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盐城市(滨海县、东台市、大丰区、建湖县、响水县、阜宁县、盐都区、亭湖区、射阳县)
无锡市(惠山区、江阴市、锡山区、新吴区、宜兴市、滨湖区、梁溪区)
武汉市(新洲区、硚口区、武昌区、江夏区、汉南区、江岸区、汉阳区、蔡甸区、黄陂区、江汉区、洪山区、青山区、东西湖区)
佛山市(高明区、南海区、顺德区、禅城区、三水区)
蚌埠市(淮上区、固镇县、禹会区、蚌山区、怀远县、五河县、龙子湖区)
湘西土家族苗族自治州(保靖县、吉首市、龙山县、凤凰县、永顺县、泸溪县、花垣县、古丈县)
六安市(舒城县、叶集区、裕安区、金安区、霍山县、霍邱县、金寨县)
嘉兴市(桐乡市、南湖区、平湖市、海盐县、海宁市、嘉善县、秀洲区)
衡阳市(蒸湘区、石鼓区、耒阳市、南岳区、衡南县、常宁市、雁峰区、衡阳县、衡东县、祁东县、衡山县、珠晖区)
黄石市(下陆区、铁山区、大冶市、阳新县、西塞山区、黄石港区)
泉州市(永春县、石狮市、晋江市、惠安县、金门县、泉港区、南安市、鲤城区、德化县、安溪县、丰泽区、洛江区)
钦州市(钦南区、浦北县、灵山县、钦北区)
长治市(上党区、平顺县、沁源县、沁县、襄垣县、潞城区、武乡县、屯留区、长子县、壶关县、潞州区、黎城县)
岳阳市(湘阴县、岳阳县、云溪区、平江县、汨罗市、华容县、岳阳楼区、君山区、临湘市)
和田地区(于田县、民丰县、和田县、墨玉县、和田市、洛浦县、策勒县、皮山县)
许昌市(禹州市、魏都区、鄢陵县、长葛市、建安区、襄城县)
宜宾市(长宁县、江安县、高县、筠连县、叙州区、珙县、兴文县、翠屏区、南溪区、屏山县)
上饶市(信州区、婺源县、广信区、德兴市、鄱阳县、余干县、玉山县、铅山县、广丰区、横峰县、弋阳县、万年县)
营口市(站前区、盖州市、老边区、西市区、大石桥市、鲅鱼圈区)
昭通市(永善县、盐津县、水富市、鲁甸县、镇雄县、彝良县、威信县、巧家县、大关县、昭阳区、绥江县)
抚顺市(顺城区、抚顺县、望花区、新宾满族自治县、清原满族自治县、新抚区、东洲区)
辽源市(龙山区、西安区、东辽县、东丰县)
鞍山市(铁西区、海城市、岫岩满族自治县、千山区、铁东区、立山区、台安县)
内蒙古自治区
湛江市(坡头区、吴川市、霞山区、赤坎区、徐闻县、廉江市、遂溪县、麻章区、雷州市)
温州市(平阳县、鹿城区、文成县、苍南县、泰顺县、永嘉县、龙港市、瑞安市、瓯海区、洞头区、龙湾区、乐清市)
儋州市
自贡市(贡井区、自流井区、沿滩区、大安区、富顺县、荣县)
达州市(宣汉县、达川区、渠县、通川区、大竹县、万源市、开江县)
大连市(西岗区、旅顺口区、金州区、庄河市、瓦房店市、中山区、长海县、普兰店区、沙河口区、甘井子区)
平凉市(静宁县、灵台县、华亭市、泾川县、崆峒区、崇信县、庄浪县)
昌都市(边坝县、八宿县、江达县、左贡县、洛隆县、类乌齐县、芒康县、卡若区、丁青县、贡觉县、察雅县)
保山市(施甸县、龙陵县、昌宁县、隆阳区、腾冲市)
常州市(天宁区、新北区、金坛区、钟楼区、溧阳市、武进区)
毕节市(金沙县、黔西市、赫章县、七星关区、威宁彝族回族苗族自治县、织金县、纳雍县、大方县)
东营市(东营区、垦利区、河口区、广饶县、利津县)
延边朝鲜族自治州(珲春市、龙井市、汪清县、和龙市、安图县、图们市、延吉市、敦化市)
贵阳市(修文县、南明区、息烽县、云岩区、白云区、开阳县、花溪区、清镇市、乌当区、观山湖区)
巴音郭楞蒙古自治州(库尔勒市、和静县、且末县、尉犁县、博湖县、若羌县、焉耆回族自治县、和硕县、轮台县)
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徐州市(新沂市、贾汪区、睢宁县、鼓楼区、泉山区、丰县、铜山区、邳州市、沛县、云龙区)
台州市(路桥区、天台县、玉环市、仙居县、椒江区、黄岩区、温岭市、临海市、三门县)
阿勒泰地区(阿勒泰市、哈巴河县、吉木乃县、福海县、富蕴县、青河县、布尔津县)
唐山市(丰南区、古冶区、曹妃甸区、迁西县、滦南县、开平区、迁安市、路北区、遵化市、路南区、滦州市、玉田县、乐亭县、丰润区)
南充市(顺庆区、营山县、嘉陵区、仪陇县、高坪区、西充县、蓬安县、阆中市、南部县)
西宁市(城中区、城东区、城西区、城北区、湟中区、大通回族土族自治县、湟源县)
河池市(巴马瑶族自治县、南丹县、都安瑶族自治县、金城江区、环江毛南族自治县、凤山县、东兰县、罗城仫佬族自治县、天峨县、宜州区、大化瑶族自治县)
渭南市(白水县、华阴市、华州区、富平县、澄城县、临渭区、潼关县、合阳县、大荔县、蒲城县、韩城市)
保定市(涞源县、莲池区、定兴县、博野县、雄县、安国市、安新县、满城区、易县、阜平县、蠡县、顺平县、涞水县、容城县、清苑区、曲阳县、定州市、高碑店市、徐水区、涿州市、竞秀区、唐县、望都县、高阳县)
汕头市(龙湖区、濠江区、澄海区、金平区、潮南区、潮阳区、南澳县)
西藏自治区
苏州市(相城区、姑苏区、昆山市、张家港市、吴中区、吴江区、太仓市、常熟市、虎丘区)
东莞市
舟山市(嵊泗县、普陀区、岱山县、定海区)
临汾市(吉县、浮山县、尧都区、蒲县、安泽县、曲沃县、翼城县、霍州市、侯马市、大宁县、洪洞县、永和县、襄汾县、隰县、汾西县、乡宁县、古县)
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兰州市(永登县、七里河区、安宁区、城关区、皋兰县、榆中县、红古区、西固区)
厦门市(翔安区、同安区、湖里区、集美区、思明区、海沧区)
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鄂尔多斯市(达拉特旗、伊金霍洛旗、乌审旗、准格尔旗、东胜区、杭锦旗、鄂托克前旗、康巴什区、鄂托克旗)
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林芝市(米林市、察隅县、工布江达县、墨脱县、波密县、朗县、巴宜区)
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阿坝藏族羌族自治州(红原县、九寨沟县、茂县、小金县、阿坝县、松潘县、理县、若尔盖县、黑水县、金川县、汶川县、壤塘县、马尔康市)
张家界市(武陵源区、桑植县、永定区、慈利县)
喀什地区(麦盖提县、泽普县、伽师县、疏附县、莎车县、塔什库尔干塔吉克自治县、叶城县、岳普湖县、英吉沙县、巴楚县、疏勒县、喀什市)
来源：财联社
原标题：一线|房地产与基建之后，银行新的信贷增长点在哪？科技民企、涉农信贷已成探索方向
在房贷需求逐步收缩、基建项目持续调整的背景下，银行应该如何寻找新的信贷增长点？连日来，财联社记者在青岛多地进行了实地调研，探寻银行业在当前信贷环境下的探索，了解当地企业的生产情况。
财联社记者注意到，即便面临诸多现实困难，地方银行、国有大行都在努力探索新的信贷市场和信贷空间。各类民营企业，特别是科技类民企、涉农类民企已经成为不少银行聚焦的重点。
趋势一：加大科技民企信贷投放已逐步成为共识
“客观来说，过去大型银行都偏爱国企或者地方政府的基建融资，一些民企的信贷需求是容易被忽视的。”某江浙沪银行人士告诉告诉财联社记者。但是，在国家政策的引导和当前的信贷环境下，国有大行、上市银行也在积极加大对民企的信贷投放。这一点，今年以来体现得尤为明显。
青岛华赛伯曼医学细胞生物有限公司成立于2019年，是一家专注于创新细胞疗法新药开发的生物医药公司。该公司高管张新华向财联社记者介绍，该公司从临床未被满足的需求出发，以创新研发为立足点，致力于打造全球创新性、领先性的细胞药物，重点开发针对实体肿瘤的TIL细胞药物。
张新华进一步介绍，公司研发的首款TIL细胞1类新药已经在2023年11月获得NMPA的临床试验批件，并于去年1月启动1期临床。由于疫情因素，此前谈好的股权类融资遭遇变故，外部投资迟迟不到位。在这样的背景下，青岛银行下属一家科技支行人员主动找上门了解情况。“当时我们也联系了一些大银行，但是都没有什么回应。”
对于一家“无收入、无产品、无资产“的科技民企，应该如何进行信贷支持？青岛银行在了解该公司的产业背景、人才结构、产品优势后，决定为其提供“人才贷”等信贷产品。“分支行对于科技企业的了解有限，但是我们可以寻求总行的帮助”，青岛银行相关信贷经理介绍，他们将企业的情况上报总行，后者有专门的团队进行把关，最终决定先行投放800万贷款。2025年，青岛银行已经决定启动后续信贷投放。
尽管动作稍有缓慢，但财联社记者注意到，从今年一季度的情况来看，国有大行和股份行也在逐步加大对民企信贷市场的探索。
中信银行相关人士向财联社记者介绍，该行今年将聚焦海洋经济、冰雪经济、首发经济等新业态加大民企信贷投放。当然，专精特新类的科技型民企也是中信银行今年的服务重点之一。
邮储银行相关人士也向财联社记者介绍，该行目前已经制定针对民企的专项行动方案，聚焦科技型企业等领域加大支持力度。“未来5年，邮储银行将为科技创新领域主体提供融资支持不低于3万亿元。”
“从经济转型的角度来看，加大科技金融的投放，是当前银行业的大趋势。但是，如何加大风控，并适度容忍初创民企的失败，或许还需探索。”某券商银行业分析师向财联社记者表示。
趋势二：加大涉农信贷投放也成为银行重点探索方向
今年中央的一号文件明确指出，要加大农村的信贷支持，助力乡村振兴。从财联社记者调研的情况来看，也有银行正在积极发力以农业养殖为主业的民企的信贷投放。
2013年，青岛隆铭牛业有限公司在青岛成立，并于青岛、新疆等多地相继建立了大型牧场，其创业的目标瞄准了日益增长的高端和牛消费市场。
青岛隆铭牛业有限公司董事长邢雪松向财联社记者介绍，以雪花牛肉为代表的和牛文化在日本非常流行，每年和牛消费量大致在50万头，而国内所有养殖和牛的企业每年出栏量也仅在万头左右。该公司经过市场调研，决定和日本企业进行合作，引进先进的和牛养殖技术，并花费巨资引进了海外成百上千头的种牛，“我们的目标，是打算做中国人自己的高端雪花牛肉”。
但是，农业养殖尤其是和牛养殖，投资无比巨大。“和牛的养殖周期很长，一头小牛从出生到最终卖出，需要三四年的时间”，邢雪松介绍，和牛存栏期间的草料消耗都是天文数字，许孟镇的牧场已建立多年，今年才能迎来大规模出栏，因此资金情况较为紧张。
财联社记者在青岛和日照交界处的许孟镇牧场走访发现，该基地存栏和牛的数量已接近万头。而单单这一个基地的基础设施建设，该公司投入已高达上亿。
在了解到这家企业的经营状况后，青岛银行西海岸分行决定推出“活体抵押”贷款模式，以肉牛活体作为抵押物，通过耳标建立活体牲畜资产标识，并通过人民银行的动产融资统一登记公示系统进行合法登记，明确抵押牛的权属关系。该行最终落地项目贷款2.88亿元。由于是涉农信贷，青岛银行还有一定的利率优惠。
为什么要对这家投资大、周期长的民企提供信贷支持？在青岛银行看来，除了这家企业实打实的和牛存栏量，可能还有一些情怀的因素——支持中国的高端和牛品牌发展壮大。
“我行正在积极加大对农业农村现代化的金融支持”，邮储银行相关人士向财联社记者介绍。今年，邮储银行将重点极大对粮食主产区、产粮大县的金融支持，同时在农业科技领域，将为农业生物育种、智慧农业等提供信贷支持。“未来5年，邮储银行的涉农贷款投放金额将不低于3万亿元。”
“客观来说，银行过度依赖地产、基建的时代已经过去，但民企、涉农领域的信贷投放也存在不少风险。如何在支持实体经济、寻找信贷投放新方向、做好风险管控之间找到平衡，非常考验各大银行基层信贷经理的眼光和总行的风控体系。”上述分析师认为。
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