C她上瘾(黑暗森林) - 背后真相揭晓,令人震惊的故事!各观看《今日汇总》
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家电知识普及活动，提升公众认知：我们定期举办家电知识普及活动，通过讲座、展览等形式，向公众普及家电使用和维护知识，提升公众认知。
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锦州市(凌河区、义县、古塔区、北镇市、太和区、凌海市、黑山县)
池州市(石台县、贵池区、青阳县、东至县)
东莞市
白城市(洮南市、通榆县、洮北区、镇赉县、大安市)
临夏回族自治州(和政县、康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、临夏市、东乡族自治县、广河县、临夏县)
临汾市(襄汾县、霍州市、尧都区、汾西县、侯马市、隰县、古县、蒲县、翼城县、安泽县、吉县、浮山县、洪洞县、大宁县、乡宁县、曲沃县、永和县)
晋中市(祁县、和顺县、太谷区、榆社县、榆次区、灵石县、寿阳县、平遥县、左权县、介休市、昔阳县)
塔城地区(塔城市、乌苏市、沙湾市、裕民县、托里县、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县)
南通市(海门区、如东县、如皋市、海安市、启东市、崇川区、通州区)
营口市(老边区、站前区、盖州市、鲅鱼圈区、西市区、大石桥市)
桂林市(象山区、龙胜各族自治县、荔浦市、七星区、永福县、兴安县、灵川县、平乐县、资源县、恭城瑶族自治县、秀峰区、临桂区、全州县、叠彩区、雁山区、阳朔县、灌阳县)
山南市(浪卡子县、错那市、隆子县、曲松县、措美县、乃东区、加查县、琼结县、桑日县、洛扎县、贡嘎县、扎囊县)
盘锦市(兴隆台区、大洼区、双台子区、盘山县)
仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)
洛阳市(嵩县、汝阳县、偃师区、瀍河回族区、老城区、栾川县、洛龙区、孟津区、洛宁县、新安县、西工区、伊川县、宜阳县、涧西区)
阳江市(阳西县、江城区、阳春市、阳东区)
通化市(集安市、辉南县、梅河口市、柳河县、东昌区、通化县、二道江区)
萍乡市(湘东区、安源区、芦溪县、莲花县、上栗县)
西安市(灞桥区、新城区、碑林区、周至县、高陵区、莲湖区、蓝田县、未央区、阎良区、雁塔区、长安区、临潼区、鄠邑区)
舟山市(岱山县、普陀区、嵊泗县、定海区)
陇南市(两当县、徽县、西和县、礼县、宕昌县、康县、成县、文县、武都区)
荆门市(东宝区、钟祥市、沙洋县、京山市、掇刀区)
临沧市(耿马傣族佤族自治县、镇康县、沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县、永德县、临翔区、云县)
中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)
云浮市(郁南县、云城区、新兴县、云安区、罗定市)
海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、都兰县、格尔木市、天峻县、茫崖市、德令哈市)
本溪市(溪湖区、平山区、桓仁满族自治县、明山区、南芬区、本溪满族自治县)
清远市(清城区、佛冈县、阳山县、连州市、连南瑶族自治县、清新区、英德市、连山壮族瑶族自治县)
铁岭市(开原市、昌图县、西丰县、铁岭县、清河区、调兵山市、银州区)
伊春市(大箐山县、汤旺县、乌翠区、友好区、伊美区、金林区、丰林县、南岔县、铁力市、嘉荫县)
六安市(金寨县、霍邱县、霍山县、金安区、舒城县、裕安区、叶集区)
延安市(富县、志丹县、子长市、延川县、甘泉县、宜川县、延长县、洛川县、黄龙县、安塞区、黄陵县、宝塔区、吴起县)
鞍山市(立山区、岫岩满族自治县、台安县、海城市、千山区、铁东区、铁西区)
平凉市(灵台县、崆峒区、庄浪县、泾川县、崇信县、静宁县、华亭市)
无锡市(新吴区、宜兴市、江阴市、惠山区、梁溪区、锡山区、滨湖区)
鄂尔多斯市(鄂托克旗、鄂托克前旗、康巴什区、杭锦旗、伊金霍洛旗、达拉特旗、准格尔旗、乌审旗、东胜区)
淄博市(张店区、临淄区、周村区、沂源县、淄川区、高青县、博山区、桓台县)
广西壮族自治区
楚雄彝族自治州(南华县、楚雄市、禄丰市、双柏县、武定县、姚安县、大姚县、元谋县、牟定县、永仁县)
秦皇岛市(青龙满族自治县、抚宁区、卢龙县、昌黎县、山海关区、海港区、北戴河区)
金华市(东阳市、浦江县、永康市、义乌市、金东区、婺城区、武义县、兰溪市、磐安县)
大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)
福州市(鼓楼区、平潭县、罗源县、长乐区、永泰县、马尾区、仓山区、晋安区、连江县、闽清县、闽侯县、台江区、福清市)
普洱市(思茅区、景谷傣族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、澜沧拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景东彝族自治县、西盟佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县)
沧州市(南皮县、盐山县、海兴县、孟村回族自治县、青县、东光县、肃宁县、运河区、沧县、献县、任丘市、新华区、河间市、泊头市、吴桥县、黄骅市)
日喀则市(昂仁县、拉孜县、仲巴县、江孜县、康马县、谢通门县、定日县、岗巴县、白朗县、萨迦县、南木林县、定结县、萨嘎县、亚东县、聂拉木县、桑珠孜区、吉隆县、仁布县)
新疆维吾尔自治区
广州市(南沙区、花都区、越秀区、黄埔区、白云区、荔湾区、天河区、增城区、从化区、海珠区、番禺区)
济南市(莱芜区、商河县、槐荫区、平阴县、济阳区、钢城区、历下区、章丘区、历城区、天桥区、市中区、长清区)
黄南藏族自治州(尖扎县、河南蒙古族自治县、泽库县、同仁市)
西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)
黔南布依族苗族自治州(平塘县、龙里县、独山县、贵定县、都匀市、惠水县、罗甸县、荔波县、长顺县、三都水族自治县、瓮安县、福泉市)
阳泉市(平定县、郊区、矿区、盂县、城区)
承德市(滦平县、平泉市、承德县、围场满族蒙古族自治县、宽城满族自治县、丰宁满族自治县、双滦区、双桥区、隆化县、兴隆县、鹰手营子矿区)
芜湖市(无为市、湾沚区、南陵县、弋江区、鸠江区、繁昌区、镜湖区)
泸州市(龙马潭区、纳溪区、古蔺县、叙永县、泸县、合江县、江阳区)
黑河市(五大连池市、逊克县、爱辉区、孙吴县、嫩江市、北安市)
宿州市(泗县、砀山县、萧县、埇桥区、灵璧县)
榆林市(榆阳区、绥德县、定边县、清涧县、靖边县、子洲县、吴堡县、米脂县、佳县、神木市、横山区、府谷县)
雅安市(天全县、宝兴县、芦山县、雨城区、名山区、汉源县、荥经县、石棉县)
固原市(彭阳县、泾源县、原州区、西吉县、隆德县)
鹤壁市(山城区、淇滨区、鹤山区、浚县、淇县)
通辽市(科尔沁区、库伦旗、霍林郭勒市、扎鲁特旗、奈曼旗、开鲁县、科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗)
莆田市(荔城区、秀屿区、仙游县、涵江区、城厢区)
海北藏族自治州(海晏县、刚察县、祁连县、门源回族自治县)
郴州市(资兴市、北湖区、桂阳县、临武县、苏仙区、永兴县、宜章县、安仁县、桂东县、汝城县、嘉禾县)
凉山彝族自治州(雷波县、甘洛县、美姑县、德昌县、冕宁县、盐源县、宁南县、木里藏族自治县、越西县、喜德县、布拖县、金阳县、会东县、西昌市、普格县、昭觉县、会理市)
铜仁市(玉屏侗族自治县、印江土家族苗族自治县、德江县、碧江区、松桃苗族自治县、万山区、思南县、江口县、沿河土家族自治县、石阡县)
枣庄市(市中区、滕州市、薛城区、峄城区、山亭区、台儿庄区)
佛山市(高明区、顺德区、禅城区、三水区、南海区)
合肥市(巢湖市、庐阳区、肥西县、长丰县、蜀山区、瑶海区、包河区、肥东县、庐江县)
黔西南布依族苗族自治州(册亨县、望谟县、兴仁市、安龙县、贞丰县、普安县、兴义市、晴隆县)
青岛市(市南区、城阳区、李沧区、市北区、莱西市、黄岛区、胶州市、即墨区、平度市、崂山区)
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兰州市(榆中县、西固区、七里河区、城关区、永登县、安宁区、红古区、皋兰县)
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日照市(东港区、岚山区、莒县、五莲县)
在市场利率下行阶段，如何压降负债成本、防范利差损风险？越来越多的保险公司向分红险等浮动收益产品求解，在寿险业内掀起结构性转型的浪潮。中国证券报记者近日从业内调研了解到，去年以来，各家保险公司持续推进一场大刀阔斧的业务重构，比如在新发产品中，分红险逐渐走向舞台中央，占比大幅提升；同时，不少公司在培训、推广、销售方面推出“课表”“任务表”……向分红险转型已经从喊口号转向动真格。
保险公司在产品转型方面摩拳擦掌，已转化出切切实实的数字。记者日前从业内获悉的一份行业交流数据资料显示，2024年分红寿险原保险保费收入7658.74亿元，同比增长4.12%，增速较上年度由负转正。但多位业内人士告诉记者，分红险距离被市场广泛接受依然任重道远。“分红型产品不太好卖，难点在于确定的收益看起来少，不确定的收益虽然有可能高，但消费者对此存疑。”北京一位头部险企人士告诉记者。
消费者不买账，与此前结息水平难以达到演示水平有关。业内人士告诉记者，分红险分红主要源于利差益，与分红险账户的投资收益息息相关，特别是2023年投资收益低迷叠加监管部门“限高”，令很多产品的结息水平腰斩，分红实现率低于50%的产品不在少数。但业内人士也告诉记者，分红险中有平滑机制和特别储备的概念，投资收益好，一般留存至“储备池”的盈余就会增加，如果政策放松，保险公司后续有望提高结息水平，将盈余补发给客户。未来，行业需审慎确定分红水平，在有效管控负债成本的同时，保障产品竞争力。
●本报记者薛瑾
产品结构重塑进行时
分红险指保险公司将其实际经营成果产生的盈余按一定比例向保单持有人进行分配的人身保险产品，分为“保证收益”和“浮动收益”两部分，保险公司需将运营收益的较大部分（不低于70%）与保单持有者共享。
在低利率、资产荒压力下，为了减少利差损风险，2024年以来，保险公司在负债端加速推进向分红险等浮动收益产品转型。
记者近日从业内获悉的一份行业交流数据资料显示：2024年，人身险行业在产品预定利率持续下调、深化“报行合一”等政策驱动下加速转型，呈现规模增长与结构优化并行的态势。2024年，普通寿险原保险保费收入24070.23亿元，同比增长8.16%，占比60.24%，是行业增长的第一拉动力；分红寿险原保险保费收入7658.74亿元，同比增长4.12%，在经历数年的加速下滑后，首次实现保费正增长。
“近年来，市场利率快速下行。当前10年期国债收益率、30年期国债收益率均处于历史低位。”一位业内人士认为，在当前的低利率环境下，发展浮动收益型产品能够更好地帮助保险公司穿越周期、实现与客户长期共赢，有助于保险公司降低刚性负债成本、提升长期经营业绩稳健性。
保险行业的新“国十条”也提出，推进产品转型升级，支持浮动收益型保险发展。分红型产品就是浮动收益型保险产品的最主要形态。
“对寿险行业来说，超大体量的存量业务将面临利差损压力。传统保险产品的客户利益在客户投保时就确定并写入保险合同，在整个保单期间不受市场利率波动的影响。”泰康养老总精算师高悦解释称，过高的保底利率对投资收益刚性要求极高，也成为产生利差损风险的重要原因。站在寿险经营的视角，发展分红型产品，也有助于稳健经营，防范利差损风险。
高悦还认为，分红型产品保底利率较低，其资产配置策略相对灵活，可为追求长期收益配置更高比例的权益资产；同时，由于分红型产品的负债久期相对较短，可缓解保险公司资产负债久期匹配压力，更贴近保单持有人对长期稳定超额收益的关注。
此外，推进分红险转型，也有利于财务指标稳定。按照相关会计准则，传统险在利率下行过程中需增提大量准备金，大幅减少寿险公司报表利润。“额外的准备金计提并不真实反映公司在年度经营中的实际亏损，只是量化了公司未来30年-50年可能面临的利率风险。”高悦表示，普通型保险产品增提准备金给整个保险行业的利润和偿付能力造成了一定压力。相比之下，分红型产品受到短期利率下行的影响较小，使得寿险公司的利润指标和偿付能力指标可以保持更高的稳定性。
分红实现率有待提高
2025年的“开门红”让分红险重回主流的趋势愈发凸显，新上市的分红险数量越来越多，占产品货架的比例显著提升。不少险企还在此类产品销售培训等方面发力做功课，分红险无疑成为今年寿险市场最大看点之一。
“2025年公司将重点推动分红险转型，并规划了一系列组合拳。我们希望通过加强分红险的培训、推广、销售，有力改善未来业务结构，提高公司持续健康发展的能力。”新华保险总裁龚兴峰在该公司年度业绩会上表示，公司的目标是2025年分红险占整个业务盘子的比例不低于30%。中国平安管理层也表示，将持续强化分红险推动策略，规划分红产品上新，推动分红险占比继续提升；未来公司将主打分红险产品，预计这类产品占比将达到50%以上。
记者调研了解到，在不同渠道，保险公司推进分红险的策略和进度出现了一定的分化。“银代渠道主要销售中短期产品，个险渠道主要销售中长期产品。银代渠道会走得快一些，我们尽快部署产品；个险渠道会走得慢一点，因为其对代理人技能转型要求更高，培训准备环节更多。”一位上市险企人士告诉记者。
对外经济贸易大学保险学院教授王国军说，分红险转型是险企为了应对低利率环境和市场竞争的一种策略，目的是通过分红险的灵活性来降低风险，同时满足消费者对收益的期望。其难点在于保险公司需要保证分红险的收益，而分红险的收益依赖于险企的投资能力和资本市场的起落。
眼下，保险公司一年一度的分红险成绩单正在陆续披露。部分公司披露了分红险2024年分红实现率，不少产品分红实现率达到或超过100%。可以将分红实现率简单理解为实际分红水平与演示分红水平的比值。记者了解到，实际分红水平达到甚至超过演示分红水平的产品多为2024年推出的产品，这类产品已将投资收益率假设调低至3.5%，演示水平也随之降低。
而在2024年之前推出的产品中，分红实现率大多未达到100%，也就是实际结息水平未能达到合同里的演示水平。多位业内人士透露，因为现金分红对投资收益率的要求很高，前几年权益类资产的波动导致投资收益率不理想，2023年全行业投资收益低迷。为了确保长期利差损风险可控，去年监管部门对分红水平实行了限高，防范此类产品的潜在风险。限高令下，保险公司的分红实现率普遍降至50%上下，极少数达到100%。
即便没有限高，一些公司分红险产品2022年和2023年的分红实现率也因为投资失利而跌去一大截。一位大型保险公司人士向记者展示的一款分红型产品说明显示，2020年至2024年，现金红利实现率分别为182%、172%、6%、6%、60%。而对于2024年数据向好，该公司人士解释称，其得益于投资收益回暖。
特别储备“蓄水池”调节分红水平
除了投资收益率，分红水平还受一系列因素影响。“我们会根据上一年度分红业务的实际经营情况，遵循普遍接受的精算原理，结合可持续性、可支撑性原则，确定当年分红业务的可分配盈余。可分配盈余来自本公司实际的投资收益率、死亡率等相关营运经验与评估假设的差异产生的收益。”北京一家头部寿险公司相关负责人表示。此外，保险公司的历史包袱，即高利率保单的存量规模，也会间接影响保险公司当下的分红水平。
记者调研了解到，某年度实际红利减少，直接原因可能是保险公司经营业绩下降，也可能是保险公司进行了更多的分红保险特别储备计提。分红保险特别储备是分红险账户逐年累积的池子，其权益共同属于保单持有人和股东，用于平滑未来的分红水平。这意味着保险公司投资能力越稳定，这个池子的储量越大，未来达成账户预期收益的能力就越强。
而保险公司分红险账户均有平滑机制，简言之是行情好时存一笔钱，行情差时拿出来弥补分红，尽量让每年的分红相对稳定。
不过，监管部门也规定，分红保险特别储备的规模连续2年超过该账户准备金15%的，超出部分应作为当期可分配盈余予以释放。业内人士预计，未来若政策放松叠加投资回暖，保险公司后续可能会提高结息水平，将盈余补发给客户。
北京大学中国保险与社会保障研究中心专家委员会委员朱俊生认为，分红实现率的可持续性建立在公司长期稳定的投资能力基础之上。在当前的市场环境下，行业提升管理分红险的能力非常重要。怎样平滑账户的储备基金、怎样制定每年分红政策、怎样兼顾同业竞争与公司利益，对保险公司而言仍是挑战。同时，保险公司需要管理客户预期，既不能把客户胃口吊得太高，也不能过分打压预期。
向分红险转型，已不仅仅是产品形态的切换，更成为关乎行业生存的系统性重塑。被行业视为破局利差损密钥的分红险，有着比传统险更为复杂的条款和逻辑，需迎接代理人销售能力、消费者认知和接受度、保险公司自身投资实力和稳健经营能力等多重考验，跨越理想与现实的鸿沟。而对于消费者，买分红险就像是与保险公司做长期合伙人，应全面关注保险公司的投资收益率、综合风险评级、偿付能力等基本面，比起关注历史分红实现率，更需要回归到保险公司本身。
新闻结尾
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