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新余市(分宜县、渝水区)

十堰市(竹山县、茅箭区、竹溪县、郧西县、丹江口市、房县、郧阳区、张湾区)

固原市(彭阳县、原州区、泾源县、隆德县、西吉县)

赤峰市(宁城县、敖汉旗、红山区、巴林右旗、翁牛特旗、林西县、阿鲁科尔沁旗、松山区、克什克腾旗、喀喇沁旗、元宝山区、巴林左旗)  成都市(新津区、温江区、双流区、崇州市、邛崃市、青白江区、金堂县、都江堰市、成华区、简阳市、新都区、武侯区、蒲江县、龙泉驿区、彭州市、锦江区、郫都区、大邑县、金牛区、青羊区)

鹤壁市(淇县、浚县、淇滨区、山城区、鹤山区)

沧州市(任丘市、新华区、孟村回族自治县、南皮县、献县、运河区、吴桥县、肃宁县、河间市、盐山县、沧县、黄骅市、海兴县、泊头市、东光县、青县)

威海市(荣成市、环翠区、乳山市、文登区)

阿勒泰地区(布尔津县、吉木乃县、青河县、福海县、阿勒泰市、哈巴河县、富蕴县)  石河子市(可克达拉市、图木舒克市、铁门关市、五家渠市、阿拉尔市、北屯市、新星市、双河市、白杨市、胡杨河市、昆玉市)

阿克苏地区(拜城县、柯坪县、沙雅县、新和县、温宿县、阿克苏市、乌什县、阿瓦提县、库车市)

临沧市(云县、临翔区、沧源佤族自治县、永德县、凤庆县、耿马傣族佤族自治县、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)

莆田市(仙游县、城厢区、涵江区、秀屿区、荔城区)

资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)

汉中市(洋县、西乡县、南郑区、城固县、留坝县、镇巴县、佛坪县、勉县、略阳县、汉台区、宁强县)

甘南藏族自治州(夏河县、玛曲县、舟曲县、卓尼县、碌曲县、临潭县、迭部县、合作市)

怀化市(会同县、鹤城区、靖州苗族侗族自治县、辰溪县、麻阳苗族自治县、沅陵县、溆浦县、洪江市、中方县、芷江侗族自治县、通道侗族自治县、新晃侗族自治县)

汕尾市(城区、陆河县、陆丰市、海丰县)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、尖扎县、泽库县、同仁市)

扬州市(仪征市、邗江区、广陵区、宝应县、江都区、高邮市)

荆门市(京山市、沙洋县、东宝区、掇刀区、钟祥市)

滁州市(南谯区、来安县、凤阳县、琅琊区、天长市、全椒县、定远县、明光市)

抚顺市(顺城区、东洲区、抚顺县、新宾满族自治县、望花区、新抚区、清原满族自治县)

乐山市(井研县、峨眉山市、金口河区、马边彝族自治县、市中区、犍为县、峨边彝族自治县、夹江县、五通桥区、沐川县、沙湾区)

阳泉市(城区、盂县、郊区、矿区、平定县)

焦作市(孟州市、温县、沁阳市、中站区、博爱县、马村区、山阳区、武陟县、解放区、修武县)

贺州市(昭平县、富川瑶族自治县、八步区、钟山县、平桂区)

黔东南苗族侗族自治州(镇远县、天柱县、凯里市、台江县、麻江县、黎平县、施秉县、剑河县、从江县、黄平县、雷山县、岑巩县、丹寨县、三穗县、锦屏县、榕江县)

咸阳市(秦都区、兴平市、长武县、淳化县、泾阳县、武功县、旬邑县、杨陵区、三原县、乾县、永寿县、渭城区、礼泉县、彬州市)

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濮阳市(清丰县、濮阳县、华龙区、范县、南乐县、台前县)

廊坊市(安次区、三河市、永清县、广阳区、大城县、霸州市、大厂回族自治县、固安县、文安县、香河县)

钦州市(灵山县、钦南区、钦北区、浦北县)

辽阳市(辽阳县、宏伟区、灯塔市、太子河区、弓长岭区、白塔区、文圣区)  银川市(贺兰县、灵武市、永宁县、兴庆区、金凤区、西夏区)

淮南市(八公山区、田家庵区、大通区、潘集区、谢家集区、凤台县、寿县)

镇江市(丹阳市、扬中市、句容市、京口区、丹徒区、润州区)

芜湖市(镜湖区、繁昌区、南陵县、湾沚区、无为市、鸠江区、弋江区)百色市(田林县、隆林各族自治县、靖西市、乐业县、平果市、田东县、德保县、凌云县、田阳区、那坡县、西林县、右江区)

福州市(福清市、连江县、闽侯县、闽清县、晋安区、长乐区、台江区、仓山区、永泰县、鼓楼区、罗源县、马尾区、平潭县)  梧州市(岑溪市、龙圩区、万秀区、长洲区、藤县、蒙山县、苍梧县)

武汉市(江岸区、洪山区、黄陂区、硚口区、东西湖区、新洲区、蔡甸区、武昌区、汉阳区、青山区、江夏区、汉南区、江汉区)

石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

内江市(市中区、东兴区、威远县、资中县、隆昌市)林芝市(巴宜区、波密县、工布江达县、朗县、察隅县、米林市、墨脱县)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

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湖州市(吴兴区、南浔区、安吉县、德清县、长兴县)

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白山市(长白朝鲜族自治县、靖宇县、临江市、江源区、浑江区、抚松县)

黑河市(爱辉区、嫩江市、北安市、孙吴县、逊克县、五大连池市)

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自贡市(富顺县、大安区、沿滩区、自流井区、贡井区、荣县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。