而可能会成为美元信用体系重构的“牺牲品”。出于通胀和风险对冲原因，黄金对各国央行作为储备资产的吸引力持续增强，全球央行连续三年购金超过1000吨，成为2022年以来实物金的主要增量需求。同时ETF购金也逐渐“发力”。

点评：黄金股ETF（159562）今日上午涨幅为6.49%，其规模为3.76亿份，半日成交金额为7170万元，该ETF追踪的是中证沪深港黄金产业股票指数，追踪该指数的ETF还包括黄金股票ETF基金（159322）、黄金股ETF基金（159315）、黄金股ETF（517520）等。其中，黄金股ETF（517520）规模较大，达到27.73亿份，该ETF半日涨幅为4.12%，成交金额为1.89亿元。

中证沪深港黄金产业股票指数发布于2017年10月17日，指数以2014年12月31日为基日，指数从A股和港股市场中，选取50只市值较大且业务涉及黄金采掘、冶炼、销售的上市公司证券作为指数样本，以反映A股和港股市场中黄金产业上市公司证券的整体表现。

该指数的权重集中于前十大成分股，占比合计超60%；指数主要投资于黄金产业下的龙头个股，成分股票代表性较强；从行业分布上来看，中证沪深港黄金产业股票指数以有色金属为主，覆盖了黄金的生产、制作、销售等全流程，在行业集中的同时，不失产业链上中下游的完整性；中证沪深港黄金产业股票指数的净利润增速更为稳健。

封面图片来源：每日经济新闻刘国梅摄

　　4月21日，新一期贷款市场报价利率（LPR）公布，1年期和5年期以上LPR分别维持3.1%、3.6%，连续6个月“按兵不动”。

　　综合市场分析来看，4月政策利率保持不变、银行净息差处于历史低位等原因导致报价行主动下调LPR报价加点的动力不足。一季度经济走势偏强，在当前复杂的经济形势下，总量降息仍未落地，市场进入政策博弈期，各方对后续货币政策走向高度关注。

　　LPR持续不变

　　政策利率不变，是4月LPR报价保持不动的主要原因。

　　4月17日，央行开展2455亿元7天期逆回购操作，操作利率为1.5%，与此前持平。作为主要政策利率，7天期逆回购操作利率未变，意味着本月LPR大概率不变。

　　“尽管月初关税冲击落地，但总量降息工具仍未发力。”中信证券首席经济学家明明分析，在去年10月1年期、5年期LPR分别下调25bps后，报价利率连续6个月持平，逆回购利率也并未降息。

　　此外，在市场分析看来，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。

　　近期公布的一季度经济以及金融数据显示，一季度国内生产总值（GDP）同比增长5.4%，环比增长1.2%，经济加快恢复回升；金融数据方面，无论是社会融资规模还是人民币贷款新增，都超预期，金融对实体经济的支持力度稳固。

　　招联首席研究员董希淼认为，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款，利率均较上年明显下降，处于历史低位。因此，短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。明明也指出，4月流动性缺口较小，资金面相较于3月更为宽松，商业银行负债端压力相对可控，逆回购降息的紧迫性不大。此外，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。

　　降准降息仍可期

　　尽管短期内LPR下行可能性降低，但从长期来看，降准降息仍在市场预期之中。

　　从金融数据看，一季度住户贷款增加1.04万亿元，仅占人民币贷款增量的10.6%，居民部门有效融资需求虽然有所恢复但仍然偏弱。

　　董希淼建议，下一阶段，应加大力度稳定居民就业，提高居民收入，完善收入分配制度和社会保障体系，从根本上提振消费、扩大内需。当下重中之重是继续采取措施，巩固并提振房地产市场企稳回升态势。

　　东方金诚首席宏观分析师王青预计，二季度政策降息将带动LPR报价下调。综合当前外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能，降幅与去年全年相当，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。

　　董希淼建议，二季度可实施全面降准，进一步传递出提振投资者信心、维护资本市场稳定的明确信号。降准可释放长期稳定的低成本资金，有助于进一步降低银行资金成本，推动银行更好地服务实体经济，促进经济高质量发展，为应对外部冲击、稳定资产价格等奠定更加坚实的基础。此外，在前期消费贷款提高额度、延长期限等措施基础上，金融管理部门可创设支持消费信贷的结构性货币政策工具，为金融机构加大消费信贷投放提供有力支持；财政部门可继续加大对“以旧换新”等活动的补贴范围和补贴力度。

　　从外部条件来看，关税冲击的长期影响下，汇率压力或进一步加大，4月初离岸人民币汇率一度抬升至7.4以上，虽然目前回归7.3附近，但未来不确定性仍高，总量降息操作或等待更好的时机。

　　明明认为，预计短期货币端或以预期管理为主，保留政策余量应对关税等未来潜在的冲击；预计政策优先级上，降准或高于降息，而操作时点上或需观察美联储后续FOMC会议的议息决议，若美联储恢复降息操作，不排除我国央行跟进动用宽货币工具的可能性。

　　来源：国际金融报

　　在经济环境复杂多变、资本市场波动加剧的背景下，居民金融素养的重要性更加凸显。这既关系到个人家庭的财富安全和生活质量，也关系到国家金融体系的稳健运行与高质量发展目标的实现。

　　近期，上海交通大学上海高级金融学院与金融服务机构嘉信理财（CharlesSchwab）联合发布的《中国居民金融素养报告》（下称《报告》）显示，中国居民金融素养整体继续提升，居民金融素养的地区差异逐渐缩小，上海连续三年蝉联第一。

　　中国居民金融素养水平持续提升

　　此项研究已进行三年，持续研究发现中国居民整体的金融素养水平持续提升，金融素养平均得分从2022年的64.4分上升至今年的71.8分。

　　报告主要发现显示，中国居民金融素养的地区差异逐渐缩小。各省级行政区平均得分的差异持续减小，连续三年排名第一的上海与全国平均分之间的差距也逐年降低。究其原因，数字化水平的提升和金融服务的普及可能是弥合由城市经济发展水平不同所带来的地区间居民金融素养差异的重要因素。

　　投资类行为对金融素养的推动作用尤为突出，具有金融投资经验的居民在各维度的金融素养指标均高于全国平均水平。今年的研究还新增对证券投资者的金融素养研究。研究发现证券投资者的金融素养全面领先全国居民平均水平，金融实践能力尤其突出。

　　总体性别研究来看，男性和女性在金融素养上各有擅长。虽然男性的金融素养得分总体高于女性，但女性在安全与保障维度连续三年领跑，且今年在财务规划维度的得分首次超过男性。

　　各年龄段居民的金融素养整体呈“倒U型”分布，18岁以下和65岁以上群体的差距尤其明显。

　　嘉信理财（上海）总经理托马斯·皮克斯利（ThomasPixley）认为，26—45岁群体在特定领域的金融素养提升不容忽视。这一群体通常面临更多元和复杂的财务需求、处在养老准备黄金期，但他们拥有长期财务规划的比例也仅为55%。“夯实重点群体在财务规划方面的金融素养对于面临老龄化挑战的中国社会具有重要的现实意义，在推广财务规划理念和知识时，可以从80后、90后这两个核心群体出发，然后慢慢扩展到一老一少这两个短板群体”。

　　AI辅助决策尚不成熟

　　人工智能（AI）技术的迅猛发展，正在深刻改变金融服务的提供方式，也对居民的金融素养提出了新的挑战与更高的要求。

　　对此，托马斯·皮克斯利认为，总体而言，包括AI在内的数字科技的发展让更多人都能以更便捷的方式获取到优质的财富管理服务，同时提高金融服务机构的生产效率，对投资者教育和投顾服务都有深远意义。从投资者的角度来说，他们获取金融信息的渠道也更加多元、快捷，这对于鼓励普通居民参与金融投资具有积极作用。“但同时，人工智能并不能完全取代投资顾问，人工顾问在建立和引导客户关系方面所能发挥的作用仍然不可取代。投资顾问是一项专业服务，要为客户提供可能产生重大后果的建议，需要一定的专业资质和背书”。

　　上海高级金融学院教授吴飞则认为，AI目前很多只是信息的聚合，未经验证，且它的提炼过程是个黑盒，从合规角度也可能存在风险。由此引发的虚假信息、非理性决策和潜在的消费者权益保护风险也需要引起高度重视。

　　吴飞表示，AI辅助决策还不成熟，如果作为信息参考目前可以，不过作为决策依据存在比较大的风险。目前，金融机构接入像DeepSeek这样的大模型，大多会根据自己的业务特点、合规要求来搭建自己的agent（智能体），投资方面直接对客应用还有待探讨和验证。学术研究也开始关注，由不同大模型AI基于同样信息流形成的信息是否会具有同质化特点，会否引发风险，如果基础信息被污染，是否会导致操纵信息的风险等问题。

　　中国投资者风险认知改变

　　在地缘政治紧张和外部不确定性加剧的背景下，资本市场的波动性明显上升，这对中国投资者的行为模式带来了新的影响和挑战。中国投资者的风险认知和应对策略正在发生变化。

　　托马斯·皮克斯利表示，近几年，总体观察到中国投资者总体趋于保守。去年发布的《中国新富人群财富健康指数报告》也发现，现金和定存在受访者投资组合中的平均占比超过一半（57.3%），且有66.8%的受访者表示这是他们最青睐的资产类别，创2017年调研开始以来的新高。这个行为背后的原因可能主要是在不确定性面前，无论是个人和组织都会降低风险偏好，采取更为保守的决策态势。

　　托马斯·皮克斯利称，市场波动是投资过程中难以完全规避的局面，而投资者在这样的情境下如何作出回应将很大程度上决定他们的长期投资表现。一般来说，建议采取确保投资组合多元化、制定长期财务规划并坚持执行这两个必要的举措。

　　吴飞认为，中国投资者对风险的认知处在进步的过程中。数据显示，居民对于不同投资产品的风险水平的认知有所提升。随着认知提升、金融素养改善，行为也会有些变化。虽然金融素养的教育可以改善行为，但周期比较长，过程比较缓慢；而市场的教育可能更深刻一些，效果也明显一些。金融机构也可以提供更加有效合理的服务来帮助投资者获得更好的投资体验，例如买方投顾服务。但首先还是认知的问题，需要投资者认识到这些服务的重要性。