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湘潭市(雨湖区、韶山市、岳塘区、湘乡市、湘潭县)

莆田市(城厢区、荔城区、秀屿区、涵江区、仙游县)

天津市(河北区、和平区、静海区、北辰区、河西区、南开区、河东区、武清区、宝坻区、东丽区、红桥区、津南区、滨海新区、西青区、蓟州区、宁河区)

自贡市(贡井区、富顺县、沿滩区、荣县、自流井区、大安区)  白银市(靖远县、平川区、景泰县、会宁县、白银区)

温州市(龙港市、苍南县、瓯海区、龙湾区、文成县、鹿城区、永嘉县、平阳县、瑞安市、泰顺县、洞头区、乐清市)

衡阳市(衡阳县、衡山县、蒸湘区、石鼓区、耒阳市、祁东县、衡南县、珠晖区、雁峰区、衡东县、常宁市、南岳区)

衡水市(阜城县、枣强县、冀州区、安平县、武强县、饶阳县、故城县、武邑县、深州市、景县、桃城区)喀什地区(泽普县、莎车县、塔什库尔干塔吉克自治县、麦盖提县、叶城县、伽师县、巴楚县、喀什市、疏勒县、英吉沙县、疏附县、岳普湖县)

嘉峪关市  攀枝花市(仁和区、东区、西区、米易县、盐边县)

连云港市(灌云县、东海县、灌南县、海州区、赣榆区、连云区)

丹东市(宽甸满族自治县、元宝区、振兴区、凤城市、东港市、振安区)

台州市(温岭市、三门县、黄岩区、路桥区、临海市、仙居县、玉环市、椒江区、天台县)

新疆维吾尔自治区

云浮市(郁南县、新兴县、罗定市、云城区、云安区)

乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)

衢州市(衢江区、江山市、开化县、常山县、龙游县、柯城区)

梧州市(岑溪市、蒙山县、长洲区、龙圩区、万秀区、藤县、苍梧县)

天水市(张家川回族自治县、清水县、武山县、秦安县、秦州区、甘谷县、麦积区)

绵阳市(三台县、盐亭县、江油市、游仙区、梓潼县、北川羌族自治县、平武县、涪城区、安州区)

荆州市(公安县、江陵县、石首市、洪湖市、松滋市、监利市、荆州区、沙市区)

亳州市(利辛县、涡阳县、蒙城县、谯城区)

甘孜藏族自治州(得荣县、乡城县、甘孜县、理塘县、雅江县、道孚县、泸定县、康定市、德格县、稻城县、丹巴县、九龙县、炉霍县、色达县、白玉县、巴塘县、石渠县、新龙县)

长治市(沁源县、屯留区、潞州区、上党区、平顺县、襄垣县、沁县、壶关县、潞城区、黎城县、武乡县、长子县)

阳江市(阳东区、江城区、阳春市、阳西县)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

泉州市(泉港区、洛江区、丰泽区、惠安县、晋江市、德化县、金门县、南安市、鲤城区、石狮市、安溪县、永春县)

和田地区(皮山县、洛浦县、和田县、墨玉县、民丰县、于田县、和田市、策勒县)

甘南藏族自治州(合作市、迭部县、临潭县、卓尼县、碌曲县、夏河县、舟曲县、玛曲县)

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南充市(高坪区、营山县、蓬安县、嘉陵区、仪陇县、阆中市、顺庆区、西充县、南部县)

遵义市(道真仡佬族苗族自治县、红花岗区、播州区、凤冈县、务川仡佬族苗族自治县、余庆县、正安县、赤水市、湄潭县、仁怀市、绥阳县、汇川区、习水县、桐梓县)

定西市(安定区、渭源县、临洮县、岷县、通渭县、漳县、陇西县)

西宁市(城北区、湟中区、城中区、城西区、大通回族土族自治县、城东区、湟源县)  包头市(九原区、东河区、土默特右旗、白云鄂博矿区、青山区、昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗、固阳县、石拐区)

襄阳市(襄州区、枣阳市、宜城市、樊城区、南漳县、谷城县、襄城区、保康县、老河口市)

扬州市(宝应县、仪征市、江都区、邗江区、广陵区、高邮市)

仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)盐城市(射阳县、阜宁县、建湖县、东台市、盐都区、滨海县、大丰区、响水县、亭湖区)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)  长春市(二道区、南关区、榆树市、德惠市、九台区、农安县、双阳区、公主岭市、宽城区、朝阳区、绿园区)

白城市(洮南市、镇赉县、洮北区、大安市、通榆县)

武汉市(江岸区、汉南区、蔡甸区、黄陂区、洪山区、江夏区、江汉区、东西湖区、新洲区、硚口区、青山区、武昌区、汉阳区)

宝鸡市(陇县、凤翔区、千阳县、渭滨区、岐山县、太白县、麟游县、扶风县、眉县、陈仓区、凤县、金台区)澳门特别行政区

青岛市(即墨区、崂山区、市南区、城阳区、平度市、李沧区、黄岛区、市北区、胶州市、莱西市)

六安市(霍山县、金寨县、霍邱县、叶集区、舒城县、金安区、裕安区)

郑州市(上街区、金水区、中牟县、管城回族区、二七区、惠济区、登封市、巩义市、新郑市、新密市、荥阳市、中原区)

乐山市(峨边彝族自治县、夹江县、五通桥区、犍为县、井研县、沐川县、市中区、金口河区、峨眉山市、沙湾区、马边彝族自治县)

泰州市(靖江市、泰兴市、海陵区、兴化市、高港区、姜堰区)

昌都市(江达县、察雅县、洛隆县、左贡县、边坝县、卡若区、贡觉县、类乌齐县、芒康县、丁青县、八宿县)

四平市(铁东区、梨树县、铁西区、伊通满族自治县、双辽市)

山南市(措美县、扎囊县、乃东区、琼结县、加查县、浪卡子县、曲松县、贡嘎县、洛扎县、隆子县、错那市、桑日县)

营口市(盖州市、站前区、大石桥市、老边区、西市区、鲅鱼圈区)

黄冈市(红安县、英山县、麻城市、团风县、黄州区、黄梅县、浠水县、蕲春县、武穴市、罗田县)

湘西土家族苗族自治州(花垣县、泸溪县、古丈县、保靖县、龙山县、吉首市、凤凰县、永顺县)

通辽市(科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼中旗、科尔沁区、开鲁县、库伦旗、奈曼旗)

石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

张家口市(赤城县、宣化区、阳原县、怀安县、桥西区、万全区、尚义县、蔚县、桥东区、怀来县、涿鹿县、下花园区、沽源县、康保县、张北县、崇礼区)

防城港市(上思县、防城区、东兴市、港口区)

来宾市(武宣县、兴宾区、金秀瑶族自治县、象州县、忻城县、合山市)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”