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呼和浩特市(和林格尔县、赛罕区、回民区、托克托县、武川县、玉泉区、土默特左旗、清水河县、新城区)  大同市(新荣区、云冈区、左云县、浑源县、广灵县、灵丘县、天镇县、阳高县、云州区、平城区)

宜春市(袁州区、宜丰县、靖安县、丰城市、樟树市、高安市、铜鼓县、奉新县、万载县、上高县)

泸州市(泸县、古蔺县、龙马潭区、纳溪区、合江县、江阳区、叙永县)

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蚌埠市(固镇县、蚌山区、龙子湖区、五河县、淮上区、禹会区、怀远县)  双鸭山市(宝山区、尖山区、岭东区、四方台区、饶河县、友谊县、集贤县、宝清县)

广元市(旺苍县、剑阁县、朝天区、苍溪县、昭化区、青川县、利州区)

鹤壁市(淇县、鹤山区、浚县、淇滨区、山城区)

商丘市(虞城县、宁陵县、永城市、睢县、民权县、夏邑县、睢阳区、梁园区、柘城县)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

佳木斯市(桦南县、郊区、同江市、向阳区、富锦市、汤原县、前进区、桦川县、抚远市、东风区)

广安市(邻水县、广安区、前锋区、武胜县、华蓥市、岳池县)

莆田市(仙游县、城厢区、涵江区、秀屿区、荔城区)

荆门市(沙洋县、东宝区、掇刀区、京山市、钟祥市)

南阳市(社旗县、淅川县、内乡县、新野县、桐柏县、镇平县、南召县、宛城区、卧龙区、邓州市、唐河县、西峡县、方城县)

永州市(江华瑶族自治县、零陵区、祁阳市、江永县、宁远县、冷水滩区、东安县、道县、蓝山县、双牌县、新田县)

北海市(合浦县、银海区、海城区、铁山港区)

延安市(子长市、洛川县、延长县、宝塔区、甘泉县、富县、黄陵县、黄龙县、志丹县、延川县、宜川县、安塞区、吴起县)

苏州市(吴中区、昆山市、太仓市、姑苏区、张家港市、虎丘区、常熟市、吴江区、相城区)

漳州市(长泰区、东山县、华安县、漳浦县、龙海区、龙文区、云霄县、南靖县、芗城区、平和县、诏安县)

梅州市(平远县、丰顺县、兴宁市、蕉岭县、梅江区、五华县、大埔县、梅县区)

常德市(石门县、安乡县、武陵区、汉寿县、鼎城区、澧县、临澧县、桃源县、津市市)

江门市(新会区、蓬江区、鹤山市、江海区、台山市、恩平市、开平市)

鞍山市(铁东区、千山区、海城市、岫岩满族自治县、台安县、铁西区、立山区)

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马鞍山市(含山县、花山区、当涂县、和县、雨山区、博望区)

果洛藏族自治州(班玛县、甘德县、久治县、玛多县、达日县、玛沁县)

黄石市(下陆区、黄石港区、阳新县、铁山区、大冶市、西塞山区)

重庆市(大渡口区、石柱土家族自治县、南岸区、永川区、潼南区、开州区、武隆区、南川区、丰都县、城口县、涪陵区、巫山县、垫江县、奉节县、秀山土家族苗族自治县、合川区、綦江区、铜梁区、璧山区、北碚区、巴南区、长寿区、酉阳土家族苗族自治县、渝北区、沙坪坝区、云阳县、黔江区、忠县、梁平区、荣昌区、江北区、九龙坡区、江津区、万州区、大足区、彭水苗族土家族自治县、巫溪县、渝中区)  襄阳市(保康县、南漳县、樊城区、宜城市、襄州区、襄城区、枣阳市、谷城县、老河口市)

塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、塔城市、乌苏市、托里县、裕民县、沙湾市)

儋州市

东莞市安阳市(汤阴县、龙安区、北关区、滑县、安阳县、殷都区、林州市、内黄县、文峰区)

延边朝鲜族自治州(珲春市、和龙市、延吉市、敦化市、汪清县、安图县、图们市、龙井市)  上海市(奉贤区、青浦区、闵行区、嘉定区、杨浦区、宝山区、黄浦区、长宁区、金山区、崇明区、普陀区、松江区、徐汇区、静安区、虹口区、浦东新区)

玉林市(博白县、兴业县、陆川县、玉州区、北流市、容县、福绵区)

吉安市(吉水县、井冈山市、永新县、青原区、吉州区、泰和县、安福县、永丰县、新干县、遂川县、峡江县、万安县、吉安县)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、天峻县、都兰县、德令哈市、乌兰县、茫崖市)河源市(和平县、连平县、东源县、紫金县、龙川县、源城区)

来宾市(金秀瑶族自治县、忻城县、象州县、武宣县、兴宾区、合山市)

玉溪市(通海县、红塔区、新平彝族傣族自治县、澄江市、易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、江川区、华宁县)

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邢台市(隆尧县、沙河市、柏乡县、平乡县、清河县、宁晋县、威县、临城县、广宗县、内丘县、巨鹿县、南和区、新河县、任泽区、信都区、临西县、南宫市、襄都区)

锦州市(北镇市、凌海市、古塔区、太和区、凌河区、义县、黑山县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。