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江门市(开平市、蓬江区、台山市、江海区、鹤山市、恩平市、新会区)

宿迁市(泗阳县、宿豫区、沭阳县、泗洪县、宿城区)

临夏回族自治州(广河县、康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、东乡族自治县、永靖县、和政县、临夏市)

宝鸡市(陇县、凤翔区、凤县、陈仓区、太白县、千阳县、麟游县、岐山县、扶风县、眉县、金台区、渭滨区)  武汉市(青山区、蔡甸区、黄陂区、武昌区、硚口区、江夏区、江岸区、新洲区、汉南区、东西湖区、洪山区、江汉区、汉阳区)

东营市(东营区、利津县、垦利区、广饶县、河口区)

吴忠市(盐池县、同心县、利通区、红寺堡区、青铜峡市)

萍乡市(安源区、湘东区、芦溪县、上栗县、莲花县)中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)

济宁市(微山县、邹城市、鱼台县、兖州区、任城区、汶上县、嘉祥县、梁山县、金乡县、泗水县、曲阜市)  塔城地区(额敏县、塔城市、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、乌苏市、托里县)

洛阳市(涧西区、偃师区、新安县、伊川县、洛宁县、宜阳县、洛龙区、瀍河回族区、嵩县、西工区、孟津区、老城区、栾川县、汝阳县)

佛山市(禅城区、南海区、顺德区、三水区、高明区)

滨州市(滨城区、博兴县、阳信县、无棣县、沾化区、惠民县、邹平市)

廊坊市(广阳区、大城县、霸州市、文安县、安次区、香河县、固安县、永清县、三河市、大厂回族自治县)

攀枝花市(盐边县、仁和区、西区、米易县、东区)

南昌市(东湖区、新建区、青山湖区、进贤县、西湖区、红谷滩区、南昌县、青云谱区、安义县)

湘潭市(湘乡市、湘潭县、雨湖区、岳塘区、韶山市)

广西壮族自治区

和田地区(策勒县、皮山县、和田市、洛浦县、民丰县、于田县、和田县、墨玉县)

榆林市(榆阳区、吴堡县、府谷县、绥德县、神木市、子洲县、定边县、靖边县、米脂县、佳县、清涧县、横山区)

抚州市(乐安县、金溪县、南城县、黎川县、广昌县、南丰县、资溪县、宜黄县、临川区、东乡区、崇仁县)

凉山彝族自治州(德昌县、金阳县、美姑县、布拖县、盐源县、普格县、昭觉县、冕宁县、喜德县、会东县、木里藏族自治县、雷波县、宁南县、会理市、西昌市、甘洛县、越西县)

日照市(莒县、岚山区、五莲县、东港区)

湖州市(安吉县、长兴县、德清县、南浔区、吴兴区)

益阳市(桃江县、资阳区、南县、沅江市、安化县、赫山区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿合奇县、乌恰县、阿图什市)

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吉安市(吉水县、泰和县、井冈山市、青原区、吉安县、永新县、遂川县、峡江县、安福县、新干县、吉州区、永丰县、万安县)

镇江市(京口区、丹徒区、润州区、丹阳市、扬中市、句容市)

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淮北市(相山区、烈山区、濉溪县、杜集区)

黄南藏族自治州(尖扎县、河南蒙古族自治县、同仁市、泽库县)

黄山市(徽州区、黟县、歙县、黄山区、祁门县、屯溪区、休宁县)

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商洛市(洛南县、柞水县、商南县、镇安县、山阳县、丹凤县、商州区)

黔南布依族苗族自治州(平塘县、都匀市、罗甸县、福泉市、贵定县、瓮安县、三都水族自治县、惠水县、长顺县、荔波县、独山县、龙里县)

宜宾市(南溪区、叙州区、长宁县、珙县、高县、筠连县、江安县、屏山县、翠屏区、兴文县)山南市(洛扎县、错那市、浪卡子县、隆子县、加查县、乃东区、桑日县、曲松县、琼结县、措美县、贡嘎县、扎囊县)

遂宁市(大英县、安居区、船山区、蓬溪县、射洪市)  舟山市(定海区、嵊泗县、岱山县、普陀区)

荆州市(松滋市、石首市、沙市区、监利市、江陵县、洪湖市、公安县、荆州区)

泉州市(德化县、石狮市、金门县、泉港区、安溪县、洛江区、鲤城区、南安市、永春县、丰泽区、晋江市、惠安县)

防城港市(上思县、防城区、东兴市、港口区)达州市(渠县、开江县、宣汉县、万源市、达川区、通川区、大竹县)

昌都市(洛隆县、芒康县、丁青县、边坝县、类乌齐县、江达县、八宿县、卡若区、察雅县、左贡县、贡觉县)

三亚市(吉阳区、崖州区、海棠区、天涯区)

广州市(白云区、黄埔区、越秀区、花都区、增城区、荔湾区、番禺区、从化区、海珠区、南沙区、天河区)

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怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市、福贡县)

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泰州市(靖江市、兴化市、海陵区、姜堰区、高港区、泰兴市)

十堰市(竹溪县、房县、丹江口市、张湾区、郧阳区、竹山县、茅箭区、郧西县)

延安市(富县、黄龙县、甘泉县、洛川县、宜川县、志丹县、延长县、子长市、安塞区、吴起县、延川县、黄陵县、宝塔区)

韶关市(新丰县、翁源县、乳源瑶族自治县、始兴县、浈江区、乐昌市、仁化县、武江区、南雄市、曲江区)

蚌埠市(禹会区、淮上区、怀远县、蚌山区、龙子湖区、固镇县、五河县)

楚雄彝族自治州(姚安县、元谋县、楚雄市、禄丰市、大姚县、永仁县、南华县、牟定县、武定县、双柏县)

汕头市(濠江区、南澳县、潮阳区、潮南区、龙湖区、金平区、澄海区)

襄阳市(南漳县、宜城市、襄州区、谷城县、保康县、枣阳市、樊城区、老河口市、襄城区)

撰文|杨波

什么？互联网金融平台竟然跨界造车了？ 

没错，就是那个曾因暴力催收被调查的51信用卡。或许很多人会疑惑，51信用卡何时涉足造车领域的呢？说实话，小编初次听闻时，也深感诧异。

作为长期密切关注汽车行业发展动态的一员，小编也是首次得知51信用卡造车已有1年之久。这实在是过于低调了！

日前，51信用卡主动披露了造车业务数据。2025年第一季度，集团向用户批量交付了Vala汽车99辆，收获190笔购车订单，历史累计订单达442笔。这意味着今年一季度，平均每天能售出1辆车。

大家不妨探讨一下，这一成绩在造车新势力中处于何种水平？

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51信用卡的艰难转型

51信用卡成立于2012年，最初以信用卡账单管理业务起步。借着互联网金融蓬勃发展的东风，顺利进入P2P行业，并于2018年成功在港交所上市，迎来发展的高光时刻。上市当年，公司营业收入达到28.12亿元，归母净利润达21.61亿元，创下历史峰值。

然而，尴尬的是，上市次年51信用卡便深陷暴力催收风波。2019年，51信用卡委托的外包催收公司冒充国家机关，采用恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务，该行为涉嫌寻衅滋事等犯罪，被警方依法查处。

风波过后，51信用卡创始人孙海涛发文致歉，公司也在当年年底主动停止P2P资金的新增撮合业务。从2020年开始，51信用卡将业务重心转移至信用卡管理、信贷撮合、SaaS等业务。

但业务转型引发了严重的财务震荡。2020年，51信用卡营收仅2.74亿元，相较于2019年同期的约20.45亿元，下降了86.6%；毛利从11.75亿元转变为亏损3464万元。

自2020年转型以来，51信用卡的营收始终难以实现突破，一直处于低位徘徊。毛利也从2019年的11.75亿元的较高水平，降至几千万至1亿多元的区间。

51信用卡的传统业务包括信贷撮合（即助贷业务，通过收取一定服务费盈利）、信用卡科技服务（帮助银行办理信用卡以赚取费用）以及SaaS服务（主要是将部分贷款需求引流给第三方，获取介绍费）。

随着互联网金融日益成熟，渠道愈发分散，51信用卡急需开拓新的业务领域，讲出新的商业故事。

2022年，趁着本地及周边旅游热潮兴起，51信用卡创建了“51CAMP”连锁营地品牌，正式进军户外领域。51信用卡充分利用年轻客户群体庞大的优势，组织露营活动、提供露营装备、开发露营相关应用等。通过大力布局露营业务，2023年51信用卡实现净利润扭亏为盈，达到0.11亿元。

露营在疫情期间热度极高，但随着疫情逐渐消退，消费者对于短途旅行和露营的热情也随之减退。

在这样的背景下，孙海涛决定亲自投身造车领域。毕竟，造车有望推动公司市值大幅提升。而且，与其他造车新势力不同，51信用卡选择了一条极为小众的造车路线。

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为何新车销量不佳？

2024年4月19日，51信用卡旗下的吾壹汽车联合北汽制造，实现Vala车型的量产。资料显示，Vala定位为国内首款量产的沉浸式多功能车。同年12月，valapro纯电版正式上市，CLTC工况续航里程为505公里，官方指导价为26.8万元。

据悉，51信用卡采用的是轻资产造车模式。据孙海涛透露，51方面并不涉足生产线，仅提供设计方案。也就是说，借助汽车厂原有的生产线，实现类似“定制化”的生产模式。

孙海涛还表示，Vala前期投入在几千万级别，“这在汽车行业算是极少的，通常汽车研发投入都是以几亿元起步。”

花这点钱，显然不可能造车一台原创车型。用通俗的话来讲，这就是一台“换壳”车。有汽车之家的网友指出，Vala本质上就是锐胜王牌M7（BAW北汽）的换壳车型，甚至连后尾灯都未作改动。这种造车方式确实成本较低。

但是，孙海涛引以为豪的外形设计，却是被吐槽最厉害，最狠毒的，说很像....

小编去了解了一下，这种车型有点类似于房车，但是和房车又存在差异。

Vala提供了一个宽敞的空间，用户可根据自身需求将其灵活切换为客厅、书房、大床等功能区域；厂家还提供电视、空调、电地暖、淋浴组件、厨房等配置，以满足用户办公、做饭、睡觉等日常需求。车顶还能顶升，相当于拥有上下两张床，宛如一个移动的“家”。想象一下，对于在CBD辛苦打拼的上班族而言，倘若购置这样一辆车，是不是就相当于同时拥有了房子和车子？周末还能开着它去露营，随时随地享受野餐的乐趣。

说实话，看到这些介绍，小编都有些心动了。毕竟在大城市里，买房压力巨大，如果咬咬牙购买一辆20多万元的此类车型，确实能解决住房和出行两大难题，还能拥有诗和远方，谁能不向往呢？

据孙海涛介绍，在国外，移动生活早已成为一种主流生活方式，各个年龄层和社会阶层中，都有许多人钟情于这种“随开随停随住”的自由生活模式。所以，这款车型的主要目标客户群体，应当是具备一定经济实力、追求自由生活的人群。

但是在中国，房车式的移动生活方式并不被大众所接受，有钱购置额外的房车，想必根本不缺钱，如果花费20多万元购买这辆车，既当出行工具又当“家”，恐怕难以得到家人的认可。假如不幸流入到相亲市场，女方一问条件，你说“只有辆像家的车”，恐怕连媳妇儿都难娶到。

另外，Vala的营销方式也极为独特。它既没有设立4S店，也不投放广告，而是采用Vala“共创人计划”，依靠车主充当“野生销售员”。

怪不得小编以前都不知道这个车，车型小众，没有宣传，不打广告，谁知道啊？销量这么低，没毛病。

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造车压力巨大

根据51信用卡公布的数据，截至今年3月31日，Vala共创人仅有110名。仅依靠这110名“野生销售员”，车辆销售难度可想而知。难道是因为资金紧张，无法投放广告？

尽管51信用卡一直宣称采用“轻资产”造车模式，但实际投入并不少。根据财报披露，2024年公司净亏损为6901.8万元，与2023年的净亏损314.8万元相比，同比扩大21倍。亏损的主要原因在于汽车业务Vala产生的研发支出及运营成本大幅增加，此外信贷撮合业务规模也有所收缩。

以“人民需要什么，五菱就造什么”著称的五菱汽车，早已布局多款房车、露营车，但发展同样面临诸多困难。那么，51信用卡又凭借什么在这一领域取得成功呢？

孙海涛在一次采访中透露，ValaPro今年的目标销量为2000台。就目前的销售情况来看，要实现这一目标无疑面临着巨大挑战。

孙海涛还表示，这个赛道规模可达百亿美元，他的目标是让Vala成为汽车行业的iPhone，甚至计划将51信用卡上市公司的名称改为Vala……目标过于宏大，过于远了，前行的道路依然充满坎坷，先活下来再说吧。 

26.8万元，你会买这个车吗？

大家对此有何看法呢？