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呼和浩特市(武川县、托克托县、和林格尔县、土默特左旗、回民区、赛罕区、清水河县、玉泉区、新城区)
眉山市(彭山区、东坡区、洪雅县、丹棱县、仁寿县、青神县)
铁岭市(昌图县、调兵山市、铁岭县、西丰县、银州区、开原市、清河区)
马鞍山市(含山县、和县、花山区、雨山区、当涂县、博望区)
宿迁市(宿城区、沭阳县、泗洪县、宿豫区、泗阳县)
漯河市(临颍县、舞阳县、源汇区、召陵区、郾城区)
海东市(乐都区、平安区、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、互助土族自治县、化隆回族自治县)
淄博市(张店区、沂源县、淄川区、高青县、临淄区、桓台县、博山区、周村区)
保定市(竞秀区、曲阳县、涿州市、莲池区、蠡县、涞水县、雄县、满城区、博野县、定兴县、涞源县、安新县、定州市、唐县、易县、安国市、顺平县、阜平县、容城县、望都县、清苑区、高阳县、徐水区、高碑店市)
五指山市(澄迈县、万宁市、陵水黎族自治县、琼海市、文昌市、屯昌县、白沙黎族自治县、东方市、保亭黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、临高县、乐东黎族自治县、定安县)
天水市(清水县、甘谷县、张家川回族自治县、秦安县、麦积区、秦州区、武山县)
景德镇市(昌江区、乐平市、珠山区、浮梁县)
昌都市(类乌齐县、边坝县、卡若区、八宿县、洛隆县、江达县、丁青县、芒康县、贡觉县、察雅县、左贡县)
平凉市(华亭市、泾川县、崆峒区、庄浪县、崇信县、静宁县、灵台县)
德阳市(什邡市、旌阳区、广汉市、绵竹市、中江县、罗江区)
郴州市(桂阳县、临武县、苏仙区、安仁县、嘉禾县、汝城县、宜章县、桂东县、永兴县、北湖区、资兴市)
襄阳市(宜城市、南漳县、枣阳市、老河口市、樊城区、襄州区、保康县、谷城县、襄城区)
文山壮族苗族自治州(丘北县、砚山县、富宁县、麻栗坡县、马关县、文山市、广南县、西畴县)
甘南藏族自治州(夏河县、迭部县、临潭县、玛曲县、碌曲县、舟曲县、卓尼县、合作市)
齐齐哈尔市(甘南县、龙沙区、克东县、依安县、富裕县、龙江县、拜泉县、泰来县、碾子山区、梅里斯达斡尔族区、富拉尔基区、讷河市、建华区、克山县、铁锋区、昂昂溪区)
徐州市(沛县、铜山区、鼓楼区、泉山区、邳州市、贾汪区、丰县、云龙区、新沂市、睢宁县)
淮北市(相山区、烈山区、杜集区、濉溪县)
庆阳市(镇原县、华池县、西峰区、宁县、正宁县、合水县、环县、庆城县)
迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)
江门市(蓬江区、新会区、恩平市、台山市、鹤山市、开平市、江海区)
钦州市(浦北县、钦北区、灵山县、钦南区)
百色市(乐业县、凌云县、隆林各族自治县、右江区、田阳区、德保县、平果市、靖西市、田东县、田林县、那坡县、西林县)
湖州市(南浔区、长兴县、安吉县、德清县、吴兴区)
酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、肃州区、瓜州县、肃北蒙古族自治县、玉门市、敦煌市)
益阳市(桃江县、沅江市、赫山区、资阳区、安化县、南县)
舟山市(普陀区、定海区、岱山县、嵊泗县)
兰州市(榆中县、七里河区、安宁区、西固区、城关区、皋兰县、永登县、红古区)
广州市(越秀区、天河区、海珠区、增城区、番禺区、白云区、花都区、南沙区、从化区、荔湾区、黄埔区)
镇江市(扬中市、京口区、丹阳市、润州区、句容市、丹徒区)
南宁市(马山县、宾阳县、上林县、隆安县、武鸣区、兴宁区、西乡塘区、江南区、横州市、良庆区、青秀区、邕宁区)
白银市(白银区、靖远县、景泰县、会宁县、平川区)
通辽市(库伦旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼中旗、奈曼旗、开鲁县、科尔沁区、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗)
商丘市(宁陵县、民权县、永城市、柘城县、睢县、虞城县、睢阳区、梁园区、夏邑县)
十堰市(郧阳区、郧西县、丹江口市、张湾区、房县、竹山县、竹溪县、茅箭区)
兴安盟(突泉县、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、扎赉特旗)
防城港市(东兴市、港口区、上思县、防城区)
清远市(佛冈县、连州市、连南瑶族自治县、清城区、清新区、阳山县、连山壮族瑶族自治县、英德市)
博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、温泉县、精河县、阿拉山口市)
金华市(浦江县、婺城区、兰溪市、磐安县、金东区、武义县、东阳市、义乌市、永康市)
锡林郭勒盟(西乌珠穆沁旗、锡林浩特市、正镶白旗、镶黄旗、多伦县、正蓝旗、阿巴嘎旗、太仆寺旗、苏尼特右旗、二连浩特市、苏尼特左旗、东乌珠穆沁旗)
合肥市(包河区、肥西县、庐阳区、蜀山区、肥东县、庐江县、瑶海区、巢湖市、长丰县)
昭通市(永善县、鲁甸县、昭阳区、威信县、水富市、盐津县、大关县、绥江县、巧家县、彝良县、镇雄县)
临沂市(郯城县、河东区、临沭县、费县、沂南县、平邑县、沂水县、罗庄区、兰山区、蒙阴县、莒南县、兰陵县)
潍坊市(高密市、昌乐县、诸城市、潍城区、安丘市、寒亭区、青州市、坊子区、昌邑市、奎文区、寿光市、临朐县)
肇庆市(端州区、四会市、鼎湖区、封开县、德庆县、怀集县、高要区、广宁县)
宿州市(泗县、埇桥区、砀山县、萧县、灵璧县)
延安市(黄龙县、富县、吴起县、子长市、宜川县、志丹县、宝塔区、延长县、延川县、黄陵县、洛川县、甘泉县、安塞区)
遂宁市(船山区、蓬溪县、射洪市、安居区、大英县)
雅安市(芦山县、雨城区、荥经县、天全县、汉源县、宝兴县、名山区、石棉县)
抚州市(资溪县、金溪县、东乡区、崇仁县、黎川县、临川区、南丰县、广昌县、南城县、乐安县、宜黄县)
楚雄彝族自治州(武定县、永仁县、大姚县、楚雄市、双柏县、禄丰市、元谋县、南华县、牟定县、姚安县)
衡水市(武强县、武邑县、桃城区、景县、冀州区、故城县、深州市、饶阳县、阜城县、安平县、枣强县)
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转自：财联社
财联社4月25日讯（记者王宏）近日金融监管总局印发了《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（以下简称《通知》），允许对万能险产品调整最低保证利率，禁止开发五年期以下的万能险，禁止保险公司为万能险提供间接或隐性担保。
普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，此次发布的《通知》针对万能险的突出问题，从产品管理、账户管理、资产负债管理、销售行为管理以及监督管理等方面提出要求，并设定了明确的整改时间安排。目的是降低刚性负债成本，减少投资冲动，管好流动性风险，并确保盈余分配和公平合理，从而更好实现保险公司资产负债管理，降低利差损风险。
允许对万能险调整最低保证利率
《通知》最重要的变化是明确万能险提供最低保证利率，允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率。同时，对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。
周瑾认为，按照“新老划断”的解读，允许保险公司对万能险产品调整最低保证利率的规定是针对新保单。
金融监管总局相关部门负责人表示，实行新老划断，稳妥审慎推进制度实施。充分考虑市场影响，对不符合《通知》要求的存量业务，给予一年的过渡期，保障人身险市场平稳运行。为防范增量风险，要求过渡期内新审批或备案的产品须符合《通知》规定。
财联社记者注意到，在市场形势和监管引导下，万能险结算利率近两年已经开启了一轮又一轮的下调。
2024年1月份，万能险产品结算利率最高达4.5%，结算利率在3.5%及以上的产品占产品总数的45.3%。2024年12月份，在818款万能险产品当中，结算利率最高的为3.5%，共有29款产品达到该结算利率。
此外，2024年1月份万能险结算利率平均值为3.28%；2024年12月份万能险结算利率平均值为2.86%。
禁止开发五年期以下的万能险
除了规范万能险产品发展外，《通知》还有三大亮点值得关注。
一是进一步提升风险保障水平。引导保险公司拉长万能险保障期限，禁止开发五年期以下（不含五年）的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。
二是强化账户管理。一方面，从账户设立到注销，全流程规范。账户设立时，重点规范启动资金运作。账户存续期间，要求公司定期检视账户资产负债状况，及时补足缺口。账户注销时，要求保险公司进一步明确触发机制和相关要求，确保公平合理。另一方面，重点规范账户结算。要求公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率。建立结算利率平滑机制，同时严格规范特别储备的使用。
三是强化资金运用监管。强化集中度监管，对万能险资金投资单一股权投资基金、不动产相关金融产品等的比例，从严设置上限。强化关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。强化非标投资监管，对万能险资金投资非标不动产和非标金融产品的比例，从严设置上限。
周瑾对财联社记者表示，《通知》针对万能险开发适用的产品和保险期限、最低保证利率的保证期设置、最低保证利率的下调弹性、万能账户的盈余分配及特储使用规则、万能险资金运用的限制和流动性的要求等，都做了具体的界定。这些目的是降低刚性负债成本，减少投资冲动，管好流动性风险，并确保盈余分配和公平合理，从而更好实现保险公司资产负债管理，降低利差损风险。
“可以看出，监管风险控制在加速”，有保险业人士对财联社记者表示。还有业内人士表示，《通知》新规下健康险公司业务受到的影响比较大，“健康险公司不能做分红险，万能险在新规下也受到了限制，保险公司需要做好资产负债管理，确保长期、可持续发展。”
加强销售规范，要在2026年5月前完成整改
值得注意的是，万能险近年来曾是“开门红”期间的主打产品，优势在于能提供保底收益，客户还能与保险公司分享最低保证利率之上的收益。同时，万能险缴存和领取模式也相对灵活。
“随着市场利率的下行，保险行业普遍转向浮动利率的分红万能型产品，降低负债成本的刚性，以应对潜在的利差损风险，但随之而来也加剧了万能险产品的不合理条款设计、不规范销售运作、不稳健资金运用等现象，体现为保单期限较短，保障功能较弱，适当性销售不到位，账户管理不规范，资产负债管理缺位，投资及分红结算激进等。”周瑾对财联社记者指出了当前万能险销售的“乱象”。
财联社记者注意到，《通知》要求加强对万能险销售行为管理。比如，保险销售人员销售万能险，要无不良记录，并接受过必要的专项培训，并通过公司内部专项测试。
保险公司销售万能险产品，不得弱化人身保险保障属性，仅使用“利息”、“预期收益”等词语宣传；不得对万能险产品超过最低保证利率的保单利益提供间接或隐性担保；不得通过调整退保费用、持续奖励等产品设计要素，或设置部分领取、生存领取、减少保额等条款，变相缩短产品实际存续期限。
《通知》对存量业务给予一年的过渡期。保险公司已经开展的万能险业务不符合《通知》规定的，原则上应当于2026年4月30日前完成整改。
（财联社记者王宏）
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