雪之少女漫画 - 开启全球化时代的美丽新视野！
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朝阳市(凌源市、北票市、双塔区、建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区、朝阳县)
石家庄市(新华区、无极县、灵寿县、赵县、行唐县、平山县、鹿泉区、井陉矿区、元氏县、栾城区、辛集市、高邑县、晋州市、井陉县、藁城区、裕华区、新乐市、赞皇县、正定县、深泽县、长安区、桥西区)
荆门市(钟祥市、东宝区、京山市、掇刀区、沙洋县)
江门市(恩平市、鹤山市、蓬江区、江海区、新会区、台山市、开平市)
丽江市(玉龙纳西族自治县、华坪县、永胜县、古城区、宁蒗彝族自治县)
梧州市(长洲区、苍梧县、蒙山县、万秀区、藤县、岑溪市、龙圩区)
菏泽市(东明县、定陶区、郓城县、成武县、巨野县、鄄城县、单县、牡丹区、曹县)
阿勒泰地区(哈巴河县、福海县、布尔津县、阿勒泰市、吉木乃县、青河县、富蕴县)
哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)
银川市(西夏区、灵武市、贺兰县、兴庆区、金凤区、永宁县)
汉中市(留坝县、洋县、宁强县、汉台区、城固县、镇巴县、勉县、略阳县、南郑区、西乡县、佛坪县)
景德镇市(乐平市、浮梁县、珠山区、昌江区)
孝感市(孝昌县、大悟县、应城市、汉川市、云梦县、安陆市、孝南区)
鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)
山南市(洛扎县、乃东区、隆子县、错那市、浪卡子县、琼结县、扎囊县、加查县、曲松县、贡嘎县、桑日县、措美县)
辽阳市(白塔区、太子河区、弓长岭区、文圣区、宏伟区、辽阳县、灯塔市)
佛山市(顺德区、禅城区、三水区、南海区、高明区)
无锡市(锡山区、滨湖区、江阴市、宜兴市、惠山区、新吴区、梁溪区)
上饶市(鄱阳县、广信区、余干县、玉山县、信州区、婺源县、弋阳县、横峰县、铅山县、德兴市、广丰区、万年县)
武威市(民勤县、古浪县、天祝藏族自治县、凉州区)
延边朝鲜族自治州(珲春市、汪清县、安图县、龙井市、延吉市、敦化市、图们市、和龙市)
黄冈市(黄州区、红安县、浠水县、罗田县、英山县、武穴市、团风县、黄梅县、麻城市、蕲春县)
潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)
咸阳市(杨陵区、兴平市、渭城区、武功县、彬州市、淳化县、秦都区、泾阳县、永寿县、礼泉县、旬邑县、长武县、三原县、乾县)
克拉玛依市(乌尔禾区、克拉玛依区、白碱滩区、独山子区)
七台河市(勃利县、新兴区、茄子河区、桃山区)
宝鸡市(眉县、岐山县、太白县、金台区、陇县、麟游县、千阳县、凤县、陈仓区、凤翔区、扶风县、渭滨区)
驻马店市(正阳县、泌阳县、确山县、上蔡县、西平县、汝南县、遂平县、平舆县、驿城区、新蔡县)
鹤壁市(山城区、淇县、浚县、鹤山区、淇滨区)
河源市(源城区、连平县、紫金县、和平县、龙川县、东源县)
百色市(那坡县、凌云县、田阳区、隆林各族自治县、右江区、乐业县、靖西市、田林县、德保县、平果市、西林县、田东县)
宿州市(灵璧县、砀山县、埇桥区、泗县、萧县)
西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)
湖州市(长兴县、南浔区、安吉县、吴兴区、德清县)
德宏傣族景颇族自治州(陇川县、瑞丽市、芒市、梁河县、盈江县)
邢台市(襄都区、南和区、新河县、南宫市、临城县、威县、信都区、清河县、隆尧县、巨鹿县、临西县、平乡县、广宗县、宁晋县、柏乡县、任泽区、内丘县、沙河市)
黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、尖扎县、同仁市、泽库县)
甘孜藏族自治州(炉霍县、雅江县、康定市、德格县、新龙县、得荣县、九龙县、甘孜县、理塘县、丹巴县、巴塘县、石渠县、白玉县、稻城县、泸定县、色达县、道孚县、乡城县)
阳泉市(矿区、郊区、平定县、盂县、城区)
铁岭市(银州区、铁岭县、清河区、昌图县、调兵山市、开原市、西丰县)
南平市(邵武市、延平区、松溪县、顺昌县、浦城县、政和县、建阳区、光泽县、武夷山市、建瓯市)
淮南市(谢家集区、八公山区、田家庵区、寿县、凤台县、潘集区、大通区)
梅州市(兴宁市、平远县、丰顺县、梅江区、梅县区、蕉岭县、大埔县、五华县)
汕尾市(城区、陆河县、海丰县、陆丰市)
西宁市(湟源县、大通回族土族自治县、城北区、城东区、城中区、城西区、湟中区)
营口市(老边区、西市区、站前区、大石桥市、鲅鱼圈区、盖州市)
十堰市(郧西县、竹山县、房县、茅箭区、张湾区、竹溪县、丹江口市、郧阳区)
恩施土家族苗族自治州(咸丰县、恩施市、利川市、宣恩县、来凤县、鹤峰县、建始县、巴东县)
四平市(铁东区、双辽市、伊通满族自治县、梨树县、铁西区)
盐城市(射阳县、响水县、阜宁县、亭湖区、盐都区、滨海县、建湖县、东台市、大丰区)
防城港市(防城区、上思县、东兴市、港口区)
石河子市(五家渠市、铁门关市、胡杨河市、双河市、图木舒克市、新星市、可克达拉市、阿拉尔市、昆玉市、白杨市、北屯市)
大同市(灵丘县、广灵县、云冈区、左云县、新荣区、平城区、阳高县、云州区、浑源县、天镇县)
牡丹江市(东安区、穆棱市、林口县、阳明区、爱民区、海林市、绥芬河市、宁安市、西安区、东宁市)
宜昌市(五峰土家族自治县、点军区、长阳土家族自治县、兴山县、伍家岗区、猇亭区、夷陵区、当阳市、宜都市、远安县、秭归县、枝江市、西陵区)
广安市(广安区、邻水县、武胜县、华蓥市、岳池县、前锋区)
三明市(泰宁县、建宁县、将乐县、清流县、沙县区、明溪县、大田县、三元区、永安市、尤溪县、宁化县)
阿坝藏族羌族自治州(阿坝县、茂县、汶川县、理县、红原县、壤塘县、若尔盖县、松潘县、黑水县、九寨沟县、马尔康市、小金县、金川县)
金昌市(永昌县、金川区)
南京市(雨花台区、秦淮区、栖霞区、鼓楼区、六合区、高淳区、浦口区、溧水区、建邺区、玄武区、江宁区)
桂林市(象山区、雁山区、叠彩区、永福县、资源县、龙胜各族自治县、七星区、平乐县、临桂区、荔浦市、灵川县、灌阳县、阳朔县、全州县、恭城瑶族自治县、兴安县、秀峰区)
昭通市(巧家县、永善县、鲁甸县、镇雄县、大关县、绥江县、昭阳区、水富市、威信县、彝良县、盐津县)
九江市(湖口县、柴桑区、都昌县、共青城市、浔阳区、彭泽县、濂溪区、武宁县、瑞昌市、德安县、修水县、庐山市、永修县)
白山市(靖宇县、江源区、浑江区、抚松县、临江市、长白朝鲜族自治县)
运城市(闻喜县、夏县、盐湖区、芮城县、万荣县、稷山县、永济市、垣曲县、新绛县、临猗县、绛县、平陆县、河津市)
林芝市(巴宜区、察隅县、工布江达县、波密县、墨脱县、米林市、朗县)
潍坊市(昌乐县、坊子区、高密市、寒亭区、潍城区、诸城市、昌邑市、奎文区、临朐县、青州市、寿光市、安丘市)
信阳市(商城县、固始县、浉河区、淮滨县、光山县、罗山县、息县、平桥区、新县、潢川县)
常州市(天宁区、钟楼区、新北区、武进区、金坛区、溧阳市)
伊春市(嘉荫县、大箐山县、友好区、金林区、汤旺县、伊美区、乌翠区、丰林县、南岔县、铁力市)
泰州市(兴化市、海陵区、姜堰区、靖江市、高港区、泰兴市)
本溪市(桓仁满族自治县、明山区、南芬区、本溪满族自治县、平山区、溪湖区)
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本报记者 张芗逸
2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》（以下简称《意见》）提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。
时至今日，这一个人养老金顶层制度设计出炉满三周年。三年间，个人养老金制度由试点城市扩围至全国，制度设计不断完善，总体运行平稳。但是，参与度不足等问题尚存，个人养老金制度的吸引力仍有进一步提升的空间。
受访人士普遍认为，未来还需在个人养老金支持政策、涵盖产品等方面探索优化方案，更好激活第三支柱活力，加快发展多层次多支柱养老保险体系。
制度持续优化
在政策支持与引导下，个人养老金制度顶层设计推出三年来，制度历经多次优化，实施范围扩大、产品不断扩容、参与人数持续增长。
2024年12月12日，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）。根据《通知》，2024年12月15日起，个人养老金制度从36个先行试点城市（地区）推广至全国。
《通知》还优化产品供给，丰富产品种类，将国债纳入个人养老金产品范围，并将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品目录。
《通知》发布当日，证监会将首批85只权益类指数基金纳入个人养老金投资产品目录。
据国家社会保险公共服务平台数据统计，目前个人养老金产品已达1013款，包括储蓄类产品466款、基金类产品289款、保险类产品225款、理财类产品33款。
“国债、指数基金等产品纳入个人养老金产品范围，吸引了更多居民参与个人养老金。尤其是指数基金纳入范围后，获得大量投资者青睐，首批个人养老金指数基金的整体规模已突破3亿元。”前海开源基金首席经济学家杨德龙对《证券日报》记者表示。
在杨德龙看来，指数基金纳入个人养老金投资产品目录也有利于为资本市场引入更多中长期资金，推动资本市场长期健康发展。
在开户人数方面，人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户。
各大商业银行积极参与个人养老金制度推广。记者注意到，中国银行、中国建设银行等国有大行均已累计为超千万个人客户提供个人养老金账户服务。
华夏银行2024年年度报告显示，其累计开立个人养老金资金账户较上年末增长83.88%。
值得注意的是，针对制度推行过程中出现的“开户热、缴存冷”等问题，《通知》提出探索开展默认投资服务。目前，已有部分金融机构推出了默认投资服务。
记者了解到，工商银行于今年2月份推出“工银省心投”个人养老金投资服务，便捷化个人养老金资产配置，提供默认投资服务。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，个人养老金制度实施以来，不仅是开户数量快速增加，金融产品快速丰富，个人缴存金额增加，而且让广大居民对个人养老金制度有了更多的了解。个人养老金制度与第一、第二支柱形成有效互补，方便居民积累养老资产，推进多层次多支柱养老保险制度形成。
仍需发力增强吸引力
“我账户里储蓄和基金基本是一半一半，储蓄表现中规中矩，基金的表现不太如人意。”从去年开始缴存个人养老金的曾先生向记者坦言，自己正在考虑调整投资组合。
Wind数据显示，2025年开年以来，个人养老金基金产品的复权单位净值增长率算术平均值为-1.3675%，中位数为0.7168%。
还有投资者向记者表示，考虑到个人养老金领取时需缴纳3%的个人所得税，以自己目前的年收入水平，实际享受的税前扣除优惠并未达到应缴税额的3%，因此在缴存个人养老金时比较犹豫。
南开大学金融发展研究院院长田利辉表示，个人养老金产品以储蓄类为主，权益类基金因市场波动收益不稳定。个人养老金长期封闭性也与部分投资者的流动性需求冲突。此外，EET模式会使低收入者“负税惠”，税收优惠政策对中低收入群体吸引力不足。总体来看，未来仍有进一步完善空间。
2025年《政府工作报告》提出，“加快发展第三支柱养老保险，实施好个人养老金制度”，个人养老金制度推行仍是今年政府工作的重点任务之一。
人力资源和社会保障部、养老保险司副司长贾江今年1月份曾表示，将会同有关部门，抓紧研究制定相关政策和措施，进一步增强个人养老金制度的吸引力，引导更多具备条件的居民参与。
“个人养老金制度在全国范围内全面推广后，仍需进一步丰富金融产品，畅通销售渠道。”娄飞鹏表示，同时，还需要根据情况优化税收优惠政策，如提高年度缴费限额等。
田利辉表示，对于金融机构来说，银行可以整合“养老+健康”服务，保险公司可以开发终身年金，基金公司则应强化低波动策略。以政策、产品协同破局，共同推动个人养老金制度更好地发展。
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