变女生之天堂之路：探讨游戏中的奇遇与挑战，尽在其中！
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海东市(互助土族自治县、化隆回族自治县、乐都区、平安区、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县)
铜川市(宜君县、耀州区、王益区、印台区)
安顺市(平坝区、关岭布依族苗族自治县、西秀区、普定县、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)
深圳市(龙岗区、盐田区、光明区、罗湖区、南山区、坪山区、龙华区、福田区、宝安区)
南京市(秦淮区、玄武区、栖霞区、浦口区、溧水区、江宁区、高淳区、六合区、雨花台区、鼓楼区、建邺区)
潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)
怀化市(中方县、溆浦县、鹤城区、麻阳苗族自治县、沅陵县、会同县、新晃侗族自治县、通道侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、洪江市、芷江侗族自治县、辰溪县)
北京市(西城区、朝阳区、东城区、石景山区、门头沟区、通州区、昌平区、怀柔区、大兴区、顺义区、丰台区、延庆区、密云区、平谷区、房山区、海淀区)
九江市(庐山市、武宁县、柴桑区、彭泽县、瑞昌市、共青城市、濂溪区、浔阳区、德安县、修水县、湖口县、都昌县、永修县)
鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)
吉安市(吉水县、井冈山市、安福县、新干县、遂川县、永丰县、吉安县、吉州区、永新县、万安县、峡江县、青原区、泰和县)
晋中市(寿阳县、太谷区、平遥县、祁县、榆社县、左权县、和顺县、介休市、灵石县、榆次区、昔阳县)
湘潭市(岳塘区、韶山市、雨湖区、湘潭县、湘乡市)
孝感市(云梦县、孝南区、汉川市、孝昌县、安陆市、应城市、大悟县)
黔西南布依族苗族自治州(安龙县、贞丰县、兴仁市、兴义市、普安县、晴隆县、册亨县、望谟县)
西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)
石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)
松原市(长岭县、扶余市、乾安县、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县)
阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)
曲靖市(罗平县、富源县、会泽县、师宗县、宣威市、陆良县、沾益区、麒麟区、马龙区)
衡水市(武强县、故城县、深州市、景县、武邑县、阜城县、饶阳县、冀州区、安平县、枣强县、桃城区)
忻州市(静乐县、宁武县、偏关县、保德县、河曲县、五寨县、繁峙县、岢岚县、代县、五台县、原平市、定襄县、忻府区、神池县)
白银市(景泰县、白银区、平川区、会宁县、靖远县)
阿克苏地区(乌什县、新和县、阿克苏市、库车市、拜城县、温宿县、沙雅县、阿瓦提县、柯坪县)
兴安盟(阿尔山市、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、突泉县、扎赉特旗)
咸阳市(渭城区、永寿县、淳化县、三原县、武功县、彬州市、泾阳县、乾县、长武县、旬邑县、杨陵区、秦都区、礼泉县、兴平市)
榆林市(佳县、府谷县、子洲县、榆阳区、横山区、米脂县、靖边县、清涧县、绥德县、吴堡县、定边县、神木市)
德阳市(旌阳区、绵竹市、广汉市、罗江区、中江县、什邡市)
黑河市(孙吴县、逊克县、北安市、爱辉区、嫩江市、五大连池市)
运城市(临猗县、芮城县、新绛县、稷山县、万荣县、河津市、永济市、垣曲县、盐湖区、平陆县、夏县、绛县、闻喜县)
六安市(霍山县、金寨县、裕安区、金安区、叶集区、霍邱县、舒城县)
资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)
泸州市(江阳区、合江县、泸县、纳溪区、龙马潭区、古蔺县、叙永县)
百色市(靖西市、德保县、隆林各族自治县、田阳区、右江区、凌云县、田林县、田东县、平果市、乐业县、那坡县、西林县)
广安市(岳池县、邻水县、广安区、华蓥市、武胜县、前锋区)
甘南藏族自治州(合作市、卓尼县、玛曲县、夏河县、迭部县、临潭县、碌曲县、舟曲县)
邵阳市(隆回县、洞口县、绥宁县、武冈市、邵东市、新邵县、双清区、城步苗族自治县、大祥区、邵阳县、北塔区、新宁县)
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喀什地区(伽师县、莎车县、泽普县、疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县、喀什市、岳普湖县、巴楚县、疏附县、叶城县、麦盖提县、英吉沙县)
阿勒泰地区(吉木乃县、青河县、富蕴县、阿勒泰市、哈巴河县、布尔津县、福海县)
宜春市(丰城市、铜鼓县、高安市、樟树市、上高县、袁州区、奉新县、万载县、宜丰县、靖安县)
清远市(连南瑶族自治县、清新区、连山壮族瑶族自治县、英德市、连州市、佛冈县、清城区、阳山县)
阿里地区(普兰县、措勤县、日土县、改则县、噶尔县、革吉县、札达县)
昌吉回族自治州(呼图壁县、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、昌吉市、玛纳斯县、奇台县、阜康市)
延安市(宝塔区、志丹县、黄陵县、安塞区、黄龙县、吴起县、甘泉县、洛川县、延长县、子长市、宜川县、延川县、富县)
杭州市(临平区、建德市、富阳区、上城区、萧山区、滨江区、西湖区、拱墅区、临安区、桐庐县、钱塘区、余杭区、淳安县)
吕梁市(兴县、中阳县、岚县、孝义市、石楼县、离石区、柳林县、交城县、交口县、汾阳市、临县、方山县、文水县)
定西市(安定区、漳县、通渭县、岷县、陇西县、临洮县、渭源县)
西藏自治区
苏州市(相城区、张家港市、常熟市、虎丘区、太仓市、吴江区、昆山市、姑苏区、吴中区)
成都市(双流区、成华区、龙泉驿区、锦江区、郫都区、金牛区、邛崃市、金堂县、崇州市、温江区、新津区、青白江区、大邑县、蒲江县、青羊区、简阳市、彭州市、都江堰市、新都区、武侯区)
盘锦市(大洼区、盘山县、兴隆台区、双台子区)
潍坊市(诸城市、昌乐县、寒亭区、高密市、安丘市、寿光市、昌邑市、青州市、临朐县、奎文区、坊子区、潍城区)
玉溪市(通海县、华宁县、澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县、红塔区、新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、江川区、易门县)
天津市(东丽区、河东区、河西区、和平区、宝坻区、北辰区、南开区、武清区、红桥区、津南区、蓟州区、滨海新区、静海区、宁河区、河北区、西青区)
楚雄彝族自治州(元谋县、牟定县、武定县、楚雄市、禄丰市、大姚县、姚安县、永仁县、双柏县、南华县)
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)
赣州市(赣县区、寻乌县、于都县、南康区、石城县、章贡区、会昌县、龙南市、崇义县、定南县、瑞金市、安远县、兴国县、全南县、信丰县、大余县、宁都县、上犹县)
甘孜藏族自治州(色达县、石渠县、稻城县、乡城县、泸定县、九龙县、巴塘县、康定市、得荣县、丹巴县、德格县、新龙县、白玉县、理塘县、雅江县、炉霍县、道孚县、甘孜县)
上海市(宝山区、浦东新区、崇明区、杨浦区、嘉定区、黄浦区、徐汇区、普陀区、金山区、静安区、闵行区、松江区、虹口区、青浦区、奉贤区、长宁区)
自贡市(自流井区、荣县、贡井区、大安区、富顺县、沿滩区)
山南市(错那市、扎囊县、洛扎县、浪卡子县、隆子县、贡嘎县、措美县、加查县、乃东区、琼结县、桑日县、曲松县)
日喀则市(定日县、仁布县、桑珠孜区、江孜县、定结县、萨嘎县、吉隆县、亚东县、昂仁县、谢通门县、岗巴县、白朗县、康马县、聂拉木县、南木林县、仲巴县、拉孜县、萨迦县)
长春市(二道区、德惠市、朝阳区、农安县、榆树市、九台区、南关区、绿园区、双阳区、公主岭市、宽城区)
宁波市(海曙区、余姚市、镇海区、鄞州区、奉化区、江北区、象山县、慈溪市、宁海县、北仑区)
昭通市(镇雄县、大关县、永善县、彝良县、昭阳区、盐津县、威信县、水富市、绥江县、巧家县、鲁甸县)
株洲市(石峰区、芦淞区、炎陵县、茶陵县、攸县、荷塘区、渌口区、天元区、醴陵市)
安康市(汉阴县、宁陕县、紫阳县、镇坪县、岚皋县、汉滨区、白河县、旬阳市、石泉县、平利县)
佛山市(三水区、禅城区、高明区、顺德区、南海区)
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大同市(云州区、左云县、阳高县、天镇县、新荣区、灵丘县、浑源县、广灵县、平城区、云冈区)
威海市(荣成市、环翠区、文登区、乳山市)
转自：北京商报
4月21日，我国个人养老金制度出炉满三周年。三年间，个人养老金保险产品从无到有，从试点到全国推广，逐步成为多层次养老保障体系的重要拼图。北京商报记者梳理发现，自个人养老金制度试点以来，个人养老金保险产品不断扩容，已有29家保险公司推出279款产品方案，目前在售产品达108款。不过，尽管产品数量扩容，个人养老金保险市场规模相较于其他养老保险产品仍相对滞后。
在业内人士看来，当前，随着个人养老金制度全国推广，个人养老金保险产品迎来更大机遇。下一步，离不开保险机构进一步优化产品设计、调整税制政策、强化市场教育等，以此来实现规模的再扩容。
类型数量显著扩容
2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。
个人养老金制度于当年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。时隔一年，《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）发布，《通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。
从产品结构看，个人养老金保险产品毫无疑问在个人养老金市场中占据着重要地位。个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容。北京商报记者梳理发现，试点初期仅有6家保险公司的7款产品，而截至目前，市场上推出的个人养老金保险产品已达279款，涉及29家险企，不少大中型保险公司参与其中，更不乏专业养老险公司的身影。
此外，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。其中，年金险因提供“终身现金流”的确定性优势成为主流，占比超五成。收益层面，北京商报记者今年初根据已披露结算利率的10款专属商业养老保险梳理发现，稳健型账户2024年结算利率在2%—4.07%区间；进取型账户2024年结算利率在3.1%—4.12%区间。
在业内人士看来，保险产品作为个人养老金账户的重要配置选项，在丰富产品供给、满足多元化需求方面发挥了关键作用。首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，自个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容，市场参与主体更加多元化。此外，保险机构通过“保证+浮动”收益模式平衡风险与回报，例如专属商业养老保险的稳健账户结算利率可达4%以上，兼具保底收益与增值潜力。整体来看，保险产品在满足长期养老规划需求的同时，逐步形成差异化竞争格局。
需要关注的是，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，《通知》还规定，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。与银行储蓄、基金等产品相比，赵明表示，保险产品的核心特点包括长期确定性、风险保障叠加、税收优化等，这些特点使保险产品在安全性、保障性上占据独特优势，但灵活性不足（如资金锁定至退休）仍是其与银行、基金竞争时的短板。
竞逐“千亿市场”
个人养老金制度宣布全国推行后，多地发文推动这一制度的实施，针对如何开户、如何缴费、何种情形可以领取等问题进行解答。也有地区在提高个人养老金参保率和缴费水平方面采取了相应举措。
今年3月10日，河南省人社厅、财政厅等部门发布《全面实施个人养老金制度推动第三支柱养老保险高质量发展实施方案》，支持用人单位积极引导职工参加，鼓励机关事业单位、学校、医院等单位引导职工率先参加。此外，包括保险公司在内的各有关金融机构要结合自身业务特点，充分挖掘业务潜力，加大各类资源投入，线下线上协同推进，合力推动个人养老金制度在该省全面实施落地。
国金证券研报指出，个人养老金迎全国推广，以人均6000元缴存金额测算，预计个人养老金规模有望达到1563亿元/年。
“随着个人养老金制度全国推广，保险产品迎来多重机遇。”在赵明看来，一是税收优惠范围扩大至全国劳动者，潜在参保人数激增（开户数已超7279万户）；二是低利率环境下，保险产品的保底收益和长期稳定性更受青睐，如专属商业养老保险的稳健账户保底利率普遍高于银行存款；三是政策鼓励产品创新，例如将健康保障、护理服务与养老金融结合，进一步拓宽产品功能。
不过，需要关注的是，与其他保险产品相比，个人养老金保险市场规模仍相对滞后。以2023年的数据为例，截至2023年末，我国专属商业养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。不论保单件数还是市场规模，均低于商业养老金等其他商业养老保险产品。
赵明对记者表示，个人养老金保险产品主要面临的挑战包括，一是产品灵活性不足：长期缴费、提前退出成本高，年轻群体对资金流动性需求较高；二是税制设计局限：现行“EET”模式（领取时征税）对低收入群体不友好，且12000元年度额度偏低；三是销售动力不足：保险公司为让利客户压缩销售费用，导致渠道推广积极性低。
对于保险机构如何进一步发力个人养老金保险产品市场，赵明对记者表示，一是可以优化产品设计。增加转换、退出机制灵活性，开发短期缴费或可部分领取的产品，吸引年轻客群；二是调整税制政策：探索“TEE”模式（缴费时征税），扩大非纳税群体覆盖，提高缴存额度；三是强化市场教育：通过投顾服务简化产品选择流程，提升消费者对长期收益与保障功能的认知；四是平衡三方利益：适度提高销售激励，结合银行渠道与高客资源推广高件均产品。此外，推动第二、第三支柱账户互通及政策联动，可进一步释放制度红利。
北京商报记者胡永新
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