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安顺市(普定县、关岭布依族苗族自治县、西秀区、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区)

绥化市(海伦市、望奎县、肇东市、兰西县、安达市、庆安县、青冈县、绥棱县、北林区、明水县)

襄阳市(枣阳市、南漳县、宜城市、襄州区、樊城区、保康县、襄城区、老河口市、谷城县)  汕尾市(海丰县、城区、陆丰市、陆河县)

滁州市(全椒县、定远县、来安县、凤阳县、天长市、琅琊区、南谯区、明光市)

固原市(原州区、泾源县、隆德县、西吉县、彭阳县)

泸州市(合江县、纳溪区、泸县、龙马潭区、叙永县、江阳区、古蔺县)

漳州市(龙海区、云霄县、诏安县、平和县、南靖县、漳浦县、芗城区、东山县、长泰区、龙文区、华安县)  塔城地区(托里县、沙湾市、裕民县、乌苏市、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市)

商丘市(民权县、柘城县、梁园区、永城市、夏邑县、睢阳区、虞城县、睢县、宁陵县)

九江市(共青城市、永修县、濂溪区、德安县、湖口县、浔阳区、武宁县、修水县、都昌县、庐山市、彭泽县、瑞昌市、柴桑区)

台州市(温岭市、天台县、仙居县、椒江区、路桥区、临海市、玉环市、三门县、黄岩区)

三沙市(西沙区、南沙区)

阳江市(阳东区、阳西县、江城区、阳春市)

雅安市(宝兴县、荥经县、汉源县、名山区、雨城区、芦山县、石棉县、天全县)

包头市(达尔罕茂明安联合旗、东河区、昆都仑区、石拐区、九原区、固阳县、土默特右旗、青山区、白云鄂博矿区)

普洱市(宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、思茅区、江城哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、西盟佤族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县)

贵港市(覃塘区、平南县、港南区、港北区、桂平市)

上海市(闵行区、宝山区、青浦区、普陀区、嘉定区、徐汇区、虹口区、黄浦区、金山区、杨浦区、松江区、浦东新区、奉贤区、崇明区、静安区、长宁区)

临夏回族自治州(东乡族自治县、和政县、广河县、临夏县、临夏市、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、康乐县)

伊犁哈萨克自治州(巩留县、霍城县、昭苏县、察布查尔锡伯自治县、特克斯县、霍尔果斯市、尼勒克县、伊宁市、伊宁县、新源县、奎屯市)

长春市(农安县、二道区、朝阳区、绿园区、九台区、双阳区、公主岭市、德惠市、宽城区、榆树市、南关区)

鄂尔多斯市(准格尔旗、康巴什区、杭锦旗、鄂托克前旗、达拉特旗、乌审旗、东胜区、伊金霍洛旗、鄂托克旗)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿克陶县、阿合奇县、阿图什市)

东莞市

葫芦岛市(建昌县、龙港区、绥中县、南票区、兴城市、连山区)

宜宾市(翠屏区、高县、南溪区、兴文县、筠连县、屏山县、珙县、江安县、长宁县、叙州区)

马鞍山市(当涂县、雨山区、和县、博望区、花山区、含山县)

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宿迁市(宿城区、宿豫区、沭阳县、泗洪县、泗阳县)

朔州市(右玉县、怀仁市、平鲁区、山阴县、应县、朔城区)

呼和浩特市(回民区、清水河县、赛罕区、新城区、玉泉区、土默特左旗、武川县、托克托县、和林格尔县)

文山壮族苗族自治州(马关县、西畴县、丘北县、富宁县、广南县、文山市、麻栗坡县、砚山县)  榆林市(府谷县、佳县、清涧县、米脂县、定边县、吴堡县、榆阳区、子洲县、绥德县、横山区、神木市、靖边县)

铜仁市(印江土家族苗族自治县、思南县、德江县、石阡县、碧江区、江口县、松桃苗族自治县、玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县、万山区)

滨州市(沾化区、滨城区、邹平市、无棣县、阳信县、博兴县、惠民县)

衡水市(武邑县、武强县、故城县、饶阳县、阜城县、景县、安平县、枣强县、冀州区、深州市、桃城区)山南市(隆子县、琼结县、扎囊县、曲松县、浪卡子县、洛扎县、措美县、乃东区、桑日县、错那市、加查县、贡嘎县)

长沙市(芙蓉区、望城区、宁乡市、开福区、雨花区、岳麓区、浏阳市、天心区、长沙县)  黔南布依族苗族自治州(三都水族自治县、平塘县、贵定县、龙里县、都匀市、罗甸县、长顺县、瓮安县、福泉市、独山县、惠水县、荔波县)

林芝市(朗县、米林市、巴宜区、工布江达县、波密县、察隅县、墨脱县)

贵阳市(修文县、清镇市、花溪区、南明区、乌当区、观山湖区、云岩区、息烽县、白云区、开阳县)

鹤壁市(鹤山区、淇县、淇滨区、浚县、山城区)海西蒙古族藏族自治州(都兰县、德令哈市、茫崖市、乌兰县、天峻县、格尔木市)

乌鲁木齐市(达坂城区、米东区、头屯河区、乌鲁木齐县、新市区、水磨沟区、天山区、沙依巴克区)

吴忠市(盐池县、同心县、红寺堡区、青铜峡市、利通区)

泉州市(晋江市、惠安县、金门县、鲤城区、丰泽区、洛江区、南安市、泉港区、永春县、德化县、安溪县、石狮市)

绍兴市(越城区、新昌县、上虞区、嵊州市、柯桥区、诸暨市)

岳阳市(汨罗市、岳阳楼区、湘阴县、岳阳县、云溪区、君山区、临湘市、平江县、华容县)

辽源市(西安区、东辽县、龙山区、东丰县)

佛山市(三水区、高明区、禅城区、南海区、顺德区)

丽水市(遂昌县、庆元县、龙泉市、莲都区、缙云县、松阳县、景宁畲族自治县、青田县、云和县)

大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)

盐城市(建湖县、响水县、滨海县、亭湖区、大丰区、射阳县、东台市、盐都区、阜宁县)

潍坊市(昌邑市、寿光市、安丘市、青州市、寒亭区、潍城区、坊子区、诸城市、临朐县、昌乐县、奎文区、高密市)

衡阳市(耒阳市、常宁市、衡山县、衡阳县、衡东县、祁东县、雁峰区、衡南县、珠晖区、南岳区、蒸湘区、石鼓区)

安阳市(龙安区、文峰区、内黄县、殷都区、汤阴县、安阳县、林州市、北关区、滑县)

常德市(安乡县、津市市、桃源县、汉寿县、澧县、石门县、武陵区、鼎城区、临澧县)

遂宁市(蓬溪县、船山区、大英县、安居区、射洪市)

濮阳市(台前县、清丰县、濮阳县、南乐县、范县、华龙区)

　　在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。

　　投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。

　　然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　超九成上市银行投资收益同比增长

　　过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。

　　（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）

　　在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。

　　紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。

　　国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。

　　此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。

　　债市走牛带来丰厚利润

　　记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。

　　2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。

　　与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。

　　业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。

　　2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。

　　“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。

　　未来投资收益贡献或下降

　　受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。

　　部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。

　　与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。

　　对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。

　　在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。

4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。

　　MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。

　　对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。

　　MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。