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安阳市(安阳县、林州市、内黄县、文峰区、北关区、汤阴县、滑县、龙安区、殷都区)

黄冈市(罗田县、黄梅县、黄州区、武穴市、蕲春县、红安县、麻城市、浠水县、英山县、团风县)

咸宁市(嘉鱼县、崇阳县、赤壁市、通山县、咸安区、通城县)

烟台市(海阳市、招远市、栖霞市、牟平区、莱山区、龙口市、莱阳市、莱州市、芝罘区、蓬莱区、福山区)  韶关市(新丰县、浈江区、曲江区、武江区、始兴县、南雄市、乐昌市、乳源瑶族自治县、仁化县、翁源县)

汕尾市(城区、陆丰市、海丰县、陆河县)

克拉玛依市(乌尔禾区、白碱滩区、克拉玛依区、独山子区)

丽江市(玉龙纳西族自治县、华坪县、永胜县、宁蒗彝族自治县、古城区)

广安市(前锋区、广安区、武胜县、岳池县、华蓥市、邻水县)  泰州市(泰兴市、姜堰区、靖江市、海陵区、兴化市、高港区)

黔西南布依族苗族自治州(安龙县、晴隆县、望谟县、兴义市、贞丰县、兴仁市、册亨县、普安县)

衡阳市(蒸湘区、耒阳市、珠晖区、衡山县、常宁市、石鼓区、衡南县、南岳区、衡阳县、衡东县、雁峰区、祁东县)

保定市(清苑区、高碑店市、曲阳县、竞秀区、高阳县、雄县、容城县、望都县、定州市、涞源县、徐水区、易县、涿州市、安国市、满城区、涞水县、唐县、安新县、阜平县、博野县、定兴县、蠡县、顺平县、莲池区)

西宁市(城北区、湟中区、城东区、城西区、大通回族土族自治县、城中区、湟源县)

绍兴市(上虞区、嵊州市、诸暨市、新昌县、柯桥区、越城区)

甘南藏族自治州(卓尼县、夏河县、临潭县、合作市、碌曲县、玛曲县、舟曲县、迭部县)

大同市(左云县、云州区、平城区、浑源县、灵丘县、天镇县、新荣区、广灵县、云冈区、阳高县)

澳门特别行政区

鄂尔多斯市(东胜区、康巴什区、准格尔旗、伊金霍洛旗、鄂托克旗、鄂托克前旗、杭锦旗、乌审旗、达拉特旗)

随州市(曾都区、广水市、随县)

玉树藏族自治州(玉树市、称多县、曲麻莱县、杂多县、囊谦县、治多县)

吉安市(井冈山市、永丰县、峡江县、遂川县、万安县、泰和县、吉州区、永新县、安福县、吉水县、青原区、吉安县、新干县)

乐山市(峨眉山市、马边彝族自治县、沐川县、沙湾区、夹江县、市中区、犍为县、井研县、金口河区、峨边彝族自治县、五通桥区)

遂宁市(船山区、射洪市、大英县、安居区、蓬溪县)

洛阳市(瀍河回族区、洛宁县、西工区、宜阳县、涧西区、汝阳县、洛龙区、嵩县、伊川县、偃师区、老城区、孟津区、新安县、栾川县)

辽阳市(文圣区、弓长岭区、辽阳县、太子河区、宏伟区、灯塔市、白塔区)

漳州市(诏安县、长泰区、华安县、龙海区、芗城区、漳浦县、平和县、东山县、云霄县、龙文区、南靖县)

伊犁哈萨克自治州(伊宁县、察布查尔锡伯自治县、新源县、霍尔果斯市、尼勒克县、霍城县、伊宁市、特克斯县、奎屯市、巩留县、昭苏县)

恩施土家族苗族自治州(利川市、来凤县、宣恩县、鹤峰县、恩施市、咸丰县、建始县、巴东县)

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陇南市(徽县、康县、宕昌县、武都区、两当县、西和县、文县、礼县、成县)

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眉山市(东坡区、青神县、彭山区、仁寿县、丹棱县、洪雅县)

百色市(右江区、隆林各族自治县、凌云县、西林县、田东县、靖西市、那坡县、乐业县、德保县、平果市、田阳区、田林县)  上饶市(信州区、铅山县、玉山县、广丰区、余干县、德兴市、婺源县、广信区、横峰县、弋阳县、万年县、鄱阳县)

黑河市(北安市、爱辉区、嫩江市、孙吴县、五大连池市、逊克县)

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克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、乌恰县、阿克陶县、阿图什市)岳阳市(君山区、平江县、岳阳县、云溪区、汨罗市、华容县、临湘市、湘阴县、岳阳楼区)

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六盘水市(水城区、六枝特区、钟山区、盘州市)

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包头市(东河区、石拐区、昆都仑区、九原区、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、白云鄂博矿区、青山区、固阳县)

宣城市(广德市、宁国市、郎溪县、泾县、绩溪县、宣州区、旌德县)

西安市(临潼区、高陵区、未央区、雁塔区、长安区、鄠邑区、周至县、灞桥区、新城区、碑林区、蓝田县、莲湖区、阎良区)

甘孜藏族自治州(九龙县、石渠县、乡城县、德格县、康定市、甘孜县、白玉县、稻城县、雅江县、新龙县、巴塘县、炉霍县、理塘县、色达县、道孚县、丹巴县、得荣县、泸定县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红