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全国服务区域:
驻马店市(西平县、汝南县、泌阳县、正阳县、遂平县、新蔡县、确山县、平舆县、上蔡县、驿城区)
黔西南布依族苗族自治州(兴义市、册亨县、望谟县、普安县、兴仁市、贞丰县、晴隆县、安龙县)
常德市(桃源县、石门县、汉寿县、武陵区、鼎城区、安乡县、澧县、津市市、临澧县)
泰州市(姜堰区、靖江市、高港区、泰兴市、兴化市、海陵区)
榆林市(清涧县、靖边县、榆阳区、绥德县、神木市、吴堡县、子洲县、定边县、佳县、府谷县、米脂县、横山区)
自贡市(沿滩区、荣县、富顺县、自流井区、贡井区、大安区)
博尔塔拉蒙古自治州(精河县、温泉县、阿拉山口市、博乐市)
毕节市(黔西市、纳雍县、织金县、大方县、赫章县、七星关区、威宁彝族回族苗族自治县、金沙县)
池州市(东至县、青阳县、石台县、贵池区)
安庆市(桐城市、望江县、大观区、迎江区、潜山市、太湖县、怀宁县、宜秀区、宿松县、岳西县)
邢台市(襄都区、南和区、平乡县、南宫市、沙河市、内丘县、柏乡县、任泽区、新河县、威县、广宗县、宁晋县、清河县、临城县、信都区、隆尧县、巨鹿县、临西县)
鸡西市(麻山区、鸡东县、梨树区、城子河区、滴道区、鸡冠区、恒山区、密山市、虎林市)
德阳市(旌阳区、罗江区、绵竹市、什邡市、中江县、广汉市)
揭阳市(揭西县、普宁市、惠来县、揭东区、榕城区)
宜宾市(南溪区、高县、翠屏区、叙州区、长宁县、筠连县、江安县、珙县、屏山县、兴文县)
武威市(天祝藏族自治县、古浪县、民勤县、凉州区)
伊犁哈萨克自治州(奎屯市、尼勒克县、察布查尔锡伯自治县、伊宁县、新源县、霍尔果斯市、昭苏县、巩留县、伊宁市、特克斯县、霍城县)
昌都市(类乌齐县、洛隆县、卡若区、贡觉县、八宿县、芒康县、边坝县、察雅县、左贡县、丁青县、江达县)
红河哈尼族彝族自治州(绿春县、石屏县、元阳县、个旧市、弥勒市、建水县、泸西县、河口瑶族自治县、红河县、蒙自市、屏边苗族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、开远市)
眉山市(仁寿县、东坡区、青神县、洪雅县、彭山区、丹棱县)
广元市(朝天区、苍溪县、青川县、利州区、剑阁县、昭化区、旺苍县)
阜阳市(太和县、颍州区、颍东区、颍上县、界首市、临泉县、阜南县、颍泉区)
营口市(老边区、盖州市、站前区、西市区、鲅鱼圈区、大石桥市)
白山市(长白朝鲜族自治县、抚松县、江源区、浑江区、临江市、靖宇县)
湛江市(麻章区、廉江市、吴川市、遂溪县、霞山区、徐闻县、坡头区、雷州市、赤坎区)
黔南布依族苗族自治州(都匀市、平塘县、荔波县、罗甸县、贵定县、长顺县、三都水族自治县、福泉市、惠水县、龙里县、独山县、瓮安县)
潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)
邯郸市(磁县、峰峰矿区、涉县、邱县、复兴区、临漳县、魏县、鸡泽县、广平县、成安县、永年区、邯山区、馆陶县、肥乡区、大名县、曲周县、丛台区、武安市)
银川市(永宁县、西夏区、灵武市、兴庆区、金凤区、贺兰县)
龙岩市(永定区、上杭县、漳平市、长汀县、武平县、连城县、新罗区)
广安市(前锋区、广安区、武胜县、华蓥市、岳池县、邻水县)
亳州市(涡阳县、谯城区、蒙城县、利辛县)
酒泉市(瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、肃北蒙古族自治县、敦煌市、肃州区、玉门市)
温州市(苍南县、永嘉县、乐清市、洞头区、平阳县、鹿城区、文成县、瑞安市、龙港市、泰顺县、瓯海区、龙湾区)
常州市(钟楼区、溧阳市、新北区、武进区、天宁区、金坛区)
荆门市(东宝区、掇刀区、钟祥市、京山市、沙洋县)
昌吉回族自治州(呼图壁县、昌吉市、阜康市、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、奇台县、玛纳斯县)
大同市(云州区、灵丘县、天镇县、平城区、阳高县、广灵县、云冈区、左云县、新荣区、浑源县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿图什市、阿合奇县、阿克陶县)
延安市(宜川县、志丹县、甘泉县、延长县、黄陵县、子长市、安塞区、黄龙县、富县、宝塔区、吴起县、延川县、洛川县)
怀化市(溆浦县、靖州苗族侗族自治县、沅陵县、通道侗族自治县、芷江侗族自治县、麻阳苗族自治县、辰溪县、中方县、会同县、鹤城区、洪江市、新晃侗族自治县)
钦州市(钦南区、钦北区、灵山县、浦北县)
丽水市(松阳县、龙泉市、青田县、莲都区、云和县、缙云县、遂昌县、庆元县、景宁畲族自治县)
海北藏族自治州(祁连县、海晏县、门源回族自治县、刚察县)
来宾市(忻城县、象州县、武宣县、合山市、兴宾区、金秀瑶族自治县)
洛阳市(栾川县、汝阳县、嵩县、伊川县、新安县、西工区、偃师区、洛宁县、孟津区、涧西区、洛龙区、老城区、宜阳县、瀍河回族区)
株洲市(茶陵县、芦淞区、渌口区、天元区、荷塘区、醴陵市、攸县、石峰区、炎陵县)
和田地区(洛浦县、皮山县、策勒县、墨玉县、和田县、于田县、民丰县、和田市)
泸州市(纳溪区、合江县、泸县、龙马潭区、古蔺县、江阳区、叙永县)
汕头市(龙湖区、澄海区、潮阳区、潮南区、南澳县、金平区、濠江区)
佛山市(高明区、三水区、南海区、禅城区、顺德区)
通化市(柳河县、集安市、梅河口市、辉南县、东昌区、二道江区、通化县)
玉溪市(易门县、红塔区、华宁县、新平彝族傣族自治县、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、澄江市、江川区)
呼伦贝尔市(鄂温克族自治旗、新巴尔虎左旗、阿荣旗、扎兰屯市、新巴尔虎右旗、额尔古纳市、满洲里市、根河市、扎赉诺尔区、牙克石市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂伦春自治旗、陈巴尔虎旗、海拉尔区)
黄冈市(团风县、浠水县、红安县、黄梅县、武穴市、英山县、罗田县、麻城市、黄州区、蕲春县)
阿坝藏族羌族自治州(壤塘县、汶川县、九寨沟县、若尔盖县、松潘县、马尔康市、黑水县、红原县、理县、阿坝县、小金县、金川县、茂县)
新乡市(卫滨区、牧野区、封丘县、辉县市、红旗区、获嘉县、长垣市、延津县、卫辉市、原阳县、新乡县、凤泉区)
枣庄市(滕州市、山亭区、台儿庄区、市中区、薛城区、峄城区)
德州市(平原县、德城区、乐陵市、夏津县、临邑县、武城县、齐河县、庆云县、宁津县、陵城区、禹城市)
鄂尔多斯市(康巴什区、伊金霍洛旗、准格尔旗、鄂托克旗、东胜区、达拉特旗、杭锦旗、乌审旗、鄂托克前旗)
四平市(铁西区、梨树县、铁东区、双辽市、伊通满族自治县)
吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)
扬州市(邗江区、仪征市、宝应县、广陵区、高邮市、江都区)
湘西土家族苗族自治州(凤凰县、永顺县、泸溪县、吉首市、龙山县、保靖县、花垣县、古丈县)
忻州市(五寨县、神池县、保德县、五台县、原平市、偏关县、静乐县、代县、定襄县、宁武县、河曲县、繁峙县、忻府区、岢岚县)
乐山市(金口河区、峨眉山市、马边彝族自治县、沙湾区、五通桥区、市中区、夹江县、沐川县、井研县、犍为县、峨边彝族自治县)
锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、正镶白旗、东乌珠穆沁旗、锡林浩特市、苏尼特左旗、太仆寺旗、多伦县、西乌珠穆沁旗、正蓝旗、苏尼特右旗、二连浩特市、镶黄旗)
开封市(顺河回族区、祥符区、兰考县、鼓楼区、杞县、通许县、尉氏县、禹王台区、龙亭区)
石河子市(铁门关市、可克达拉市、阿拉尔市、图木舒克市、双河市、新星市、昆玉市、白杨市、五家渠市、北屯市、胡杨河市)
晋城市(阳城县、陵川县、泽州县、高平市、城区、沁水县)
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4月18日金融一线消息,国家金融监督管理总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》(以下简称《通知》)。《通知》指出,保险公司应当结合产品类型、销售难易和复杂程度、业务发展方向等,审慎、合理、差异化地确定个人代理渠道产品的费用假设。健全完善费用分摊机制,加强总费用与各类费用之间的统筹规划,明确总费用水平和费用结构。加强费用投放和测算管理,做到各期费用分摊合理、计量准确。强化预算执行考核刚性约束,加强费用假设回溯分析,实现精算假设费用、预算费用和考核费用相统一。
以下为《通知》全文:
为贯彻落实《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》精神,推动人身保险行业建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制,培养笃守诚信理念、筑牢合规意识、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍,促进人身保险行业高质量发展,现就有关事项通知如下:
一、本通知所称保险销售人员包括代理制保险销售顾问和员工制保险销售顾问等。代理制保险销售顾问,是指与保险公司签订委托代理合同、从事保险代理业务的人员。员工制保险销售顾问,是指与保险公司签订劳动合同、专门从事保险销售的员工。
二、压实保险公司主体责任。保险公司应当切实承担保险销售人员合规管理和风险管理的主体责任。董事会承担个人营销体制发展战略、经营策略及其重大规划制定的最终决策责任;总公司管理层承担个人营销体制的机制构建、决策执行、风险管理的主要责任;各级分支机构和管理人员根据总公司授权承担保险销售人员的日常管理责任。保险公司对其委托的保险销售人员的销售行为管理依法承担法律责任。
三、提升保险销售人员专业化水平。保险公司应当持续强化保险销售人员全流程管理,健全完善保险销售人员招募选任、岗位培训、销售授权、行为管控、考核评价、激励约束、档案管理等制度体系,增强保险销售人员的合规意识、专业水平和服务能力,提升客户满意度。依法依规做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作,确保程序规范严谨、内容真实准确,不得隐瞒、伪造诚信记录。
四、引导保险销售人员职业化发展。保险公司应当优化代理制保险销售顾问的管理机制,逐步构建支持保险销售顾问长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。对于隶属于营销团队或参与营销团队管理发展的保险销售顾问,应当精简优化销售队伍层级,科学合理发放佣金激励,根据承担的营销、团队管理等不同职能实施相应激励政策,推动销售利益向直接保险销售顾问倾斜。对于自主开展保险销售活动的独立个人保险代理人,应当建立长期可持续的佣金薪酬激励制度,加强成本和风险管控,杜绝层级利益。
五、支持公司员工依法自愿转换为保险销售人员。在依法合规、公平自愿的前提下,签订劳动合同的员工可以与保险公司协商探索转换为员工制或代理制保险销售顾问。公司员工取得相应销售资质并纳入保险销售顾问管理后,可以根据保险公司授权及销售能力分级情况销售相应保险产品。保险公司要建立健全保险销售顾问转换管理制度,防范潜在利益冲突和道德风险,确保转换前后人员行为合规、风险管理有效、内部运转平稳。
六、深化执行“报行合一”。保险公司应当结合产品类型、销售难易和复杂程度、业务发展方向等,审慎、合理、差异化地确定个人代理渠道产品的费用假设。健全完善费用分摊机制,加强总费用与各类费用之间的统筹规划,明确总费用水平和费用结构。加强费用投放和测算管理,做到各期费用分摊合理、计量准确。强化预算执行考核刚性约束,加强费用假设回溯分析,实现精算假设费用、预算费用和考核费用相统一。
七、增强长期服务能力。保险公司应当根据既定的佣金政策、费用预算和考核机制,做好总体佣金的核算。建立与产品设计、费用结构相契合,与业务品质、服务质量相匹配的佣金激励设计和递延发放机制。对于缴费期5年(含)至10年的保单,佣金发放时间不得少于3年;对于缴费期10年及以上的保单,佣金发放时间不得少于5年。引导保险销售人员长期留存,持续为客户提供良好服务。对于不同类型保险销售人员,保险公司应当建立平衡合理的佣金激励分配机制,切实保障保险销售人员合法权益。
八、强化合规和风险管理。保险公司应当强化个人营销制度设计、产品研发、行为管控、费用管理等环节中的合规管理和风险监测,有效识别异常销售行为、销售套利风险等,及时预警并进行干预,保护保险消费者合法权益。建立因保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制,切实防范操作风险。
九、坚持以客户为中心。保险公司应当建立健全适当性管理制度,完善相关风险管理、培训考核、执业规范、监督问责等机制,打造客户全生命周期服务体系,确保将合适的产品和服务提供给合适的消费者,更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。充分发挥科技赋能作用,建立团队管理、合规管理和专业提升等信息化平台,提升客户服务数智化水平。加强对保险销售人员的行为管理,不得宣传仅以保费、佣金等为衡量标准的荣誉称号。
十、增强职业认同感和归属感。保险公司应当主动加强与地方政府、各地保险行业协会和相关部门的沟通,推动支持保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等,有力有效提升保险销售人员福利保障水平。中国保险行业协会应当推动建立具有中国特色的保险销售人员职业荣誉评价体系。
十一、充分发挥行业组织作用。中国保险行业协会应当建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准,组织保险公司稳妥有序做好保险销售人员分级评价工作。建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制,规范保险销售人员在市场主体间的合理有序流动。
十二、依法严格监管。金融监管总局、各金融监管局依法加强法人监管,关注个人营销体制机制的科学性、稳定性和可持续性。各金融监管局应当严格落实属地监管责任,加强调查检查,强化保险销售行为监管,防范销售误导和套利风险。对于违反监管要求的机构和个人,依法依规严肃查处追责。区分保险销售人员个人责任和公司管理责任,统筹做好尽职免责和失职双罚。
十三、保险专业代理机构、保险经纪人,以及其他开展人身保险产品销售和提供保险服务的机构和渠道,参照本通知有关要求执行。
新闻结尾
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