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阿克苏地区(乌什县、新和县、温宿县、阿瓦提县、柯坪县、沙雅县、库车市、阿克苏市、拜城县)

大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)

延安市(富县、志丹县、甘泉县、延川县、黄陵县、安塞区、宝塔区、延长县、黄龙县、子长市、洛川县、吴起县、宜川县)

甘南藏族自治州(临潭县、合作市、迭部县、卓尼县、玛曲县、碌曲县、夏河县、舟曲县)  扬州市(邗江区、江都区、广陵区、仪征市、高邮市、宝应县)

内江市(资中县、市中区、隆昌市、东兴区、威远县)

天津市(东丽区、宝坻区、静海区、滨海新区、西青区、和平区、河东区、蓟州区、北辰区、南开区、河北区、河西区、宁河区、红桥区、武清区、津南区)

西藏自治区

太原市(尖草坪区、娄烦县、杏花岭区、清徐县、晋源区、古交市、迎泽区、阳曲县、万柏林区、小店区)  宜宾市(兴文县、珙县、南溪区、江安县、叙州区、屏山县、筠连县、翠屏区、长宁县、高县)

池州市(青阳县、石台县、东至县、贵池区)

漳州市(漳浦县、芗城区、南靖县、华安县、长泰区、平和县、诏安县、云霄县、龙海区、龙文区、东山县)

双鸭山市(尖山区、宝山区、宝清县、岭东区、友谊县、集贤县、饶河县、四方台区)

澳门特别行政区

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、盈江县、瑞丽市、芒市、梁河县)

漯河市(召陵区、源汇区、郾城区、临颍县、舞阳县)

呼和浩特市(玉泉区、清水河县、土默特左旗、赛罕区、武川县、和林格尔县、托克托县、新城区、回民区)

焦作市(武陟县、孟州市、中站区、温县、解放区、修武县、马村区、沁阳市、山阳区、博爱县)

楚雄彝族自治州(武定县、双柏县、大姚县、牟定县、南华县、禄丰市、元谋县、姚安县、永仁县、楚雄市)

洛阳市(栾川县、汝阳县、洛龙区、老城区、伊川县、偃师区、洛宁县、孟津区、嵩县、西工区、瀍河回族区、宜阳县、新安县、涧西区)

郑州市(新郑市、管城回族区、新密市、中牟县、荥阳市、登封市、二七区、金水区、惠济区、巩义市、中原区、上街区)

福州市(鼓楼区、长乐区、马尾区、晋安区、罗源县、闽侯县、福清市、台江区、永泰县、闽清县、仓山区、连江县、平潭县)

昆明市(呈贡区、石林彝族自治县、五华区、禄劝彝族苗族自治县、东川区、富民县、安宁市、官渡区、盘龙区、晋宁区、西山区、宜良县、嵩明县、寻甸回族彝族自治县)

宿迁市(泗阳县、宿豫区、沭阳县、宿城区、泗洪县)

昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、昌吉市、奇台县、吉木萨尔县、阜康市、呼图壁县)

兴安盟(科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、突泉县、扎赉特旗、乌兰浩特市、阿尔山市)

重庆市(奉节县、云阳县、北碚区、南岸区、沙坪坝区、万州区、大渡口区、潼南区、九龙坡区、巫溪县、丰都县、城口县、荣昌区、秀山土家族苗族自治县、江津区、綦江区、彭水苗族土家族自治县、石柱土家族自治县、长寿区、忠县、酉阳土家族苗族自治县、巫山县、黔江区、南川区、梁平区、江北区、涪陵区、铜梁区、永川区、巴南区、渝北区、垫江县、武隆区、大足区、渝中区、合川区、璧山区、开州区)

锡林郭勒盟(太仆寺旗、西乌珠穆沁旗、多伦县、苏尼特右旗、苏尼特左旗、锡林浩特市、东乌珠穆沁旗、镶黄旗、阿巴嘎旗、二连浩特市、正镶白旗、正蓝旗)

河源市(和平县、紫金县、龙川县、东源县、源城区、连平县)

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哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

梅州市(兴宁市、梅江区、蕉岭县、平远县、梅县区、五华县、大埔县、丰顺县)

本溪市(平山区、本溪满族自治县、明山区、桓仁满族自治县、溪湖区、南芬区)

巴彦淖尔市(乌拉特中旗、乌拉特前旗、临河区、五原县、磴口县、杭锦后旗、乌拉特后旗)  开封市(兰考县、顺河回族区、祥符区、龙亭区、禹王台区、杞县、尉氏县、通许县、鼓楼区)

贵港市(桂平市、港南区、平南县、港北区、覃塘区)

淮北市(烈山区、濉溪县、杜集区、相山区)

定西市(漳县、岷县、渭源县、通渭县、安定区、临洮县、陇西县)营口市(西市区、站前区、鲅鱼圈区、大石桥市、老边区、盖州市)

萍乡市(安源区、芦溪县、湘东区、莲花县、上栗县)  湘西土家族苗族自治州(凤凰县、保靖县、泸溪县、花垣县、永顺县、龙山县、古丈县、吉首市)

孝感市(汉川市、安陆市、云梦县、孝南区、孝昌县、应城市、大悟县)

乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)

吴忠市(青铜峡市、盐池县、利通区、红寺堡区、同心县)芜湖市(镜湖区、湾沚区、无为市、南陵县、弋江区、繁昌区、鸠江区)

西安市(蓝田县、未央区、阎良区、新城区、鄠邑区、周至县、莲湖区、灞桥区、临潼区、长安区、雁塔区、碑林区、高陵区)

河池市(凤山县、宜州区、都安瑶族自治县、大化瑶族自治县、巴马瑶族自治县、天峨县、环江毛南族自治县、金城江区、罗城仫佬族自治县、南丹县、东兰县)

石家庄市(新乐市、辛集市、高邑县、正定县、元氏县、栾城区、长安区、裕华区、深泽县、井陉矿区、行唐县、平山县、鹿泉区、赞皇县、无极县、桥西区、晋州市、灵寿县、新华区、井陉县、赵县、藁城区)

吕梁市(中阳县、方山县、交城县、石楼县、孝义市、岚县、汾阳市、临县、柳林县、文水县、交口县、兴县、离石区)

乌兰察布市(化德县、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼前旗、兴和县、卓资县、集宁区、察哈尔右翼后旗、商都县、凉城县、丰镇市、四子王旗)

曲靖市(陆良县、师宗县、富源县、马龙区、会泽县、宣威市、罗平县、沾益区、麒麟区)

聊城市(高唐县、茌平区、东昌府区、阳谷县、临清市、东阿县、莘县、冠县)

信阳市(罗山县、息县、淮滨县、潢川县、新县、平桥区、浉河区、光山县、固始县、商城县)

运城市(永济市、绛县、临猗县、垣曲县、万荣县、平陆县、河津市、新绛县、芮城县、稷山县、盐湖区、闻喜县、夏县)

来宾市(象州县、兴宾区、武宣县、忻城县、金秀瑶族自治县、合山市)

周口市(沈丘县、项城市、扶沟县、太康县、鹿邑县、商水县、川汇区、西华县、郸城县、淮阳区)

抚州市(黎川县、临川区、金溪县、宜黄县、乐安县、崇仁县、东乡区、南城县、广昌县、南丰县、资溪县)

眉山市(仁寿县、丹棱县、东坡区、彭山区、洪雅县、青神县)

惠州市(惠阳区、龙门县、惠城区、博罗县、惠东县)

攀枝花市(盐边县、西区、东区、米易县、仁和区)

克拉玛依市(克拉玛依区、独山子区、白碱滩区、乌尔禾区)

　　董事长之后，厦门银行又有兴业银行老将加盟。

　　今年1月24日，厦门银行发布公告称，因组织人事调整，原董事长姚志萍辞任；同时，选举洪枇杷为新任董事长，此前其职务是兴业银行福建管理部总裁。4月1日，洪枇杷厦门银行董事、董事长的任职资格已获监管核准。

　　银行人事最新获悉，兴业银行福建管理部副总裁张秋发将跟随前领导的步伐加入厦门银行，拟任副行长。

　　迎新

　　张秋发与洪枇杷的履历颇为相似，都在兴业银行工作多年，特别是深耕福建区域，两人都曾在兴业银行厦门分行、泉州分行任职。

　　据公开信息梳理，张秋发曾任兴业银行厦门分行零售事业部副总裁，当时的厦门分行行长就是洪枇杷。2017年10月张秋发任兴业银行泉州分行行长助理，2022年1月升任泉州分行副行长。

　　2022年5月，兴业银行将原福建业务总部改组为福建管理部，负责统筹协调兴业银行在福建省内9家一级分行的经营，由洪枇杷担任福建管理部总裁，张秋发任福建管理部副总裁。

　　年初洪枇杷加盟厦门银行后，银行人事曾报道过，兴业银行企金风险部资深业务总监洪文理接任福建管理部总裁。三个月后，张秋发也追随前领导重回厦门任职，拟任厦门银行副行长。

　　公开资料显示，厦门银行成立于1996年，是大陆首家具有台资背景的城市商业银行，2020年10月27日在上海证券交易所登录A股资本市场，成为福建省首家上市城商行。官网介绍，厦门银行始终秉承“立足地方经济、支持中小企业、面向城市居民、服务两岸台商”的市场定位，洪枇杷与张秋发两人丰富的区域金融市场经验，或许是受青睐的原因。

　　从股权结构来看，厦门银行第一大股东是厦门市财政局作为唯一出资人的市属国有金融控股集团——金圆集团，持股比例为19.18%；第二大股东是台湾第二大金融控股公司——富邦金控，持股比例为18.03%。

　　业绩快报显示，截至2024年末，厦门银行总资产4，078.28亿元，站稳4000亿新台阶，较上年末增长4.39%，其中，贷款及垫款总额2，054.58亿元，较上年末下降2.02%；总负债3，754.59亿元，较上年末增长4.25%。

　　今年厦门银行高管还有过一次变动，2月19日，副行长李朝晖因个人原因辞任。

　　目前，厦门银行管理层成员包括：董事长洪枇杷、行长吴昕颢、副行长刘永斌、副行长庄海波、副行长兼首席信息官郑承满、副行长兼董事会秘书谢彤华、行长助理兼首席风险官陈松、行长助理周迪祥。

　　挑战

　　洪枇杷与张秋发再度携手的厦门银行，正面临多重考验。

　　业绩方面，2024年，厦门银行实现营业收入57.61亿元，同比增长2.82%；实现净利润27.05亿元，同比下降1.71%；归属于上市公司股东的净利润25.94亿元，同比下降2.61%，净资产收益率为9.36%，同比下滑1.84个百分点。

　　Wind数据显示，这是厦门银行自2009年以来，归母净利润再次出现负增长。

　　对于去年“增收不增利”的原因，厦门银行在业绩快报中没有说明。截至2024年6月末，该行的净息差已下探至1.14%，远低于行业平均水平。

　　另一方面，去年上半年，由于信用减值损失大幅增长，厦门银行归母净利润下滑超过两位数。2024年上半年，厦门银行信用减值损失为4.64亿元，同比增长144.18%；同期归母净利润12.14亿元，同比下降15.03%。不过，从去年三季度开始业绩有所回暖。

　　业绩承压的同时，踩雷“东方系”，让厦门银行超4亿贷款恐难收回。

　　4月10日，厦门银行发布诉讼事项公告，该行与厦门银祥油脂有限公司、东方集团股份有限公司、厦门银祥集团有限公司存在金融借款合同纠纷，已向法院递交起诉状，涉及借款本金4.19亿元。厦门银行要求银祥油脂偿还本息及实现债权的费用、行使抵押物优先受偿权，让银祥集团、东方集团承担连带清偿责任。

　　据了解，银祥油脂曾是厦门银行贷款的重要客户，2017年至2020年6月末，该行前十大制造业贷款客户中都有银祥油脂的身影。而银祥油脂所在的东方集团，已因连续四年虚增营收被证监会立案，涉及重大财务造假，触及终止上市条件。

　　厦门银行表示，已对上述借款计提了相应的减值准备，预计本次诉讼事项不会对该行的本期利润或期后利润产生重大影响。

　　踩雷“东方系”外，厦门银行面对的诉讼案件仍比较多。截至2024年6月末，厦门银行作为原告未执结的诉讼标的本金金额超过1，000万元的诉讼、仲裁案件共92件，涉案金额320，475.48万元；作为被告或第三人未执结的诉讼标的本金金额超过1，000万元的诉讼、仲裁案件共4件，涉案金额104，099.90万元。

　　不过从总体来看，厦门银行资产质量稳定，去年不良贷款余额、不良贷款率实现双降。截至2024年末，厦门银行不良贷款率0.74%，低于当地平均水平，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率391.94%，风险抵补能力保持充足。

　　对于厦门银行而言，提高盈利能力、优化资产质量，将是其发展的关键。随着“兴业系”高管的加盟，厦门银行能否走出困局、实现突破，市场将持续关注。

2024年是“报行合一”政策全面落地以来的首个完整经营年度，随着2024年年报相继披露，各大上市险企和银行在“报行合一”政策影响下相关业务的发展状况也浮出水面。

根据年报数据，五大上市险企银保渠道的保费收入总计2808.02亿元，中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保、新华保险银保渠道保费分别为475.89亿元、762.01亿元、644.36亿元、409.02亿元、516.74亿元。其中，除中国人寿外，其余各家均实现不同程度的同比增长。

从险企方面来看，一方面，新单出现大幅收缩，但另一方面，银保渠道新业务价值在“报行合一”下呈现出显著上升趋势，“价值银保”特征显现；从银行方面来看，“报行合一”影响下，银行代销业务收入受到了不小的影响，2024年多家银行手续费及佣金收入中的代理业务手续费收入下滑，如建设银行、农业银行、招商银行、平安银行等均下滑超20%。手续费收入减少、销售积极性降低等问题持续困扰银行相关业务。

对外经贸大学创新与风险管理研究中心副主任龙格对21世纪经济报道记者表示，2024年银保保费增长主因系险企执行“报行合一”，转向长期期缴及高价值、分红型产品，规模效应提升。银行代销收入降则是因手续费率压缩超30%，叠加趸交产品收缩及低利率下储蓄险需求前置透支市场。

银保新业务下降，转型面临短期阵痛

受“报行合一”、叠加利率下滑等其他外界压力影响，银保渠道新单规模大幅收缩。据行业交流数据显示，2024年全年银保渠道新单保费约7300亿元，同比下降约21%。在这种大趋势下，虽然五大险企银保渠道保费收入整体上涨，但一些指标依旧出现下降情况。

五大上市险企中，除中国平安银保渠道新业务呈增长态势外，其余四家均出现下降趋势，且平均下降10%以上。其中，中国人寿银保渠道新业务为294.76亿元，同比下降26.66%；新华保险银保渠道新业务为249.05亿元，同比下降14.3%；中国人保寿险银保渠道新业务为272.24亿元，同比下降13.3%，人保健康银保渠道新业务为102.06亿元，同比下降3.4%；中国太保银保渠道新业务为281.04亿元，同比下降15.6%。

在这四家险企中，长险首年趸交业务下降是银保新业务整体下降的主要因素，降幅均在20%以上。中国人寿2024年银保渠道长期险首年趸交保费为107亿元，同比下降45%，降幅最大；新华保险2024年银保渠道长期险首年趸交保费为110.32亿元，同比下降33.7%；中国太保2024年银保渠道长期险首年趸交保费为172.33亿元，同比下降29%；中国人保寿险2024年银保渠道长期险首年趸交保费为128.44亿元，同比下降24.8%，另外，人保健康2024年银保渠道长期险首年趸交保费为77.79亿元，同比下降4.2%。

龙格表示，新单下滑主要因“报行合一”限制低价值趸交业务及市场增客难。

(五家上市险企银保渠道新业务情况表)

中国人寿副总裁白凯表示，实行报行合一，再叠加预定利率下调等一些因素，保单利益会有一定程度下降，市场需要有一个接受的过程，销售队伍也需要有一个培训的过程，短期内保费会有一定的波动，但长期来看影响不会很大。

银保渠道业务可持续性提升

“报行合一”要求保险公司在报备保险产品费率时，不仅要报备产品的定价假设和精算数据，还要报备产品的销售费用率上限等相关信息，确保实际执行的费率和费用与报备内容一致。这一政策的全面落地，意味着银保渠道的费用透明度大幅提高，同时为银保渠道实现降本增效。

中国人寿在年报中表示，积极推动渠道转型，有效推进“报行合一”，强化佣金费用管控，降本增效成效明显；新华保险则表示，严格落实“报行合一”要求，坚定推动业务发展、优化业务结构，积极构建银保合作新生态。其余险企在年报中也含有银保渠道积极践行“报行合一”要求的明确表述。

年报显示，五大上市险企的新业务价值显著增长。其中，新华保险银保渠道新业务价值25亿元，增速达516%，远超其余险企。中国平安银保渠道新业务价值48.25亿元，同比增长62.7%，中国人保银保渠道实现新业务价值23.41亿元；太保寿险银保渠道新业务价值43.54亿元，同比增长134.84%。中国人寿尚未给出具体的新业务价值及其同比增长的数据，但明确点出“(银保渠道)实现渠道一年新业务价值率、一年新业务价值贡献双提升”。

对于新华保险银保渠道新业务价值516%的增速，新华保险董事长杨玉成表示，自监管部门实行“报行合一”以后，银保渠道的价值凸显出来，新华保险将银保业务作为一项重点业务来发力，多措并举助力银保转型——银保渠道深耕队伍专业水平，优化客户经营模式，推动业务向期交化、长期化发展。

除了新业务价值显著增长之外，续期业务、长期险期交业务等指标也呈现增长态势，表明险企正进一步实现可持续发展，向“价值银保”转型。

新华保险银保渠道续期保费由2023年的187.36亿元增至2024年的267.55亿元，同比增长42.8%，另外，其长期险首年期交保费138.73亿元，创历史新高。

中国平安个人业务的续期业务银保渠道由2023年的203.88亿元增至2024年的257.95亿元，同比增长26.5%；中国人保银保渠道期交续期由2023年的176.45亿元增至2024年的239.26亿元，同比增长35.6%；中国太保银保渠道续期业务由2023年的47.78亿元增至2024年的127.98亿元，同比增长167.9%；中国人寿银保渠道续期保费占渠道总保费的比重为60.76%。

对于上市保险公司银保渠道期缴续期大幅增长这一现象，龙格解释，续期高增源于前期期缴保单进入缴费期，叠加低利率下长期储蓄险优势释放存量价值。

动能转变，银保渠道聚焦“价值”

银保渠道新业务价值的爆发式增长，意味着从规模驱动到规模与价值双轮驱动的银保渠道重构升级。

中国人保在年报中明确指出，银保渠道努力提升新业务价值，通过完善制度、强化刚性管控，严格落实监管部门“报行合一”要求，推动渠道转型高质量发展。新华保险同样表示，丰富产品供给，聚焦期交规模，提升价值贡献，保费及价值率双增长。

普华永道中国金融业管理咨询合伙人周瑾表示，随着银行渠道“报行合一”的推行，渠道费用已经大幅下降，平均降幅在30%左右。

另有业内人士表示，以前保险公司要给银行支付的手续费里，暗含大量销售激励费用，现在监管要求费用“报多少、行多少”，直接压降了渠道成本。

在这种情况下，周瑾进一步表示，对于保险公司而言，佣金的竞争不再是主要手段，要靠产品的设计、服务的质量，品牌的口碑等因素赢得竞争。

在银保渠道业务增长策略方面，各家险企具有多点共识，其中包括优化业务结构、推进网点深耕、加强队伍专业化建设等。

各家同样也具有一些差异性策略。比如，中国平安深化“5+5+N”策略，与5大国有行深化合作，全面拓展5家全国性股份行合作，并挖掘N家潜力城商行寻求增量。中国人寿通过不断增加合作银行数量，推动渠道扩面提质。新华保险则秉持“一行一策”差异化策略，优化渠道布局。

这些战略的背后，是去年5月国家金融监督管理总局发布的《关于商业银行代理保险业务有关事项的通知》，取消了银保“1+3”合作数量的限制，为险企拓宽合作渠道提供了空间。

面对监管的松紧变化，中国太保总裁赵永刚表示，“报行合一”以及放开“一对三”限制的政策，有助于保险行业聚焦长期可持续的发展，推动行业不断地提升产品竞争力和服务质量，也提升品牌的影响力。