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西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)

日照市(东港区、岚山区、五莲县、莒县)

呼和浩特市(托克托县、清水河县、武川县、回民区、赛罕区、和林格尔县、土默特左旗、新城区、玉泉区)

临沂市(莒南县、临沭县、河东区、平邑县、郯城县、兰山区、兰陵县、蒙阴县、沂水县、费县、沂南县、罗庄区)  固原市(西吉县、原州区、泾源县、彭阳县、隆德县)

黑河市(逊克县、五大连池市、孙吴县、爱辉区、北安市、嫩江市)

呼伦贝尔市(满洲里市、新巴尔虎左旗、牙克石市、扎赉诺尔区、鄂伦春自治旗、陈巴尔虎旗、鄂温克族自治旗、海拉尔区、扎兰屯市、阿荣旗、根河市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、额尔古纳市、新巴尔虎右旗)

延安市(延川县、甘泉县、富县、黄龙县、洛川县、子长市、宝塔区、延长县、志丹县、宜川县、安塞区、吴起县、黄陵县)

黔东南苗族侗族自治州(三穗县、施秉县、雷山县、麻江县、岑巩县、凯里市、丹寨县、从江县、榕江县、天柱县、镇远县、剑河县、台江县、锦屏县、黄平县、黎平县)  宜宾市(叙州区、珙县、屏山县、江安县、翠屏区、长宁县、高县、南溪区、筠连县、兴文县)

沈阳市(和平区、于洪区、皇姑区、沈北新区、康平县、铁西区、沈河区、辽中区、浑南区、法库县、新民市、大东区、苏家屯区)

本溪市(桓仁满族自治县、本溪满族自治县、溪湖区、平山区、南芬区、明山区)

锦州市(凌海市、太和区、凌河区、北镇市、古塔区、义县、黑山县)

北京市(朝阳区、房山区、东城区、西城区、丰台区、顺义区、怀柔区、延庆区、昌平区、门头沟区、通州区、石景山区、海淀区、大兴区、平谷区、密云区)

淮南市(潘集区、八公山区、谢家集区、寿县、凤台县、大通区、田家庵区)

成都市(邛崃市、新都区、青白江区、彭州市、都江堰市、温江区、青羊区、蒲江县、锦江区、崇州市、简阳市、新津区、金堂县、龙泉驿区、大邑县、金牛区、武侯区、双流区、成华区、郫都区)

盐城市(盐都区、亭湖区、滨海县、响水县、阜宁县、射阳县、东台市、大丰区、建湖县)

唐山市(曹妃甸区、迁西县、路南区、古冶区、玉田县、迁安市、滦州市、丰南区、滦南县、遵化市、开平区、乐亭县、丰润区、路北区)

澳门特别行政区

白银市(会宁县、白银区、平川区、靖远县、景泰县)

泰安市(泰山区、东平县、肥城市、岱岳区、新泰市、宁阳县)

张家界市(慈利县、武陵源区、永定区、桑植县)

海南藏族自治州(共和县、同德县、贵德县、贵南县、兴海县)

信阳市(浉河区、光山县、淮滨县、平桥区、息县、固始县、潢川县、商城县、罗山县、新县)

宿州市(灵璧县、埇桥区、泗县、砀山县、萧县)

商丘市(睢阳区、柘城县、夏邑县、睢县、虞城县、民权县、宁陵县、永城市、梁园区)

张家口市(尚义县、桥东区、赤城县、怀来县、崇礼区、怀安县、万全区、涿鹿县、宣化区、张北县、康保县、桥西区、下花园区、蔚县、阳原县、沽源县)

武威市(古浪县、凉州区、天祝藏族自治县、民勤县)

漳州市(东山县、南靖县、龙海区、华安县、云霄县、诏安县、平和县、龙文区、芗城区、漳浦县、长泰区)

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宁德市(福鼎市、周宁县、柘荣县、屏南县、福安市、古田县、寿宁县、霞浦县、蕉城区)

六盘水市(钟山区、水城区、盘州市、六枝特区)

威海市(乳山市、环翠区、荣成市、文登区)

马鞍山市(和县、雨山区、当涂县、博望区、含山县、花山区)  德宏傣族景颇族自治州(芒市、瑞丽市、梁河县、陇川县、盈江县)

河源市(紫金县、连平县、源城区、东源县、龙川县、和平县)

香港特别行政区

永州市(东安县、新田县、道县、祁阳市、双牌县、零陵区、冷水滩区、蓝山县、江永县、江华瑶族自治县、宁远县)柳州市(融水苗族自治县、融安县、柳北区、城中区、三江侗族自治县、鹿寨县、柳江区、鱼峰区、柳城县、柳南区)

安顺市(平坝区、镇宁布依族苗族自治县、普定县、西秀区、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县)  荆门市(钟祥市、沙洋县、东宝区、京山市、掇刀区)

鞍山市(岫岩满族自治县、铁东区、千山区、立山区、台安县、铁西区、海城市)

赤峰市(元宝山区、巴林左旗、松山区、阿鲁科尔沁旗、宁城县、翁牛特旗、红山区、喀喇沁旗、林西县、敖汉旗、巴林右旗、克什克腾旗)

鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)广西壮族自治区

晋城市(泽州县、沁水县、城区、阳城县、高平市、陵川县)

湛江市(霞山区、麻章区、吴川市、遂溪县、雷州市、徐闻县、赤坎区、坡头区、廉江市)

大理白族自治州(巍山彝族回族自治县、大理市、漾濞彝族自治县、南涧彝族自治县、宾川县、剑川县、云龙县、祥云县、洱源县、弥渡县、鹤庆县、永平县)

庆阳市(环县、镇原县、正宁县、庆城县、西峰区、宁县、合水县、华池县)

五指山市(琼中黎族苗族自治县、文昌市、白沙黎族自治县、东方市、昌江黎族自治县、琼海市、定安县、澄迈县、乐东黎族自治县、陵水黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、屯昌县、临高县、万宁市)

济宁市(邹城市、泗水县、任城区、金乡县、汶上县、嘉祥县、鱼台县、微山县、曲阜市、梁山县、兖州区)

佛山市(三水区、南海区、高明区、禅城区、顺德区)

陇南市(礼县、成县、西和县、两当县、徽县、文县、武都区、康县、宕昌县)

宝鸡市(千阳县、太白县、陈仓区、凤翔区、眉县、渭滨区、陇县、麟游县、岐山县、凤县、扶风县、金台区)

新疆维吾尔自治区

淄博市(桓台县、临淄区、淄川区、高青县、沂源县、张店区、博山区、周村区)

吉林市(丰满区、昌邑区、磐石市、桦甸市、舒兰市、船营区、龙潭区、蛟河市、永吉县)

吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)

文山壮族苗族自治州(西畴县、富宁县、马关县、丘北县、麻栗坡县、广南县、文山市、砚山县)

漯河市(源汇区、郾城区、舞阳县、召陵区、临颍县)

伊春市(丰林县、南岔县、伊美区、大箐山县、友好区、汤旺县、嘉荫县、铁力市、金林区、乌翠区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。