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营口市(老边区、大石桥市、盖州市、西市区、站前区、鲅鱼圈区)

梅州市(大埔县、梅江区、蕉岭县、五华县、平远县、兴宁市、梅县区、丰顺县)

廊坊市(大厂回族自治县、安次区、永清县、文安县、固安县、香河县、霸州市、广阳区、大城县、三河市)

和田地区(墨玉县、策勒县、民丰县、洛浦县、皮山县、于田县、和田市、和田县)

邢台市(隆尧县、内丘县、清河县、平乡县、南宫市、南和区、巨鹿县、沙河市、临城县、信都区、柏乡县、任泽区、宁晋县、新河县、广宗县、临西县、威县、襄都区)

定西市(通渭县、临洮县、渭源县、漳县、陇西县、岷县、安定区)

惠州市(博罗县、惠东县、惠阳区、惠城区、龙门县)

郴州市(永兴县、汝城县、桂阳县、北湖区、资兴市、嘉禾县、桂东县、临武县、宜章县、安仁县、苏仙区)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、阿拉山口市、精河县、博乐市)

萍乡市(安源区、湘东区、莲花县、上栗县、芦溪县)

商洛市(商州区、商南县、丹凤县、山阳县、洛南县、柞水县、镇安县)

兰州市(安宁区、红古区、永登县、城关区、七里河区、榆中县、西固区、皋兰县)

河池市(凤山县、南丹县、巴马瑶族自治县、宜州区、金城江区、都安瑶族自治县、东兰县、环江毛南族自治县、天峨县、大化瑶族自治县、罗城仫佬族自治县)

黄山市(休宁县、祁门县、黟县、歙县、黄山区、徽州区、屯溪区)

新乡市(新乡县、凤泉区、卫滨区、卫辉市、延津县、原阳县、获嘉县、牧野区、封丘县、辉县市、长垣市、红旗区)

绍兴市(新昌县、诸暨市、嵊州市、越城区、上虞区、柯桥区)

呼和浩特市(玉泉区、新城区、托克托县、赛罕区、回民区、武川县、土默特左旗、清水河县、和林格尔县)

大庆市(杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区、龙凤区、肇源县、萨尔图区、让胡路区、肇州县、林甸县、大同区)

厦门市(海沧区、翔安区、湖里区、同安区、集美区、思明区)

亳州市(涡阳县、蒙城县、谯城区、利辛县)

襄阳市(谷城县、宜城市、枣阳市、南漳县、保康县、老河口市、襄州区、襄城区、樊城区)

攀枝花市(米易县、仁和区、盐边县、东区、西区)

濮阳市(华龙区、濮阳县、台前县、南乐县、清丰县、范县)

南充市(南部县、蓬安县、仪陇县、西充县、高坪区、营山县、顺庆区、阆中市、嘉陵区)

孝感市(汉川市、云梦县、大悟县、孝昌县、安陆市、应城市、孝南区)

湘西土家族苗族自治州(花垣县、凤凰县、泸溪县、保靖县、龙山县、吉首市、永顺县、古丈县)

临汾市(汾西县、曲沃县、隰县、安泽县、乡宁县、永和县、侯马市、洪洞县、大宁县、襄汾县、蒲县、尧都区、吉县、浮山县、翼城县、霍州市、古县)

文山壮族苗族自治州(广南县、麻栗坡县、西畴县、马关县、文山市、丘北县、富宁县、砚山县)

阜新市(太平区、海州区、阜新蒙古族自治县、彰武县、细河区、新邱区、清河门区)

岳阳市(临湘市、岳阳楼区、汨罗市、湘阴县、云溪区、平江县、华容县、岳阳县、君山区)

阿勒泰地区(福海县、哈巴河县、吉木乃县、布尔津县、富蕴县、阿勒泰市、青河县)

张掖市(甘州区、民乐县、肃南裕固族自治县、山丹县、高台县、临泽县)

白山市(长白朝鲜族自治县、靖宇县、临江市、浑江区、江源区、抚松县)

汉中市(西乡县、城固县、洋县、南郑区、佛坪县、勉县、留坝县、略阳县、镇巴县、宁强县、汉台区)

铜川市(印台区、宜君县、耀州区、王益区)

宁波市(宁海县、奉化区、余姚市、镇海区、鄞州区、象山县、慈溪市、北仑区、江北区、海曙区)

枣庄市(市中区、薛城区、山亭区、台儿庄区、峄城区、滕州市)

长治市(屯留区、潞州区、壶关县、武乡县、沁源县、黎城县、长子县、上党区、襄垣县、平顺县、沁县、潞城区)

红河哈尼族彝族自治州(红河县、屏边苗族自治县、开远市、个旧市、建水县、元阳县、金平苗族瑶族傣族自治县、石屏县、绿春县、河口瑶族自治县、泸西县、蒙自市、弥勒市)

九江市(浔阳区、修水县、瑞昌市、湖口县、彭泽县、庐山市、都昌县、濂溪区、永修县、共青城市、柴桑区、德安县、武宁县)

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荆州市(洪湖市、沙市区、江陵县、公安县、石首市、监利市、松滋市、荆州区)

宜春市(靖安县、高安市、上高县、万载县、丰城市、铜鼓县、奉新县、宜丰县、袁州区、樟树市)

眉山市(仁寿县、洪雅县、东坡区、彭山区、青神县、丹棱县)

衡水市(枣强县、武邑县、安平县、桃城区、饶阳县、故城县、冀州区、深州市、武强县、景县、阜城县)

温州市(泰顺县、洞头区、乐清市、瓯海区、苍南县、文成县、龙港市、龙湾区、永嘉县、平阳县、瑞安市、鹿城区)

龙岩市(长汀县、永定区、连城县、武平县、上杭县、新罗区、漳平市)

南宁市(上林县、横州市、马山县、隆安县、江南区、青秀区、宾阳县、良庆区、兴宁区、西乡塘区、武鸣区、邕宁区)

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舟山市(嵊泗县、定海区、岱山县、普陀区)

商丘市(柘城县、虞城县、梁园区、民权县、睢阳区、睢县、夏邑县、永城市、宁陵县)

西宁市(城东区、城北区、城中区、湟源县、大通回族土族自治县、城西区、湟中区)

周口市(太康县、淮阳区、郸城县、鹿邑县、川汇区、商水县、扶沟县、项城市、西华县、沈丘县)

阿坝藏族羌族自治州(茂县、阿坝县、马尔康市、九寨沟县、汶川县、黑水县、壤塘县、小金县、若尔盖县、红原县、松潘县、理县、金川县)

甘南藏族自治州(迭部县、合作市、舟曲县、夏河县、卓尼县、碌曲县、临潭县、玛曲县)

乌兰察布市(察哈尔右翼后旗、商都县、察哈尔右翼前旗、凉城县、四子王旗、察哈尔右翼中旗、集宁区、丰镇市、卓资县、兴和县、化德县)

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清远市(佛冈县、清城区、清新区、阳山县、连州市、连南瑶族自治县、英德市、连山壮族瑶族自治县)

常德市(津市市、汉寿县、鼎城区、临澧县、澧县、桃源县、武陵区、安乡县、石门县)

承德市(宽城满族自治县、丰宁满族自治县、隆化县、鹰手营子矿区、双滦区、兴隆县、滦平县、平泉市、围场满族蒙古族自治县、承德县、双桥区)

乐山市(井研县、金口河区、沙湾区、马边彝族自治县、沐川县、夹江县、犍为县、五通桥区、市中区、峨边彝族自治县、峨眉山市)

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聊城市(莘县、阳谷县、茌平区、东昌府区、东阿县、临清市、高唐县、冠县)

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海口市(秀英区、龙华区、美兰区、琼山区)

鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)

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  转自:北京商报

  过去,银行网点曾热衷于跑马圈地、大规模扩张,如今,关停“瘦身”成为常规操作。随着2024年年报的披露,各大银行对网点机构的调整浮出水面,年报之内,部分国有大行、股份制银行纷纷对基层网点进行“缩编”,年报之外,在网点的“瘦身”动作之外,银行也正在积极“做加法”,全力推进网点转型升级。

  网点收缩绝非银行业市场萎缩的信号,而是银行数字化转型加快、线上化经营提升后的必然结果。在科技力量的助推下,银行网点转型之路究竟通向何方?是智慧网点,还是轻型银行?又或者另有方向?

  年报之内:数量缩编

  在金融科技浪潮的席卷下,银行业正经历着深刻变革,银行网点作为传统金融服务的重要阵地,也踏入了转型的洪流之中。4月15日,北京商报记者根据已发布2024年年报数据的银行梳理发现,网点数量的缩减趋势明显。

  国有大行中,截至2024年末,中国境内商业银行机构总数(含总行、一级分行、直属分行、二级分行及基层分支机构)10279家,相较于上年末的10299家减少20家。

  其中,工商银行机构总数16383个,虽然比上年末增加86个,但细剖来看,机构总数的增长主要得益于控股子公司及其分支机构的增长,网点的营业数量则是在收缩,基层分支机构从2023年末的15227减少120个至15107个。

  同样,建设银行也出现缩减,截至2024年末,该行营业机构共计14750个,较2023年末缩减145个,支行及支行以下网点分别缩减67个、22个。邮储银行共有营业网点39224个,相较2023年末缩减140个,邮储银行称,对分布密集且发展潜力受限的网点实施迁撤,提高金融服务质效,共完成70个网点的优化调整。

  股份制银行中,亦有银行对网点规模进行了缩编,民生银行销售网络覆盖2439家支行营业网点,包括1258家一般支行(含营业部)、1039家社区支行、142家小微支行,相较2023年末的2459家减少20家。

  平安银行指出,该行持续实施网点智能化建设,合理配置网点布局,截至2024年末,共有110家分行(含香港分行),合计1149家营业机构,较上年末的1201家营业机构小幅缩减。浦发银行分支机构也从2023年末的1742个减少至2024年末的1708个。

  银行的实体网点出现了收缩是客观存在的现象,并不意味着我国银行业市场正在收缩。素喜智研高级研究员苏筱芮表示,银行数字化转型的加快与线上化经营的提升使得更多业务触达渠道延伸至线上,线上用户数量及使用频次得到提升,也使得一些线下网点的使用减少。近两年银行网点呈现出持续减少的趋势,但未来银行网点可能也会出现一些结构性调整,例如向县域进行迁移、关注特色网点的打造等。

  年报之外:改造升级

  年报之外,银行网点与各类分支机构的“瘦身”行动也在推进。4月15日,北京商报记者根据国家金融监督管理总局公布的金融许可证信息梳理发现,开年以来,已有众多银行机构退出市场。具体来看,国有大行约有100家,股份制银行约77家,城商行约41家,农商行数量最多,约1513家。

  持续的“瘦身”动作,展现出银行在成本控制与业务结构调整方面的需求。北京商报记者从一位银行业人士处了解到,银行运营网点需要承担高昂的成本,包括房租、装修、设备购置与维护、人员薪酬等多项开支。以一家中等规模的网点为例,每年房租可能高达数百万元,加上员工工资、水电费、设备折旧等费用,运营成本较高,削减不必要的网点成为降低成本的直接手段。

  “同时,随着线上业务的兴起,许多传统业务可以通过电子渠道完成,使得部分网点的业务量大幅下降,因此选择收缩低效能网点的运营,将资源集中投入到更具价值的区域或业务领域。”上述银行业人士说道。

  从外部环境来看,如今,大量客户更倾向于通过手机银行、网上银行等线上渠道办理日常金融业务,如转账汇款、账户查询、理财购买等。银行通过优化网点布局,保留核心、高效的网点,关闭或合并业务量稀少的网点,有助于适应业务线上化的发展趋势。

  在“做减法”的同时,银行正在网点升级转型方面“做加法”。不少银行网点设置了智能柜台,客户可通过智能柜台自助办理开卡、激活、转账汇款等多项业务,大大缩短了业务办理时间。还有一些银行网点不再局限于传统金融业务,而是积极融入各类生活场景,提供场景化金融服务。

  在一些社区银行网点,与周边商家合作,开展消费优惠活动,客户在网点办理金融业务的同时,还能获取周边商家的优惠券,享受便捷的生活服务。部分银行网点还与政府部门合作,设立政务服务专区,如在网点内可办理社保、医保等业务,实现“金融+政务”一站式服务。还有一些新颖的电竞网点、宠物友好特色网点等也在逐渐走入大众视野。

  在分析人士看来,场景化金融服务的拓展,丰富了银行网点的功能与价值。新颖特色网点的出现,打破了传统银行网点的刻板印象,精准对接特定客群,为银行网点转型开辟了新路径,满足了多元化的市场需求。

  探索:未来网点新范式

  在科技飞速发展的当下,金融行业正经历着深刻的变革。场景化金融服务拓展与智能化服务升级已成为行业发展的关键趋势,而5G、AI、大数据、人工智能等前沿技术则成为推动这一变革的核心驱动力,频繁出现在金融网点升级的进程中。

  智能机器人成为了网点的“新员工”,它们能够热情地迎接客户,引导客户办理业务,解答常见问题。在营销方面,AI通过对客户数据的深入分析,能够精准地洞察客户需求,为客户推荐合适的金融产品,根据客户的资产配置情况和投资偏好,提高网点营销的精准度和成功率。

  大数据则为金融服务提供了海量的数据支持,银行可以对客户进行全方位的画像,从而为客户提供更加贴合其需求的金融服务。

  2024年,多家银行也对网点智能化改造进行了升级,中国银行提升网点智能化服务水平,全面推广厅堂智慧屏,丰富智能柜台地方特色政务服务品种;农业银行提升全流程智能化办贷效率,推进运营流程优化,网点客均等待时间压降20%;招商银行迭代升级“人+数智化”的服务能力及体验,通过线下网点为客户提供服务;中信银行强化网点智能化、数字化、精细化管理。

  就未来银行网点的转型发展方向而言,招联首席研究员董希淼认为,银行网点转型需要考虑智能化、场景化和轻型化三个因素,其中智能化是用金融科技的手段提升、改善客户体验,场景化是要融入各种生活场景,轻型化要和智能化结合起来,用智能化改造,降低银行的成本。此外,物理网点的作用在于能够与客户面对面地沟通,所以用无人银行来取代物理网点是不可能的。

  苏筱芮进一步指出,银行线下网点转型目前有两个主要方向,一个是智慧网点,另一个是轻型银行。智慧网点的落地,既是银行主动拥抱科技、积极求变之举,也是行业发展的大方向、大趋势,这种转型目前还没有一个标准化的模式,需要各银行因地制宜、循序渐进;而轻型银行则要求机构具备较高的科技实力,对线上业务的前、中、后各环节进行全面布局,做好线上用户的精细化运营。

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