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郴州市(临武县、资兴市、汝城县、宜章县、永兴县、苏仙区、桂东县、桂阳县、安仁县、嘉禾县、北湖区)
滨州市(邹平市、博兴县、滨城区、沾化区、无棣县、惠民县、阳信县)
珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)
承德市(宽城满族自治县、双滦区、丰宁满族自治县、双桥区、承德县、鹰手营子矿区、兴隆县、围场满族蒙古族自治县、平泉市、滦平县、隆化县)
齐齐哈尔市(碾子山区、甘南县、建华区、依安县、昂昂溪区、富拉尔基区、龙沙区、梅里斯达斡尔族区、富裕县、龙江县、泰来县、铁锋区、讷河市、克山县、克东县、拜泉县)
攀枝花市(西区、米易县、东区、仁和区、盐边县)
贵港市(桂平市、港北区、港南区、平南县、覃塘区)
苏州市(昆山市、吴中区、相城区、太仓市、虎丘区、张家港市、常熟市、姑苏区、吴江区)
肇庆市(德庆县、端州区、封开县、鼎湖区、怀集县、广宁县、高要区、四会市)
安顺市(关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、西秀区、平坝区、镇宁布依族苗族自治县、普定县)
雅安市(宝兴县、荥经县、名山区、雨城区、汉源县、天全县、石棉县、芦山县)
十堰市(竹山县、房县、郧阳区、竹溪县、丹江口市、张湾区、茅箭区、郧西县)
石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)
张家口市(崇礼区、桥东区、蔚县、康保县、赤城县、怀安县、张北县、万全区、宣化区、沽源县、下花园区、怀来县、尚义县、阳原县、桥西区、涿鹿县)
塔城地区(托里县、沙湾市、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市、裕民县、额敏县)
海东市(互助土族自治县、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、乐都区、平安区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿克陶县、阿图什市、乌恰县)
山南市(琼结县、洛扎县、曲松县、贡嘎县、浪卡子县、隆子县、措美县、乃东区、扎囊县、桑日县、加查县、错那市)
三亚市(天涯区、海棠区、吉阳区、崖州区)
绍兴市(柯桥区、嵊州市、上虞区、诸暨市、越城区、新昌县)
莆田市(荔城区、仙游县、涵江区、秀屿区、城厢区)
漯河市(源汇区、郾城区、临颍县、舞阳县、召陵区)
巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、尉犁县、且末县、轮台县、和静县、焉耆回族自治县、和硕县、若羌县、库尔勒市)
合肥市(瑶海区、肥西县、庐江县、肥东县、包河区、长丰县、庐阳区、巢湖市、蜀山区)
佛山市(三水区、顺德区、高明区、禅城区、南海区)
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)
潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)
果洛藏族自治州(达日县、班玛县、甘德县、玛沁县、玛多县、久治县)
铜陵市(义安区、郊区、铜官区、枞阳县)
林芝市(巴宜区、波密县、墨脱县、工布江达县、察隅县、朗县、米林市)
那曲市(安多县、班戈县、色尼区、巴青县、嘉黎县、聂荣县、尼玛县、索县、双湖县、申扎县、比如县)
大同市(新荣区、灵丘县、浑源县、阳高县、天镇县、云冈区、左云县、广灵县、云州区、平城区)
九江市(永修县、彭泽县、濂溪区、庐山市、共青城市、都昌县、浔阳区、湖口县、武宁县、瑞昌市、德安县、修水县、柴桑区)
铁岭市(清河区、开原市、昌图县、银州区、铁岭县、调兵山市、西丰县)
阿里地区(噶尔县、札达县、日土县、改则县、措勤县、革吉县、普兰县)
伊春市(大箐山县、金林区、南岔县、乌翠区、嘉荫县、友好区、丰林县、汤旺县、伊美区、铁力市)
晋城市(陵川县、沁水县、阳城县、城区、泽州县、高平市)
台州市(温岭市、椒江区、玉环市、三门县、路桥区、天台县、临海市、仙居县、黄岩区)
西宁市(城中区、大通回族土族自治县、城北区、城东区、湟源县、城西区、湟中区)
广安市(岳池县、武胜县、华蓥市、前锋区、广安区、邻水县)
抚州市(黎川县、金溪县、乐安县、资溪县、南城县、广昌县、宜黄县、南丰县、东乡区、临川区、崇仁县)
哈尔滨市(道里区、延寿县、五常市、阿城区、松北区、通河县、宾县、巴彦县、方正县、木兰县、香坊区、依兰县、道外区、南岗区、尚志市、双城区、呼兰区、平房区)
连云港市(连云区、海州区、赣榆区、灌云县、东海县、灌南县)
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岳阳市(平江县、岳阳县、君山区、华容县、临湘市、汨罗市、湘阴县、云溪区、岳阳楼区)
百色市(田林县、西林县、凌云县、那坡县、乐业县、隆林各族自治县、德保县、田阳区、平果市、右江区、靖西市、田东县)
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黄山市(屯溪区、休宁县、黟县、徽州区、黄山区、歙县、祁门县)
兰州市(永登县、榆中县、红古区、七里河区、西固区、安宁区、城关区、皋兰县)
玉林市(兴业县、北流市、博白县、容县、玉州区、陆川县、福绵区)
巴彦淖尔市(杭锦后旗、磴口县、临河区、乌拉特中旗、乌拉特后旗、乌拉特前旗、五原县)
湖州市(吴兴区、长兴县、德清县、安吉县、南浔区)
白银市(会宁县、靖远县、白银区、平川区、景泰县)
大庆市(肇源县、大同区、萨尔图区、让胡路区、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇州县、林甸县、红岗区)
三明市(将乐县、沙县区、大田县、永安市、尤溪县、明溪县、清流县、泰宁县、三元区、建宁县、宁化县)
海南藏族自治州(共和县、同德县、贵南县、兴海县、贵德县)
本溪市(溪湖区、南芬区、本溪满族自治县、明山区、平山区、桓仁满族自治县)
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天水市(甘谷县、张家川回族自治县、秦安县、武山县、麦积区、清水县、秦州区)
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香港特别行政区
呼和浩特市(玉泉区、回民区、武川县、新城区、土默特左旗、清水河县、赛罕区、托克托县、和林格尔县)
甘南藏族自治州(合作市、夏河县、舟曲县、碌曲县、玛曲县、临潭县、卓尼县、迭部县)
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郑州市(巩义市、新郑市、管城回族区、中牟县、新密市、中原区、登封市、荥阳市、二七区、金水区、惠济区、上街区)
达州市(万源市、渠县、宣汉县、通川区、大竹县、开江县、达川区)
内江市(威远县、资中县、市中区、隆昌市、东兴区)
池州市(贵池区、东至县、石台县、青阳县)
阿勒泰地区(阿勒泰市、布尔津县、福海县、富蕴县、哈巴河县、吉木乃县、青河县)
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淮南市(潘集区、八公山区、谢家集区、田家庵区、寿县、大通区、凤台县)
黑河市(嫩江市、北安市、孙吴县、逊克县、爱辉区、五大连池市)
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◎记者陈佳怡
普惠金融，一头连着百姓生活，一头连着发展大局。
2024年，是金融业做好“五篇大文章”的首个完整年度。随着A股年报的披露，上市银行2024年普惠金融答卷跃然纸上：一方面，金融机构在普惠金融供给端做“加法”，普惠金融覆盖面不断扩大；另一方面，在融资成本上做“减法”，持续推动普惠贷款利率下降，充分彰显“普”与“惠”的内涵。
上市银行普惠金融发展态势喜人
从年报披露的信息来看，上市银行普惠金融发展态势喜人。
作为服务实体经济的“主力军”，国有大行普惠金融发展蹄疾步稳。截至2024年末，农业银行普惠金融贷款余额为4.66万亿元（央行口径），其中普惠型小微企业贷款余额为3.23万亿元、增速达31.3%。工商银行、中国银行和交通银行普惠型小微企业贷款增长也较快，同比增速均接近30%。建设银行普惠金融贷款余额为3.41万亿元，服务客户336万户，较上年增加18.51万户。邮储银行普惠型小微企业贷款余额占客户贷款总额比重超过18%，居国有大行前列。
股份行方面，招商银行、民生银行和中信银行的普惠型小微企业贷款余额名列前三，分别为8876.79亿元、6627.18亿元和5998.25亿元。从增速来看，在已披露数据的股份行中，光大银行普惠型小微企业贷款余额以14.85%的同比增速表现亮眼。中信银行普惠金融专业化体制机制持续完善，“中信易贷”产品货架不断丰富，全年服务小微企业超30万户，覆盖近80%的国民经济行业。
作为深耕当地的城、农商行，其普惠金融的触角也在不断下沉延伸。数据显示，青岛银行、北京银行的普惠金融贷款余额增速均超30%，在同类银行中表现突出。农商行之中，渝农商行、常熟银行的普惠型小微企业贷款余额均超1000亿元。
除了不断提升服务覆盖面，推动综合融资成本稳中有降也是普惠金融高质量发展的应有之义。上市银行在融资成本上积极做“减法”。例如，郑州银行披露，该行普惠型小微企业贷款当年发放利率为3.67%，较上年末下降76个基点。
科技赋能普惠金融提质增效
细读上市公司年报可以发现，科技已经成为发展普惠金融的强劲推动力。其中，数字化是金融机构提升普惠金融效能的重要抓手。
普惠金融的核心在于降低金融服务的成本和门槛，使更多人能够享受到金融服务。数字技术与普惠金融的结合，催生出数字普惠金融这一新型模式，逐步拓宽传统普惠金融的服务边界。
中国普惠金融研究院研究员张晓峰对上海证券报记者表示，金融机构可借助数字化转型持续提升普惠金融服务的质效。数字技术通过降低获客成本、提升服务效率，提高客户满意度，同时增强风险管理能力。从长远发展看，金融机构可以将数字化转型纳入发展战略并坚定贯彻实施。
多家上市银行年报也充分彰显“科技范”。例如，建设银行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术，为普惠金融客户打造了综合化生态型服务平台——“建行惠懂你”。截至2024年末，该平台引流获客效能持续提升。
浙商银行在年报中介绍，该行全面推进普惠金融数字化、场景化转型，推动普惠金融高质量发展。打造浙银数字普惠品牌，创新推出综合性数字化业务产品服务，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放，持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持。
随着AI热度的不断攀升，部分银行也在探索如何将AI应用于普惠金融领域。常熟银行在年报中表示，该行秉持“科技让普惠金融更有温度”的理念，深耕计算机视觉、智能语音、自然语言处理、知识图谱、智能模型等领域的专业能力，构建起涵盖基础研究、场景开发、系统运维等的AI创新体系，推动AI在普惠金融服务领域落地实践，为用户带来便捷化、个性化、智能化的极致产品体验。
供需发力搭建银企精准对接桥梁
长期以来，破解小微企业融资困境是金融机构面临的重要课题。
自去年10月支持小微企业融资协调工作机制启动以来，小微企业融资“梗阻”得以进一步打通。该项机制通过搭建起银企精准对接的桥梁，从供需两端发力，解决小微企业“喊渴”、银行“喊难”的困境。
多家上市银行也在年报中披露了相关工作的进展。农业银行介绍，该行积极做实支持小微企业融资协调工作机制，组建工作专班，深入园区、社区、乡村开展“千企万户大走访”活动。截至2024年末，农业银行累计走访小微企业141万户，为87万户小微企业授信11235亿元，为85.5万户小微企业发放贷款7041亿元。
北京银行透露，该行构建了专班机制统筹部署，围绕“两张清单”积极走访企业需求，依托“四级专班”搭建区县级银政对接机制；建立“千企万户大走访”活动的“日跟进、周通报、月排名”机制，全面摸排小微企业融资需求；上线小微企业融资协调机制智拓平台，为企业提供便捷融资服务；积极落实“应续尽续”“应免尽免”。
金融监管总局普惠金融司司长蒋平近日表示，下一步，金融监管总局将按照“保量、提质、稳价、优结构”的总体目标，继续会同国家发展改革委做深做实支持小微企业融资协调工作机制，推动加大信息共享力度，引导金融机构精准对接，保持小微企业贷款投放力度，提升贷款质量，科学合理确定贷款利率，优化贷款业务结构，加大首贷、续贷、信用贷的支持力度，更好满足守信小微企业的融资需求。
（文章来源：上海证券报）
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