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金华市(武义县、浦江县、磐安县、兰溪市、义乌市、金东区、婺城区、永康市、东阳市)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿图什市、乌恰县、阿合奇县)
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衡水市(阜城县、桃城区、饶阳县、冀州区、枣强县、安平县、武强县、故城县、武邑县、深州市、景县)
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无锡市(江阴市、宜兴市、梁溪区、锡山区、滨湖区、新吴区、惠山区)
菏泽市(成武县、定陶区、东明县、曹县、郓城县、巨野县、牡丹区、单县、鄄城县)
泰州市(泰兴市、姜堰区、海陵区、高港区、兴化市、靖江市)
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哈尔滨市(通河县、香坊区、延寿县、宾县、五常市、阿城区、道里区、松北区、木兰县、双城区、方正县、巴彦县、道外区、平房区、尚志市、依兰县、呼兰区、南岗区)
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)
北海市(合浦县、银海区、海城区、铁山港区)
日照市(岚山区、五莲县、莒县、东港区)
巴彦淖尔市(临河区、磴口县、乌拉特中旗、五原县、乌拉特前旗、乌拉特后旗、杭锦后旗)
绥化市(安达市、海伦市、望奎县、兰西县、肇东市、明水县、青冈县、北林区、庆安县、绥棱县)
唐山市(丰南区、曹妃甸区、滦南县、滦州市、路南区、遵化市、丰润区、古冶区、玉田县、迁西县、开平区、路北区、乐亭县、迁安市)
固原市(泾源县、原州区、隆德县、西吉县、彭阳县)
广州市(天河区、海珠区、增城区、黄埔区、番禺区、南沙区、越秀区、从化区、荔湾区、花都区、白云区)
沧州市(盐山县、吴桥县、任丘市、海兴县、南皮县、东光县、运河区、沧县、泊头市、孟村回族自治县、献县、新华区、肃宁县、黄骅市、河间市、青县)
宜春市(袁州区、奉新县、上高县、樟树市、高安市、铜鼓县、靖安县、万载县、宜丰县、丰城市)
怀化市(沅陵县、通道侗族自治县、中方县、辰溪县、溆浦县、麻阳苗族自治县、靖州苗族侗族自治县、洪江市、芷江侗族自治县、新晃侗族自治县、鹤城区、会同县)
齐齐哈尔市(铁锋区、碾子山区、甘南县、昂昂溪区、克山县、富裕县、讷河市、依安县、克东县、泰来县、龙沙区、富拉尔基区、梅里斯达斡尔族区、龙江县、建华区、拜泉县)
太原市(娄烦县、万柏林区、阳曲县、清徐县、尖草坪区、小店区、晋源区、迎泽区、杏花岭区、古交市)
苏州市(吴中区、张家港市、姑苏区、昆山市、太仓市、相城区、吴江区、常熟市、虎丘区)
咸宁市(崇阳县、赤壁市、通城县、咸安区、嘉鱼县、通山县)
安顺市(镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县、平坝区、西秀区、紫云苗族布依族自治县、普定县)
淮安市(淮安区、金湖县、涟水县、清江浦区、洪泽区、淮阴区、盱眙县)
湘潭市(雨湖区、湘潭县、湘乡市、岳塘区、韶山市)
大庆市(红岗区、肇源县、大同区、肇州县、杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、龙凤区、萨尔图区、让胡路区)
临沂市(河东区、沂南县、莒南县、蒙阴县、郯城县、兰山区、罗庄区、费县、平邑县、沂水县、临沭县、兰陵县)
荆门市(沙洋县、东宝区、钟祥市、掇刀区、京山市)
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平凉市(崆峒区、华亭市、泾川县、崇信县、灵台县、庄浪县、静宁县)
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益阳市(南县、赫山区、安化县、沅江市、资阳区、桃江县)
内蒙古自治区
济宁市(兖州区、鱼台县、汶上县、泗水县、嘉祥县、金乡县、曲阜市、任城区、梁山县、邹城市、微山县)
威海市(文登区、乳山市、环翠区、荣成市)
永州市(蓝山县、双牌县、冷水滩区、宁远县、道县、新田县、江华瑶族自治县、零陵区、东安县、江永县、祁阳市)
蚌埠市(禹会区、怀远县、淮上区、固镇县、龙子湖区、蚌山区、五河县)
包头市(白云鄂博矿区、九原区、达尔罕茂明安联合旗、东河区、石拐区、固阳县、土默特右旗、昆都仑区、青山区)
新余市(分宜县、渝水区)
怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、泸水市、福贡县)
吕梁市(交口县、柳林县、汾阳市、孝义市、石楼县、交城县、兴县、方山县、临县、岚县、文水县、离石区、中阳县)
安康市(旬阳市、宁陕县、平利县、汉滨区、石泉县、汉阴县、紫阳县、白河县、镇坪县、岚皋县)
乌鲁木齐市(米东区、天山区、头屯河区、新市区、乌鲁木齐县、沙依巴克区、达坂城区、水磨沟区)
泸州市(江阳区、龙马潭区、泸县、纳溪区、叙永县、合江县、古蔺县)
宣城市(郎溪县、宣州区、旌德县、绩溪县、泾县、广德市、宁国市)
鹤岗市(兴山区、南山区、向阳区、萝北县、工农区、东山区、绥滨县、兴安区)
新疆维吾尔自治区
商丘市(永城市、柘城县、民权县、虞城县、睢阳区、宁陵县、夏邑县、睢县、梁园区)
丽水市(莲都区、缙云县、景宁畲族自治县、庆元县、云和县、松阳县、遂昌县、青田县、龙泉市)
白山市(长白朝鲜族自治县、江源区、临江市、抚松县、靖宇县、浑江区)
天津市(蓟州区、津南区、西青区、南开区、河西区、和平区、东丽区、宁河区、宝坻区、北辰区、河北区、滨海新区、红桥区、武清区、河东区、静海区)
湖州市(南浔区、吴兴区、安吉县、德清县、长兴县)
那曲市(索县、聂荣县、比如县、申扎县、色尼区、巴青县、嘉黎县、尼玛县、安多县、班戈县、双湖县)
昌都市(丁青县、八宿县、洛隆县、察雅县、江达县、左贡县、贡觉县、芒康县、卡若区、边坝县、类乌齐县)
三门峡市(湖滨区、陕州区、义马市、卢氏县、渑池县、灵宝市)
中山市
黔南布依族苗族自治州(惠水县、都匀市、罗甸县、贵定县、三都水族自治县、平塘县、独山县、瓮安县、龙里县、长顺县、荔波县、福泉市)
石河子市(图木舒克市、新星市、胡杨河市、可克达拉市、五家渠市、铁门关市、白杨市、阿拉尔市、昆玉市、北屯市、双河市)
伊春市(金林区、南岔县、大箐山县、友好区、嘉荫县、伊美区、铁力市、丰林县、乌翠区、汤旺县)
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萍乡市(上栗县、芦溪县、莲花县、湘东区、安源区)
肇庆市(德庆县、怀集县、鼎湖区、高要区、广宁县、端州区、封开县、四会市)
洛阳市(栾川县、老城区、宜阳县、汝阳县、嵩县、瀍河回族区、西工区、洛龙区、伊川县、孟津区、新安县、涧西区、偃师区、洛宁县)
雅安市(天全县、名山区、荥经县、汉源县、雨城区、宝兴县、石棉县、芦山县)
达州市(万源市、渠县、达川区、宣汉县、大竹县、开江县、通川区)
枣庄市(薛城区、山亭区、滕州市、峄城区、市中区、台儿庄区)
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梅州市(平远县、大埔县、五华县、梅江区、丰顺县、兴宁市、蕉岭县、梅县区)
巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、且末县、尉犁县、和静县、轮台县、焉耆回族自治县、若羌县、库尔勒市、博湖县)
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滨州市(阳信县、惠民县、邹平市、无棣县、博兴县、滨城区、沾化区)
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丹东市(宽甸满族自治县、振安区、元宝区、振兴区、东港市、凤城市)
丽江市(古城区、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、永胜县、华坪县)
临夏回族自治州(和政县、临夏县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、永靖县、东乡族自治县、康乐县)
香港特别行政区
阳泉市(郊区、平定县、盂县、城区、矿区)
松原市(乾安县、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、扶余市)
阿克苏地区(柯坪县、库车市、温宿县、新和县、乌什县、拜城县、沙雅县、阿瓦提县、阿克苏市)
西藏自治区
台州市(玉环市、天台县、椒江区、仙居县、三门县、温岭市、黄岩区、路桥区、临海市)
济源市
澳门特别行政区
佳木斯市(抚远市、前进区、同江市、桦川县、桦南县、东风区、富锦市、向阳区、郊区、汤原县)
德宏傣族景颇族自治州(陇川县、芒市、瑞丽市、盈江县、梁河县)
新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。
4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。
《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。
差值首次超过25个基点
所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。
2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。
今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。
根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。
按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。
当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。
在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。
目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。
也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。
谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。
加快发展浮动收益型产品
截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。
“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。
刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。
中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。
事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。
中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。
“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。
中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。
其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。
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