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商丘市(民权县、虞城县、睢县、柘城县、梁园区、睢阳区、夏邑县、永城市、宁陵县)

赤峰市(元宝山区、松山区、巴林右旗、克什克腾旗、阿鲁科尔沁旗、宁城县、巴林左旗、喀喇沁旗、翁牛特旗、林西县、敖汉旗、红山区)

许昌市(建安区、禹州市、襄城县、鄢陵县、魏都区、长葛市)

张家界市(桑植县、慈利县、武陵源区、永定区)  四平市(伊通满族自治县、铁东区、梨树县、铁西区、双辽市)

山南市(浪卡子县、琼结县、桑日县、加查县、曲松县、措美县、乃东区、隆子县、扎囊县、贡嘎县、洛扎县、错那市)

上海市(青浦区、杨浦区、徐汇区、嘉定区、闵行区、长宁区、普陀区、黄浦区、崇明区、虹口区、静安区、奉贤区、浦东新区、松江区、宝山区、金山区)

南昌市(安义县、青山湖区、青云谱区、进贤县、东湖区、西湖区、红谷滩区、新建区、南昌县)安阳市(文峰区、林州市、内黄县、北关区、滑县、汤阴县、殷都区、安阳县、龙安区)

济源市  宁德市(福鼎市、屏南县、蕉城区、柘荣县、古田县、寿宁县、周宁县、霞浦县、福安市)

汕尾市(陆丰市、海丰县、城区、陆河县)

阿克苏地区(乌什县、拜城县、温宿县、库车市、柯坪县、沙雅县、阿克苏市、新和县、阿瓦提县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿图什市、阿合奇县、乌恰县)

南通市(如东县、海门区、如皋市、启东市、通州区、崇川区、海安市)

平凉市(崇信县、灵台县、泾川县、华亭市、崆峒区、静宁县、庄浪县)

邯郸市(邯山区、大名县、武安市、丛台区、邱县、涉县、磁县、曲周县、峰峰矿区、魏县、肥乡区、成安县、广平县、永年区、临漳县、馆陶县、复兴区、鸡泽县)

塔城地区(乌苏市、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、裕民县、沙湾市、托里县)

廊坊市(广阳区、香河县、三河市、大厂回族自治县、永清县、安次区、大城县、固安县、文安县、霸州市)

六安市(金安区、金寨县、霍山县、叶集区、霍邱县、舒城县、裕安区)

武威市(古浪县、民勤县、凉州区、天祝藏族自治县)

广西壮族自治区

绥化市(海伦市、望奎县、兰西县、安达市、绥棱县、庆安县、明水县、北林区、青冈县、肇东市)

晋中市(太谷区、平遥县、祁县、灵石县、榆次区、榆社县、昔阳县、介休市、左权县、和顺县、寿阳县)

临汾市(曲沃县、襄汾县、吉县、乡宁县、尧都区、永和县、汾西县、蒲县、大宁县、古县、翼城县、侯马市、安泽县、浮山县、霍州市、洪洞县、隰县)

邢台市(平乡县、内丘县、临城县、任泽区、宁晋县、巨鹿县、南宫市、南和区、广宗县、柏乡县、威县、新河县、襄都区、沙河市、临西县、信都区、清河县、隆尧县)

百色市(靖西市、西林县、隆林各族自治县、那坡县、平果市、田东县、凌云县、田阳区、乐业县、田林县、德保县、右江区)

潍坊市(青州市、昌邑市、寿光市、奎文区、潍城区、高密市、诸城市、临朐县、寒亭区、坊子区、昌乐县、安丘市)

内蒙古自治区

佳木斯市(富锦市、东风区、桦南县、郊区、桦川县、抚远市、前进区、汤原县、向阳区、同江市)

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揭阳市(揭东区、惠来县、普宁市、榕城区、揭西县)

衡阳市(耒阳市、衡东县、雁峰区、蒸湘区、石鼓区、祁东县、珠晖区、常宁市、衡阳县、衡南县、衡山县、南岳区)

红河哈尼族彝族自治州(个旧市、红河县、河口瑶族自治县、泸西县、建水县、屏边苗族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、石屏县、开远市、元阳县、绿春县、弥勒市、蒙自市)

临沧市(临翔区、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县、耿马傣族佤族自治县、沧源佤族自治县、永德县、云县、镇康县)  安顺市(紫云苗族布依族自治县、平坝区、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、普定县、西秀区)

文山壮族苗族自治州(广南县、丘北县、文山市、麻栗坡县、砚山县、马关县、富宁县、西畴县)

菏泽市(东明县、郓城县、定陶区、成武县、单县、巨野县、牡丹区、鄄城县、曹县)

哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)吉林市(舒兰市、桦甸市、船营区、磐石市、昌邑区、龙潭区、丰满区、永吉县、蛟河市)

林芝市(朗县、米林市、墨脱县、巴宜区、工布江达县、察隅县、波密县)  伊犁哈萨克自治州(霍城县、霍尔果斯市、伊宁县、尼勒克县、奎屯市、新源县、巩留县、昭苏县、察布查尔锡伯自治县、伊宁市、特克斯县)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、阿拉山口市、博乐市、温泉县)

曲靖市(富源县、麒麟区、会泽县、宣威市、陆良县、马龙区、罗平县、师宗县、沾益区)

西安市(高陵区、新城区、莲湖区、鄠邑区、未央区、灞桥区、雁塔区、阎良区、蓝田县、周至县、临潼区、碑林区、长安区)襄阳市(南漳县、襄州区、枣阳市、保康县、老河口市、谷城县、宜城市、樊城区、襄城区)

德阳市(旌阳区、绵竹市、什邡市、广汉市、中江县、罗江区)

泰州市(海陵区、兴化市、高港区、泰兴市、姜堰区、靖江市)

福州市(台江区、罗源县、鼓楼区、仓山区、闽清县、闽侯县、福清市、马尾区、永泰县、晋安区、平潭县、连江县、长乐区)

阿里地区(札达县、普兰县、措勤县、噶尔县、改则县、日土县、革吉县)

盘锦市(双台子区、盘山县、兴隆台区、大洼区)

兰州市(皋兰县、西固区、七里河区、榆中县、红古区、永登县、城关区、安宁区)

随州市(广水市、曾都区、随县)

通辽市(科尔沁左翼后旗、库伦旗、开鲁县、科尔沁区、奈曼旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗)

潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)

黔东南苗族侗族自治州(榕江县、镇远县、凯里市、从江县、岑巩县、台江县、天柱县、锦屏县、剑河县、施秉县、麻江县、三穗县、丹寨县、雷山县、黄平县、黎平县)

伊春市(友好区、嘉荫县、乌翠区、南岔县、丰林县、金林区、大箐山县、伊美区、汤旺县、铁力市)

朝阳市(建平县、双塔区、龙城区、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市、朝阳县)

永州市(新田县、江永县、东安县、冷水滩区、道县、宁远县、祁阳市、蓝山县、江华瑶族自治县、双牌县、零陵区)

宿州市(砀山县、萧县、埇桥区、灵璧县、泗县)

济宁市(邹城市、梁山县、微山县、汶上县、曲阜市、嘉祥县、兖州区、任城区、金乡县、泗水县、鱼台县)

湖州市(南浔区、安吉县、长兴县、德清县、吴兴区)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

专题：聚焦2025上海车展

　　新浪科技讯4月24日下午消息，2025上海车展期间，广汽集团携旗下广汽昊铂、广汽传祺、广汽埃安、广汽领程等整车品牌参展，并首发四款新车。

　　广汽集团董事长、总经理冯兴亚发布了广汽星灵AI全景图，聚焦“天、人、家、车”四大场景，构建立体出行格局，让机器人成为生活的伙伴，让出行场景成为家庭生活的延伸，让汽车成为“智能移动之家”。

　　在飞行汽车领域，广汽孵化了飞行汽车品牌高域科技GOVY。目前，多旋翼GOVYAirCar已经启动适航认证，计划年内启动预订；在机器人领域，广汽已发布第三代具身智能人形机器人GoMate。今年，广汽将推动全球首个人形机器人应用示范区在广州落地；在智能车居方面，广汽研发的GoLife“绿色智能车居”一体式解决方案，可以实现汽车和智能家居的双向联通，可支持超1000个家电品牌与超4000种设备互联；在智能汽车领域，今年第四季度，广汽将力争实现全国首款L3级有条件自动驾驶产品上市、首款前装量产的L4级高度自动驾驶车量产下线。

　　发布会上，广汽集团旗下四款全新车型全球首发。自主品牌方面，广汽埃安携手滴滴自动驾驶，共同推出了首款具备全球化适应能力的前装量产L4级高度自动驾驶车。该车型预计今年底量产下线，明年会逐步在广州和北京的部分区域进行示范运营；广汽传祺与华为乾崑、宁德时代联合开发的传祺向往首款9系旗舰SUV——广汽传祺向往S9在本次车展首发亮相。该车型搭载了最新的乾崑智驾ADS4和鸿蒙座舱HarmonySpace5，将于2025年第三季度正式上市；广汽昊铂在本次车展上推出全新猎装概念车EARTH大地；商用车领域，广汽领程发布了皮卡概念车——GACPICKUP01。

　　合资品牌方面，广汽本田带来刚刚上市的新驾趣纯电SUV广汽本田P7以及全新纯电旗舰车型GT，还有雅阁运动系列、新型格、皓影等车型；广汽丰田全球首发了中国自研体制下的全新产品铂智7，为丰田首款鸿蒙座舱D级轿车。

　　2025年4月23日，绿康生化股份有限公司接连发布《2024年度业绩预告修正公告》及《关于公司股票交易可能被实施退市风险警示及其他风险警示的提示性公告》，公司2024年业绩大幅亏损、期末净资产转负的严峻局面随之曝光，其股票也面临着被叠加实施退市风险警示及其他风险警示的双重压力。

　　修正后的业绩预告显示，绿康生化预计2024年期末归属于母公司所有者权益为-2300万元，与上年末41411万元的正数相比，出现上市以来首次净资产负值情况。归属于上市公司股东的净利润预计亏损43000万元-35000万元，扣除非经常性损益后净利润亏损43500万元-38500万元，这两项亏损指标较1月24日首次预告的亏损区间进一步扩大。对比2023年，公司当年净利润亏损22182万元，扣非净利润亏损23078万元。

　　公司表示，此次修正源于对光伏胶膜资产减值的调整，1月24日披露的初步核算数据，经与审计机构最新沟通，因光伏胶膜资产减值调整，预计期末净资产为负值，秉持谨慎性原则进行修正，最终财务数据以会计师事务所审计结果为准。

　　根据《深圳证券交易所股票上市规则》，绿康生化因两项指标触及风险警示情形。由于2024年期末净资产预计为-2300万元，触及第9.3.1条第（二）项“最近一个会计年度经审计的期末净资产为负值”的规定，若年度报告披露后净资产最终确定为负，公司股票交易将被实施退市风险警示，股票简称前冠以“*ST”字样。同时，公司2022年、2023年、2024年扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，符合第9.8.1条第（七）项“最近三个会计年度扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，且最近一年审计报告显示公司持续经营能力存在不确定性”的规定，股票将被实施其他风险警示，简称前冠以“ST”字样。

　　回溯历史，绿康生化的业绩恶化与其业务转型紧密相关。公司原主营兽药生产，2022年通过收购江西康吉药业等资产拓展医药中间体业务，却未能扭转亏损局面。2023年，公司尝试切入光伏胶膜领域，收购江西纬科新材料科技有限公司等资产，意图在新能源赛道找到突破口。但光伏胶膜市场竞争激烈，2024年光伏行业原材料价格波动加剧，加上公司对新资产的整合未达预期，最终致使光伏胶膜相关资产大幅减值。此次资产减值调整不仅直接造成净资产转负，还使得2024年亏损幅度超出前期预期。

　　面对业绩骤变，绿康生化董事会在公告中致歉：“对本次业绩预告修正给广大投资者带来的不便致以诚挚的歉意。”

　　业内人士指出，绿康生化的案例反映了传统制造业转型新兴领域的潜在风险。光伏胶膜作为技术密集型行业，对研发投入、规模效应要求较高，跨界收购若未能实现有效整合，易导致资产减值等连锁反应。此次双重风险警示的触发，也为其他寻求跨界转型的上市公司敲响警钟。目前，绿康生化尚未披露具体的应对措施。市场正密切关注公司后续是否会通过资产处置、债务重组、引入战略投资者等方式改善财务状况，以化解退市危机。

　　（注：本文系AI工具辅助创作完成，不构成投资建议。）