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贵阳市(花溪区、清镇市、修文县、息烽县、观山湖区、开阳县、乌当区、白云区、南明区、云岩区)

桂林市(平乐县、秀峰区、叠彩区、临桂区、象山区、荔浦市、全州县、资源县、灌阳县、永福县、恭城瑶族自治县、灵川县、七星区、兴安县、雁山区、阳朔县、龙胜各族自治县)

随州市(广水市、随县、曾都区)

惠州市(惠东县、惠城区、博罗县、惠阳区、龙门县)  榆林市(吴堡县、定边县、横山区、榆阳区、神木市、佳县、米脂县、清涧县、绥德县、府谷县、靖边县、子洲县)

渭南市(潼关县、富平县、白水县、澄城县、华州区、蒲城县、韩城市、合阳县、华阴市、临渭区、大荔县)

滨州市(博兴县、惠民县、阳信县、无棣县、滨城区、沾化区、邹平市)

岳阳市(华容县、岳阳县、汨罗市、岳阳楼区、君山区、湘阴县、云溪区、平江县、临湘市)

陇南市(康县、西和县、徽县、礼县、文县、武都区、成县、两当县、宕昌县)  湖州市(南浔区、安吉县、德清县、长兴县、吴兴区)

本溪市(桓仁满族自治县、南芬区、平山区、本溪满族自治县、溪湖区、明山区)

阿克苏地区(温宿县、阿克苏市、柯坪县、乌什县、库车市、新和县、阿瓦提县、拜城县、沙雅县)

阜阳市(颍东区、阜南县、临泉县、颍泉区、界首市、颍州区、太和县、颍上县)

潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)

孝感市(安陆市、汉川市、应城市、大悟县、云梦县、孝昌县、孝南区)

邢台市(宁晋县、内丘县、襄都区、沙河市、威县、南宫市、广宗县、柏乡县、南和区、平乡县、清河县、临西县、任泽区、信都区、新河县、临城县、隆尧县、巨鹿县)

中山市

嘉峪关市

大同市(平城区、阳高县、灵丘县、云州区、云冈区、新荣区、左云县、浑源县、广灵县、天镇县)

仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)

喀什地区(莎车县、疏勒县、伽师县、泽普县、叶城县、岳普湖县、英吉沙县、塔什库尔干塔吉克自治县、巴楚县、喀什市、麦盖提县、疏附县)

河池市(宜州区、东兰县、巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、天峨县、金城江区、南丹县、大化瑶族自治县、都安瑶族自治县、凤山县、环江毛南族自治县)

定西市(安定区、渭源县、临洮县、漳县、岷县、陇西县、通渭县)

兴安盟(扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、突泉县)

淮北市(杜集区、烈山区、濉溪县、相山区)

东营市(东营区、河口区、垦利区、广饶县、利津县)

昭通市(绥江县、盐津县、鲁甸县、永善县、威信县、水富市、巧家县、镇雄县、大关县、彝良县、昭阳区)

海北藏族自治州(刚察县、门源回族自治县、祁连县、海晏县)

阿坝藏族羌族自治州(壤塘县、松潘县、金川县、阿坝县、汶川县、茂县、九寨沟县、若尔盖县、马尔康市、红原县、小金县、黑水县、理县)

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绍兴市(越城区、嵊州市、柯桥区、诸暨市、新昌县、上虞区)

攀枝花市(西区、仁和区、盐边县、米易县、东区)

钦州市(灵山县、钦北区、浦北县、钦南区)

常州市(金坛区、溧阳市、新北区、武进区、钟楼区、天宁区)  商洛市(柞水县、洛南县、丹凤县、商南县、镇安县、山阳县、商州区)

徐州市(丰县、贾汪区、泉山区、睢宁县、邳州市、鼓楼区、沛县、云龙区、铜山区、新沂市)

茂名市(信宜市、化州市、高州市、电白区、茂南区)

西安市(临潼区、阎良区、长安区、莲湖区、鄠邑区、周至县、未央区、灞桥区、碑林区、雁塔区、高陵区、新城区、蓝田县)锡林郭勒盟(太仆寺旗、二连浩特市、苏尼特左旗、锡林浩特市、镶黄旗、正蓝旗、苏尼特右旗、东乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、西乌珠穆沁旗、正镶白旗、多伦县)

固原市(泾源县、原州区、西吉县、隆德县、彭阳县)  鸡西市(梨树区、鸡冠区、滴道区、恒山区、城子河区、密山市、虎林市、鸡东县、麻山区)

伊春市(大箐山县、嘉荫县、伊美区、乌翠区、丰林县、汤旺县、友好区、金林区、南岔县、铁力市)

武汉市(蔡甸区、新洲区、江岸区、汉南区、黄陂区、东西湖区、武昌区、洪山区、青山区、汉阳区、江汉区、硚口区、江夏区)

广西壮族自治区中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

林芝市(朗县、墨脱县、波密县、察隅县、巴宜区、工布江达县、米林市)

新乡市(卫滨区、红旗区、卫辉市、辉县市、长垣市、新乡县、原阳县、获嘉县、封丘县、延津县、牧野区、凤泉区)

大理白族自治州(宾川县、洱源县、永平县、云龙县、漾濞彝族自治县、巍山彝族回族自治县、弥渡县、祥云县、鹤庆县、南涧彝族自治县、大理市、剑川县)

南京市(建邺区、秦淮区、高淳区、浦口区、雨花台区、玄武区、六合区、溧水区、栖霞区、江宁区、鼓楼区)

三门峡市(渑池县、灵宝市、义马市、湖滨区、卢氏县、陕州区)

保定市(涞源县、雄县、容城县、高阳县、徐水区、望都县、高碑店市、博野县、定州市、清苑区、阜平县、定兴县、易县、顺平县、涞水县、满城区、唐县、竞秀区、安新县、安国市、曲阳县、莲池区、涿州市、蠡县)

乐山市(市中区、井研县、五通桥区、马边彝族自治县、犍为县、金口河区、夹江县、峨边彝族自治县、沐川县、沙湾区、峨眉山市)

阿勒泰地区(布尔津县、青河县、哈巴河县、阿勒泰市、吉木乃县、富蕴县、福海县)

安康市(石泉县、岚皋县、镇坪县、汉滨区、宁陕县、旬阳市、平利县、紫阳县、白河县、汉阴县)

达州市(宣汉县、通川区、大竹县、开江县、达川区、万源市、渠县)

丽江市(宁蒗彝族自治县、永胜县、玉龙纳西族自治县、古城区、华坪县)

铜陵市(铜官区、枞阳县、郊区、义安区)

梧州市(藤县、长洲区、蒙山县、龙圩区、万秀区、苍梧县、岑溪市)

益阳市(沅江市、赫山区、南县、桃江县、资阳区、安化县)

鞍山市(铁西区、立山区、海城市、铁东区、岫岩满族自治县、千山区、台安县)

沈阳市(和平区、苏家屯区、浑南区、铁西区、辽中区、于洪区、大东区、沈河区、法库县、新民市、沈北新区、康平县、皇姑区)

　　来源：时代周报

　　4月15日，常熟银行（601128.SH）强势领涨A股上市银行。截至当日收盘，常熟银行大涨4.06%，成交额5.34亿元，单日涨幅创下2024年11月13日以来的新高，总市值达216.5亿元。

　　此前一日，常熟银行发布2025年一季度业绩快报。数据显示，今年一季度，该行营业收入和归母净利润继续保持双位数增长。对于该行一季度的业绩表现，多家投资机构给出了超预期的高度评价。

　　不过，据Wind数据，2024年度，常熟银行的分红率仅为19.77%，已经连续6年下降。

　　近期，有投资者在上证e互动平台就分红率向该行提问，常熟银行表示，公司在制定分红方案时会综合考虑行业特点、自身经营情况以及监管对于资本充足率的要求等因素，同时兼顾投资者的合理回报和该行的长远发展。

　　一季度营收净利润两位数增长

　　一直以来，常熟银行被视为上市农商行中的“优等生”。年报显示，截至2024年末，该行资产总额达到3665.82亿元，较年初增长9.61%。2024年实现营业收入109.09亿元，同比增长10.53%；实现归母净利润38.13亿元，同比增长16.20%。

　　从营业收入构成来看，2024年，常熟银行利息净收入为91.42亿元，同比增长7.54%，非利息净收入为17.67亿元，同比增长29.07%。非息收入中，该行实现手续费及佣金净收入0.83亿元，同比增长158.54%，实现投资收益14.94亿元，同比增长56.03%。

　　对于投资收益的大幅增长，常熟银行解释称，主要系基于当前市场环境下，该行加强宏观研判和市场分析，主动进行止盈操作。值得一提的是，去年12月，交易商协会发布通报称，包括常熟银行在内的4家农商行债券交易存在内控管理不健全，对交易员激励过度等违规现象，交易商协会将根据相关法律法规以及自律规则予以自律处分并移送相关部门。目前该事件尚未有新的进展。

　　4月14日晚间，常熟银行披露2025年一季度业绩快报，延续双位数增长态势。今年一季度，该行实现营业收入29.71亿元，同比增长10.04%；归母净利润10.84亿元，同比增长13.87%。

　　据时代周报记者统计，截至4月14日，包括常熟银行在内，共有6家A股上市银行提前“剧透”了今年一季度的经营情况，其他5家银行分别为民生银行、浦发银行、杭州银行、渝农商行、杭州银行。

　　整体上看，6家银行一季度的业绩表现都较为亮眼，常熟银行是其中唯一家营业收入和归母净利润同时实现两位数增长的银行。

　　资产质量方面，截至2024年末，常熟银行不良贷款率为0.77%，今年一季度末降至0.76%。

　　常熟银行的拨备覆盖率一直处于上市银行前列，但去年以来也开始逐渐下降。截至2024年末，该行拨备覆盖率为500.51%，较年初下降37.37个百分点。截至今年一季度末，常熟银行的拨备覆盖率再次下降至489.56%。

　　光大证券发布的研报认为，从边际变化看，常熟银行拨备减提对盈利正向贡献提升，息差降幅收窄对业绩拖累减轻；非息增长放缓对业绩增速拉动作用减弱，营业费用多增对业绩拖累加大。

　　分红率连续6年下降

　　“常熟银行的分红占净利的比例逐年降低，是因为监管的原因？还是公司想要多留存以支持高速发展？”近期，有投资者在上证e平台上向常熟银行提问。

　　据常熟银行2024年度利润分配方案，该行拟每股派发现金红利0.25元（含税），以资本公积向全体股东每股转增0.1股，累计现金分红金额为7.54亿元，占当期归属于该行普通股股东净利润的19.77%。

　　时代周报记者注意到，常熟银行的现金分红比例已经连续6年下降。据Wind数据，2018年度~2024年度，该行的分红率分别为33.20%、30.71%、30.40%、25.05%、24.97%、20.88%、19.77%。

　　常熟银行解释称，2024年度公司分红比例低于30%主要基于三点考虑，一是该行处于成长期，具有较大的可持续增长空间，适当留存利润以补充核心一级资本，保障内源性资本的持续补充，有利于支撑与推动持续发展；二是充足的资本有利于该行持续提升价值创造能力，为投资者提供可持续的长期回报；三是充分考虑监管机构对资本充足率的要求，进一步增强风险抵御能力。

　　和同业相比，常熟银行的分红比例也处在较低水平。以江苏地区的上市农商行为例，目前除常熟银行外，已有张家港行、无锡银行、江阴银行发布了2024年度报告，2024年度其分红率分别为26.02%、21.44%、24.17%，均高于常熟银行。

　　从资本充足水平来看，截至2024年末，常熟银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.19%、11.24%、11.18%，较2023年末分别上升0.33个百分点、0.76个百分点、0.76个百分点，整体处于较高水平。

　　2024年11月，证监会发布《上市公司监管指引第10号——市值管理》。其中明确，长期破净公司应当制定上市公司估值提升计划，并经董事会审议后披露。

　　当前，大部分银行股仍处于破净状态，近期多家银行也开始密集披露估值提升计划。

　　常熟银行3月27日披露的估值提升计划显示，2025年度，该行拟通过提升经营效率和盈利能力、积极实施现金分红、强化投资者关系管理、做好信息披露相关工作等措施提升该行投资价值。

　　在现金分红方面，常熟银行提到，上市以来该行保持稳健分红政策，在综合考虑盈利水平、资本情况、监管要求和未来可持续发展等多方因素的基础上，充分考虑和兼顾投资者分享经营发展成果、获取合理投资回报的诉求，努力增强股东回报政策的稳定性、持续性和合理性，提升投资者的获得感和满意度。

　　此外，常熟银行进一步强调，该行将密切关注市场对公司价值的反映，加强与股东的沟通联系，在市场表现明显偏离该行价值时，鼓励主要股东、董事、监事、高级管理人员在符合条件的情况下股份增持，或者通过自愿延长股份锁定期以及承诺不减持股份等方式提振市场信心。

　　截至目前，常熟银行尚未公布新的增持计划。去年1月，该行董事长薛文、行长包剑等13名高管曾通过集中竞价方式合计增该行69.22万股股份，增持金额444.06万元。