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哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)
内蒙古自治区
沧州市(沧县、泊头市、孟村回族自治县、运河区、黄骅市、献县、吴桥县、任丘市、肃宁县、盐山县、东光县、南皮县、河间市、海兴县、青县、新华区)
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南昌市(东湖区、青云谱区、南昌县、进贤县、西湖区、安义县、红谷滩区、新建区、青山湖区)
乐山市(市中区、犍为县、马边彝族自治县、峨边彝族自治县、夹江县、峨眉山市、五通桥区、沙湾区、沐川县、井研县、金口河区)
达州市(万源市、开江县、宣汉县、渠县、通川区、达川区、大竹县)
包头市(石拐区、东河区、土默特右旗、九原区、固阳县、白云鄂博矿区、青山区、昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗)
商洛市(山阳县、柞水县、镇安县、洛南县、商南县、商州区、丹凤县)
西藏自治区
深圳市(盐田区、南山区、宝安区、光明区、龙华区、龙岗区、福田区、坪山区、罗湖区)
大理白族自治州(剑川县、宾川县、漾濞彝族自治县、大理市、南涧彝族自治县、永平县、弥渡县、洱源县、祥云县、鹤庆县、云龙县、巍山彝族回族自治县)
吉安市(遂川县、泰和县、青原区、吉水县、峡江县、吉州区、吉安县、永新县、安福县、永丰县、万安县、井冈山市、新干县)
宜宾市(江安县、长宁县、高县、筠连县、屏山县、珙县、翠屏区、南溪区、叙州区、兴文县)
渭南市(潼关县、韩城市、富平县、白水县、澄城县、合阳县、华州区、华阴市、临渭区、蒲城县、大荔县)
安庆市(岳西县、桐城市、望江县、潜山市、大观区、太湖县、怀宁县、迎江区、宜秀区、宿松县)
珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)
盐城市(响水县、滨海县、盐都区、建湖县、阜宁县、大丰区、东台市、亭湖区、射阳县)
厦门市(思明区、翔安区、集美区、湖里区、海沧区、同安区)
延边朝鲜族自治州(安图县、延吉市、龙井市、敦化市、和龙市、汪清县、珲春市、图们市)
铁岭市(开原市、调兵山市、西丰县、铁岭县、银州区、昌图县、清河区)
巴音郭楞蒙古自治州(若羌县、轮台县、和硕县、焉耆回族自治县、和静县、且末县、博湖县、库尔勒市、尉犁县)
三门峡市(湖滨区、义马市、灵宝市、渑池县、卢氏县、陕州区)
定西市(岷县、陇西县、临洮县、通渭县、渭源县、安定区、漳县)
鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)
克拉玛依市(克拉玛依区、白碱滩区、乌尔禾区、独山子区)
秦皇岛市(青龙满族自治县、昌黎县、北戴河区、山海关区、海港区、卢龙县、抚宁区)
阳江市(阳春市、阳东区、江城区、阳西县)
龙岩市(漳平市、武平县、新罗区、连城县、上杭县、长汀县、永定区)
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喀什地区(伽师县、疏勒县、岳普湖县、麦盖提县、喀什市、泽普县、莎车县、巴楚县、塔什库尔干塔吉克自治县、英吉沙县、疏附县、叶城县)
金昌市(金川区、永昌县)
甘南藏族自治州(碌曲县、夏河县、合作市、玛曲县、舟曲县、卓尼县、迭部县、临潭县)
武威市(古浪县、凉州区、天祝藏族自治县、民勤县)
九江市(庐山市、都昌县、柴桑区、瑞昌市、濂溪区、共青城市、浔阳区、德安县、永修县、武宁县、湖口县、修水县、彭泽县)
苏州市(太仓市、常熟市、张家港市、姑苏区、虎丘区、昆山市、吴江区、吴中区、相城区)
安顺市(紫云苗族布依族自治县、普定县、西秀区、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区)
北海市(铁山港区、银海区、合浦县、海城区)
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西安市(蓝田县、临潼区、长安区、碑林区、周至县、阎良区、未央区、鄠邑区、莲湖区、灞桥区、高陵区、新城区、雁塔区)
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南阳市(卧龙区、西峡县、桐柏县、邓州市、唐河县、镇平县、南召县、淅川县、方城县、新野县、社旗县、内乡县、宛城区)
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博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、精河县、阿拉山口市、博乐市)
香港特别行政区
黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、尖扎县、泽库县、同仁市)
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聊城市(临清市、高唐县、莘县、东昌府区、阳谷县、冠县、东阿县、茌平区)
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◎记者陈佳怡
普惠金融，一头连着百姓生活，一头连着发展大局。
2024年，是金融业做好“五篇大文章”的首个完整年度。随着A股年报的披露，上市银行2024年普惠金融答卷跃然纸上：一方面，金融机构在普惠金融供给端做“加法”，普惠金融覆盖面不断扩大；另一方面，在融资成本上做“减法”，持续推动普惠贷款利率下降，充分彰显“普”与“惠”的内涵。
上市银行普惠金融发展态势喜人
从年报披露的信息来看，上市银行普惠金融发展态势喜人。
作为服务实体经济的“主力军”，国有大行普惠金融发展蹄疾步稳。截至2024年末，农业银行普惠金融贷款余额为4.66万亿元（央行口径），其中普惠型小微企业贷款余额为3.23万亿元、增速达31.3%。工商银行、中国银行和交通银行普惠型小微企业贷款增长也较快，同比增速均接近30%。建设银行普惠金融贷款余额为3.41万亿元，服务客户336万户，较上年增加18.51万户。邮储银行普惠型小微企业贷款余额占客户贷款总额比重超过18%，居国有大行前列。
股份行方面，招商银行、民生银行和中信银行的普惠型小微企业贷款余额名列前三，分别为8876.79亿元、6627.18亿元和5998.25亿元。从增速来看，在已披露数据的股份行中，光大银行普惠型小微企业贷款余额以14.85%的同比增速表现亮眼。中信银行普惠金融专业化体制机制持续完善，“中信易贷”产品货架不断丰富，全年服务小微企业超30万户，覆盖近80%的国民经济行业。
作为深耕当地的城、农商行，其普惠金融的触角也在不断下沉延伸。数据显示，青岛银行、北京银行的普惠金融贷款余额增速均超30%，在同类银行中表现突出。农商行之中，渝农商行、常熟银行的普惠型小微企业贷款余额均超1000亿元。
除了不断提升服务覆盖面，推动综合融资成本稳中有降也是普惠金融高质量发展的应有之义。上市银行在融资成本上积极做“减法”。例如，郑州银行披露，该行普惠型小微企业贷款当年发放利率为3.67%，较上年末下降76个基点。
科技赋能普惠金融提质增效
细读上市公司年报可以发现，科技已经成为发展普惠金融的强劲推动力。其中，数字化是金融机构提升普惠金融效能的重要抓手。
普惠金融的核心在于降低金融服务的成本和门槛，使更多人能够享受到金融服务。数字技术与普惠金融的结合，催生出数字普惠金融这一新型模式，逐步拓宽传统普惠金融的服务边界。
中国普惠金融研究院研究员张晓峰对上海证券报记者表示，金融机构可借助数字化转型持续提升普惠金融服务的质效。数字技术通过降低获客成本、提升服务效率，提高客户满意度，同时增强风险管理能力。从长远发展看，金融机构可以将数字化转型纳入发展战略并坚定贯彻实施。
多家上市银行年报也充分彰显“科技范”。例如，建设银行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术，为普惠金融客户打造了综合化生态型服务平台——“建行惠懂你”。截至2024年末，该平台引流获客效能持续提升。
浙商银行在年报中介绍，该行全面推进普惠金融数字化、场景化转型，推动普惠金融高质量发展。打造浙银数字普惠品牌，创新推出综合性数字化业务产品服务，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放，持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持。
随着AI热度的不断攀升，部分银行也在探索如何将AI应用于普惠金融领域。常熟银行在年报中表示，该行秉持“科技让普惠金融更有温度”的理念，深耕计算机视觉、智能语音、自然语言处理、知识图谱、智能模型等领域的专业能力，构建起涵盖基础研究、场景开发、系统运维等的AI创新体系，推动AI在普惠金融服务领域落地实践，为用户带来便捷化、个性化、智能化的极致产品体验。
供需发力搭建银企精准对接桥梁
长期以来，破解小微企业融资困境是金融机构面临的重要课题。
自去年10月支持小微企业融资协调工作机制启动以来，小微企业融资“梗阻”得以进一步打通。该项机制通过搭建起银企精准对接的桥梁，从供需两端发力，解决小微企业“喊渴”、银行“喊难”的困境。
多家上市银行也在年报中披露了相关工作的进展。农业银行介绍，该行积极做实支持小微企业融资协调工作机制，组建工作专班，深入园区、社区、乡村开展“千企万户大走访”活动。截至2024年末，农业银行累计走访小微企业141万户，为87万户小微企业授信11235亿元，为85.5万户小微企业发放贷款7041亿元。
北京银行透露，该行构建了专班机制统筹部署，围绕“两张清单”积极走访企业需求，依托“四级专班”搭建区县级银政对接机制；建立“千企万户大走访”活动的“日跟进、周通报、月排名”机制，全面摸排小微企业融资需求；上线小微企业融资协调机制智拓平台，为企业提供便捷融资服务；积极落实“应续尽续”“应免尽免”。
金融监管总局普惠金融司司长蒋平近日表示，下一步，金融监管总局将按照“保量、提质、稳价、优结构”的总体目标，继续会同国家发展改革委做深做实支持小微企业融资协调工作机制，推动加大信息共享力度，引导金融机构精准对接，保持小微企业贷款投放力度，提升贷款质量，科学合理确定贷款利率，优化贷款业务结构，加大首贷、续贷、信用贷的支持力度，更好满足守信小微企业的融资需求。
（文章来源：上海证券报）
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