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仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)

黔东南苗族侗族自治州(黎平县、锦屏县、三穗县、榕江县、天柱县、台江县、黄平县、雷山县、镇远县、岑巩县、从江县、剑河县、丹寨县、凯里市、麻江县、施秉县)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、乌兰浩特市、突泉县、阿尔山市、科尔沁右翼中旗)

渭南市(大荔县、韩城市、蒲城县、华州区、澄城县、华阴市、潼关县、临渭区、富平县、合阳县、白水县)  三亚市(海棠区、吉阳区、崖州区、天涯区)

长春市(朝阳区、二道区、南关区、榆树市、公主岭市、宽城区、农安县、九台区、绿园区、德惠市、双阳区)

南平市(顺昌县、建阳区、延平区、邵武市、浦城县、光泽县、政和县、松溪县、建瓯市、武夷山市)

营口市(老边区、盖州市、站前区、鲅鱼圈区、大石桥市、西市区)盐城市(建湖县、滨海县、东台市、响水县、亭湖区、阜宁县、盐都区、大丰区、射阳县)

三门峡市(卢氏县、湖滨区、义马市、渑池县、陕州区、灵宝市)  阳江市(阳东区、阳春市、阳西县、江城区)

通化市(通化县、梅河口市、集安市、东昌区、二道江区、辉南县、柳河县)

铁岭市(西丰县、铁岭县、银州区、开原市、清河区、调兵山市、昌图县)

宿迁市(沭阳县、泗洪县、宿豫区、泗阳县、宿城区)

马鞍山市(花山区、当涂县、和县、博望区、雨山区、含山县)

西安市(长安区、雁塔区、高陵区、临潼区、新城区、未央区、莲湖区、周至县、阎良区、鄠邑区、灞桥区、碑林区、蓝田县)

中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)

宜昌市(秭归县、西陵区、点军区、长阳土家族自治县、宜都市、夷陵区、五峰土家族自治县、远安县、枝江市、猇亭区、伍家岗区、当阳市、兴山县)

鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)

兰州市(七里河区、榆中县、永登县、皋兰县、城关区、西固区、安宁区、红古区)

大同市(天镇县、广灵县、云州区、浑源县、灵丘县、新荣区、平城区、云冈区、左云县、阳高县)

梧州市(蒙山县、苍梧县、长洲区、万秀区、龙圩区、藤县、岑溪市)

汕头市(潮南区、南澳县、金平区、澄海区、龙湖区、濠江区、潮阳区)

喀什地区(巴楚县、岳普湖县、喀什市、塔什库尔干塔吉克自治县、疏勒县、麦盖提县、叶城县、莎车县、疏附县、泽普县、英吉沙县、伽师县)

六安市(金安区、舒城县、霍山县、金寨县、裕安区、霍邱县、叶集区)

朝阳市(朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市、龙城区、建平县、双塔区、北票市)

焦作市(武陟县、沁阳市、修武县、温县、马村区、解放区、博爱县、孟州市、中站区、山阳区)

五指山市(澄迈县、琼海市、琼中黎族苗族自治县、定安县、白沙黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、屯昌县、临高县、乐东黎族自治县、昌江黎族自治县、文昌市、陵水黎族自治县、东方市、万宁市)

郑州市(上街区、二七区、新密市、惠济区、管城回族区、荥阳市、金水区、巩义市、登封市、中原区、中牟县、新郑市)

塔城地区(额敏县、乌苏市、托里县、塔城市、裕民县、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县)

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玉树藏族自治州(称多县、治多县、杂多县、玉树市、囊谦县、曲麻莱县)

抚州市(崇仁县、黎川县、宜黄县、南丰县、东乡区、资溪县、金溪县、南城县、临川区、乐安县、广昌县)

延安市(黄陵县、延川县、宝塔区、延长县、安塞区、志丹县、宜川县、甘泉县、黄龙县、子长市、洛川县、吴起县、富县)

恩施土家族苗族自治州(宣恩县、来凤县、建始县、恩施市、咸丰县、巴东县、鹤峰县、利川市)  惠州市(惠东县、惠城区、惠阳区、博罗县、龙门县)

益阳市(资阳区、桃江县、南县、沅江市、安化县、赫山区)

三明市(明溪县、泰宁县、建宁县、尤溪县、将乐县、清流县、三元区、大田县、永安市、沙县区、宁化县)

福州市(平潭县、鼓楼区、闽清县、长乐区、仓山区、永泰县、连江县、马尾区、罗源县、台江区、晋安区、福清市、闽侯县)临沧市(镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县、沧源佤族自治县、永德县、临翔区、云县、凤庆县)

阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)  衡阳市(衡东县、雁峰区、石鼓区、常宁市、蒸湘区、南岳区、耒阳市、祁东县、衡山县、衡南县、衡阳县、珠晖区)

济源市

内蒙古自治区

宝鸡市(太白县、麟游县、陇县、金台区、凤县、眉县、岐山县、渭滨区、扶风县、陈仓区、凤翔区、千阳县)沈阳市(沈北新区、新民市、辽中区、于洪区、苏家屯区、法库县、皇姑区、和平区、沈河区、铁西区、大东区、浑南区、康平县)

淮南市(田家庵区、八公山区、潘集区、凤台县、寿县、大通区、谢家集区)

玉溪市(通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、红塔区、华宁县、新平彝族傣族自治县、易门县、澄江市、江川区)

南充市(阆中市、南部县、仪陇县、营山县、高坪区、嘉陵区、西充县、顺庆区、蓬安县)

唐山市(路北区、丰南区、乐亭县、迁西县、玉田县、滦南县、路南区、滦州市、迁安市、丰润区、曹妃甸区、遵化市、开平区、古冶区)

汕尾市(城区、陆丰市、陆河县、海丰县)

铜川市(王益区、耀州区、印台区、宜君县)

上饶市(玉山县、信州区、余干县、弋阳县、横峰县、万年县、铅山县、德兴市、广信区、广丰区、鄱阳县、婺源县)

安康市(平利县、岚皋县、旬阳市、汉阴县、白河县、镇坪县、宁陕县、石泉县、汉滨区、紫阳县)

东莞市

淮安市(淮阴区、洪泽区、盱眙县、涟水县、金湖县、清江浦区、淮安区)

台州市(三门县、玉环市、仙居县、黄岩区、椒江区、路桥区、温岭市、天台县、临海市)

深圳市(盐田区、龙华区、罗湖区、南山区、宝安区、龙岗区、福田区、光明区、坪山区)

鹤岗市(工农区、兴山区、东山区、向阳区、南山区、绥滨县、萝北县、兴安区)

日照市(莒县、五莲县、岚山区、东港区)

七台河市(桃山区、新兴区、茄子河区、勃利县)

贵港市(桂平市、平南县、港南区、港北区、覃塘区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。