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泉州市(南安市、丰泽区、永春县、洛江区、鲤城区、惠安县、金门县、安溪县、泉港区、石狮市、德化县、晋江市)

昌吉回族自治州(昌吉市、吉木萨尔县、阜康市、呼图壁县、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、奇台县)

延边朝鲜族自治州(敦化市、和龙市、汪清县、延吉市、图们市、珲春市、安图县、龙井市)

金昌市(金川区、永昌县)  双鸭山市(岭东区、饶河县、友谊县、四方台区、集贤县、尖山区、宝山区、宝清县)

台州市(玉环市、三门县、天台县、温岭市、椒江区、黄岩区、路桥区、临海市、仙居县)

丽江市(华坪县、玉龙纳西族自治县、永胜县、宁蒗彝族自治县、古城区)

拉萨市(城关区、曲水县、尼木县、林周县、墨竹工卡县、当雄县、达孜区、堆龙德庆区)湖州市(长兴县、安吉县、吴兴区、德清县、南浔区)

宁夏回族自治区  东莞市

大连市(金州区、瓦房店市、庄河市、普兰店区、长海县、中山区、西岗区、旅顺口区、甘井子区、沙河口区)

昆明市(宜良县、西山区、禄劝彝族苗族自治县、盘龙区、安宁市、呈贡区、晋宁区、官渡区、富民县、寻甸回族彝族自治县、石林彝族自治县、嵩明县、东川区、五华区)

银川市(贺兰县、兴庆区、金凤区、永宁县、灵武市、西夏区)

益阳市(桃江县、沅江市、赫山区、南县、安化县、资阳区)

天津市(红桥区、西青区、静海区、蓟州区、滨海新区、河西区、东丽区、南开区、宁河区、北辰区、河北区、津南区、宝坻区、河东区、和平区、武清区)

荆门市(东宝区、掇刀区、京山市、沙洋县、钟祥市)

信阳市(新县、罗山县、息县、淮滨县、平桥区、潢川县、商城县、固始县、光山县、浉河区)

克拉玛依市(克拉玛依区、白碱滩区、独山子区、乌尔禾区)

白银市(会宁县、平川区、白银区、靖远县、景泰县)

普洱市(澜沧拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、墨江哈尼族自治县、景谷傣族彝族自治县、景东彝族自治县、思茅区)

铜陵市(铜官区、枞阳县、义安区、郊区)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、博乐市、精河县、温泉县)

阜新市(海州区、太平区、清河门区、阜新蒙古族自治县、新邱区、细河区、彰武县)

黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、河南蒙古族自治县、泽库县)

儋州市

新乡市(红旗区、新乡县、凤泉区、封丘县、原阳县、获嘉县、辉县市、延津县、长垣市、卫滨区、牧野区、卫辉市)

日喀则市(康马县、聂拉木县、拉孜县、谢通门县、定日县、昂仁县、萨嘎县、仁布县、岗巴县、定结县、桑珠孜区、吉隆县、亚东县、江孜县、萨迦县、仲巴县、白朗县、南木林县)

邯郸市(成安县、邱县、肥乡区、广平县、磁县、永年区、邯山区、大名县、馆陶县、曲周县、魏县、丛台区、复兴区、鸡泽县、峰峰矿区、涉县、武安市、临漳县)

湘西土家族苗族自治州(吉首市、凤凰县、古丈县、龙山县、永顺县、保靖县、泸溪县、花垣县)

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甘孜藏族自治州(丹巴县、泸定县、巴塘县、得荣县、炉霍县、道孚县、白玉县、乡城县、新龙县、石渠县、甘孜县、雅江县、稻城县、九龙县、色达县、理塘县、康定市、德格县)

三门峡市(湖滨区、义马市、卢氏县、渑池县、陕州区、灵宝市)

大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)

洛阳市(涧西区、瀍河回族区、老城区、宜阳县、西工区、新安县、嵩县、孟津区、栾川县、伊川县、偃师区、洛龙区、汝阳县、洛宁县)  河池市(都安瑶族自治县、大化瑶族自治县、南丹县、巴马瑶族自治县、环江毛南族自治县、宜州区、东兰县、凤山县、金城江区、罗城仫佬族自治县、天峨县)

贺州市(钟山县、平桂区、富川瑶族自治县、八步区、昭平县)

荆州市(公安县、松滋市、荆州区、沙市区、监利市、石首市、洪湖市、江陵县)

萍乡市(上栗县、安源区、湘东区、芦溪县、莲花县)三亚市(吉阳区、海棠区、天涯区、崖州区)

深圳市(龙岗区、南山区、坪山区、罗湖区、福田区、宝安区、龙华区、盐田区、光明区)  昭通市(盐津县、镇雄县、彝良县、巧家县、昭阳区、鲁甸县、绥江县、水富市、永善县、大关县、威信县)

肇庆市(四会市、怀集县、端州区、高要区、德庆县、广宁县、封开县、鼎湖区)

成都市(崇州市、蒲江县、彭州市、锦江区、新都区、邛崃市、金牛区、龙泉驿区、成华区、大邑县、武侯区、新津区、金堂县、简阳市、青白江区、温江区、双流区、都江堰市、郫都区、青羊区)

新余市(分宜县、渝水区)中山市

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、福贡县、泸水市)

鞍山市(立山区、海城市、铁东区、铁西区、台安县、千山区、岫岩满族自治县)

防城港市(防城区、上思县、港口区、东兴市)

安阳市(林州市、殷都区、龙安区、汤阴县、文峰区、安阳县、内黄县、北关区、滑县)

商洛市(商南县、丹凤县、山阳县、柞水县、镇安县、商州区、洛南县)

景德镇市(浮梁县、珠山区、乐平市、昌江区)

张家口市(张北县、阳原县、赤城县、涿鹿县、崇礼区、怀安县、宣化区、桥西区、万全区、下花园区、沽源县、蔚县、桥东区、康保县、尚义县、怀来县)

河源市(和平县、龙川县、紫金县、源城区、连平县、东源县)

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运城市(河津市、平陆县、新绛县、绛县、万荣县、夏县、永济市、芮城县、临猗县、稷山县、盐湖区、闻喜县、垣曲县)

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泰安市(东平县、岱岳区、新泰市、泰山区、宁阳县、肥城市)

衡水市(阜城县、饶阳县、武强县、景县、故城县、安平县、枣强县、冀州区、桃城区、武邑县、深州市)

庆阳市(镇原县、西峰区、宁县、合水县、庆城县、华池县、正宁县、环县)

锡林郭勒盟(多伦县、正蓝旗、阿巴嘎旗、镶黄旗、苏尼特右旗、东乌珠穆沁旗、太仆寺旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、正镶白旗、二连浩特市、锡林浩特市)

牡丹江市(爱民区、宁安市、东安区、海林市、西安区、林口县、穆棱市、阳明区、东宁市、绥芬河市)

新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。

4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。

《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。

差值首次超过25个基点

所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。

2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。

今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。

根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。

按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。

当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。

在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。

目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。

也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。

谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。

加快发展浮动收益型产品

截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。

“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。

刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。

中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。

事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。

中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。

“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。

中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。

其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。