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萍乡市(湘东区、莲花县、安源区、上栗县、芦溪县)

防城港市(防城区、港口区、东兴市、上思县)

中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)  厦门市(集美区、海沧区、湖里区、翔安区、思明区、同安区)

襄阳市(谷城县、枣阳市、襄州区、保康县、樊城区、宜城市、襄城区、南漳县、老河口市)

中山市

平凉市(崇信县、静宁县、庄浪县、崆峒区、泾川县、灵台县、华亭市)

海东市(乐都区、互助土族自治县、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、平安区、循化撒拉族自治县)  佳木斯市(东风区、富锦市、抚远市、桦川县、汤原县、郊区、桦南县、同江市、前进区、向阳区)

景德镇市(乐平市、浮梁县、珠山区、昌江区)

恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、来凤县、利川市、建始县、巴东县、咸丰县、宣恩县、恩施市)

朔州市(平鲁区、山阴县、右玉县、应县、怀仁市、朔城区)

大理白族自治州(大理市、永平县、祥云县、云龙县、剑川县、南涧彝族自治县、宾川县、漾濞彝族自治县、洱源县、巍山彝族回族自治县、鹤庆县、弥渡县)

宁德市(屏南县、柘荣县、福鼎市、福安市、寿宁县、古田县、周宁县、蕉城区、霞浦县)

齐齐哈尔市(龙江县、克东县、克山县、梅里斯达斡尔族区、富裕县、依安县、建华区、龙沙区、讷河市、甘南县、拜泉县、富拉尔基区、泰来县、铁锋区、碾子山区、昂昂溪区)

柳州市(城中区、鱼峰区、柳江区、柳城县、融水苗族自治县、柳南区、三江侗族自治县、鹿寨县、融安县、柳北区)

六盘水市(水城区、盘州市、六枝特区、钟山区)

长治市(潞城区、上党区、屯留区、武乡县、平顺县、黎城县、壶关县、潞州区、沁县、长子县、襄垣县、沁源县)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿图什市、阿克陶县、阿合奇县)

塔城地区(塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、额敏县、托里县、乌苏市、裕民县)

四平市(铁西区、伊通满族自治县、双辽市、梨树县、铁东区)

邢台市(临城县、平乡县、南宫市、柏乡县、新河县、清河县、信都区、巨鹿县、襄都区、威县、隆尧县、南和区、宁晋县、广宗县、内丘县、沙河市、临西县、任泽区)

白山市(江源区、浑江区、临江市、抚松县、靖宇县、长白朝鲜族自治县)

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吕梁市(兴县、方山县、岚县、交城县、临县、离石区、柳林县、汾阳市、石楼县、交口县、孝义市、中阳县、文水县)

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日照市(东港区、岚山区、五莲县、莒县)

黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、晴隆县、册亨县、兴仁市、兴义市、普安县、望谟县、安龙县)

双鸭山市(宝山区、友谊县、饶河县、四方台区、宝清县、岭东区、集贤县、尖山区)

南通市(海门区、海安市、崇川区、通州区、如皋市、启东市、如东县)  廊坊市(安次区、霸州市、固安县、永清县、香河县、三河市、大城县、大厂回族自治县、文安县、广阳区)

商丘市(柘城县、永城市、虞城县、夏邑县、民权县、梁园区、睢阳区、睢县、宁陵县)

来宾市(金秀瑶族自治县、武宣县、象州县、忻城县、合山市、兴宾区)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)黄冈市(武穴市、蕲春县、红安县、黄梅县、浠水县、麻城市、英山县、团风县、黄州区、罗田县)

乌鲁木齐市(头屯河区、水磨沟区、天山区、达坂城区、新市区、米东区、乌鲁木齐县、沙依巴克区)  怀化市(芷江侗族自治县、沅陵县、会同县、辰溪县、中方县、洪江市、鹤城区、靖州苗族侗族自治县、新晃侗族自治县、麻阳苗族自治县、通道侗族自治县、溆浦县)

乌兰察布市(凉城县、丰镇市、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼前旗、四子王旗、卓资县、化德县、察哈尔右翼后旗、商都县、兴和县、集宁区)

贵港市(港南区、港北区、覃塘区、桂平市、平南县)

黄石市(西塞山区、下陆区、阳新县、黄石港区、铁山区、大冶市)眉山市(丹棱县、东坡区、青神县、彭山区、洪雅县、仁寿县)

楚雄彝族自治州(牟定县、双柏县、元谋县、永仁县、姚安县、楚雄市、禄丰市、南华县、大姚县、武定县)

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“银行又降息了，但这已不是新鲜事。”近期不少储户感慨。

自4月以来，多家中小银行大幅下调中长期定期存款利率，幅度在10BP至40BP之间。调整后，目前大部分银行的定期存款利率普遍低于2%，迈入“1时代”。

据不完全统计，4月至今，已有广西巴马农商行、安徽新安银行、上海华瑞银行、武汉众邦银行、广西融水农商银行等近20家中小银行下调定期存款利率。这一轮调整主要针对3年期、5年期的长期存款产品，下调后利率不超过2%。

以广西巴马农商行为例，该行从4月16日开始下调各档存款利率，其中2年期降为1.55%，3年期和5年期下调后均为2%。在调整之前，该行2年期存款利率为1.85%，3年期和5年期为2.35%。这次下调幅度在30BP左右。

民营银行、村镇银行曾是市场上“高息揽储”的主力，但这波也有一些相关银行加入“降息”大军。

以广东省兴宁市的兴宁珠江村镇银行为例，该行之前2年期、3年期和5年期的存款利率分别为2.10%、2.75%和3.25%。自今年4月1日起，各档利率分别降至1.50%、1.60%、1.55%，5年期利率降幅达到170BP，调整后的利率水平向国有大行看齐。

除了地方中小银行，股份制银行也在这一轮下调范围内。如平安银行（000001.SZ）在4月8日宣布下调3年期定期存款利率，由2.05%降至1.65%，降幅为40BP。这次下调后，平安银行的3年期利率相比2年期1.70%的利率，低了5BP，出现利率倒挂现象。

国有大行在经历数次利率下调后，目前最新的存款利率全部低于2%。以建设银行（601939.SH）为例，该行5年期利率最高为1.55%，1年期利率仅为1.1%，超过20万元的大额存单利率为1.9%。

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建设银行不同年限、大额存单的最新存款利率

在股份行中，还有少部分银行的利率保持在“2字头”。如浙商银行（601916.SH）3年期利率为2.15%，20万元起的大额存量利率能达到2.3%，该行3年期、5年期利率保持一致。

储户如何应对“降息”潮

从去年开始，主要商业银行进行过两轮下调存款利率，国有大行的利率开始进入“1时代”。进入2025年后，多家中小银行曾在3月初进行过一轮下调，当时3年期、5年期定期存款利率普降至“2”字头，少部分进入“1”字头。

在最新这轮下调后，市场上“2”字头的存款利率变得越来越少。对储户而言，存款利率连续下降，最直接影响就是储蓄收益减少，接下来该如何应对，是否要选择其他理财方式？

如储户继续选择银行存款，在被动接受利率下降的同时，也可以考虑采用“梯度存钱法”。一位银行客户经理建议，储户可以将本金分拆成几份，选择1至5年的不同期限存款，然后逐年滚存以捕捉利率高点。

“如果储户不嫌麻烦，还可以关注一些地方中小银行的存款利率，普遍会比一二城市高出0.15～0.3%。”，上述客户经理称，像“存款特种兵”一样，在全国范围内寻找相对高息的银行。

也有储户选择投资其他产品。数位有储蓄需求的人士告诉银柿财经，“现在3年期定存连两个点利率都没有，一些农商行也只有1.6%，跑了几家银行比价后，将部分资金买了银行理财产品。”

存款利率下降，对银行理财来说，或许是推广相关产品的机会。一位理财客户经理表示，对于风险偏好较低的投资者，可以考虑从存款转向购买一些R1（低风险）的银行理财和保险产品。

该客户经理称，部分投资者一方面可以锁定银行存款的收益，另一方面在风险承受能力可接受的范围内，配置部分固收类理财，如果风险承受能力强一些，还可以考虑一些包含权益类的理财产品。

也有业内人士认为，在大力促消费的背景下，银行下调存款利率，除了自身原因外，也能响应号召，让部分居民减少存款转向合理消费。

存款利率还可能下降

从银行的角度看，持续下调存款利率，能降低负债端成本，缓解不断收窄的净息差压力。

据国家金融监管总局公布的数据，2024年一至四季度，我国商业银行净息差呈下降趋势，各季度分别为1.54%、1.54%、1.53%、1.52%。去年四季度的净息差水平已处于历史低位。

各大银行也面临净息差下降带来的盈利压力。目前已发布2024年年报的上市银行中，平均净息差为1.65%，相比2023年下降19BP。同时去年各上市银行的净利润增速均放缓，核心一级资本补充也面临一定压力。

在今年的业绩会上，不少银行均表达了继续优化资产负债结构、加强存贷款定价管理的意愿。从目前落地的动作看，下调中长期存款利率，有利于银行进一步减少利息支出，缓解存款长期化问题，稳定负债成本、改善盈利能力，也能加强支持实体经济的贷款投放力度。

考虑今年我国将实施适度宽松的货币政策，LPR利率和金融市场利率未来仍有下行的可能。尤其是在4月份全球贸易冲突爆发后，央行多次提及“择机降息降准”，部分银行近期下调存款利率，也是与宏观政策方向相契合。

平安证券、开源证券均在近期研报中表达同一观点：如“降准降息”窗口打开后，我国存、贷款利率将继续下行，在进一步支持实体经济、降低企业融资成本的背景下，银行负债端的存款利率也会相应下降。

另外，部分中小银行在存款自律机制统一协调下，以往具有“手工补息”“特色存款”的相关高利率产品会继续减少，市场存款利率将逐渐趋于一致。

招联金融首席研究员董希淼也认为，在低利率市场环境下，部分中小银行的高利率揽储不可持续，未来还有下降可能，存款利率加速向大行靠拢。