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池州市(石台县、青阳县、东至县、贵池区)

兴安盟(扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、突泉县、科尔沁右翼前旗、阿尔山市)

贵港市(港南区、平南县、港北区、覃塘区、桂平市)

渭南市(富平县、临渭区、白水县、潼关县、蒲城县、华阴市、华州区、韩城市、澄城县、大荔县、合阳县)  资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)

漯河市(召陵区、源汇区、舞阳县、临颍县、郾城区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿克陶县、阿图什市、乌恰县)

衡阳市(南岳区、衡阳县、常宁市、珠晖区、祁东县、衡南县、蒸湘区、雁峰区、衡东县、耒阳市、衡山县、石鼓区)汉中市(略阳县、洋县、勉县、宁强县、留坝县、西乡县、城固县、汉台区、镇巴县、佛坪县、南郑区)

抚州市(临川区、广昌县、崇仁县、乐安县、资溪县、南城县、宜黄县、金溪县、南丰县、黎川县、东乡区)  伊春市(铁力市、乌翠区、嘉荫县、金林区、汤旺县、伊美区、丰林县、大箐山县、友好区、南岔县)

宝鸡市(陈仓区、岐山县、渭滨区、凤翔区、凤县、扶风县、金台区、麟游县、太白县、陇县、千阳县、眉县)

阜阳市(颍泉区、界首市、临泉县、颍上县、太和县、颍州区、颍东区、阜南县)

哈尔滨市(道外区、依兰县、通河县、宾县、双城区、道里区、尚志市、方正县、呼兰区、阿城区、五常市、延寿县、巴彦县、香坊区、平房区、松北区、木兰县、南岗区)

永州市(新田县、宁远县、东安县、江永县、零陵区、双牌县、江华瑶族自治县、祁阳市、道县、冷水滩区、蓝山县)

平凉市(静宁县、灵台县、泾川县、崇信县、崆峒区、庄浪县、华亭市)

贺州市(平桂区、昭平县、钟山县、富川瑶族自治县、八步区)

白山市(靖宇县、抚松县、临江市、江源区、长白朝鲜族自治县、浑江区)

清远市(清新区、连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县、清城区、佛冈县、阳山县、英德市、连州市)

宁德市(古田县、寿宁县、福安市、霞浦县、蕉城区、柘荣县、福鼎市、屏南县、周宁县)

安顺市(普定县、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、西秀区、平坝区、镇宁布依族苗族自治县)

晋城市(城区、陵川县、高平市、阳城县、泽州县、沁水县)

白银市(靖远县、会宁县、白银区、平川区、景泰县)

张掖市(民乐县、甘州区、肃南裕固族自治县、高台县、临泽县、山丹县)

武汉市(黄陂区、东西湖区、青山区、蔡甸区、汉阳区、洪山区、硚口区、江夏区、江岸区、汉南区、新洲区、武昌区、江汉区)

新乡市(封丘县、凤泉区、获嘉县、原阳县、延津县、卫滨区、红旗区、长垣市、辉县市、牧野区、新乡县、卫辉市)

广安市(前锋区、邻水县、广安区、岳池县、华蓥市、武胜县)

延安市(富县、宝塔区、吴起县、安塞区、黄龙县、延川县、子长市、志丹县、延长县、洛川县、甘泉县、宜川县、黄陵县)

怀化市(溆浦县、洪江市、新晃侗族自治县、鹤城区、芷江侗族自治县、沅陵县、靖州苗族侗族自治县、中方县、辰溪县、会同县、通道侗族自治县、麻阳苗族自治县)

郑州市(中牟县、巩义市、新郑市、新密市、上街区、登封市、惠济区、金水区、管城回族区、二七区、荥阳市、中原区)

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酒泉市(敦煌市、金塔县、肃北蒙古族自治县、玉门市、瓜州县、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县)

荆州市(荆州区、洪湖市、松滋市、公安县、石首市、江陵县、监利市、沙市区)

聊城市(东昌府区、高唐县、临清市、茌平区、莘县、阳谷县、冠县、东阿县)

周口市(扶沟县、淮阳区、沈丘县、西华县、项城市、郸城县、商水县、川汇区、太康县、鹿邑县)  庆阳市(庆城县、环县、华池县、镇原县、合水县、正宁县、宁县、西峰区)

三门峡市(湖滨区、陕州区、义马市、渑池县、卢氏县、灵宝市)

江门市(鹤山市、新会区、台山市、蓬江区、江海区、恩平市、开平市)

南宁市(西乡塘区、良庆区、上林县、宾阳县、马山县、横州市、青秀区、江南区、武鸣区、隆安县、兴宁区、邕宁区)吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

绵阳市(梓潼县、江油市、涪城区、三台县、安州区、游仙区、盐亭县、平武县、北川羌族自治县)  山南市(乃东区、琼结县、隆子县、浪卡子县、错那市、贡嘎县、洛扎县、措美县、加查县、桑日县、曲松县、扎囊县)

福州市(晋安区、仓山区、福清市、长乐区、马尾区、罗源县、闽清县、永泰县、闽侯县、连江县、平潭县、鼓楼区、台江区)

海口市(琼山区、秀英区、龙华区、美兰区)

荆门市(掇刀区、东宝区、京山市、沙洋县、钟祥市)镇江市(京口区、句容市、扬中市、润州区、丹徒区、丹阳市)

九江市(德安县、共青城市、柴桑区、濂溪区、庐山市、武宁县、修水县、瑞昌市、都昌县、彭泽县、湖口县、浔阳区、永修县)

湛江市(雷州市、吴川市、赤坎区、麻章区、廉江市、坡头区、徐闻县、遂溪县、霞山区)

莆田市(荔城区、秀屿区、涵江区、仙游县、城厢区)

营口市(老边区、西市区、站前区、大石桥市、盖州市、鲅鱼圈区)

鹤岗市(绥滨县、向阳区、南山区、兴山区、萝北县、东山区、兴安区、工农区)

马鞍山市(博望区、当涂县、花山区、和县、雨山区、含山县)

天水市(武山县、张家川回族自治县、甘谷县、麦积区、清水县、秦安县、秦州区)

自贡市(自流井区、富顺县、沿滩区、贡井区、荣县、大安区)

安康市(紫阳县、汉滨区、岚皋县、白河县、宁陕县、汉阴县、平利县、镇坪县、旬阳市、石泉县)

榆林市(绥德县、横山区、靖边县、神木市、佳县、府谷县、清涧县、米脂县、定边县、子洲县、吴堡县、榆阳区)

开封市(尉氏县、鼓楼区、通许县、龙亭区、禹王台区、杞县、顺河回族区、祥符区、兰考县)

黑河市(五大连池市、北安市、爱辉区、逊克县、孙吴县、嫩江市)

深圳市(南山区、坪山区、盐田区、罗湖区、龙岗区、龙华区、宝安区、福田区、光明区)

衢州市(衢江区、江山市、龙游县、柯城区、开化县、常山县)

温州市(鹿城区、瓯海区、平阳县、洞头区、泰顺县、永嘉县、龙港市、龙湾区、文成县、苍南县、乐清市、瑞安市)

呼和浩特市(清水河县、托克托县、玉泉区、赛罕区、武川县、和林格尔县、土默特左旗、新城区、回民区)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。