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恩施土家族苗族自治州(来凤县、利川市、建始县、咸丰县、巴东县、恩施市、宣恩县、鹤峰县)

三明市(沙县区、明溪县、永安市、大田县、将乐县、尤溪县、三元区、宁化县、建宁县、泰宁县、清流县)

安顺市(紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、西秀区、关岭布依族苗族自治县、平坝区、普定县)

喀什地区(岳普湖县、伽师县、泽普县、疏勒县、英吉沙县、疏附县、喀什市、巴楚县、塔什库尔干塔吉克自治县、莎车县、麦盖提县、叶城县)  盐城市(盐都区、响水县、大丰区、建湖县、滨海县、亭湖区、射阳县、东台市、阜宁县)

滁州市(来安县、凤阳县、南谯区、天长市、琅琊区、明光市、定远县、全椒县)

晋城市(城区、沁水县、陵川县、泽州县、阳城县、高平市)

儋州市衡阳市(衡南县、珠晖区、衡山县、衡阳县、雁峰区、衡东县、南岳区、耒阳市、祁东县、常宁市、蒸湘区、石鼓区)

衢州市(开化县、龙游县、常山县、柯城区、衢江区、江山市)  迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

宁夏回族自治区

临沧市(耿马傣族佤族自治县、永德县、凤庆县、云县、临翔区、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县)

石家庄市(赞皇县、赵县、高邑县、辛集市、晋州市、长安区、深泽县、元氏县、栾城区、灵寿县、藁城区、桥西区、新乐市、裕华区、无极县、井陉县、鹿泉区、平山县、正定县、行唐县、新华区、井陉矿区)

武汉市(江岸区、黄陂区、汉南区、武昌区、江汉区、新洲区、江夏区、洪山区、硚口区、东西湖区、汉阳区、蔡甸区、青山区)

运城市(永济市、万荣县、河津市、平陆县、绛县、新绛县、夏县、稷山县、芮城县、闻喜县、垣曲县、盐湖区、临猗县)

固原市(泾源县、隆德县、彭阳县、原州区、西吉县)

大同市(云冈区、新荣区、左云县、广灵县、浑源县、灵丘县、阳高县、平城区、云州区、天镇县)

张家口市(宣化区、崇礼区、沽源县、蔚县、张北县、怀安县、康保县、桥西区、下花园区、尚义县、涿鹿县、阳原县、怀来县、万全区、赤城县、桥东区)

长沙市(岳麓区、芙蓉区、开福区、宁乡市、浏阳市、天心区、望城区、长沙县、雨花区)

金华市(武义县、义乌市、永康市、浦江县、东阳市、婺城区、金东区、兰溪市、磐安县)

中山市

乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)

泉州市(石狮市、安溪县、泉港区、鲤城区、德化县、惠安县、金门县、晋江市、丰泽区、永春县、洛江区、南安市)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、芒市、瑞丽市、陇川县、盈江县)

葫芦岛市(建昌县、兴城市、龙港区、南票区、连山区、绥中县)

济南市(市中区、商河县、平阴县、天桥区、莱芜区、济阳区、长清区、历城区、历下区、钢城区、槐荫区、章丘区)

吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)

十堰市(郧阳区、张湾区、郧西县、房县、竹溪县、茅箭区、竹山县、丹江口市)

伊犁哈萨克自治州(巩留县、特克斯县、霍尔果斯市、霍城县、伊宁县、伊宁市、昭苏县、察布查尔锡伯自治县、尼勒克县、新源县、奎屯市)

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海南藏族自治州(兴海县、贵南县、贵德县、共和县、同德县)

桂林市(七星区、灵川县、资源县、雁山区、平乐县、龙胜各族自治县、永福县、兴安县、灌阳县、荔浦市、叠彩区、全州县、恭城瑶族自治县、临桂区、象山区、秀峰区、阳朔县)

玉树藏族自治州(曲麻莱县、杂多县、囊谦县、玉树市、称多县、治多县)

芜湖市(鸠江区、弋江区、南陵县、繁昌区、无为市、镜湖区、湾沚区)  石河子市(昆玉市、北屯市、可克达拉市、胡杨河市、双河市、铁门关市、白杨市、新星市、图木舒克市、五家渠市、阿拉尔市)

铜仁市(万山区、沿河土家族自治县、石阡县、思南县、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县、江口县、碧江区、松桃苗族自治县、德江县)

河源市(龙川县、东源县、源城区、紫金县、连平县、和平县)

楚雄彝族自治州(双柏县、元谋县、牟定县、永仁县、姚安县、楚雄市、武定县、南华县、大姚县、禄丰市)和田地区(洛浦县、墨玉县、民丰县、和田市、和田县、策勒县、于田县、皮山县)

玉溪市(红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县、华宁县、易门县、峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、江川区、澄江市)  日喀则市(萨迦县、岗巴县、定结县、昂仁县、定日县、康马县、萨嘎县、吉隆县、仁布县、江孜县、白朗县、谢通门县、亚东县、桑珠孜区、仲巴县、拉孜县、聂拉木县、南木林县)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、阿尔山市、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、突泉县)

广安市(前锋区、岳池县、邻水县、广安区、华蓥市、武胜县)

新疆维吾尔自治区湘西土家族苗族自治州(永顺县、保靖县、泸溪县、吉首市、龙山县、花垣县、凤凰县、古丈县)

湘潭市(岳塘区、湘潭县、雨湖区、湘乡市、韶山市)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、福贡县、泸水市、兰坪白族普米族自治县)

保定市(涞水县、清苑区、涞源县、阜平县、曲阳县、莲池区、易县、满城区、博野县、高阳县、容城县、安国市、顺平县、定兴县、蠡县、唐县、雄县、涿州市、安新县、高碑店市、定州市、望都县、徐水区、竞秀区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿合奇县、阿图什市、阿克陶县)

通化市(二道江区、集安市、通化县、梅河口市、辉南县、东昌区、柳河县)

贵港市(港南区、平南县、覃塘区、港北区、桂平市)

吉安市(吉安县、峡江县、安福县、井冈山市、万安县、永新县、吉水县、新干县、青原区、泰和县、吉州区、遂川县、永丰县)

庆阳市(宁县、庆城县、正宁县、华池县、镇原县、合水县、西峰区、环县)

哈尔滨市(巴彦县、香坊区、宾县、木兰县、双城区、依兰县、道外区、尚志市、方正县、通河县、呼兰区、道里区、延寿县、松北区、阿城区、五常市、平房区、南岗区)

常州市(武进区、新北区、金坛区、天宁区、溧阳市、钟楼区)

商洛市(镇安县、洛南县、商州区、山阳县、丹凤县、柞水县、商南县)

鄂尔多斯市(东胜区、杭锦旗、乌审旗、准格尔旗、伊金霍洛旗、鄂托克旗、达拉特旗、康巴什区、鄂托克前旗)

宿迁市(宿豫区、宿城区、沭阳县、泗阳县、泗洪县)

张家界市(桑植县、永定区、武陵源区、慈利县)

承德市(双桥区、围场满族蒙古族自治县、平泉市、宽城满族自治县、承德县、兴隆县、隆化县、双滦区、滦平县、鹰手营子矿区、丰宁满族自治县)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。