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双鸭山市(友谊县、集贤县、岭东区、饶河县、宝清县、尖山区、宝山区、四方台区)

邢台市(襄都区、隆尧县、沙河市、新河县、宁晋县、平乡县、南和区、信都区、广宗县、内丘县、清河县、威县、临西县、南宫市、巨鹿县、临城县、柏乡县、任泽区)

松原市(宁江区、长岭县、扶余市、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县)

郑州市(新密市、惠济区、登封市、金水区、中原区、新郑市、二七区、上街区、中牟县、巩义市、荥阳市、管城回族区)  庆阳市(镇原县、华池县、环县、正宁县、庆城县、合水县、宁县、西峰区)

南阳市(邓州市、南召县、西峡县、镇平县、新野县、内乡县、桐柏县、社旗县、卧龙区、宛城区、方城县、淅川县、唐河县)

营口市(西市区、盖州市、大石桥市、站前区、鲅鱼圈区、老边区)

潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)

滨州市(邹平市、滨城区、阳信县、博兴县、无棣县、沾化区、惠民县)  东营市(河口区、东营区、利津县、垦利区、广饶县)

泰安市(宁阳县、新泰市、泰山区、肥城市、东平县、岱岳区)

海北藏族自治州(刚察县、门源回族自治县、海晏县、祁连县)

绍兴市(嵊州市、柯桥区、上虞区、诸暨市、越城区、新昌县)

咸阳市(秦都区、永寿县、杨陵区、长武县、彬州市、淳化县、旬邑县、礼泉县、武功县、三原县、渭城区、兴平市、泾阳县、乾县)

巴中市(通江县、平昌县、南江县、恩阳区、巴州区)

信阳市(息县、固始县、淮滨县、光山县、浉河区、潢川县、平桥区、新县、罗山县、商城县)

佛山市(高明区、三水区、南海区、禅城区、顺德区)

大连市(瓦房店市、沙河口区、旅顺口区、长海县、西岗区、庄河市、金州区、甘井子区、普兰店区、中山区)

海南藏族自治州(共和县、贵南县、兴海县、贵德县、同德县)

大庆市(肇州县、大同区、龙凤区、红岗区、林甸县、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县、萨尔图区)

铜陵市(郊区、铜官区、义安区、枞阳县)

呼和浩特市(玉泉区、武川县、托克托县、清水河县、回民区、土默特左旗、赛罕区、新城区、和林格尔县)

怀化市(靖州苗族侗族自治县、新晃侗族自治县、辰溪县、洪江市、会同县、沅陵县、中方县、芷江侗族自治县、通道侗族自治县、溆浦县、麻阳苗族自治县、鹤城区)

桂林市(资源县、叠彩区、七星区、荔浦市、全州县、临桂区、阳朔县、龙胜各族自治县、恭城瑶族自治县、灌阳县、平乐县、永福县、秀峰区、象山区、兴安县、雁山区、灵川县)

舟山市(普陀区、嵊泗县、定海区、岱山县)

阜新市(彰武县、清河门区、细河区、阜新蒙古族自治县、太平区、海州区、新邱区)

贵阳市(清镇市、花溪区、南明区、开阳县、乌当区、息烽县、观山湖区、云岩区、白云区、修文县)

济源市

达州市(宣汉县、万源市、大竹县、开江县、达川区、渠县、通川区)

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钦州市(钦北区、钦南区、灵山县、浦北县)

眉山市(彭山区、东坡区、丹棱县、青神县、仁寿县、洪雅县)

昆明市(西山区、禄劝彝族苗族自治县、嵩明县、呈贡区、安宁市、富民县、官渡区、寻甸回族彝族自治县、石林彝族自治县、晋宁区、宜良县、盘龙区、五华区、东川区)

汕尾市(城区、海丰县、陆丰市、陆河县)  克拉玛依市(克拉玛依区、白碱滩区、独山子区、乌尔禾区)

广州市(荔湾区、增城区、番禺区、天河区、白云区、黄埔区、海珠区、从化区、南沙区、越秀区、花都区)

哈尔滨市(通河县、五常市、延寿县、木兰县、南岗区、呼兰区、尚志市、香坊区、宾县、松北区、阿城区、双城区、方正县、平房区、巴彦县、依兰县、道里区、道外区)

苏州市(昆山市、姑苏区、虎丘区、吴江区、张家港市、太仓市、常熟市、吴中区、相城区)漳州市(平和县、东山县、诏安县、南靖县、华安县、芗城区、云霄县、长泰区、漳浦县、龙文区、龙海区)

贺州市(钟山县、平桂区、富川瑶族自治县、昭平县、八步区)  杭州市(桐庐县、上城区、余杭区、建德市、拱墅区、富阳区、淳安县、临平区、萧山区、临安区、钱塘区、滨江区、西湖区)

海口市(秀英区、琼山区、美兰区、龙华区)

滁州市(明光市、琅琊区、南谯区、定远县、全椒县、天长市、凤阳县、来安县)

北海市(铁山港区、合浦县、海城区、银海区)呼伦贝尔市(新巴尔虎右旗、扎兰屯市、陈巴尔虎旗、鄂伦春自治旗、扎赉诺尔区、额尔古纳市、阿荣旗、根河市、海拉尔区、新巴尔虎左旗、满洲里市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、牙克石市、鄂温克族自治旗)

包头市(固阳县、白云鄂博矿区、达尔罕茂明安联合旗、石拐区、昆都仑区、青山区、东河区、九原区、土默特右旗)

玉林市(博白县、北流市、玉州区、容县、福绵区、兴业县、陆川县)

黄石市(西塞山区、下陆区、阳新县、大冶市、黄石港区、铁山区)

鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

无锡市(江阴市、惠山区、新吴区、梁溪区、宜兴市、滨湖区、锡山区)

鄂尔多斯市(康巴什区、准格尔旗、东胜区、鄂托克旗、达拉特旗、乌审旗、伊金霍洛旗、杭锦旗、鄂托克前旗)

铜川市(宜君县、王益区、耀州区、印台区)

广西壮族自治区

宣城市(泾县、宣州区、广德市、郎溪县、旌德县、宁国市、绩溪县)

盐城市(东台市、滨海县、建湖县、亭湖区、大丰区、射阳县、盐都区、响水县、阜宁县)

深圳市(宝安区、光明区、罗湖区、福田区、坪山区、盐田区、龙岗区、龙华区、南山区)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、同仁市、泽库县、尖扎县)

兴安盟(突泉县、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗)

吉安市(永丰县、万安县、吉水县、吉安县、遂川县、井冈山市、泰和县、吉州区、青原区、峡江县、安福县、新干县、永新县)

辽阳市(白塔区、灯塔市、宏伟区、弓长岭区、辽阳县、太子河区、文圣区)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。