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郑州市(金水区、荥阳市、登封市、新密市、惠济区、巩义市、管城回族区、新郑市、二七区、上街区、中牟县、中原区)
松原市(长岭县、乾安县、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市)
扬州市(邗江区、广陵区、宝应县、仪征市、江都区、高邮市)
亳州市(涡阳县、谯城区、利辛县、蒙城县)
淮北市(相山区、烈山区、濉溪县、杜集区)
合肥市(庐阳区、肥西县、长丰县、瑶海区、肥东县、巢湖市、包河区、蜀山区、庐江县)
河池市(都安瑶族自治县、大化瑶族自治县、凤山县、南丹县、东兰县、罗城仫佬族自治县、巴马瑶族自治县、宜州区、金城江区、天峨县、环江毛南族自治县)
和田地区(和田县、洛浦县、于田县、皮山县、策勒县、民丰县、和田市、墨玉县)
日喀则市(白朗县、昂仁县、亚东县、谢通门县、康马县、南木林县、定日县、江孜县、拉孜县、桑珠孜区、萨迦县、仁布县、定结县、吉隆县、萨嘎县、岗巴县、聂拉木县、仲巴县)
葫芦岛市(南票区、建昌县、绥中县、连山区、龙港区、兴城市)
拉萨市(堆龙德庆区、曲水县、尼木县、林周县、墨竹工卡县、城关区、达孜区、当雄县)
塔城地区(裕民县、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市、塔城市、托里县、额敏县)
大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)
邢台市(沙河市、广宗县、宁晋县、临城县、平乡县、信都区、清河县、襄都区、任泽区、南宫市、威县、临西县、巨鹿县、新河县、内丘县、隆尧县、南和区、柏乡县)
滁州市(南谯区、明光市、琅琊区、天长市、来安县、凤阳县、定远县、全椒县)
镇江市(润州区、句容市、京口区、丹徒区、扬中市、丹阳市)
崇左市(大新县、江州区、扶绥县、凭祥市、龙州县、宁明县、天等县)
聊城市(莘县、高唐县、茌平区、东昌府区、临清市、冠县、阳谷县、东阿县)
普洱市(西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、思茅区、景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、墨江哈尼族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县)
徐州市(新沂市、丰县、铜山区、泉山区、鼓楼区、贾汪区、云龙区、睢宁县、邳州市、沛县)
厦门市(海沧区、同安区、湖里区、思明区、集美区、翔安区)
贵阳市(花溪区、修文县、开阳县、观山湖区、白云区、云岩区、南明区、乌当区、清镇市、息烽县)
丹东市(元宝区、凤城市、振安区、振兴区、东港市、宽甸满族自治县)
宝鸡市(眉县、渭滨区、陇县、千阳县、太白县、岐山县、凤翔区、陈仓区、麟游县、金台区、凤县、扶风县)
昌吉回族自治州(呼图壁县、奇台县、阜康市、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、昌吉市、玛纳斯县)
北海市(银海区、合浦县、海城区、铁山港区)
曲靖市(富源县、罗平县、师宗县、马龙区、宣威市、会泽县、陆良县、麒麟区、沾益区)
常德市(石门县、临澧县、澧县、武陵区、桃源县、汉寿县、鼎城区、安乡县、津市市)
阿坝藏族羌族自治州(金川县、红原县、九寨沟县、茂县、黑水县、若尔盖县、理县、阿坝县、汶川县、马尔康市、小金县、壤塘县、松潘县)
乌鲁木齐市(水磨沟区、达坂城区、沙依巴克区、新市区、米东区、天山区、乌鲁木齐县、头屯河区)
张掖市(山丹县、临泽县、民乐县、高台县、甘州区、肃南裕固族自治县)
咸阳市(渭城区、乾县、武功县、兴平市、秦都区、三原县、礼泉县、旬邑县、淳化县、彬州市、杨陵区、泾阳县、长武县、永寿县)
枣庄市(市中区、台儿庄区、山亭区、滕州市、峄城区、薛城区)
德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、盈江县、芒市、陇川县、梁河县)
南宁市(上林县、邕宁区、良庆区、江南区、兴宁区、马山县、宾阳县、西乡塘区、隆安县、青秀区、武鸣区、横州市)
莆田市(涵江区、秀屿区、荔城区、仙游县、城厢区)
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濮阳市(范县、清丰县、濮阳县、华龙区、南乐县、台前县)
黔东南苗族侗族自治州(台江县、从江县、镇远县、丹寨县、麻江县、三穗县、雷山县、剑河县、天柱县、岑巩县、锦屏县、施秉县、凯里市、黄平县、黎平县、榕江县)
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汕尾市(陆河县、海丰县、城区、陆丰市)
商丘市(睢县、宁陵县、柘城县、民权县、睢阳区、夏邑县、梁园区、永城市、虞城县)
金昌市(金川区、永昌县)
甘孜藏族自治州(石渠县、九龙县、色达县、道孚县、白玉县、炉霍县、得荣县、理塘县、巴塘县、丹巴县、乡城县、新龙县、康定市、泸定县、雅江县、稻城县、甘孜县、德格县)
上海市(静安区、徐汇区、普陀区、奉贤区、长宁区、宝山区、浦东新区、金山区、嘉定区、杨浦区、黄浦区、闵行区、青浦区、崇明区、虹口区、松江区)
湖州市(南浔区、德清县、安吉县、长兴县、吴兴区)
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21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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